Il 2020 è stato un anno finanziario precario per chiunque, ma mi sono sentito particolarmente colpito come scrittore freelance nomade specializzato in viaggi. Lavoro come freelance a tempo pieno da quando mi sono laureato in giornalismo e l'unica vita lavorativa che abbia mai conosciuto è una delle 1099. non ho mai avuto un 401 (k) . Dopotutto, è sempre stato difficile prevedere quanto potrei guadagnare mese per mese, o in un dato anno, e stimare i miei guadagni trimestrali le tasse avere un lavoratore autonomo è uno scatto annuale al buio. Non sapevo che ci sarebbe voluta una pandemia globale e un'estrema pressione finanziaria per motivarmi a iniziare il mio primo investimento per la pensione . Ecco perché finalmente ho iniziato investire nel mio futuro —e come puoi farlo anche tu.
Ho passato la maggior parte dei miei 20 anni rassegnato al fatto che avrei vissuto più da povero che da principe, anche se sarei stato ricco di esperienze di vita, giusto? ho pensato consulenti finanziari e i 'gestori patrimoniali' erano per il ricco —fiducia dei ragazzi del fondo e magnati della tecnologia. Ma la pandemia, e tutta la carriera e l'incertezza finanziaria che ha portato con sé, mi hanno fatto capire l'importanza della pianificazione e degli investimenti a lungo termine. Ho messo da parte soldi nel corso degli anni, ma mai con un obiettivo concordato, e non mi sono mai sentito abbastanza sicuro di investire in borsa . Sembrava tutto così volatile e rischioso.
Senza un datore di lavoro che corrispondesse ai miei risparmi per la pensione, ho iniziato a investire soldi da adolescente in un into Roth IRA con Avanguardia. Ma sono rimasto con le obbligazioni e gli investimenti più prudenti, perché l'idea di perdere i miei sudati soldi (come quello che è successo quando il mercato azionario è crollato bruscamente nel marzo 2020) sembrava spaventosa e ingiusta. Ho fatto cinque lavori mentre ero al college per assicurarmi di laurearmi senza debiti, e sono sempre stato bravo a risparmiare, nonostante non avessi mai avuto un reddito a sei cifre come molti dei miei amici.
Amo il mio lavoro e onestamente non credo che vorrò mai andare in pensione. Ma finalmente imparo di più sul potere dell'interesse composto con investimenti a lungo termine —oltre a dover affrontare la mortalità dell'umanità durante lo scorso anno—è stato per me un controllo della realtà tanto necessario. Come libero professionista, non ho un'azienda che si prenda cura di me; Devo fare affidamento su me stesso ed essere finanziariamente preparato per un futuro imprevedibile.
Verso la fine del 2020, ho saputo di Finanza più lontana , una società di consulenza finanziaria con un minimo di $ 100.000, rispetto a $ 1 milione come molti prestigiosi consulenti finanziari che si concentrano su clienti facoltosi. Sì, è ancora un lotto , ma per me era una cifra raggiungibile; Avevo appena raggiunto quella soglia con i miei risparmi di una vita Roth IRA con Vanguard, e sembrava che potesse essere il momento di fare una mossa.
l'acqua dura fa male alla pelle
Il consulente con cui ho parlato a Farther ha impiegato del tempo per capire me e il mio stile di vita e i miei obiettivi piuttosto non tradizionali. Non sono sicuro di essere mai voglia di comprare una casa, e la mia idea del sogno americano non coinvolge due bambini e una staccionata bianca. Prima di mettere i soldi nelle mani di questa società, tuttavia, ho avuto tre conversazioni video separate con il mio nuovo consulente finanziario. Era rilassato e amichevole, senza mai farmi pressioni, ma piuttosto aiutandomi a capire quali fossero le mie opzioni.
Quando ho trasferito il mio Roth IRA dai risparmi agli investimenti, mi sono sentito sicuro e a mio agio con la mia decisione. Dopotutto, avevo risparmiato così tanti soldi nel corso degli anni, ma non li stavo investendo adeguatamente per aiutarli a crescere. Era tempo.
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Dal momento che spero di non aver bisogno di attingere ai miei risparmi per la pensione per diversi decenni, Farther mi ha preparato un piano di crescita a lungo termine che include una strategia di investimento più aggressiva. Mi sento più a mio agio con questo tipo di approccio ora rispetto a quando ho iniziato a risparmiare per la pensione, perché confido che il mio consulente modifichi e gestisca regolarmente i miei investimenti per me.
Ora, in soli cinque mesi, ho già guadagnato diverse migliaia di dollari sui miei investimenti. Si prevede che il valore stimato del mio portafoglio raddoppierà se raggiungo i 95 anni, e ciò senza che io investa denaro aggiuntivo da ora in poi (che non è il mio piano; ho intenzione di continuare a contribuire). C'è un'opzione per impostare prelievi regolari dal mio conto corrente, ma con il mio reddito tutt'altro che prevedibile, abbiamo deciso che avrebbe avuto più senso per me mettere da parte quanto mi sentivo a mio agio di risparmiare quando avevo un buon mese , o un buon trimestre.
Mi piace poterlo facilmente controlla i miei risparmi e creare secchi separati di denaro per obiettivi concreti, come il mio prima vacanza internazionale dopo la pandemia. Cerco di non controllare troppo spesso il mio portafoglio, però, perché con un mercato volatile, è in costante movimento su e giù. Non voglio preoccuparmi dei cambiamenti quotidiani quando ci sono dentro a lungo termine.
Naturalmente, il costo annuo di Farther dello 0,80 percento degli asset in gestione è più elevato di quello dei robo-advisor, che varia dallo 0,25 allo 0,6 percento. Ma è meno costoso di altre aziende con consulenti personali, che di solito fanno pagare l'1,5-2 percento. Per me che sono un investitore alle prime armi con un patrimonio netto elevato, la personalizzazione ne vale la pena e mi dà maggiore sicurezza e tranquillità.
Vanguard offre anche servizi di consulenza personale per un costo annuo dello 0,30 percento delle attività in gestione, che richiede un minimo di $ 50.000, che potrebbe essere una scelta di investimento migliore per molti. Charles Schwab utilizza anche un modello ibrido per Schwab Portafogli intelligenti Premium , combinando la consulenza robotica con la guida personale di un pianificatore finanziario certificato con un minimo di $ 25.000. La società addebita una commissione di pianificazione una tantum di $ 300 e successivamente una commissione di consulenza mensile di $ 30, che finisce per essere più costosa di Vanguard il primo anno se hai investito meno di $ 220.000. La migliore piattaforma varierà per ogni persona e ci sono alcune piattaforme aggiuntive di robo-advisor, come Ricchezza , Miglioramento , e Finanza M1 , che fanno pagare tariffe basse.
La linea di fondo? Indipendentemente dalla piattaforma, dall'app o dal consulente finanziario che scegli, è importante iniziare a risparmiare il prima possibile. E non solo salvare; investi anche i tuoi soldi nel modo migliore che gli permetta di crescere.
