Cos'è un 401(k)?

Questo piano sponsorizzato dal datore di lavoro ha un limite di contribuzione elevato (nel 2021 è di $ 19.500), quindi puoi ottimizzare i tuoi risparmi in un unico account. Contribuisci al reddito ante imposte, che quest'anno potrebbe ridurre le tue imposte, quindi paga le tasse sui fondi quando li ritiri durante il pensionamento, afferma Cathy Derus, contabile pubblica certificata e CEO di Brightwater Financial a Chicago.

Cos'è un Roth 401 (k)?

Alcuni datori di lavoro ti danno anche accesso a un Roth 401 (k), che puoi utilizzare al posto o in combinazione con un tradizionale 401 (k). Questo conto richiede che tu paghi le tasse sul denaro quando lo inserisci, ma poi puoi effettuare prelievi esentasse durante il pensionamento. Ciò potrebbe significare che ora riceverai una bolletta fiscale più grande rispetto a se opti per un tradizionale 401 (k), ma il compromesso potrebbe essere più soldi in pensione. I contributi combinati dei tuoi piani Roth e 401(k) tradizionali non possono superare $ 19.500 (a meno che tu non abbia 50 anni o più, nel qual caso puoi contribuire con $ 6.500 aggiuntivi ogni anno).

Che cos'è un conto pensionistico individuale (IRA)?

Come un 401 (k), un'IRA ti consente di effettuare investimenti deducibili dalle tasse, il che può aiutare a ridurre la tua prossima imposta. 'Le detrazioni sono limitate in base a quanto guadagni e se stai contribuendo a un piano sponsorizzato dal datore di lavoro', afferma Derus. Puoi mettere $ 6.000 all'anno prima dei 50 anni e $ 7.000 all'anno se hai 50 anni o più. È una buona opzione per coloro che stanno esaurendo i piani dei datori di lavoro o desiderano consolidare i vecchi piani.

Cos'è un Roth IRA?

Il Roth IRA è disponibile per i singoli filer che guadagnano meno di $ 139.000 e i filer congiunti che guadagnano meno di $ 206.000. Come con il Roth 401 (k), devi sborsare le tasse sui contributi e quindi effettuare prelievi esentasse durante il pensionamento. 'Un Roth IRA può avere molto senso quando hai 20 e 30 anni', dice Coombes, perché nei primi anni della tua carriera probabilmente ti troverai in una fascia fiscale inferiore rispetto a quella in cui ti troverai in seguito. Evita i piani Roth se prevedi che il tuo reddito diminuisca.