Forse COVID-19 ti ha fatto considerare le tue finanze (e prendere provvedimenti per proteggi il tuo futuro finanziario ), o forse ti stavi chiedendo da un po' di tempo come aumentare il tuo gioco di soldi. Ad ogni modo, probabilmente ti sei chiesto quali sono i servizi offerti dai pianificatori finanziari o dai consulenti.

Sia che tu sia sulla buona strada per un solido pensionamento o ancora nelle fasi iniziali di ripagare il debito e stabilire un fondo di emergenza e un sano rapporto con il denaro, un pianificatore finanziario può aiutare: un pianificatore finanziario può aiutare chiunque a controllare meglio le proprie spese e i propri risparmi, sia che stiano lavorando per creare ricchezza o che stiano seduti su un gruzzolo sano.

Con un recessione del coronavirus incombente e tempi finanziari sempre più difficili, ora potrebbe essere un momento migliore che mai per iniziare a lavorare con un pianificatore finanziario. ma tu? veramente bisogno di un pianificatore finanziario? Quanto costano i promotori finanziari? E quanto possono effettivamente aiutarti? Trova alcune risposte qui, oltre a dare un'occhiata a come trovare un pianificatore finanziario o un consulente che soddisfi le tue esigenze.

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Hai bisogno di un promotore finanziario?

Single o sposati, benestanti o in difficoltà, tutti può trarre vantaggio dall'avere un pianificatore finanziario nelle loro vite. Ma hai davvero bisogno di sborsare i soldi per pagarne uno?

Autore millenario di finanza personale Stefanie O'Connell dice che potresti no. Quando stai appena iniziando a prestare attenzione ai tuoi soldi, puoi concentrarti sui comportamenti che puoi fare da solo, dice. Quindi cose come contribuire al piano pensionistico del tuo datore di lavoro, risparmiare denaro in fondi di emergenza, avere un budget e imparare a vivere entro i tuoi mezzi. Il tipo di base di base.

Se stai facendo tutte queste cose e sei a decenni di distanza dalla pensione, sei in vantaggio, dice O'Connell. A quel livello, assumere un pianificatore finanziario per aiutarti a mantenere la tua responsabilità mentre pianifichi e risparmi significherebbe solo guadagnare punti bonus di competenza finanziaria.

Kenneth Lin, fondatore e CEO di Karma di credito, è d'accordo. Se sei sicuro delle tue capacità e conoscenze quando si tratta di budget, pianificazione pensionistica e investimenti, potresti non aver bisogno di un consulente finanziario, dice. Se sei disposto a dedicare del tempo per informarti sulle finanze personali, assicurarti che i tuoi risparmi e investimenti previdenziali siano sulla buona strada e lavorare per raggiungere altri obiettivi finanziari, potresti non avere problemi a gestire i tuoi soldi da solo.

Se fai fatica a fare queste cose, però, potresti trarre beneficio da un piccolo aiuto.

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Decidere di assumere un pianificatore finanziario o un consulente

Chiamare un pianificatore finanziario per chiedere aiuto è la cosa migliore quando stai per fare un cambiamento finanziario critico, dice O'Connell. Potrebbe essere quando stai pianificando un matrimonio o stai cercando di risparmiare per una casa. Forse stai per avere figli e vuoi farli partire con il piede giusto con un 529 piano, o hai ricevuto di recente un'eredità. Un cambiamento finanziario potrebbe anche essere necessario quando qualcosa è andato storto: forse stai attraversando un divorzio o il tuo coniuge è morto.

Ci sono solo molti altri modi per ottimizzare in quelle fasi, afferma O'Connell. E l'intersezione di considerazioni legali, considerazioni finanziarie, considerazioni sulla ricchezza e implicazioni fiscali richiede davvero un livello di competenza.

Se sei sposato o hai combinato le tue finanze con il tuo partner, dovresti pianificare di partecipare alle sessioni di pianificazione finanziaria insieme e tenerti aggiornato. In questo modo, entrambi comprerete le decisioni importanti ed entrambi capite come funzionano le vostre finanze.

Tutti gli stakeholder finanziari dovrebbero essere inclusi nella pianificazione finanziaria. Un buon pianificatore finanziario vorrà assicurarsi che ciò accada, afferma Bobbi Rebell, CFP ed esperto di finanza personale presso Conta.

Trovare il giusto pianificatore o consulente finanziario

Pronto a fare il grande passo e iniziare a lavorare con un pianificatore finanziario? Ecco dove le cose possono diventare travolgenti. Come i commercialisti o i parrucchieri, ci sono tantissime opzioni quando si tratta di trovare un pianificatore finanziario o un consulente perfetto per te e la tua situazione.

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Vuoi qualcuno con un buon senso finanziario per aiutarti a guidare il tuo budget, risparmio, investimento e altro, ma vuoi anche qualcuno che capisca l'aspetto umano del denaro, cioè non ti giudicherà per una pazzia non pianificata o una cattiva decisione finanziaria. O'Connell suggerisce di cercare un pianificatore finanziario certificato (CFP), qualcuno che ha superato il passaggio aggiuntivo di più formazione e test per ottenere la certificazione.

Inoltre, i CFP sono tenuti a determinati standard etici, afferma Rebell. Puoi trovarne uno su Facciamo un piano, un sito web del Certified Financial Planner Board of Standards.

Mentre potresti considerare di iniziare la tua ricerca presso la tua banca locale, O'Connell afferma che anche il passaparola e i consigli personali funzionano. E data la natura digitale della posizione, non devi limitare la tua ricerca a quei professionisti nella tua zona: molti pianificatori finanziari lavoreranno con clienti remoti attraverso incontri virtuali.

Se hai bisogno di aiuto, O'Connell suggerisce un sito come Rete di pianificazione XY per iniziare. E non sottovalutare l'importanza di andare d'accordo con chi assumi. Lin dice che cercare un consulente può garantire una buona vestibilità a lungo termine.

La chiave è fidarsi del tuo consulente finanziario. Anche se non gestiscono attivamente i tuoi soldi, avranno accesso alle tue informazioni finanziarie sensibili e ti daranno consigli che potrebbero plasmare il tuo futuro finanziario, dice. Devi sapere che hanno in mente il tuo interesse.

Spesso, se un pianificatore ha una presenza online, puoi verificarlo perlustrando i loro blog e il tipo di valore che forniscono attraverso contenuti online gratuiti. Vuoi avere una buona idea del loro approccio e del loro sistema di valori, dice O'Connell. Vuoi qualcuno con cui sentirti al sicuro, qualcuno che non giudichi le tue scelte di vita.

Capire quanto costa un promotore finanziario

Il costo di un pianificatore finanziario dipende da come guadagna il pianificatore finanziario. Rebell suggerisce di cercare pianificatori finanziari a pagamento o persone che lavorano per commissioni o tariffe orarie.

È qui che diventa importante chiedere al tuo pianificatore finanziario come vengono pagati, dice Rebell. Può sembrare 'gratuito' se il pianificatore viene pagato su commissione quando acquisti un prodotto da loro. Ma se sono un pianificatore a pagamento, può variare ampiamente a seconda di fattori, tra cui la loro esperienza, i loro costi e i budget dei loro clienti.

Un pianificatore fiduciario è legalmente obbligato ad agire nel tuo migliore interesse e a mettere le tue esigenze prima delle proprie, afferma O'Connell. Sono anche conosciuti come consulenti a pagamento perché non accettano commissioni sugli investimenti o sui prodotti che consigliano, dice.

Un consulente non fiduciario può guadagnare in due modi: prendendo una percentuale di ciò che fanno i tuoi investimenti o ottenendo una commissione in base ai prodotti che ti vendono, anche se quei prodotti non sono perfetti per te. È un modello un po' obsoleto e il fiduciario è sempre più lo standard, afferma O'Connell. È qualcosa che è stato davvero guidato dalla generazione più giovane.

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Per scoprire se un consulente è un fiduciario, Lin dice di chiedere semplicemente. Per coloro che non si sentono finanziariamente esperti, un consulente finanziario a pagamento potrebbe essere la scelta migliore, perché questi consulenti generalmente hanno meno interesse a venderti qualcosa di cui non hai bisogno o a farti pressione per investire più soldi di te sei a tuo agio, dice.

Cosa farà il tuo pianificatore finanziario

Una volta che sei collegato con una buona misura, la frequenza dei tuoi incontri e la durata della tua relazione dipenderanno dalla complessità della tua situazione finanziaria. Dipende dalle tue esigenze e dal tuo budget, dice Lin. Se le tue finanze non sono troppo complesse, forse un incontro annuale fa al caso tuo. Se preferisci un input più regolare o hai un portafoglio più complesso e puoi permetterti di continuare a pagare un consulente, potresti preferire avere quella risorsa disponibile a lungo termine.

Puoi anche assumere un pianificatore finanziario per una consulenza una tantum se stai solo cercando input su una domanda specifica, come cosa fare con un grande bonus o come allocare un grande aumento (o adeguarti a una perdita di reddito o licenziamento). Per facilitare le consultazioni poco frequenti, Rebell suggerisce di stabilire una relazione con un pianificatore finanziario o un consulente a cui puoi rivolgerti in caso di necessità, anche se non ti incontri regolarmente.

Anche se non vuoi un grande aiuto con i tuoi soldi, non c'è da vergognarsi nell'assumere un professionista per aiutare a gettare le basi per un percorso verso il tuo futuro finanziario ideale, dice Lin. Assicurati solo di scegliere un consulente che metta al primo posto le tue esigenze e i tuoi obiettivi.