Nel vertiginoso mondo di investire, azioni sembrano rotolare in avanti. E nel 2021, le popolari raccolte di azioni chiamate indici sono tutte su, su, su. Negli ultimi 12 mesi che hanno portato all'inizio di marzo, ciò significa il 21% per il Dow, il 29% per l'S&P 500 e l'incredibile corsa del 54% del Nasdaq. Eppure, decine di milioni di americani nell'economia reale sono stati colpiti.
Mentre investire è sempre un bene, farlo con un occhio alla realtà è meglio. Ci sono molte ragioni per cui le azioni hanno visto tali guadagni e nessuna garanzia per quanto tempo potrebbe continuare.
Scommesse a lungo termine
'Il mercato azionario non è necessariamente un riflesso di ciò che sta accadendo a Main Street', afferma Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate.com. 'I mercati guardano al futuro e il mercato azionario è composto da aziende molto più grandi dei negozi a conduzione familiare di Main Street che stanno soffrendo così terribilmente a causa della pandemia'.
Nel lungo periodo, il mercato azionario è un ottimo modo per costruire ricchezza . Oppure, come afferma Robert Johnson, professore di finanza presso l'Heider College of Business della Creighton University, i mercati sono un tipo divertente di gioco truccato. 'È come un casinò, ma invece di avere un pregiudizio per la casa, ha un pregiudizio per gli investitori', dice. 'Dal 1926, le scorte aumentano di circa il 10,2% ogni anno.'
Questo è un grande ritorno, a lungo termine. A breve termine, le cose possono diventare più brutte. Gli esperti di finanza chiamano gli anni '90 il decennio perduto, perché le condizioni hanno lasciato le azioni invariate nel corso dei 10 anni.
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'Alcuni anni scendono del 30% o 40%', afferma Johnson.
Questo chiaramente non è il caso attuale per le azioni, anche se era solo l'anno scorso. Il Dow, l'S&P 500 e il Nasdaq hanno perso rispettivamente quasi il 35%, il 31% e il 24% tra l'inizio dell'anno e il 23 marzo, secondo i dati di S&P CapitalIQ.
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I capovolgimenti possono verificarsi quando gli investitori meno se li aspettano. Quanto presto possiamo dimenticare.
Cosa sta guidando i mercati ora?
'Abbiamo vissuto un anno davvero insolito nei mercati', afferma Lauren Goodwin, stratega di portafoglio multi-asset presso New York Life Investments. 'Gli investitori si trovano a correnti trasversali molto potenti.'
Tassi di interesse bassi oltre una dozzina di anni ha significato che gli investitori trovavano più difficile ottenere buoni ritorni sui loro soldi. Pensa solo a quanti interessi, se del caso, ottieni sul tuo conto in banca; può aggiungere fino a un minimo di latte all'anno.
'Questo ambiente prolungato di tassi bassi sta davvero spingendo le persone verso investimenti rischiosi, il mercato azionario è l'esempio migliore', afferma Tom Smythe, professore di finanza alla Florida Gulf Coast University, 'e non sono sicuro che la gente lo capisca veramente'.
Poi c'è tutto soldi federali di stimolo alla pandemia pandemic che ha inviato immense quantità di denaro nel mondo. Gli investitori ne investono gran parte in azioni, provocando un aumento dei prezzi delle azioni.
'Abbiamo visto aumentare il reddito personale e le persone hanno investito anche alcuni dei loro assegni', afferma Kelly Welch, vicepresidente e consulente patrimoniale presso Girard Advisory Services a King of Prussia, Pennsylvania. Anche i grandi investitori istituzionali hanno beneficiato e investito di più il mercato.
Un terzo punto è che gli investitori valutano le azioni in base ai profitti futuri e alla liquidità che si aspettano che le aziende generino. L'efficacia dei vaccini, unita all'anticipazione di un ritorno a tempi economici più normali, dà un volto ottimista ai mercati.
'In questo momento, c'è un'aspettativa diffusa che le vaccinazioni porteranno a riaperture economiche e, in molti settori dell'economia, a un rapido ritorno alla normalità', afferma McBride. 'In tale contesto, gli investitori vedono i profitti aziendali molto migliori rispetto a quelli del 2020, quando ampi settori dell'economia sono stati chiusi'.
Alcuni passaggi per investire con saggezza
Tutto ciò solleva la domanda: come può la persona media investire in azioni in modo più efficace in questo momento? La risposta si riduce alla strategia, alla perseveranza e alla benigna negligenza.
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1. Sii paziente.
'Per la maggior parte degli investitori, identificare e rispondere a ciò che sta accadendo oggi sui mercati non è un buon comportamento di investimento', spiega Goodwin. 'La maggior parte delle persone investe perché vuole raggiungere un obiettivo su una linea temporale. Gli obiettivi sono ciò che definiscono il piano di investimenti.'
Se l'obiettivo è pagare per l'istruzione di un bambino , comprare una casa , garantendo un pensione comoda , o qualcos'altro, include un importo finale e un periodo di tempo per ottenerlo. 'Per la maggior parte degli investitori, ciò avviene in termini di trimestri e anni o addirittura decenni, non in termini di settimane e mesi', aggiunge Goodwin. 'Rimanere davvero ancorati a quegli obiettivi di investimento e alle scadenze per raggiungere quegli obiettivi di investimento è la cosa principale. Spesso devo fare un passo indietro, ricordare perché sto investendo, per cosa sto investendo e prendere decisioni su una pensione che è lontana decenni.'
2. Cerca aiuto e diversifica.
Parla con un consulente finanziario che sa di investire. Inoltre, alcuni tipi di investimenti offrono assistenza integrata.
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'Se stai entrando in questo e non voglio fare molte ricerche, un fondo indicizzato sarà la scelta migliore rispetto a un fondo comune o qualcosa del genere', afferma Elizabeth Edwards, managing partner di H Venture Partner. 'Le tasse sono molto basse; è di facile accesso.'
E un buon fondo indicizzato offre qualcosa di fondamentale per gli investitori: la diversità. I fondi che cercano di rispecchiare un indice come l'S&P 500 attirano un'ampia gamma di azioni.
'A volte, alcune aziende e industrie vanno bene, altre volte meglio', dice Welch. Quindi non mettere tutte le uova nello stesso paniere.
3. Rimani coerente.
Guarda il tuo budget, determina (possibilmente con l'aiuto di un pianificatore finanziario) quanto devi investire e cosa puoi permetterti, quindi versa regolarmente denaro su quel conto. E niente panico, anche quando le cose sembrano andate male.
'Entro un anno, il mercato azionario scende e sale sempre', sottolinea Welch. 'Non esserne sorpreso e non essere reattivo ad esso. Tirare la corda di strappo ti fa solo male alla lunga».
Tieni i soldi dentro e rimarrai sorpreso di come il tuo gruzzolo cresce nel tempo.
