I lavoratori del concerto, come tutti gli altri, meritano l'opportunità di andare in pensione. Ciò significa liberi professionisti, lavoratori a contratto, lavoratori autonomi, lavoratori interinali, dipendenti a chiamata e quelli con trambusto laterale ; il numero di persone che guadagnano da vivere al di fuori del tradizionale lavoro a tempo pieno costituisce una parte enorme della nostra economia. Ci sono stime attuali di 57 milioni di americani partecipando a qualche forma di concerto.

La pandemia di COVID-19 ha solo aumentato la gig economy, con mercati freelance e gig come punto da concerto e upwork entrambi segnalano aumenti dei propri utenti da marzo dello scorso anno. Alcune proiezioni mostrano che i lavoratori freelance rappresenteranno metà della forza lavoro statunitense entro il 2023.

Nel gennaio di quest'anno, Statista ha pubblicato i risultati di un sondaggio condotto nel 2018 che mostrava Il 27% dei lavoratori a tempo pieno non aveva soldi risparmiati per la pensione. Mentre la flessibilità e l'autonomia del lavoro autonomo possono essere allettanti per molti, la mancanza di 401K sponsorizzati dal datore di lavoro, redditi fluttuanti e una guida finanziaria insufficiente possono rendere difficile e scoraggiante la pianificazione finanziaria a lungo termine.

Ma questo non deve essere il caso. Risparmiare per la pensione come gig worker non solo è possibile; offre anche alcuni vantaggi che i dipendenti a tempo pieno potrebbero non trovare. Mentre la pensione può sembrare lontana per molti freelance, la preparazione inizia oggi.

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Come posso permettermi di risparmiare per la pensione?

La pianificazione della pensione dovrebbe iniziare prima ancora di essere pagato. Sia che il lavoro da concerto sia il tuo lavoro a tempo pieno o un trambusto secondario per integrare altre entrate, la pensione è una spesa che devi considerare. ' Calcola le tue tariffe di conseguenza con [pensionamento] integrato,' Misty Lynch , CFP, spiega.

'Molte volte, le persone che stanno iniziando forse sottovalutano i loro servizi, o prendono qualsiasi attività disponibile perché la vedono come, 'Ho bisogno di lavorare'', dice, notando l'importanza di impostare— e attenersi alle tariffe corrette in anticipo.

Se il tuo obiettivo finale è guadagnare $ 30 all'ora, forse addebiti $ 50 ai tuoi clienti all'ora. Sai che ne metterai un po' da parte per la pensione, pagherai le tasse e altre spese e uscirai comunque con il tuo obiettivo orario netto. Questo sistema può funzionare in modo simile se vieni pagato per lavoro o progetto, purché tu sappia quanto vuoi mantenere dopo tutti gli altri obblighi finanziari. In questo modo, il risparmio non sembra togliere nulla ai soldi di cui hai bisogno per la vita quotidiana.

' Una volta che ho contabilizzato la pensione nel mio piano aziendale, ho effettivamente visto quanto fosse gestibile,' Wudan Yan , giornalista freelance e business coach per liberi professionisti, spiega. È anche co-conduttrice La cooperativa dello scrittore , un podcast aziendale per liberi professionisti in cui lei e Jenni Gritters discutono dell'importanza di fissare prezzi che rappresentino qualcosa di più della semplice retribuzione da portare a casa.

Se sei un lavoratore autonomo, 'Datore di lavoro tu' deve addebitare ai clienti abbastanza per coprire tutte le spese ei benefici dovuti a 'Dipendente tu'.

Quale conto pensione devo utilizzare?

'Non esiste un dipartimento delle risorse umane o una società che dica 'iscriviti automaticamente a questo piano 401K', afferma Lynch, citando questo come uno dei motivi principali per cui molti lavoratori autonomi non hanno un conto pensionistico. Non è semplice come spuntare una casella e non riceverai mai una 'spinta' da qualcuno che ti dice di farlo.

Fortunatamente, i lavoratori a contratto e i concerti hanno ancora molte opzioni quando si tratta di conti pensione. 'Chiunque percepisca un reddito di qualsiasi tipo è in grado di contribuire a un conto pensionistico individuale (IRA)', spiega Lynch. I lavoratori freelance possono creare un IRA o un Roth IRA, il primo finanziato con dollari al lordo delle tasse, il secondo al netto delle tasse, in modo estremamente rapido con società online come Fidelity o Charles Schwab. 'Aprire questi conti è più facile di quanto la maggior parte delle persone pensi', afferma Lynch.

Tuttavia, entrambi questi account hanno limiti di contributo annuale di $ 6.000 e persino un Roth IRA restrizioni di reddito per chi può contribuire I lavoratori a contratto che guadagnano troppo per contribuire a un Roth o vogliono mettere da parte più di $ 6.000 possono esaminare Solo 401K o SEP-IRA. Questi piani hanno limiti di contribuzione più elevati ma sono specifici per i titolari di attività commerciali, anche se sei l'unico dipendente.

Quanto dovrei contribuire?

Come tante discussioni finanziarie, dipenderà dalla situazione specifica di ogni persona. Yan massimizza il suo Roth IRA, contribuendo con il limite massimo di $ 6.000 all'anno. Aiuta a concettualizzare questo considerandolo come il prezzo di una storia più ampia o di alcuni progetti nel corso dell'anno.

Altri possono contribuire mensilmente al conto pensionistico prescelto, bisettimanale o secondo qualsiasi programma funzioni per loro. Lynch spiega che è molto importante pensare al tuo obiettivo finale. 'Alcune persone sanno che vogliono lavorare solo per un periodo di tempo limitato, o forse vogliono risparmiare il più possibile', spiega, con innumerevoli scenari che si applicano a persone diverse.

Conoscendo il tuo obiettivo finale, che si tratti di una certa quantità di denaro risparmiato o di una certa quantità di tempo che desideri lavorare, puoi 'reverse engineering' per tornare a un importo che dovresti accantonare mensilmente o annualmente per arrivarci . Nota anche che i contributi possono cambiare ogni anno a seconda di quanto hai guadagnato.

E se lavoro come freelance solo temporaneamente?

Alcune persone vedono il lavoro come un mezzo per raggiungere un fine finché non arriva il prossimo lavoro a tempo pieno; altri saranno liberi professionisti. Ad ogni modo, Lynch suggerisce di creare un conto pensionistico e di contribuire ad esso il prima possibile.

'Non c'è nessun lato negativo', spiega 'se pensi costantemente 'questo è temporaneo', potrebbe non essere così. Ma anche se è temporaneo, almeno stai preparando le cose subito per avvantaggiarti in futuro.'

Come posso 'recuperare' se non ho salvato?

I lavoratori a contratto possono far passare alcuni o molti anni senza contributi pensionistici. 'È una mentalità e penso che molte persone non abbiano ancora quella mentalità', afferma Yan.

Tuttavia, anche se ci è voluto più tempo per iniziare a risparmiare, ci sono modi per rimediare. 'La cosa migliore da fare sarebbe semplicemente iniziare', dice Lynch.

Tuttavia, incoraggia gli altri a essere cauti nel cercare di risparmiare più di ciò che è comodo solo per rettificare il tempo perso. 'Se dici, 'ora devo mettere il 20 percento,' e poi il 20 percento si sente davvero a disagio, è probabile che ti fermi'.

La cosa migliore da fare è iniziare a contribuire con ciò che sembra fattibile; quindi aumenta i tuoi contributi man mano che cresci.

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C'è qualcos'altro da sapere sulla pensione nella gig economy?

Come la flessibilità e la libertà che derivano dall'essere lavoratore autonomo Allo stesso modo, i lavoratori del concerto ottengono il pieno controllo del loro piano pensionistico. Questo è un enorme vantaggio, secondo Lynch: 'Sei in grado di prendere tutte le decisioni', afferma, al contrario di un piano sponsorizzato dal posto di lavoro in cui la tua azienda potrebbe aver già scelto un broker e le opzioni di investimento.

Anche se potrebbe richiedere più tempo sul front-end, avere l'autorità totale sul tuo piano pensionistico è un vantaggio che non dovresti ignorare.

'È davvero possibile. È una questione di priorità, di capirlo', spiega Yan ai colleghi freelance.

'Più persone creano ciò di cui pensano che il mondo abbia bisogno, meglio è', afferma Lynch. 'Ma hanno solo bisogno di assicurarsi che lo facciano bene e che si aiutino da soli.'