Il sogno americano di oggi promette successo a chiunque dimostri una costante perseveranza. Tuttavia, per coloro che vivono al di fuori della bolla della ricchezza strettamente concentrata negli Stati Uniti, il denaro non è un risultato garantito del duro lavoro. In effetti, raggiungere la mobilità sociale verso l'alto lo è diventando meno comune che mai. Secondo i dati di Opportunity Insights, i millennial e la Generazione Z non guadagnano più (o anche tanto) quanto i nostri genitori. Quindi cosa significa per il sogno americano della crescita della ricchezza?

Quando consideri salari stagnanti , montaggio debito del prestito studentesco , la persistente oppressione razziale ed economica e altri fattori che rendono difficile andare avanti: non sorprende che i giovani adulti di oggi stiano a malapena guadagnando tanto (per non parlare di più) dei loro genitori e nonni. Nonostante le frustrazioni causate da questo divario economico, gli esperti affermano che le nostre azioni individuali e mentalità intorno al denaro può avere un impatto sorprendentemente grande sulla qualità della nostra vita presente e futura.

Perché la disuguaglianza finanziaria persiste

Per affrontare il divario di ricchezza nelle nostre vite, è importante contestualizzare disuguaglianza economica in generale. José A. Quiñonez è CEO del Mission Asset Fund, un'organizzazione no-profit con sede a San Francisco, che ha aiutato reddito basso , le comunità di immigrati costruiscono sicurezza finanziaria negli ultimi 14 anni. Sottolinea che nel caso delle popolazioni che serve (e in latinox e comunità BIPOC generalmente), differenze di ricchezza generazionale sono spesso un accumulo di generazioni di discriminazioni.

'Che sia razziale, di genere o generazionale, ricordo sempre alle persone che il divario di ricchezza è l'ultimo indicatore che utilizziamo per quantificare l'entità delle disuguaglianze economiche o sociali', spiega Quiñonez. Intersezioni aggiuntive, come l'uso di sostanze, l'abuso domestico e le sfide per la salute mentale svolgono anche un ruolo nella prevenzione della mobilità sociale ascendente.

Per Quiñonez, una parte importante dello smantellamento di questa oppressione consiste nell'onorare i valori culturali che molti immigrati detengono per quanto riguarda il denaro, anche quando è molto lontano dalla natura individualistica del sogno americano. Ad esempio, le comunità di immigrati tendono ad avere un'idea più collettiva di ricchezza, dove potrebbero farlo più membri della comunità mettere in comune le loro finanze mandare un cugino al college o sostenere i genitori a casa.

'Devi considerare che le persone vengono [negli Stati Uniti] e lavorano e si mantengono qui, ma stanno anche sostenendo una famiglia in un altro paese', aggiunge Quiñonez. 'Il nostro approccio non è insegnare loro come facciamo le cose in questo paese, ma pensare: Come possiamo sostenere ciò che stanno facendo con i loro soldi? E farlo in modo dignitoso o rispettoso? '

Mission Asset Fund non discute direttamente il divario di ricchezza con le persone che serve, ma sta colmando direttamente il divario ampliando l'accesso alle conoscenze finanziarie cruciali, come ottenere un conto corrente, costruzione di punteggi di credito e il miglioramento dei rapporti di credito, che è stato tradizionalmente riservato dai guardiani più ricchi.

Mentalità del denaro allora e ora

Oltre all'oppressione socioeconomica, forze come inflazione , il cambiamento degli stili di vita e il punto di vista sul denaro rendono più difficile per i millennial raggiungere la stessa qualità della vita delle generazioni precedenti, spiega Natalie Chaves, CFP.

«È molto più costoso comprare case ora e ottenere l'approvazione per i prestiti', continua Chaves. 'Il costo della vita è appena aumentato enormemente.' Se è vero che gli stipendi sono aumentati complessivamente nel corso degli anni, non si sono mantenuti a un ritmo coerente con l'inflazione, causando stagnazione salariale . Pensioni in calo e una situazione incerta previdenza sociale il paesaggio alimenta solo il contrasto tra allora e oggi.

In quanto persona che ha aiutato clienti di tutte le età con la finanza personale, Chaves osserva che la più grande differenza tra i millennial e i loro nonni è il modo in cui tatto a proposito di soldi.

'La maggior parte dei nostri nonni e genitori è cresciuta in un'epoca in cui tutto riguardava il risparmio. Molte di queste persone avevano paura di indebitarsi, paura di spendere soldi', aggiunge.

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L'attuale popolazione anziana americana è cresciuta sulla scia della Grande Depressione, che ha portato al sentimento collettivo che il denaro deve essere risparmiato, piuttosto che speso. Questo approccio aggressivo è stato guidato sia dalla paura di ritirarsi nell'indigenza, sia dall'ansia di vivere un'altra recessione economica.

La più grande differenza tra i millennial ei loro nonni è come loro tatto a proposito di soldi.

Al contrario, Chaves suggerisce che gran parte del processo decisionale finanziario dei millennial, conscio o subconscio, potrebbe essere guidato dalle pressioni dei social media e della cultura pop. 'Prima, il successo significava avere una casa e avere figli, e non è più così che funziona il nostro mondo', spiega. 'Si tratta più di [cose ​​come] moda, flessibilità di viaggio e, sì, case, ma su scala più ampia'.

Se le generazioni precedenti sono state salvate dalla preoccupazione per un futuro incerto, i giovani adulti di oggi potrebbero spendere generosamente con precisione perché non sanno cosa riserva il futuro e andare alla grande ora aggiunge conferma alle nostre vite in tempi difficili.

Come prosperare, nonostante il divario di ricchezza

La disuguaglianza di ricchezza in America può sembrare senza speranza, terrificante e frustrante, ma riformulare il modo in cui comprendiamo e affrontiamo il successo finanziario può fare molto per superare queste sfide.

È interessante notare che il modo in cui le comunità di immigrati vedono il denaro, come un bene condiviso piuttosto che qualcosa da accumulare individualmente, potrebbe essere più allineato al sogno americano originale che la maggior parte delle persone realizza.

Come l'economista della Yale University Robert J. Shiller segnalato in Il New York Times , la prima menzione di The American Dream era un principio morale: l'ideale che ogni persona potesse raggiungere il proprio massimo potenziale e, a sua volta, essere vista per l'espressione più vera di se stessa, indipendentemente dal proprio reddito o patrimonio.

E quando James Truslow Adams ha scritto del sogno americano in L'epopea d'America nel 1941 non aveva nulla a che fare con i beni materiali. Piuttosto, come scrive Schiller, era 'una frase lungimirante che implicava modestia sul successo attuale nel dare rispetto e pari opportunità a tutte le persone ... una traiettoria verso un futuro promettente, un modello per gli Stati Uniti e per il mondo intero .'

Piuttosto che usare le storie finanziarie dei nostri genitori o dei nostri nonni come punto di riferimento per il nostro successo, pensare al potenziale umano come qualcosa che esiste collettivamente, al di là delle finanze e del materialismo, può essere una ricerca più produttiva. Questa idea può anche aiutare ad assolvere gran parte della vergogna e del senso di colpa imposti dall'interpretazione moderna del sogno americano, che sottolinea che la povertà e l'accumulo di ricchezza sono solo il risultato di scelte personali.

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uno Obiettivi stabiliti

Una volta che hai abbracciato l'idea che un divario di ricchezza generazionale in entrambe le direzioni è il risultato di molti fattori complessi che trascendono il tempo e l'agire personale, puoi iniziare a incanalare qualsiasi timore finanziario in un'azione strategica. Piuttosto che preoccuparti delle sfide finanziarie che potrebbero sorgere in futuro, considera quanto ti sentirai bene una volta che avrai un'idea più forte di dove arrivano e dove vanno i tuoi soldi.

Vuoi pianificare la pensione? Compra una casa? Viaggiare per il mondo? Che siano grandi o piccoli, a breve oa lungo termine, la definizione di obiettivi di risparmio può aiutarti a capire cosa apprezzi. Anche se non saremo mai in grado di controllare il futuro, Chaves sottolinea che salvare gli obiettivi può aiutare a rafforzare il tuo senso di libero arbitrio, dandoti una maggiore sensazione di controllo su ciò che accade. 'Il reddito non è sempre qualcosa che puoi controllare', spiega Chaves. 'Ma quello che puoi controllare è la tua spesa.'

Anche quando incontri blocchi stradali lungo il percorso, Chaves consiglia di pensare al tuo conto di risparmio come al tuo tesoro personale. 'Ho sperimentato così tanti pregiudizi - discriminazione, divario di genere, divario salariale - tutti i tipi di ostacoli', aggiunge. 'Il tuo conto di risparmio non ti discriminerà mai; non ti giudicherà mai.'

Due Crea un piano

Successivamente, Chaves suggerisce di elaborare un piano per realizzare i tuoi obiettivi. Le finanze personali possono intimidire molte persone, soprattutto quando non sei sicuro di quali passi intraprendere. 'In molti modi, lasciamo che la paura ci paralizzi, giusto?' chiede Chaves. 'Diciamo: 'va bene, vivremo la vita proprio ora.' Non guardiamo al futuro, perché è spaventoso farlo.'

La creazione di un piano per i tuoi obiettivi futuri è un passo importante nell'affrontare il processo decisionale basato sulla paura, che può comportare un risparmio estremo o una spesa eccessiva, entrambi possono essere un danno di per sé.

3 Agire.

Successivamente, è il momento di agire. Se il tuo obiettivo è risparmiare per una casa, potresti decidere di mettere da parte una certa somma di denaro per quell'obiettivo di risparmio ogni mese. Imposta un prelievo automatico o crea un promemoria mensile del calendario per assicurarti di non perderlo. Chaves dice di pagare sempre prima te stesso, il che significa investire nei tuoi obiettivi prima di spendere i tuoi soldi per qualsiasi altra cosa.

Il più importante takeaway dalle frustrazioni della disuguaglianza economica? Bilancia. Ricorda che risparmiare ora è un modo importante per sostenere il tuo futuro, ma investire nella tua comunità e nella tua gioia presente è altrettanto importante. Tendersi troppo in entrambe le direzioni può causare una relazione malsana con il denaro e con te stesso.

Sia che stiamo cercando di essere all'altezza delle aspettative di superare la qualità della vita dei nostri genitori, sia che stiamo compensando le opportunità che i nostri genitori non hanno avuto, siamo tutti sotto pressione su quanti soldi guadagniamo (e cosa facciamo con esso).

La buona notizia: Chaves crede che prendere possesso del tuo futuro indipendentemente dal tuo passato possa portarti lontano.

'Conoscere le tue finanze creerà più libertà nella tua vita di quanto tu possa mai immaginare', spiega.