Danielle ha risparmiato denaro per tutta la sua vita adulta. Ha lavorato a tempo pieno mentre lavorava per la sua laurea presso la Yale University Law School. Quando si è sposata, non ha avuto un matrimonio né è andata in luna di miele, perché non voleva sostenere una spesa enorme. Ha venduto il suo anello di fidanzamento per pagarsi i libri di legge. Quando esce con gli amici, li incontra spesso al supermercato o per fare una commissione. Non mangia mai al ristorante. Tutta la mia vita sociale è stata costruita attorno a fare cose che non costano soldi, dice. Mio marito mi dice sempre che sono un male per l'economia.

Poi, la pandemia di coronavirus ha colpito e Danielle, che ha chiesto di mantenere la sua identità privata a causa della sua carriera, ha iniziato a portare il suo risparmio a un altro livello. Danielle, incinta di 9 mesi del suo secondo figlio, ha deciso di non prendere il congedo di maternità o di assumere un servizio di assistenza all'infanzia dopo il parto per risparmiare denaro. Invece, ha lavorato mentre allattava il suo neonato, litigando con il suo bambino e riprendendosi a letto. Nel bel mezzo di tutto questo, ha riesaminato il suo budget e ha stabilito, tra le altre cose, che il suo bambino stava mangiando troppi cibi costosi e non necessari - principalmente barrette nutrizionali e bustine di yogurt - e ha tagliato il costo della sua assunzione giornaliera di cibo di metà. Il suo obiettivo è di avere tre anni di spese vive in contanti in banca, nonostante il fatto che la maggior parte degli esperti affermi che hai bisogno solo di circa 3-9 mesi di reddito, e lei risparmia un terzo del suo reddito ogni mese.

Sono una donna con bambini, che potenzialmente potrebbe essere licenziata da un momento all'altro, dice. Le madri sono altamente, altamente superflui.

In molti modi, ha ragione. Solo ad aprile, le donne rappresentavano 55% del totale dei posti di lavoro persi in mezzo alla pandemia. Risparmiare, soprattutto in un ambiente del genere, è prudente. E molti americani lo stanno facendo: ad aprile, il tasso di risparmio personale negli Stati Uniti ha raggiunto un record del 33%, in aumento dal 12,7% di marzo, secondo l'U.S. Bureau of Economic Analysis. Il record precedente era del 17,3% nel maggio del 1975. In altre parole, attualmente stiamo risparmiando più soldi dei nostri nonni e bisnonni, anche se hanno subito guerre e depressioni.

Come una donna ha condotto un audit di spesa fai-da-te, creando una tabella di marcia per aiutarti a ridurre le spese e mantenere più soldi guadagnati duramente.

Ma, dicono gli esperti, c'è qualcosa come risparmiare troppo, vale a dire quando risparmiare denaro ostacola la tua felicità o le tue relazioni o ti danneggia a lungo termine. Ad esempio, se stai accumulando denaro per prevenire l'insicurezza finanziaria, potresti perdere opportunità di lavoro o investimenti che inizialmente sembrano rischiosi, ma che in realtà potrebbero avere benefici a lungo termine. Oppure, se stai risparmiando a breve termine su spese come l'assistenza all'infanzia, potresti sacrificare la tua produttività e salute mentale, che alla fine sono necessarie per il successo a lungo termine.

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Certo, risparmiare denaro durante i periodi di crisi è comprensibile, dice Jillian Tucker , un assistente sociale presso Weill Cornell a New York. È un po' come il motivo per cui la gente ha iniziato ad accumulare carta igienica, dice. Non puoi vedere il virus e non puoi controllare se altre persone indossano maschere, ma puoi controllare quanti soldi stai spendendo o meno.

In effetti, Tucker spiega che il risparmio di denaro è spesso un proxy per il controllo e può essere una risposta diretta a eventi traumatici. Danielle, ad esempio, racconta che suo padre morì quando lei era piccola e che sua madre single a volte faceva fatica a mettere il cibo in tavola. Di conseguenza, sia lei che suo fratello trovano quasi impossibile spendere soldi liberamente. La pandemia di coronavirus e la relativa crisi economica non fanno che aumentare la sua sensazione di essere sull'orlo del disastro.

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Se le nostre abitudini derivano da un trauma, dice Tucker, possono renderci iper-vigili e concentrati, al fine di evitare che il trauma si ripeta. Quando sei in uno stato di ipervigilanza, aggiunge, non stai prendendo correttamente i dati e in questo modo ti stai facendo del male per il futuro. Lo stress ha anche effetti a lungo termine sulla salute. Lo stress finanziario è lo stesso di qualsiasi altro stress, richiede un tributo al corpo fisicamente ed emotivamente, dice Tucker.

Per determinare se hai abitudini malsane riguardo al denaro e al risparmio, Tucker ti incoraggia a porti le seguenti cinque domande:

1. Trascorri più di un'ora al giorno preoccupandoti o pensando ai soldi, ad esempio controllando il tuo conto in banca o lavorando su un budget?

2. La preoccupazione per il denaro interferisce con il tuo lavoro, la tua vita familiare o la tua capacità di goderti le attività del tempo libero?

3. Le tue abitudini di risparmio danneggiano le persone intorno a te, compresi i tuoi figli o il tuo coniuge?

4. La preoccupazione per il denaro ti danneggia fisicamente, ad esempio impedendoti di mangiare cibo nutriente o rinfrescando la casa in estate?

5. La preoccupazione per i soldi ti tiene sveglio la notte?

Se hai risposto sì a tre delle cinque domande, potresti prendere in considerazione l'idea di chiedere aiuto a qualcuno di cui ti fidi. Parte del problema con le persone che hanno abitudini finanziarie disadattive è che nella nostra società è spesso visto come un tabù discutere di finanze, osserva Tucker. Di conseguenza, non impariamo buone tecniche da amici e familiari che potrebbero essere utili. Un'altra opzione è rivolgersi a un professionista. Per trovare un terapista finanziario vicino a te, visita il Associazione Terapia Finanziaria sito web.

Anche se non hai grossi problemi, è probabile che ti preoccupi molto dei soldi in questo momento. Tucker incoraggia le donne a pensare a questi tempi difficili come a una normalità temporanea piuttosto che alla nuova normalità. Non fare un piano quinquennale in questo momento, dice. Fai un budget per i prossimi sei mesi.

Ancora più importante, Tucker incoraggia a premiarsi di tanto in tanto con cose a basso costo come un caffè o anche un capo di abbigliamento da un rivenditore online. Molti dei nostri meccanismi naturali di coping e delle gioie quotidiane vengono rimossi dalle nostre vite in questo momento, quindi è importante impegnarsi in attività di cura di sé per aiutare a mitigare alcuni degli effetti deleteri dello stress, dice. Se spendi soldi, prova a rimuovere il senso di colpa.

Questo può essere più facile a dirsi che a farsi, soprattutto perché sia ​​la disoccupazione che i casi di COVID-19 continuano ad aumentare negli Stati Uniti. Ma alla fine, la tua salute mentale è più importante di quanto risparmi nei prossimi mesi.

Ci sono momenti in cui sono stato piuttosto infelice, ammette Danielle. Quando le è stato chiesto un numero che l'avrebbe fatta sentire davvero al sicuro, ha detto $ 50 milioni.