Storie pazze su guerre di offerte e prezzi delle case in rapida escalation sono su tutte le notizie, quindi è un momento terribile per essere nel mercato per una casa? Questo è ciò che preoccupa Jasmine (non è il suo vero nome), una 39enne di Iowa City che sta pensando di costruire la propria casa nel mercato attuale. 'Quando abbiamo iniziato a parlare di questa possibilità circa un anno fa, era come, oh, questa sarà un'ottima opzione, ma semplicemente non eravamo pronti', dice Jasmine. 'E poi le cose stanno andando a spirale. I prezzi sono alle stelle in questo momento.'

devi lavare il riso

Lei e il suo partner stanno pensando di mantenere la loro attuale casa come investimento immobiliare, che viene fornito con una serie di preoccupazioni. 'Penso che sarebbe una grande curva di apprendimento per capire se stiamo sfruttando appieno l'investimento immobiliare e siamo solo buoni proprietari', afferma Jasmine.

Denaro riservato la conduttrice Stefanie O'Connell Rodriguez si è rivolta a Mindy Jensen, un'agente immobiliare autorizzata, autrice e conduttrice di Le tasche più grandi podcast di denaro per aiutare a dare qualche consiglio a Jasmine.

Non voglio davvero che le persone che ascoltano saltino nella proprietà di una casa senza una grande rete di sicurezza - un grande fondo di emergenza - perché qualcosa si rompe sempre quando acquisti una casa.

— Mindy jensen, conduttore del podcast di pocket money più grande

Jensen dice che ora non è il momento di comprare, a meno che tu non sia sicuro che vivrai in casa per almeno cinque o sette anni. 'Se ti stai trasferendo per un lavoro e hai un contratto di due anni, potrebbe non avere senso, specialmente in questo mercato caldo e caldo', dice. 'Potrebbe non avere alcun senso comprare una casa perché cosa succede se i prezzi delle case salgono e poi si ammorbidiscono, o si appiattiscono o iniziano a diminuire. Allora è un po' bloccata.'

Jensen consiglia di assicurarti di avere un buon team di esperti, un agente immobiliare e un banchiere, che possono aiutarti a guidarti attraverso il processo e assicurarsi che stai prendendo buone decisioni su quello che sarà probabilmente il più grande acquisto della tua vita.

Consiglia anche di considerare seriamente se costruire una casa sia l'opzione migliore, poiché spesso comporta spese e mal di testa aggiuntivi imprevisti. 'Costruire la tua casa ha questa connotazione romantica per cui otterrai tutto ciò che hai sempre desiderato', dice. «E ci vorrà il triplo del tempo che pensi. E costerà almeno il doppio di quanto pensi. È così tanto mal di testa, angoscia e stress.'

Affittare la sua attuale casa potrebbe essere un'opzione per Jasmine, ma ha davvero bisogno di valutare se ha un senso finanziario, in base al suo mutuo e a cosa può aspettarsi di ottenere sull'attuale mercato degli affitti. E sicuramente il budget per le riparazioni, una perdita di reddito da locazione, l'assicurazione del proprietario e altre potenziali spese lungo quel percorso. 'Ci sono molte cose coinvolte', dice Jensen. 'E se il pagamento dell'affitto copre a malapena il mutuo, tutte queste altre cose ti costeranno tutto il flusso di cassa per anni.'

Guarda la puntata di questa settimana di Denaro riservato — 'Ora è un buon momento per comprare una casa?' —–per ulteriori informazioni su come assicurarti di prendere la decisione migliore sull'acquisto più grande della tua vita. Denaro riservato è disponibile su Podcast di Apple , Amazon , Spotify , Cucitrice , Giocatore FM o ovunque ascolti i tuoi podcast preferiti.

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Trascrizione

Mercato: Tutti nella mia vita sono come se dovessi possedere una casa. Devi possedere una casa.

Sapevamo di voler essere in uno spazio diverso, ma l'aspetto della pianificazione finanziaria non c'era.

Megan: Ho fatto molti sacrifici e ora è come se, ok, vogliamo comprare una casa che sarà praticamente tutti i miei risparmi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Questo è Money Confidential, un podcast di Kozel Bier sulle nostre storie di soldi, lotte e segreti. Sono la tua ospite, Stefanie O'Connell Rodriguez. E oggi il nostro ospite è un'aspirante proprietaria di 39 anni che vive a Iowa City, Iowa, che chiamiamo Jasmine, non il suo vero nome

Gelsomino: Non ho iniziato bene a vent'anni. Non stavo prestando abbastanza attenzione ai soldi. Quindi mi sono messo un po' in un buco, un piccolo debito di carta di credito da cui non potevo davvero uscire. Ma quando ho raggiunto i trent'anni ho iniziato a prendere le cose un po' più sul serio. Ero anche un po' in quel ciclo di affitto.

Quindi fortunatamente per me con il mio ragazzo, sono stato in grado di trasferirmi con lui e il mio affitto ora sta costruendo equità nella sua casa di proprietà

Stefanie O'Connell Rodriguez: Usi questa frase 'ciclo di affitto' e non so di averla mai sentita prima. Quindi mi chiedo se vorresti in qualche modo dare corpo a questo, cosa significa per te.

Gelsomino: Solo che non costruisco l'equità da solo. Mentre stavo cercando di uscire dal debito della carta di credito, non avevo abbastanza soldi per risparmiare per un acconto per la mia casa o qualcosa del genere.

Mio padre mi ha sempre detto che non stai sprecando soldi per l'affitto, perché hai una casa in cui vivere. Ma poi penso che il sogno americano di essere un proprietario di casa sia sempre stato lì e quindi penso che sia un problema nella mia testa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Anche prima della pandemia, il mercato immobiliare statunitense era in piena espansione. Tra il 2012 e il 2019, il prezzo della casa americana media è aumentato di più cinquanta% . E con la pandemia che ha innescato un'impennata negli acquisti di case, il prezzo medio delle case americane è più alto di quanto non sia mai stato in termini reali.

Cosa significa per te essere in grado di possedere la tua casa?

Gelsomino: Penso che la sicurezza, avere la flessibilità, sai, dipingere un muro e sembra sciocco, ma solo farlo tuo ed essere davvero felice con il tuo spazio.

Penso che essendo un affittuario puoi trovare qualcosa che soddisfi davvero le tue esigenze per la maggior parte, ma non sei in grado di creare davvero il tuo spazio felice. E penso che sia solo qualcosa che è importante per me, penso che abbia più significato su cui non posso davvero approfondire.

Quindi abbiamo parlato con un banchiere e sappiamo per cosa siamo approvati. Abbiamo molte cose su cui siamo d'accordo, con lo stile della casa che vogliamo. Abbiamo realizzato così tanti progetti intorno a questa casa attuale che siamo al punto in cui vogliamo costruire qualcosa perché sappiamo cosa vogliamo e non vogliamo andare da nessuna parte dove abbiamo più progetti da fare. Il mio ragazzo, dovrei anche affermare, è un elettricista. E quindi è a portata di mano. E quindi ci sono alcune cose che può fare da solo per risparmiare sui costi.

E quindi vogliamo costruire, ma anche, dato che siamo in una città universitaria e abbiamo un duplex, vogliamo tenerlo come affitto. Quindi sono solo molte parti mobili in cui immergersi e abbiamo solo molte domande. Come sapere che ci restano solo cinque anni con questo mutuo: sarebbe utile mantenerlo? O dovremmo mettere l'equità in una nuova casa? Dal punto di vista finanziario, quali sono alcune opzioni che hanno più senso per noi? Ecco a che punto siamo adesso.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Pensando all'aspetto del tempo e dell'energia necessari per l'acquisto di una proprietà e la costruzione di una casa oltre alla gestione di una proprietà in affitto, cosa ne pensi in termini di benefici in termini di costi da questa prospettiva?

Gelsomino: Penso che mi andrebbe bene. Mi piace gestire le cose. Penso che sarebbe stressante, ma penso che sarebbe gratificante. Entrambe le nostre famiglie allargate hanno proprietà in affitto.

Quindi ho, non direi esperienza personale, ma ho esperienza aneddotica e persone a cui fare affidamento, per cose del genere per aiutare a guidare quanto vorremmo addebitare per l'affitto e, sai, come gestiremmo la situazione.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sulla base di ciò che hai sentito e di ciò che hai visto, quali sono alcune delle domande o delle paure che hai intorno ad esso?

Gelsomino: Le paure sarebbero avere un inquilino orribile.

In alternativa, se hai un ottimo inquilino potrebbe essere abbastanza semplice. Quindi penso solo a gestire tutte le finanze, gestire tutte le scartoffie, assicurarmi che tutto sia registrato correttamente.

Penso che sarebbe una grande curva di apprendimento per capire se stiamo sfruttando l'investimento immobiliare nella sua piena estensione e solo essere buoni proprietari.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Se dovessi vendere questa casa, invece di affittarla ci sarebbero guadagni su di essa?

Gelsomino: Sì. L'ha comprato circa 15 anni fa, per $ 150.000 e in tutto il quartiere, quelli vendono per $ 215.000 in più. Quindi penso che potrebbero esserci dei guadagni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dato che il mercato immobiliare è dove si trova, in che modo ciò influenza i tuoi pensieri su questo intero processo?

Gelsomino: Quando abbiamo iniziato a parlare di questa possibilità circa un anno fa, era come, oh, questa sarà un'ottima opzione, ma semplicemente non eravamo pronti. E poi le cose stanno andando a spirale. I prezzi sono alle stelle in questo momento.

E anche questo è un altro motivo per cui siamo inclini a costruire. Come qualsiasi cosa vediamo che è come, semi-decente che potremmo volere che vada così veloce.

Quando premiamo il grilletto? Quando mettiamo tutte le nostre anatre in fila? E come facciamo a sapere quando il mercato è tornato a una quotazione, luogo normale in cui è come, ok, premere il grilletto. Ora puoi costruire e non rimarrai bruciato da una fortuna.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ti sembra che a questo punto sia solo il tempismo.

Gelsomino: Penso che finanziariamente eravamo a posto prima, ma è più che altro preparare tutto intorno al duplex. Come tutti i progetti che abbiamo realizzato, tutti gli aggiornamenti e cose del genere. Quindi alla fine siamo arrivati ​​al punto in cui siamo tipo, ok, iniziamo a parlare con le persone e a prendere decisioni e non solo a parlarne in astratto.

E quindi siamo pronti a premere il grilletto. ma è solo, è ora il momento? Non credo.

Stavamo ascoltando qualcuno come due per quattro che costava $ 1,50 e ora costano $ 8 o altro, qualunque sia il prezzo. Ma se si riduce a $ 3 o $ 4, questo è probabilmente il nuovo minimo. Ed è come, è reale? Come se guardiamo il prezzo di un due per quattro e decidiamo? Non ne ho idea.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Data questa reale incertezza, hai cercato da qualche parte per cercare di ottenere alcune risposte?

Gelsomino: Intendo Internet e poi guarderò come siti Web immobiliari o semplicemente Google, come costi di costruzione e cose del genere e tutto ciò che vedo è così sbiadito

Sembra che forse sarà giù come all'inizio del 2022? E se guarda in basso e poi si abbassa, sai? Voglio dire, c'è sempre questa possibilità, ma è che non so proprio cosa cercare.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sapere che cosa davvero puzza della finanza personale è che nessuno può prevedere il futuro, non importa quanto esperto sia.

Gelsomino: Destra. E se lavoro con un costruttore, sarà onesto con me o semplicemente dirà, sì, facciamolo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Penso che sia positivo che tu ti dedichi il tempo e non lasci che quell'esperienza emotiva ti porti a quella che a lungo termine potrebbe essere una cattiva decisione. Stai parlando di una proprietà e di una casa in cui potresti vivere per decenni.

E non vogliamo prendere decisioni lunghe decenni su quella che è una situazione di un anno.

Gelsomino: Sai, sono lo scherzo di come Zillow porno, sono lì ogni giorno, solo per vedere i prezzi salire. Continuavamo a pensare, perché vogliamo spendere molto più del prezzo di ciò che questa casa ha venduto cinque anni fa? E poi avremmo un milione di progetti da fare.

Ci stiamo entusiasmando, ma è come se ok, abbassiamo questi prezzi.

Stefanie O'Connell Rodriguez : In episodio 18 , abbiamo parlato di come i blocchi, il basso inventario delle abitazioni e i tassi ipotecari storicamente bassi, abbiano portato molti americani a prendere decisioni di acquisto di case da un luogo di FOMO o la paura di perdersi durante la pandemia, innescando alti livelli di rimorso per gli acquirenti di case.

Quindi Jasmine è sulla strada giusta facendo le sue ricerche, facendo molte domande e non lasciando che la pressione del momento la spinga in una casa che non si adatta necessariamente al suo budget o alle sue esigenze.

Dopo la pausa, parleremo con un esperto immobiliare che può aiutare Jasmine e chiunque altro si chieda se sono pronti ad acquistare una casa, ottenere alcune risposte e se ora è un buon momento per pensarci.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cosa sta succedendo nel mercato immobiliare?

Mindy Jensen: Oh mio Dio. La follia sta succedendo nel mercato immobiliare. Ogni volta che penso di avere un controllo su quello che sta succedendo, i prezzi sono aumentati di nuovo in modo esponenziale. E io sono tipo, aspetta un secondo. Cosa sta succedendo?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quella voce che hai appena sentito è Mindy Jensen. Un agente immobiliare autorizzato, autore e conduttore del podcast di denaro di The Bigger Pockets.

Mindy Jensen: Voglio dire, il COVID era davvero, davvero, davvero strano. E ha influenzato il mercato immobiliare, deprimendosi per un periodo molto breve. Ma poi una volta che potremmo mostrare di nuovo le case, all'improvviso tutti sono tipo, non sopporto di essere rinchiusa in casa mia con i miei quattro figli nel mio appartamento di mille metri quadrati.

Devo uscire e aspettare un secondo. Posso comprare la stessa casa, o posso comprare, sai, quattro volte la casa per la stessa somma di denaro in uno stato diverso e lavoro comunque da casa. Allora cosa importa? Quindi penso che ci siano solo molte persone con molti soldi che ora vogliono molto più spazio

Stefanie O'Connell Rodriguez: L'ascoltatore di questa settimana è di Iowa City. Quindi ha pianificato di acquistare una casa per molto tempo, ha risparmiato per molto tempo, ma non si aspettava che ci sarebbe stata questa impennata totale nel mercato immobiliare. E quindi ora c'è molta confusione e incertezza in giro, aspetta, in che modo questo dovrebbe influire sui miei piani?

Quindi dovrei cambiare i miei piani? Devo affittare? In che modo le persone dovrebbero anche solo concettualizzare come i fattori che li circondano dovrebbero giocare nel loro piano finanziario?

Mindy Jensen: Dovrebbero davvero guardare al loro mercato. Quanto costa affittare un immobile? E quanto costa acquistare una proprietà comparabile, come il pagamento mensile saggio. E quali sono i tuoi piani? Stai mettendo le tue radici verso il basso e non te ne andrai mai? Molte persone lo pianificano.

Ma allora non è proprio così che funziona la realtà. Le persone tendono a spostarsi ogni cinque o sette anni. Quindi, se ti stai trasferendo a Iowa City per un lavoro e hai un contratto di due anni, potrebbe non avere senso, specialmente in questo mercato caldo e caldo. Potrebbe non avere alcun senso comprare una casa perché cosa succede se i prezzi delle case salgono e poi si ammorbidiscono.

Oppure si appiattiscono o iniziano a declinare, quindi lei è un po' bloccata.

Considerando che se hanno vissuto lì per tutta la vita, o, sai, si stanno trasferendo lì perché i loro genitori vivono lì e amano davvero la città e vogliono vivere lì per sempre, hanno in programma di vivere lì per almeno cinque a sette anni.

È un buon momento per iniziare a cercare. Vendere una casa costa un sacco di soldi e le persone non ci pensano quando comprano una casa, ma sul front end, l'acquisto di una casa, costa circa dal 2 al 4% del prezzo di acquisto in chiusura casuale costi.

E questo non include il tuo acconto sulla casa. Sono solo i costi extra casuali come il tuo avvocato o l'assicurazione sul titolo, e sai, tutte le piccole cose che non puoi immaginare esistano davvero quando compri una casa, quando la vendi sul back-end, sono più come otto al 10% del prezzo della casa.

I venditori tradizionalmente pagano la commissione sia per l'agente dell'acquirente che per l'agente del venditore Inoltre, hai i tuoi costi di chiusura, come l'assicurazione del titolo per la società di mutui, per gli acquirenti e l'assicurazione del titolo per gli acquirenti stessi e così via.

Stefanie O'Connell Rodriguez: La casa in cui vivono i nostri ascoltatori è quella in cui si è trasferita con il suo attuale partner.

Stanno anche pensando di trasformare quello spazio in una proprietà in affitto perché si trovano in una città universitaria e quindi cercano di acquistare qualcos'altro in cui vivono. Ma hanno molte incertezze su come sia anche la quantità di lavoro che andrebbe in quello.

Mindy Jensen: Il numero uno è: puoi permetterti entrambi i mutui per qualsiasi periodo di tempo?

Il COVID ci ha mostrato che ci sono alcune persone che non possono pagare l'affitto e il governo potrebbe intervenire e dire che non puoi sfrattare questa persona. Quindi qui non sei in grado di sfrattare la persona che vive in una casa. Devi comunque fornire una casa abitabile per questa persona. Quindi se qualcosa si rompe, devi aggiustarlo.

Tipo, aspetta, non mi hai pagato l'affitto e devo sistemare anche il tuo tritarifiuti. O, sai, qualunque cosa sia. Quindi se non puoi pagare quel mutuo. Devi avere un grande buffer prima di andare a comprare un'altra casa che ora devi pagare quel mutuo.

In secondo luogo, è necessario eseguire i numeri sulla proprietà. Ha senso come proprietà in affitto? Potrebbe non essere così. Se la tua rata del mutuo è di $ 2.000 al mese e il tuo duplex affitta per $ 500 a lato, ti stai comprando un lavoro come gestore di proprietà e pagando mille dollari al mese per sovvenzionare la casa di qualcun altro, perché il tuo affitto non copre il tuo mutuo . Se affittarlo come un noleggio a lungo termine non funziona, affittarlo come un noleggio a breve termine, come un Airbnb o un noleggio a breve termine più lungo, come un'infermiera itinerante o un noleggio aziendale?

Funziona perché quando si tratta di un affitto ammobiliato, in genere ottiene un affitto più alto? Ma il tuo mutuo non è la tua unica spesa. Hai molte altre spese, utenze, forse pagamenti HOA, tasse, assicurazione del padrone di casa. Hai spese in conto capitale, che è l'abbreviazione di riparazioni costose.

Quindi pensa al tuo tetto, al tuo tetto da $ 15.000: vuoi essere in grado di pagarlo. Non vuoi dover prendere un prestito per pagare il tuo tetto. E lo stesso per elettrodomestici, finestre e una fornace. E condizionatore.

Ci sono molte cose coinvolte. E se il pagamento dell'affitto copre a malapena il mutuo, tutte queste altre cose ti costeranno tutto il flusso di cassa per anni. Se si rompe, diciamo che guadagni cento dollari a porta. Quindi il duplex, due porte, 200 dollari al mese.

Il tuo condizionatore d'aria sarà tre o $ 4.000. Quanti mesi di cassa ti costa sostituire il condizionatore? Non ha senso per me come investimento. Quindi vuoi controllare i numeri e assicurarti che tutte le cose che ti costeranno denaro siano coperte dall'affitto.

E poi c'è anche un extra. Non vuoi solo andare in pareggio, che senso ha?

E il momento migliore per pensarci è prima di possedere quella casa. Non è più un'opzione di uscita per affittarlo quando devi pagare $ 600 al mese per poterlo affittare a qualcun altro.

Davvero una grande, e voglio chiarire cos'è una regola pratica —non è una regola fissa, è una linea guida —Se si adatta a questo parametro, dovresti esaminarlo più a fondo, ma se sai cosa sono gli affitti nella tua zona la regola dell'1% significa che lo affitterai all'1% del prezzo di acquisto. Quindi una casa da 120.000 dollari affitterebbe a 1.200 dollari al mese. Se sai che gli affitti in zona sono 600 dollari al mese, una casa da 120.000 dollari non ha molto senso

Una delle cose che vedo fare molte persone in questo momento è, sai, oh, tutti gli altri stanno comprando una casa. Anche io devo comprare casa. No, non lo fai. Se prima non era nei tuoi piani, ora può essere il momento di pensarci, ma devi fare molte ricerche e devi istruirti esattamente su quanto mi costerà [possedere questa casa e cosa succede se e quando riempi lo spazio vuoto. Ci sono molti se là fuori. Cosa succede se c'è una pandemia globale e perdo il lavoro e non ho nessun altro lavoro

Non voglio davvero che le persone che ascoltano saltino nella proprietà di una casa senza una grande rete di sicurezza, un grande fondo di emergenza, perché mi piace dire che qualcosa si rompe sempre quando compri una casa.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ci sono segnali che 'sì, sono pronto a comprare una casa' dal punto di vista finanziario ed emotivo parlando?

Mindy Jensen: Hai un lavoro stabile, hai soldi in banca. Come ho detto, acquistare una casa costa, dal 2 al 4% del costo della casa, ma poi serve anche un tampone per riparazioni impreviste. Oppure ti muovi e dici, ooh, ho bisogno di dipingere quel muro subito. Oppure, oh, questo è rotto o non funziona correttamente, quindi devo ripararlo o sostituirlo del tutto.

Devo falciare il prato, ma starò via per sei settimane. Quindi devo assumere qualcuno per fare questo. E ci sono solo un sacco di piccole cose a cui non pensi.

Sapere cosa stai facendo e avere un buon agente immobiliare. Avere un prestatore con cui puoi parlare che ti parla con rispetto e risponde al telefono quando chiami e risponde alle tue domande. Avere qualcuno che è dalla tua parte, che ti aiuti attraverso questo acquisto più costoso che farai mai.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Come faccio a sapere di quale persona fidarmi per dirmi cosa fare? Perché c'è molto rumore là fuori.

Mindy Jensen: Quindi inizierei con i tuoi amici che possiedono case. Chi hai usato come tuo agente immobiliare? E ti sono piaciuti e li useresti di nuovo? Ho comprato e venduto molte case. Ho sempre usato lo stesso agente solo due volte.

Quindi intervista le persone, puoi parlare con tutti gli agenti immobiliari che vuoi.

Se non ti senti a tuo agio con loro, non continuare la conversazione. Se dicono, beh, ti mostrerò solo 17 case e poi sarai da solo.

No, non vedo nemmeno una casa con quella persona. Se hanno tempo per te ora, avranno tempo per te quando sarai nel bel mezzo del più grande acquisto che tu abbia mai fatto. E lo stesso con il tuo prestatore. Ci sono istituti di credito là fuori che non rispondono nemmeno al telefono. Non richiamarli, parla con tutti i tuoi amici e, sai, parla con i tuoi colleghi di lavoro. Chiedi consigli. Ho un prestatore eccezionale. Ho venduto 15 case l'anno scorso. L'ho usato 10 volte.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ora lancerò un'altra chiave inglese in questo scenario perché anche il nostro ascoltatore è potenzialmente interessato all'acquisto di proprietà e alla costruzione della propria casa da zero.

Mindy Jensen: La incoraggio vivamente a non farlo. Costruire la tua casa ha questa connotazione romantica che otterrai tutto ciò che hai sempre desiderato.

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E ci vorrà il triplo del tempo che pensi. E costerà almeno il doppio di quanto pensi. È così tanto mal di testa, angoscia e stress.

A meno che tu non abbia solo i soldi in giro, avrai bisogno di un prestito edilizio. E quel prestito edile viene fornito con un grosso acconto perché la banca sta dando tutti questi soldi ai tuoi appaltatori per costruire una casa.

Non vogliono possedere quella casa. Vogliono che tu paghi il mutuo. Questo è quello che vogliono. Quindi avrai bisogno di un acconto del 20 o 25%. Avrai bisogno di disegni architettonici e di tutti i piani. E devi avere la tua ipotesi su quanto costerà.

Voglio dire, hai bisogno di un sacco di scartoffie. Quindi non puoi dire oggi, costruirò una casa e poi domani avrai il tuo prestito.

Direi che ci sono probabilmente da sei a 12 mesi di lavoro di preparazione prima di iniziare. C'è molto da fare e hai bisogno di una costruzione, un GC, un costruttore che l'ha già fatto prima.

Ho conosciuto diverse persone che dicevano, oh, lo costruiremo da soli.

Passiamo al fai da te. E sai che stanno costruendo la loro casa per 10 anni, 15 anni. Conoscevo una famiglia che l'aveva costruita per 15 anni, e poi appena finito l'hanno dovuta vendere. Sono stati 15 anni di stress. Quindi è questa idea romantica che sarà così sorprendente e meraviglioso, ma scommetto che puoi trovare una casa che colpisce il 90% dei tuoi pulsanti per molto meno angoscia, molto meno stress. E molto meno tempo.

Quindi, se questo non ti influenza, ottieni un prestito edilizio con un prestatore specializzato in prestiti edilizi, che può aiutarti durante il processo.

Inizia a parlare con loro ora, ehi, ci sto pensando. Di cosa ho bisogno? Scommetto che il prestatore ha un grosso vecchio foglio qui. Questa è tutta la roba di cui hai bisogno. Va bene, fantastico. Questo è molto. Inizierò. Leggi tutto, leggi sempre tutto, ma leggi tutte le cose che vuole il prestatore e inizia a provare a metterle insieme.

Avrai bisogno di un architetto, progetti e materiali da costruzione e una stima dei costi. E probabilmente vorrai aggiungere un cuscino del 30 o 40% lì perché i costi continuano a salire.

Non vuoi spendere $ 500.000 per costruire una casa che valga $ 450.000. Sì, sei sott'acqua automaticamente. E solo perché spendi $ 500.000 per costruirlo, non vale $ 500.000.

Stefanie O'Connell Rodriguez: È così difficile. Penso che sia così emozionante.

Mindy Jensen: È. Anche se stai solo comprando, torni a questa guerra di offerte. Fai un'offerta intelligente basata su ciò che pensi valga la proprietà con i comps che hai ricevuto dal tuo agente.

Perché è così che una casa viene valutata in base a ciò per cui di recente sono state vendute proprietà simili situate nelle vicinanze. Quindi, se tutto viene venduto a $ 500.000, non vuoi fare un'offerta di $ 750.000.

Ora, qualcosa che sta succedendo nelle offerte in questo momento è che stai coprendo il divario di valutazione in molte offerte, il che [significa che stai dicendo che ti sto offrendo $ 650.000, ma se valuta solo a $ 625.000, lo porterò $ 25.000 alla chiusura. Ora questo è in aggiunta ai tuoi costi di chiusura dal 2 al 4%. Oltre all'altro acconto che avevi intenzione di fare, e hai appena comprato una casa che vale $ 625.000 per $ 650.000.

Stefanie O'Connell Rodriguez: [Così molte di queste persone stanno prendendo queste enormi decisioni attorno all'idea che non acquistare una casa è una sorta di orribile decisione finanziaria.

Mindy Jensen: È il grande sogno americano comprare una casa con una staccionata bianca e tre letti e due bagni e due box auto. E puoi vivere in periferia ed essere felice per sempre, ma non è il sogno di tutti. Non tutti possono permetterselo. E l'America è molto più mobile di quando fu inventato per la prima volta il grande sogno americano.

Se hai intenzione di trasferirti spesso, vendere questa proprietà ti costerà un sacco di soldi. Sto cercando di pensare quanto mi è costato $ 36.000 vendere la mia casa. probabilmente più come $ 40.000 perché avevano le commissioni e l'assicurazione del titolo e tutte le cose.

Sono un sacco di soldi. Quando vendo un'azione, costa, quanto costa, un dollaro 25 o qualcosa del genere?

Quindi devi prendere molti dei tuoi guadagni per coprire il modo in cui stai vendendo la casa.

Penso solo che molte persone stanno saltando dentro con entrambi i piedi sulla base di tutto il clamore che si sente nelle notizie oggi, che il mercato si sta apprezzando e sai, dovresti, dovresti incassare. È davvero facile sentire parlare del tizio che ha guadagnato $ 300.000 con la sua casa. Probabilmente non lo farai in questo momento.

Forse se lo mantieni per 10, 20, 30 anni, ma sono 30 anni per $ 300.000. Non è molto.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Abbiamo parlato di molti aspetti diversi del settore immobiliare, dall'avere una proprietà in affitto all'acquisto di una casa, fino a costruire potenzialmente la propria casa da zero. E ogni singolo pezzo ha così tanti pezzi al suo interno e sembra così, così, così travolgente.

Se sono qualcuno in uno di questi secchi, da dove inizio e come arrivo a un punto in cui non sto solo prendendo una decisione sotto pressione sotto una scadenza, sotto emozione e vengo informato.

Mindy Jensen: Direi che leggere tutto ciò che puoi sul tuo mercato locale sarà di grande aiuto.

Andrai anche su Zillow e realtor.com e Redfin e Trulia e tutti i posti dove puoi vedere tutte queste foto.

Vuoi una casa con tre camere da letto e due bagni a Longmont, in Colorado, per $ 450.000. Quanti di questi hanno venduto negli ultimi sei mesi o negli ultimi tre mesi? Oh, uno. Bene. Non è un'opzione molto realistica per me, allora.

Dovrei espandere la mia area di ricerca, i miei numeri o modificarli in altro modo. Saliamo a $ 500.000 oh 26 hanno venduto negli ultimi tre mesi. Questa è una fascia di prezzo più realistica per questo. Questa è una ricerca con cui posso essere a mio agio. Parla con un prestatore. Guarda quanto pensano che tu possa essere approvato e chiedi loro di eseguire i numeri.

E che aspetto ha in un pagamento mensile o dirlo al prestatore? Quanto dovrò mettere giù? Quello che voglio è ragionevole? E posso permettermi questa cosa che c'è davvero? Inizia a cercare.

E poi inizi a restringere le cose. Vai a case aperte. Non pensare che domani dovrai fare un acquisto.

Questa è una decisione emotiva frenetica. Concediti l'opportunità di fare qualche ricerca e capire esattamente in cosa ti stai cacciando. Ti stai iscrivendo per 30 anni di rate del mutuo. E ovviamente, se vendi, non devi più farli, ma 30 anni sono tanti. Vuoi davvero, davvero, davvero quella casa così tanto?

Devi sapere cosa vuoi perché se guardi tutto, sarai semplicemente sopraffatto.

Devi solo sapere cosa è un must have, cosa è bello avere ed essere realistico con ciò che vuoi spendere per questo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi ora è un buon momento per comprare una casa? Se la solo il motivo per cui ti ritrovi a porre quella domanda è perché tutti gli altri lo stanno facendo, la risposta probabilmente non lo è. Ma se, come Jasmine, vedi l'acquisto di una casa come parte di un piano di stile di vita a lungo termine, per il quale speri di impegnarti almeno 5-7 anni, quindi vale sicuramente la pena esaminare le tue opzioni

La sfida è non lasciare che le montagne russe emotive della FOMO e le guerre di offerte in un mercato immobiliare caldo ti spingano fuori strada dal fare un'offerta che abbia un senso finanziario per te. Trova un agente immobiliare e un prestatore di cui ti puoi fidare per guidarti attraverso il processo e ricorda di tenere conto di un ampio margine di risparmio del fondo di emergenza per coprire le maggiori spese che accompagnano l'acquisto e la manutenzione di una casa.

Una casa è uno dei più grandi acquisti che potresti mai fare, quindi vale la pena dedicare tempo, energia e risorse per assicurarti che sia la decisione giusta per te.

Questo è stato Money Confidential da Kozel Bier. Se, come Jasmine, hai una storia di denaro o una domanda da condividere, puoi inviarmi un'e-mail a money dot confident at real simple dot com. Puoi anche lasciarci un messaggio vocale al (929) 352-4106.

Torna la prossima settimana quando parleremo con una madre single di 46 anni dell'Arizona settentrionale che sta lottando per stabilire dei limiti con i suoi fratelli.

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Kozel Bier ha sede a New York City. Money Confidential è prodotto da Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott e me, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Grazie al nostro team di produzione di Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae Budde.