Non capita tutti i giorni di incontrare un professionista della finanza la cui missione principale è aiutare gli altri a raggiungere obiettivi di denaro in modi che siano fedeli alle loro radici e autentici alle realtà che le donne di colore devono affrontare oggi in America. Ma questi esperti di finanza latina stanno facendo proprio questo e stanno cambiando il gioco per gli investitori identificati da donne nella comunità Latinx e oltre.

Jannese Torres-Rodriguez del Voglio soldi podcast , Natalie Torres-Haddad di Latina finanziariamente esperta , e Dannielle Romoleroux di First Gen Money hanno percorsi finanziari diversi, ovviamente, ma tutti hanno obiettivi e nemici comuni, inclusa la più grande sfida finanziaria che le donne devono affrontare oggi (spoiler: sta investendo).

Rodriguez è la voce della saggezza dietro il Voglio soldi podcast , strategicamente orientata verso la moderna Latina. È diventata imprenditrice dopo che un'improvvisa perdita di lavoro le ha permesso di dedicare più tempo, energia e passione al suo nascente blog di cucina latina, Delish D'Lites . La Florida, nata nel New Jersey, ha radici a Porto Rico, il che l'ha ispirata a trasformare il suo amore per le ricette tradizionali di famiglia in un affare a sei cifre.

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Cosa c'è dietro il divario retributivo di genere negli Stati Uniti

'La storia ha creato sistemi che incanalano le donne, in particolare le donne di colore, in occupazioni meno retribuite, sottovalutano il lavoro svolto dalle donne e penalizzano le donne per avere figli', afferma Torres-Rodriguez. 'Sebbene queste disuguaglianze siano state amplificate dalla pandemia di COVID-19, il divario retributivo è un problema strutturale. L'aspettativa che le donne siano le principali caregiver nelle loro famiglie, una percezione che persiste nonostante il fatto che le donne ora compongano 47 per cento della forza lavoro— costringe le donne a sacrificare le loro carriere per il bene delle loro famiglie.'

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'Questo è stato amplificato durante la pandemia', aggiunge Torres-Rodriguez, 'con innumerevoli donne costrette a lasciare la forza lavoro per prendersi cura dei bambini che necessitano di una scuola virtuale'. La soluzione? 'I leader aziendali e i responsabili politici devono affrontare questioni che hanno un impatto sproporzionato sulle donne nere, latine e indigene [BIPOC]', propone, 'come aumentare il salario minimo a $ 15 l'ora, rendere l'assistenza all'infanzia più accessibile e conveniente e fornire congedi familiari retribuiti a livello nazionale .'

Come investire può colmare il divario di ricchezza

app di investimento , collegando il tuo conto bancario e acquistando titoli con pochi tocchi su uno schermo. Questo tipo di accesso non ha precedenti, quindi anche se puoi iniziare solo con pochi dollari, è meglio che non fare nulla.'

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Consigli per le donne che hanno appena iniziato a investire

'Le principali sfide che vedo spesso sono la paura e la mancanza di istruzione', spiega Torres-Rodriguez. 'Molti di noi hanno familiarità con l'aspetto delle lotte finanziarie, ma pochi di noi hanno buoni modelli di prosperità finanziaria'.

Da parte sua, la stessa Torres-Rodriguez ammette di non essere stata istruita su cosa significasse creare ricchezza fino all'età di 30 anni. 'Ho iniziato prendendo la decisione consapevole di trascorrere un paio d'ore alla settimana ascoltando podcast di finanza personale', dice. 'Alla fine, ho creato il mio da aggiungere alla conversazione, poiché non riuscivo a trovare voci di Latinx che avessero queste discussioni di fondamentale importanza. Come risultato di questa autoeducazione, ora sono sulla buona strada per diventare il primo milionario della mia famiglia !'

La linea di fondo? 'Non aver paura di sfidare lo status quo di ciò che ti è stato insegnato sul denaro', esorta Torres-Rodriguez. 'Trova voci che risuonano con te e trova persone che ti tengano motivato a crescere. Credi di poter essere tu a cambiare l'eredità finanziaria della tua famiglia.'

Torres-Haddad è nato in El Salvador e cresciuto a Los Angeles. Aveva 10 anni quando le rivolte di Los Angeles hanno devastato il suo senso di pace, ma si è resa conto che l'istruzione sarebbe stata l'unico modo in cui avrebbe potuto contribuire a ricostruire la comunità di Inglewood che amava. Due lauree in economia dopo, ha ancora lottato con l'alfabetizzazione finanziaria. Il suo discorso su TedX a Davenport, Iowa spiega come si è liberata da debiti insormontabili e (avviso spoiler) ora è un'educatrice di alfabetizzazione finanziaria con più libri e un podcast bilingue , Economicamente esperto in 20 minuti.

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Cosa si può fare oggi per colmare il divario retributivo

'In primo luogo, è necessaria la trasparenza affinché i dipendenti e le aziende vedano gli stipendi più bassi che vengono pagati alle donne, a Latinx e al BIPOC', afferma Torres-Haddad. 'In secondo luogo, il personale sottopagato deve vedere il valore reale dell'autostima e deve essere in grado di chiedere di più negoziando salari più alti. I gruppi con più privilegi possono essere sostenitori e alleati parlando a favore dei loro colleghi più vulnerabili che devono affrontare barriere strutturali. Infine, nel paese mancano leggi e requisiti per aiutare a proteggere BIPOC e Latinas. Ad esempio, la California è stato il primo stato a richiedere ai consigli di amministrazione di avere almeno una donna; in caso contrario, l'azienda è multata. Abbiamo bisogno di più meccanismi di applicazione come questo.'

Come investire può colmare il divario di ricchezza

'In tenera età, sapevo che l'istruzione mi avrebbe aiutato a imparare a investire meglio come studente di prima generazione in finanza e affari internazionali', osserva Torres-Haddad. 'Potrei non aver imparato tutto sulla finanza personale, ma ho imparato che investire in immobili e altri veicoli di investimento in tenera età aumenterebbe il mio reddito passivo, grazie alla capitalizzazione degli interessi nel tempo. Investire nel settore immobiliare è stato un modo non solo per colmare rapidamente il divario, ma ha anche creato maggiori opportunità finanziarie rispetto alla maggior parte degli investimenti tradizionali.'

Nei seminari finanziari di Torres-Haddad, chiede alle donne se si considerano investitori. 'La maggioranza dice 'no'', spiega. 'Quindi, riformulo la domanda in: 'Quanti di voi hanno mai donato soldi a una famiglia, un ente di beneficenza, o investito tempo nella vostra comunità?' Quasi sempre, ogni singola mano sale. Ora che si rendono conto di essere investitori, possono cambiare mentalità e rendersi conto che possono essere anche investitori nel mercato azionario, nel settore immobiliare, nelle start-up e così via. Molte volte, è solo quando una donna guadagna qualche profitto (non importa quanto piccolo) che ottiene il momento 'aha'.'

'In particolare, le latine sono il più grande gruppo etnico in crescita negli Stati Uniti e possiamo rivolgerci a più mercati di investimento, in base alla lingua e alla cultura', continua Torres-Haddad. 'C'è una barzelletta che dice che le persone Latinx lo sono state Sociale molto prima dei social. Ciò significa che preferiamo essere raccomandati e indirizzati a lavorare con aziende e persone di cui ci fidiamo. Sempre più latine stanno diventando più vocali e stanno creando nuove piattaforme, prodotti e servizi per affrontare i problemi globali.'

Chi sono le icone del business di Torres-Haddad? 'Le donne dovrebbero sfruttare l'esperienza di latine come Ana Flores, fondatrice di Cresciamo tutti latinoamericani , e Jessica Alba, fondatrice del Compagnia onesta,' lei dice.

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Parte del mio viaggio di ricchezza che molte persone non conoscono

'Come figlia maggiore e rifugiata immigrata da El Salvador, ho visto e sentito le pressioni e le responsabilità di prendersi cura dei propri cari', spiega Torres-Haddad. 'Molti di noi non provengono dal denaro o hanno ricchezza generazionale. Le nostre famiglie dipendono ancora da noi. Cerchiamo ancora di essere visti come pari, ma dobbiamo affrontare delle sfide. I laureati di prima generazione spesso non hanno il sostegno finanziario dei genitori, devono prendersi cura dei familiari anziani e seguire lezioni di lingua. L'inglese potrebbe non essere la nostra prima lingua e non la lingua principale parlata a casa.'

Ma ciò non ha impedito alla Torres-Haddad di superare le barriere linguistiche, culturali e finanziarie, in modo che possa insegnare a farlo anche agli altri. 'Ho insegnato a migliaia di studenti in tutto il paese e in tutto il mondo che i nostri debiti o crediti studenteschi non definiscono chi siamo', dice. 'Fa solo parte del nostro viaggio per prendere decisioni finanziarie migliori. Il mio viaggio mi ha permesso di aiutare tante altre latine a iniziare a investire nel settore immobiliare, avviare attività commerciali, avviare podcast, creare nuovi contenuti e sognare in grande. La mia attività ha recentemente ampliato un programma pilota che insegnava l'alfabetizzazione finanziaria agli studenti delle scuole medie, coinvolgendoli Il trailer del saggio studio di registrazione di podcast. Mi impegno a fare in modo che l'alfabetizzazione finanziaria diventi una lingua universale e non una lingua straniera. Tutti meritiamo di avere opzioni finanziarie e libertà dal debito. Anche assumere il controllo finanziario sulle nostre vite è una parte importante della difesa della salute mentale.'

Romoleroux è una ragazza del Jersey che allena le latine di prima generazione nella creazione di ricchezza generazionale. Entrambi i suoi genitori sono immigrati ecuadoriani negli Stati Uniti che hanno lavorato in colletti blu. Quando si è trovata a navigare da sola tra il college e gli aiuti finanziari, sapeva che avrebbe applicato le sue lezioni apprese per assicurarsi che gli altri studenti di prima generazione non facessero gli stessi costosi errori. Nel 2015 si è laureata con un debito di $ 30.000. A dicembre 2019, ha effettuato il suo ultimo pagamento e non si è più voltata indietro.

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Come è iniziato il mio viaggio di investimento

'Sono cresciuto imparando a conoscere un tipo di investimento: quello immobiliare', spiega Romoleroux. 'Ma è stato solo al mio primo lavoro a tempo pieno dopo il college che ho sentito parlare di investimenti nel mercato azionario e, in particolare, del 401(k) della mia azienda. Ho aspettato di investire perché non ero sicuro di cosa significasse e di come i miei soldi stessero facendo soldi. Sembrava tutto rischioso, e sono cresciuto sentendo che era come giocare d'azzardo in un casinò. È stato solo quando ho iniziato ad ascoltare i podcast sulla finanza personale che sono diventato più a mio agio con i miei soldi e ho iniziato a fare piccoli passi. Uno dei piccoli passi è stato tenere traccia delle mie spese, che mi ha aiutato a capire dove stavano andando i miei soldi, quali emozioni erano legate ai miei acquisti e dove potevo migliorare. Poi ho aperto un Roth IRA utilizzando un Robo-advisor , perché non volevo aspettare di aver imparato tutto prima di iniziare davvero a fare qualcosa.'

Come iniziare a investire

Il primo passo è semplicemente parlarne. 'Incoraggerei sempre le latine e altri gruppi sottorappresentati a discutere di denaro, che può essere un tabù', afferma Romoleroux. 'Se appropriato, chiedi colleghi o colleghi nel tuo settore in merito ai loro stipendi. Capire cosa stanno facendo gli altri è essenziale per capire quanto sei sottopagato. Le latine stanno perdendo oltre un milione di dollari nella nostra vita a causa del divario salariale. Risparmiare quei soldi su un conto bancario non ti porterà molto lontano, ma investire può aiutare. Suggerisco di iniziare con i conti di investimento a cui potresti già avere accesso, come un 401(k)/403(b) o un Roth IRA.'

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Opportunità economiche nascoste che le persone di Latinx dovrebbero cogliere in questo momento

'Il mercato Latinx negli Stati Uniti continua a crescere. In questo momento, se fossimo il nostro paese, saremmo l'ottava economia più grande del mondo', osserva Romoleroux. 'Molti di noi andranno all'università e poi entreranno nel mondo del lavoro. Questa è una grande opportunità per conoscere il mercato. In sostanza, noi sono mercato e possiamo creare prodotti per la nostra comunità. Ciò significa anche che le aziende devono ascoltarci mentre continuiamo a crescere.'

'Man mano che diventiamo i primi nella nostra famiglia a entrare a far parte del mondo aziendale o iniziare a creare ricchezza, dobbiamo anche affrontare le nostre responsabilità aggiuntive, come aiutare a sostenere la nostra famiglia, essere il piano pensionistico dei nostri genitori o semplicemente non sapere come creare effettivamente ricchezza perché non ci è stato insegnato,' continua Romoleroux. «Consiglierei di parlare con la famiglia, soprattutto con i giovani e gli adolescenti, di soldi. È importante condividere ciò che stai imparando sugli investimenti o sulla finanza personale, ma anche stabilire confini chiari con coloro che dipendono da noi.'