Quando le cose vanno bene, è facile avere la sensazione di avere la tua salute finanziaria a portata di mano. Esercitarsi bene consigli di finanza personale e stabilendo indipendenza finanziaria può sembrare abbastanza semplice quando i mercati sono in rialzo, il tuo lavoro è stabile e il tuo debito è gestibile. Se potessi tenere tutto sotto controllo, il tuo percorso verso la prosperità finanziaria sarebbe facile.

Sfortunatamente, parte della gestione delle finanze si sta adeguando ai fattori esterni, come dimostra la pandemia di coronavirus e la possibile recessione del coronavirus. Anche con controlli di stimolo e gli Stati Uniti CARES Act per aiutare a sostenere i contribuenti che stanno lottando finanziariamente, i tempi finanziari incerti sono in arrivo. La disoccupazione è ai massimi storici e, sebbene le condizioni possano migliorare dopo l'allentamento dei blocchi, è probabile che gli Stati Uniti, se non il mondo intero, si stiano avvicinando a una recessione. Il Modello di recessione di Bloomberg è al 100%, il che significa che c'è una probabilità del 100% di una recessione entro i prossimi 12 mesi, e quella recessione economica è già qui.

PER recessione è un periodo in cui l'attività economica generale diminuisce. In altre parole, la spesa e gli investimenti su scala globale o nazionale diminuiscono, portando a un effetto a catena della recessione economica su scala minore. Le aziende possono cessare l'attività o ridimensionarsi, portando a una perdita di posti di lavoro; i consumatori possono concentrarsi sul risparmio rispetto alla spesa. Durante una recessione, ci sono spesso fallimenti aziendali (e talvolta fallimenti bancari), una crescita della produzione lenta o negativa e un aumento della disoccupazione.

La Grande Recessione del 2008, l'ultima recessione che gli Stati Uniti hanno dovuto affrontare, potrebbe essere ancora nella mente di molte persone. Con la crisi finanziaria del 2008 che ha contribuito all'inizio della recessione, ha portato a un picco della disoccupazione e a un enorme declino per il mercato immobiliare. Con quella recessione ancora nel recente passato, i segnali di un'altra recessione possono essere spaventosi, ma una recessione non è necessariamente qualcosa di cui farsi prendere dal panico.

Le recessioni sono una parte normale del ciclo economico. Man mano che l'economia cresce, tale espansione è destinata a rallentare o invertire per un breve periodo ad un certo punto.

Tuttavia, non fa mai male essere preparati, soprattutto con l'inizio improvviso di tempi finanziari difficili. Le previsioni di una recessione nel 2020 alla fine del 2019 e all'inizio del 2020 erano molto basse, fino a quando la crisi causata dal coronavirus ha drasticamente rimodellato le condizioni economiche globali. Se non hai già sentito gli impatti della recessione, ci sono delle misure che puoi adottare per assicurarti che l'impatto della recessione su di te sia minimo.

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Come prepararsi per una recessione

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1 Mettere da parte i risparmi

Come per la maggior parte delle difficoltà finanziarie, il primo passo per superare una recessione con i tuoi risparmi intatti (o per lo più intatti) è stabilire risparmi sostanziali in primo luogo. Un fondo di emergenza dovrebbe essere considerato parte del proprio piano di risparmio per prepararsi all'imprevisto, afferma Shirley Yang, vicepresidente dei depositi presso Marcus di Goldman Sachs.

Un fondo di emergenza dovrebbe contenere abbastanza denaro in un conto accessibile (un conto di risparmio, non un conto di investimento) per coprire alcuni mesi di spese nel caso in cui dovessi perdere il lavoro. La maggior parte dei consigli dice di tenere da tre a sei mesi di spese in un fondo di emergenza, ma mettere da parte almeno sei mesi può fornire una sicurezza ancora maggiore se sei davvero preoccupato per la recessione. Se il tuo lavoro non è coerente o lavori in un settore instabile, questo è particolarmente importante.

Yang consiglia di depositare quel denaro in un conto separato dai normali risparmi o conti correnti. Cerca un conto con un alto tasso di interesse, in modo che il denaro possa continuare a crescere mentre è in attesa; Marcus di Goldman Sachs offre attualmente un APY dell'1,55% sui suoi conti di risparmio, uno dei più alti del settore in questo momento.

Due Diversificare gli account

I tassi di interesse tendono a scendere durante una recessione. Questo è un bene se hai intenzione di prendere un prestito, ma se i tuoi soldi sono in un conto di risparmio ad alto interesse, ciò significa che l'interesse che guadagna diminuirà. Yang suggerisce di diversificare i tuoi risparmi per garantire che, se i tassi di interesse scendono, i tuoi soldi continueranno a crescere, soprattutto se hai una notevole quantità di denaro in risparmi. I certificati di deposito (CD) offrono tassi di interesse fissi, quindi finanziarne uno prima di una recessione significa approfittare di un tasso di interesse più elevato.

Alcuni CD addebitano una penale se ritiri i tuoi soldi prima dei termini della fine del CD, quindi metti lì solo risparmi extra e mantieni il tuo fondo di emergenza in un conto di risparmio. Tuttavia, ci sono CD senza penalità (Marcus ne offre uno), che consentono alle persone di prelevare il saldo senza alcuna penale o commissione.

3 Considera i tuoi investimenti

Se hai denaro investito in azioni o fondi comuni di investimento, è probabile che tali investimenti perdano valore durante una recessione. Se quel denaro non è necessario nel prossimo futuro, puoi lasciarlo investito e probabilmente riacquisterà il suo valore (e persino migliorerà) una volta terminata la recessione. Se sai che avrai bisogno dei soldi che hai investito nel prossimo futuro, però, è intelligente vendere i tuoi investimenti e conservare quei soldi in un conto protetto, come un conto di risparmio o un CD.

I tuoi investimenti usciranno dall'altra parte di una recessione se li lasci sedere; vendere investimenti durante una recessione a un prezzo inferiore a quello pagato per loro è il modo in cui le persone perdono denaro. Se hai intenzione di mantenere i tuoi investimenti fino a quando il mercato non migliora, assicurati di avere abbastanza soldi in risparmi con cui vivere, se ne hai bisogno, e lascia che i tuoi investimenti superino la tempesta finanziaria. Si spera che tu abbia pianificato dei cali nel mercato quando l'hai capito quando iniziare a investire

Se hai abbastanza soldi da parte, una recessione è un ottimo momento per acquistare investimenti: i prezzi saranno più bassi, permettendoti di comprare a basso e vendere a alto una volta terminata la recessione; semplicemente non usare i tuoi risparmi di emergenza per farlo.

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4 Pianificare in anticipo

Evitare mosse frenetiche e disperate è la chiave per superare una recessione con la tua salute finanziaria intatta. Un periodo di recessione economica non è il momento migliore per iniziare un nuovo percorso di carriera o assumersi un rischio finanziario, soprattutto se non hai mai fatto queste cose prima. A seconda della tua situazione, potresti voler aspettare per comprare una casa o un'auto nuova, fare una vacanza costosa, sposarti o persino avere figli fino a quando l'economia non sarà migliorata. È certamente possibile fare tutte queste cose, ma se sei particolarmente preoccupato per le tue finanze, potresti sentirti più a tuo agio nell'attesa.

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Acquistare una casa durante una recessione per sfruttare i tassi di interesse più bassi può essere una mossa intelligente, ma solo se farlo non mette a rischio la stabilità finanziaria complessiva. (Non vuoi comprare una nuova casa solo per perdere il lavoro quando la tua azienda si ridimensiona, ad esempio.) Considera di aspettare a prendere importanti decisioni finanziarie fino a quando le condizioni non migliorano, se possibile. Mettendo insieme una guida razionale e pratica ai tuoi obiettivi finanziari, puoi essere certo che i cambiamenti nell'economia non faranno troppo per impedirti di raggiungerli.