Chiedere aiuto non è mai facile, ma con la disoccupazione ai massimi storici a causa della pandemia di coronavirus e della conseguente crisi economica e fisica o riduzione dei contatti regolamenti, ora potrebbe essere il momento di cercare un aiuto finanziario. Gli Stati Uniti. CARES Act prevedeva disposizioni per aiutare chi ha perso il reddito, ma per chi è di nuovo disoccupato o deve affrontare tagli salariali o orari, anche un rifornito fondo di emergenza, indennità di disoccupazione maggiori o un assegno di stimolo potrebbero non essere sufficienti per coprire le spese.

Se tu o il tuo partner avete perso il lavoro o avete sperimentato in altro modo una perdita di reddito, avete delle opzioni, molte.

Una delle prime cose da tenere a mente con COVID-19 è il fatto che non è statale, regionale o nazionale, afferma Reva Azeez, CFBS, consulente finanziario di MassMutual Greater Houston e managing partner di ROA Partners. È globale. Le aziende sono ben consapevoli delle problematiche relative al virus e, di conseguenza, dell'impatto finanziario sui propri clienti.

Probabilmente l'hai sentito da innumerevoli fonti, ma è vero: ci siamo dentro tutti insieme. Se hai perso entrate, non sei solo e aziende, istituti di credito, fornitori di servizi e altro ancora offrono una varietà di opzioni per aiutare coloro che affrontano difficoltà finanziarie a gestire le proprie spese.

Il problema è che devi chiedere. Gli aiuti finanziari, le opzioni di tolleranza, i sussidi di disoccupazione e altro non ti troveranno: dovrai cercarli.

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Devi chiedere aiuto, dice Brittney Castro, CFP per Come. Può significare fare molte telefonate e affrontare una lunga attesa per parlare effettivamente con qualcuno. È un momento difficile per molti e guardare il tuo budget e occuparti delle tue finanze è probabilmente l'ultima cosa che vuoi fare.

Tuttavia, è esattamente quello che devi fare, soprattutto se prevedi che la disoccupazione o la perdita di reddito durino per diversi mesi, o almeno fino alla fine di questa crisi. Essere proattivi e chiedere aiuto immediatamente, prima di perdere un pagamento, proteggerà il tuo punteggio di credito e ti metterà in una posizione migliore per andare avanti e continuare a lavorare per i tuoi obiettivi finanziari una volta terminata questa crisi, afferma Castro. Rimanere indietro nei pagamenti senza chiedere assistenza a banche o creditori potrebbe danneggiare il tuo punteggio di credito per gli anni a venire e rendere ancora più difficile l'accesso a prestiti e credito in futuro.

La prima cosa che dovresti fare è completare una valutazione completa delle tue finanze. Se sei idoneo, fai domanda per la disoccupazione o altri programmi di assistenza il prima possibile: anche se i soldi non arriveranno immediatamente, è importante assicurarsi di essere nel sistema il prima possibile compilando tutti i documenti necessari, afferma Bobbi Rebell , CFP ed esperto di finanza personale presso Conta.

Quindi, trova tutte le possibili categorie di spesa in cui puoi ridurre. Rivedi il tuo budget mensile per vedere se ci sono spese discrezionali che possono essere ridotte o eliminate, afferma Julie Virta, CFP e consulente finanziario senior con Servizi di consulenza personale all'avanguardia. Rivedere i pagamenti mensili e contattare i creditori per determinare quali pagamenti possono essere ridotti o differiti.

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Non è possibile annullare del tutto i pagamenti - i soldi che devi non scompariranno, sfortunatamente - ma molte aziende consentono alle persone di posticipare i pagamenti fino a quando non trovano un nuovo lavoro o non recuperano il reddito perso per mantenere i conti in regola ed evitare danni al credito punteggi. Sono disponibili anche piani di pagamento personalizzati, in cui si pagano le bollette o si ripagano i debiti in una sequenza temporale scaglionata.

Il vantaggio di differire il pagamento è di avere più tempo per pagare il conto o rimborsare un prestito, afferma Azeez. Mentre i debiti e le spese probabilmente non saranno perdonati se i pagamenti non possono essere effettuati, questo dovrebbe aiutare a fornire alle persone che sono state colpite da una perdita di reddito un tempo aggiuntivo per trovare una nuova fonte di reddito e continuare a effettuare pagamenti regolarmente programmati.

Tuttavia, prima di impegnarti in un piano di pagamento o in un differimento, assicurati di averne compreso le condizioni. Chiedi per quanto tempo possono essere posticipati i pagamenti e se nel frattempo è possibile rinunciare o abbassare i tassi di interesse. Se hai chiesto una tolleranza, assicurati di aver compreso i termini di rimborso alla fine della tolleranza: alcune condizioni potrebbero richiedere un pagamento forfettario di tutti i pagamenti mancati in seguito.

A questo punto, le aziende sono consapevoli che i loro clienti hanno bisogno di aiuto e hanno stabilito un processo su come gestire tali richieste, afferma Castro. Devi far loro sapere che stai affrontando difficoltà finanziarie e devi mettere in pausa i tuoi pagamenti mensili. Dovresti anche difendere te stesso quando si tratta di eventuali commissioni in ritardo e addebiti per interessi, soprattutto se hai una storia di pagamenti puntuali con l'azienda. Chiedi se è possibile rinunciare o ridurre le tasse o gli interessi di ritardo.

E, concordano gli esperti, cerca di ottenere una conferma scritta di un piano di pagamento. Questo può aiutarti sia a tenere traccia di ciò che hai accettato sia a proteggerti in seguito, se un'azienda richiede il pagamento prima del previsto.

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La clemenza per coloro che affrontano difficoltà finanziarie può essere trovata da molti servicer e istituti di credito, ma, ancora una volta, devi chiedere. Castro afferma che molti prestatori di prestiti auto consentono a determinati clienti di posticipare i pagamenti dell'auto; per la manipolazione mutui durante il coronavirus, I prestiti ipotecari garantiti dal governo federale consentono ai mutuatari di richiedere una tolleranza e alcuni gestori di prestiti ipotecari privati ​​offrono opzioni simili. Se sei un affittuario, contatta il proprietario per chiedere informazioni sui piani di pagamento o altri accordi creativi per pagare l'affitto. Molti stati e città hanno imposto moratorie su sfratti e pignoramenti, quindi non puoi essere cacciato di casa, ma è nel tuo interesse rimanere nei migliori termini possibili con il tuo proprietario o fornitore di mutui.

Molte società di servizi pubblici hanno imposto moratorie sulle disconnessioni durante la pandemia, afferma Azeez, quindi probabilmente non devi preoccuparti che l'elettricità o l'acqua vengano spente. (Controlla sempre i siti Web dei tuoi fornitori per vedere se è il tuo caso.) Tuttavia, contatta direttamente le tue società di servizi pubblici in modo da poter controllare i dettagli e discutere su come e quando dovrai effettuare nuovamente i pagamenti.

Con le carte di credito, molte aziende consentono a determinati clienti di sospendere i pagamenti o di rinunciare o ridurre le commissioni di ritardo e gli interessi. Accumulare più debiti su una carta di credito durante questa crisi dovrebbe essere l'ultima risorsa, ma potresti non aver bisogno di preoccuparti dei pagamenti immediati su un saldo che stai già portando. In molti casi, tuttavia, gli interessi continueranno ad accumularsi anche se hai pagamenti differiti, dice Rebell, quindi tieni d'occhio il tuo saldo per assicurarti che non vada fuori controllo.

Se hai debiti studenteschi, contatta il tuo fornitore di prestiti per discutere le opzioni di differimento del pagamento o la sospensione degli interessi. Prestiti studenteschi di proprietà del governo federale avrà un tasso di interesse dello 0% fino a settembre, quindi quelli con prestiti studenteschi federali non dovranno preoccuparsi che i loro prestiti accumulino più interessi durante questa crisi. Se sei in grado di continuare a effettuare pagamenti, tuttavia, pagherai il capitale, rendendo possibile estinguere i prestiti più rapidamente.

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Se stai attraversando difficoltà finanziarie a causa del coronavirus e desideri esplorare le tue opzioni, controlla prima i siti Web dei fornitori. In base ai loro aggiornamenti su come stanno aiutando i clienti durante la crisi, decidi se sei idoneo e se hai bisogno di assistenza extra. Puoi anche fare riferimento al Sito web dell'Ufficio per la protezione finanziaria dei consumatori per saperne di più sulle risorse a tua disposizione.

La chiave qui è agire il più rapidamente possibile, dice Virta. I creditori sono stati, e probabilmente continueranno ad essere, inondati di richieste. Se hai bisogno di assistenza, non aspettare.

Se sei cliente da un po', esprimilo all'agente del servizio clienti con cui parli. Se non hai mai perso un pagamento, dillo anche tu. Le aziende potrebbero essere più disposte a estendere il trattamento favorevole ai mutuatari in regola.

Potrebbe essere un processo frustrante e potresti dover richiamare più di una volta, ma non arrenderti, dice Castro. Il tuo io futuro conta su di te.