Come si suol dire, i soldi non comprano la felicità. Ma ciò non impedisce alla maggior parte delle persone di desiderare l'indipendenza finanziaria. Avere una salda presa sui tuoi soldi, da dove vengono e dove stanno andando, è considerato un indicatore dell'età adulta e del successo (e molte persone vedono indipendenza finanziaria come parte dell'età adulta ). Ma cosa significa indipendenza finanziaria e come ci si arriva? Intervengono due esperti.

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Definizione di indipendenza finanziaria

Per molte persone, definire l'indipendenza finanziaria è personale. Potresti considerarti a posto se sei riuscito a pagare tutti i tuoi debiti in sospeso, o forse non sentirai di avere l'indipendenza finanziaria fino a quando non vinci alla lotteria.

Per Kimberly Palmer, esperta di carte di credito ed esperta bancaria con Nerdwallet, l'indipendenza finanziaria è qualcosa di un po' meno tangibile.

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Penso che sia come sentirsi fiduciosi di poter sempre pagare le bollette e poi avere anche dei soldi rimasti in modo da avere la libertà di mangiare fuori in un ristorante se lo si desidera o di risparmiare per una vacanza, dice Palmer.

A Palmer piace attenersi alla regola del 50/30/20 del budget. Ciò significa che sei in grado di destinare il 50 percento del tuo reddito al netto delle imposte alle tue esigenze, inclusi alloggio e cibo. Per i tuoi desideri, come intrattenimento e abbigliamento, dedicherai il 30 percento del tuo budget. E il restante 20 percento dovrebbe andare verso i tuoi debiti, obiettivi di risparmio (come un fondo per i giorni di pioggia ), e altro obiettivi finanziari.

L'indipendenza finanziaria è un lavoro in costante progresso, afferma Palmer.

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In questo senso, si può avere indipendenza finanziaria a qualsiasi età, indipendentemente dal reddito e dai debiti insoluti, concordano Palmer e il proprietario di una società immobiliare ed esperta di finanza personale Constance Carter.

L'indipendenza finanziaria non è definita da quanti soldi si guadagnano, ma soprattutto dalla libertà che hanno di vivere la loro vita senza limitazioni e oneri finanziari, dice Carter.

E non c'è età o destinazione nella vita in cui lo raggiungi.

Ho visto 23enni che si sono fatti da soli che sono finanziariamente indipendenti perché hanno adottato abitudini di ricchezza presto nella vita, e ho anche sperimentato molti individui esperti che mancano di principi comuni che li tengono impoveriti, dice Carter.

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Come raggiungere l'indipendenza finanziaria: fare piccoli passi

Sebbene sia possibile raggiungere l'indipendenza finanziaria a qualsiasi età, gli esperti concordano sul fatto che il viaggio dovrebbe iniziare presto. Carter crede che i giovani dovrebbero iniziare imparando a conoscere il credito: come costruirlo e come sfruttarlo negli investimenti.

Per investire, devi avere un buon credito, dice Carter. Costruire il tuo credito per costruire la tua ricchezza è la cosa migliore che una persona possa imparare.

Poi, dice, è il momento di affrontare i debiti.

Annota tutto il tuo debito, quindi crea un obiettivo con il quale inizierai a ripagarlo, dice Carter. Averlo per iscritto è fondamentale per il tuo successo. Devi vederlo ogni giorno e iniziare a grattarli fuori dalla tua lista delle cose da fare mentre completi l'attività. Diventerai motivato e avrai un senso di realizzazione così facendo.

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Una volta saldato il tuo debito, Carter suggerisce di considerare un investimento immobiliare.

Il settore immobiliare ha uno dei maggiori ritorni sugli investimenti, che si tratti di azioni o flussi di cassa mensili da una multi-unità, afferma. È possibile acquistare una proprietà multifamiliare con un minimo del 3,5% in meno. Questo è il modo più semplice per iniziare il tuo portafoglio di investimenti. Vivici dentro per un po', poi acquista il prossimo.

Se il settore immobiliare non è ancora nelle carte per te, Palmer dice di non preoccuparti.

Non è universalmente vero che tutti dovrebbero possedere una casa, dice. Se ti sposti costantemente per lavoro, ad esempio, o viaggi molto per lavoro, potrebbe non essere adatto a te.

Lo stesso vale per il possesso di un veicolo, dice Palmer. A seconda del tuo stile di vita, questi elementi non sono necessariamente indicatori di indipendenza finanziaria.

Palmer ha quattro passaggi per coloro che lavorano verso l'indipendenza finanziaria. Il primo è risparmiare fino a tre o sei mesi di spese di soggiorno come fondo di emergenza. Dopodiché, puoi pensare di risparmiare per una casa o una vacanza, dice.

Il secondo è dare la priorità ai debiti con tassi di interesse elevati. Vuoi assicurarti di fare più del pagamento minimo ogni mese, dice.

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Il terzo è affrontare la pensione e il risparmio in aggiunta a tale pensione. Molte persone sperano di andare in pensione prima dopo aver trovato l'indipendenza finanziaria, in effetti, c'è un detto per questo: indipendenza finanziaria, andare in pensione presto, alias FIRE.

E il quarto passo consiste nell'impiegare quella regola del budget 50/30/20 per assicurarti di poter mantenere la tua indipendenza finanziaria a lungo termine. Senza un budget intelligente, Palmer dice che puoi perdere la tua indipendenza finanziaria.

Carter è d'accordo. Quando aveva solo 33 anni, guadagnava più di $ 250.000 all'anno, ma gestiva male i suoi soldi e ha dovuto dichiarare bancarotta. L'esperienza è stata un'enorme opportunità di apprendimento per lei e l'ha aiutata a consigliare gli altri nelle loro finanze personali.

Non esagerare, dice. Solo perché ce l'hai, non significa che devi spenderlo.

Risparmiare per il futuro (o, indipendenza finanziaria, andare in pensione presto)

Forse uno degli indicatori più difficili dell'indipendenza finanziaria è il risparmio per la pensione. È più facile immaginare di ripagare il prestito della tua auto che mettere da parte abbastanza soldi per durare per il resto della tua vita. Il successo (nell'indipendenza finanziaria e nel risparmio per la pensione) dipende quindi dalla pianificazione e, come sottolinea Carter, diversificare il tuo patrimonio può proteggerti dai fattori imprevedibili che possono influenzare la tua pensione, come le recessioni.

Un portafoglio diversificato è fondamentale, afferma Carter. Non tenere tutte le uova nello stesso paniere. Assicurati di avere liquidità, proprietà immobiliari, investire in azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, 401 (k) s. Questo è il miglior meccanismo di difesa contro una recessione. Diversificare!

Palmer suggerisce che i giovani adulti inizino un 401 (k) il prima possibile e si facciano strada fino al contributo massimo (19.000 $ all'anno in 2019 ) una volta che i loro debiti sono sotto controllo.

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Può diventare opprimente, ed è qualcosa per cui non ti sentirai mai pronto, dice Palmer di risparmiare per la pensione. È qualcosa per cui lavori sempre.

Lo stesso vale per l'indipendenza finanziaria, ma raggiungere l'indipendenza finanziaria significa avere i mezzi per risparmiare per la pensione, che ti prepara all'indipendenza finanziaria in futuro: una vera vittoria per tutti.