Pagamento minimo dovuto, leggi la casella sull'estratto conto della tua carta di credito. Che idea allettante: paga una piccola somma e sei fuori dai guai per l'intero conto, comunque per un po'. Ahimè, come sa più del 45 percento degli americani che portano un saldo ogni mese, quella carica a rotazione di solito torna a morderti, e capire come uscire dal debito della carta di credito non è cosa da poco. Ad esempio, un titolare di carta che ha un debito di $ 15.956, l'importo medio del debito per famiglia, secondo Ben Woolsey, direttore del marketing e della ricerca sui consumatori per CreditCards.com , un sito di confronto delle carte di credito, finirà per sborsare altri $ 11.000 di interessi totali se paga solo il minimo ogni mese.

Potresti aver avuto un'ottima ragione per accumulare debiti ad alto interesse: forse hai dovuto fare acquisti inaspettati di grandi dimensioni o perso il lavoro o sopportato una malattia. Ma indipendentemente dalla causa, liberarti di quell'equilibrio dovrebbe essere la tua massima priorità finanziaria. 'Avete bisogno di un piano d'azione che vi aiuti a ridurre ed eventualmente eliminare ciò che dovete', afferma Gail Cunningham, portavoce della National Foundation for Credit Counseling, un'organizzazione senza scopo di lucro. Ecco diversi modi per crearne uno per te.

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5 strategie intelligenti per uscire dal debito della carta di credito

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1. Scegli prima una sola carta. Se stai portando saldi su più carte, è un lungo lavoro per cancellare quei debiti. Quindi datti una spinta di gratificazione immediata fin dall'inizio, dice Mary Ann Campbell, un pianificatore finanziario certificato a Little Rock, Arkansas. Chiediti: quale obiettivo finanziario a breve termine mi farà sentire come se stessi facendo progressi significativi nella riduzione del debito?

Se la tua risposta è 'Avere una carta totalmente pagata', allora butta più soldi che puoi verso la carta con il saldo più basso per prima, dice Curtis Arnold, il fondatore di CardRatings.com , un sito di confronto delle carte di credito. (Sì, fallo anche se nel frattempo hai bisogno di pagare solo il minimo sulle tue altre carte.) Se la tua risposta è 'Aumento del mio punteggio di credito', allora prendi la carta con il tasso di utilizzo più alto (che è il tuo saldo diviso dal limite della carta). 'Dal momento che il tuo punteggio subisce un calo se utilizzi più del 20% del saldo disponibile, ridurre il tasso di utilizzo solo del 20% potrebbe aumentare significativamente il tuo punteggio', afferma Arnold. E se la tua risposta è 'Pagare di meno in interessi', allora il metodo collaudato è quello di pagare prima la carta che ha il tasso di interesse più alto.

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2. Chiedi ai tuoi creditori tassi di interesse più bassi. Spesso è sufficiente una semplice telefonata all'emittente per ottenere un tasso ridotto, a condizione che tu abbia un buon credito (un punteggio di 730 o superiore) e che tu sia un cliente a lungo termine che effettua pagamenti in tempo. Potresti ottenere un punto percentuale o due rasati, che possono aggiungere fino a centinaia di dollari risparmiati ogni anno. Un consiglio da provare: 'Se ti è stata offerta una tariffa più bassa da un concorrente, informa il rappresentante del servizio clienti', afferma Bill Hardekopf, CEO di LowCards.com , un sito di confronto delle carte di credito. 'C'è una possibilità che corrispondano all'offerta.'

3. Trasferisci il tuo saldo (con cautela). Si è tentati di spostare un saldo da una carta con un tasso di interesse elevato a una carta con uno sostanzialmente più basso (trovarne una a Bankrate.com ). E potenzialmente questa è una mossa intelligente; puoi risparmiare centinaia di dollari all'anno. Ma attenzione: dovresti trasferire un saldo solo se ti impegni a saldare il debito entro una finestra introduttiva a basso tasso di interesse (che in genere dura da 12 a 18 mesi dopo la chiusura del primo ciclo di fatturazione) e a effettuare pagamenti mensili su tempo, dice Arnold. Altrimenti il ​​tuo tasso potrebbe salire alle stelle, finendo forse più in alto di quello di cui ti sei appena sbarazzato. (Importante: dovresti anche evitare di effettuare acquisti con la nuova carta, poiché a volte il basso tasso di interesse non si applica a loro.) Inoltre, sappi che probabilmente ti verrà addebitata una commissione per il trasferimento del saldo, che di solito è di circa 3-4 per cento dell'importo totale trasferito.

4. Utilizzare un prestatore peer-to-peer. In un mondo ideale, pagheresti per intero la tua carta di credito e saresti libero e chiaro. Ma se non puoi farlo, prendi in considerazione di prendere in prestito denaro per pagare la tua carta da un prestatore peer-to-peer, come LendingClub.com o Prosper.com . Questi siti sicuri offrono prestiti con tassi di interesse fissi che possono essere dal 20 al 30 percento inferiori rispetto alla maggior parte delle carte di credito, il che significa che potresti risparmiare centinaia di dollari di interessi sul tuo debito, afferma Lynnette Khalfani-Cox, cofondatrice di AskTheMoneyCoach.com , un sito di finanza personale. Se hai un lavoro e un buon punteggio di credito, puoi qualificarti per fare una richiesta di prestito online fino a circa $ 25.000.

5. Se sei davvero a corto di soldi, effettua due pagamenti minimi ogni mese. Gli emittenti di carte in genere addebitano gli interessi su base giornaliera, 'quindi prima effettui un pagamento, più velocemente si riduce il saldo medio giornaliero, il che si traduce in meno dollari di interessi che alla fine paghi', afferma Gerri Detweiler, direttore dell'educazione dei consumatori. per Credit.com, un sito Web di finanza personale. Se hai un budget limitato, vai avanti e paga il minimo dovuto ogni mese, quindi prova a effettuare di nuovo lo stesso pagamento due settimane dopo. Continua a pagare l'importo minimo iniziale due volte al mese fino a quando il tuo debito non viene saldato. (Per tenerne traccia, metti un promemoria sul calendario.) Caso in questione: supponiamo che tu abbia addebitato $ 2.000 su una carta con un tasso di interesse del 17%. Se effettui solo il pagamento mensile minimo (che è circa il 2% del saldo), ci vorranno più di 21 anni per saldare il saldo. Ma se effettui un pagamento aggiuntivo dell'importo originale due settimane dopo, sarai senza debiti in meno di tre (!) anni.