Parlare di soldi, con gli amici, con i familiari, con i colleghi, può spesso ispirare sensi di colpa e vergogna. È comprensibile: il denaro è un argomento delicato e la situazione, gli obiettivi e le opportunità di ognuno sono diversi. Parlando con il tuo amico con il ben fornito fondo di emergenza quando stai ancora lottando per capire come uscire dal debito della carta di credito? può farti sentire inadeguato o vergognarti delle tue abitudini di spesa. È facile avere la sensazione di essere in ritardo o di non fare abbastanza per il tuo futuro finanziario, in particolare se hai dei debiti.

'Le finanze sono spesso classificate come la principale fonte di stress per gli americani', afferma Ken Lin, fondatore e CEO di Karma di credito. 'Le difficoltà finanziarie, soprattutto dovute al debito, possono influire seriamente sulla fiducia delle persone riguardo al proprio benessere finanziario, ma non è necessario.'

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Il benessere finanziario consiste nello stabilire la salute finanziaria generale e nell'imparare a gestire con successo le proprie finanze. Ciò significa che sei ben preparato per le sfide economiche, ovviamente, ma praticare il benessere finanziario può anche avere benefici positivi per la salute mentale, inclusa una maggiore autostima. E contrariamente a quanto potresti pensare, avere debiti non inibisce necessariamente la tua capacità di avere una buona salute finanziaria.

'Va bene avere dei debiti', afferma Brian Walsh, un pianificatore finanziario certificato con SoFi. 'Davvero, quando si tratta di qualsiasi cosa relativa alla finanza personale, non c'è una risposta giusta per tutti.'

Avere debiti non ti impedisce intrinsecamente di avere benessere finanziario, ma solo se quel debito è gestito bene: lasciare che il debito ti sfugga è un segno ovvio che non hai le tue finanze sotto controllo. Sia che tu abbia debiti a lungo termine, come prestiti agli studenti o un mutuo, o che tu abbia recentemente accumulato debiti a causa delle sfide finanziarie causate dalla crisi del coronavirus, il tuo approccio per ripagarlo può avere enormi implicazioni per la tua fiducia finanziaria complessiva e benessere.

'Se vivi con i debiti in un modo che ti sembra fuori controllo o pieno di rimpianti, allora questo può assolutamente minare la tua fiducia finanziaria', afferma Kimberly Palmer, un esperto di finanza personale presso NerdWallet. 'Tuttavia, il debito non è sempre associato alla negatività. Alcuni tipi di debito ti aiutano a raggiungere altri obiettivi, come i prestiti studenteschi che ti aiutano a perseguire la vita che desideri o un mutuo che ti aiuta a ottenere la casa che desideri. Dipende davvero dal motivo per cui ti sei accollato il debito e da come stai riuscendo a ripagarlo. Se hai fatto una scelta consapevole di accollarti il ​​debito e pagarlo rientra nel tuo budget ogni mese, allora può sembrare una cosa positiva.'

La chiave per gestire qualsiasi tipo di debito, anche il debito ad alto interesse accumulato di recente, come il debito della carta di credito contratto dopo aver perso inaspettatamente un lavoro o un reddito, è fare un piano per ripagarlo. (Devi prima smettere di accumulare debiti, ovviamente.) Anche un piano di anni può aumentare la tua fiducia nella tua capacità di ripagare il debito, aumentando così il tuo benessere finanziario generale.

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Il primo passo, secondo Walsh, è capire se il tuo debito è un problema. 'Non tutti i debiti sono uguali', dice. In generale, qualsiasi debito con un tasso di interesse superiore al 7% è un debito inesigibile, mentre qualsiasi cosa con un tasso di interesse inferiore al 7% è un debito buono. Il pagamento di un debito inesigibile, indicato come tale perché accumula rapidamente grandi quantità di interessi, aumentando così l'importo totale dovuto, dovrebbe avere la precedenza sull'eliminazione completa del debito buono.

Palmer suggerisce di pensare ai pagamenti del debito a basso interesse come solo un'altra fattura mensile. Alla SoFi, Walsh raccomanda un approccio a valanga modificato per estinguere il debito: effettua il pagamento minimo su tutto il tuo debito e poi lavora per pagare prima il tuo saldo di crediti inesigibili più piccolo, anche se non ha il tasso di interesse più alto. Una volta saldato il debito, passa al successivo saldo più piccolo e così via.

Matematicamente, ripagare il debito in questo modo può richiedere più tempo che sgretolare prima il saldo più grande o il debito più alto, dice Walsh, ma ha segni di progresso più visibili, quindi le persone si sentono motivate e incoraggiate a continuare a pagare il debito. È importante rimanere motivati: un piano di pagamento coerente e regolare è l'unico modo per eliminare tutti i debiti e perdere la motivazione a metà del piano e arrendersi può cancellare tutti i tuoi progressi.

Rendere la tua missione ridurre la quantità di debito che hai non significa che devi sacrificare qualsiasi spesa non essenziale, però.

'Estinguere i debiti non significa necessariamente che devi sempre dire 'No,'' Lin dice. 'Piuttosto, si tratta di dare la priorità alle spese in un modo che ti permetta comunque di goderti la vita mentre lavori costantemente per essere senza debiti'.

Tutti e tre gli esperti concordano sul fatto che si tratta di equilibrio e moderazione: si vuole evitare di accumulare più debiti, ma è possibile trovare un equilibrio tra pagare il debito lentamente e continuare a lavorare per altri obiettivi finanziari, come risparmiare per la pensione, acquistare un casa, o risparmiando per una grande vacanza o una pazzia.

'Anche quando estinguere il debito puoi comunque perseguire altri obiettivi e attività', dice Palmer. 'Devi solo adattare i pagamenti del tuo debito al tuo budget complessivo.'

Il primo passo per raggiungere il benessere finanziario mentre si è indebitati è creare un piano per gestire quel debito, ma non è una possibilità per tutti, in particolare in questo momento, quando la disoccupazione è ai massimi storici e molti stanno affrontando difficoltà finanziarie a causa di la crisi del coronavirus. Se stai attualmente accumulando debiti per pagare le cose essenziali, probabilmente c'è poco che puoi fare fino a quando le condizioni economiche non cambiano; in quella situazione, vuoi indebitarti intenzionalmente e fare tutto il possibile per limitare l'importo del prestito.

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'In definitiva, si tratta di superare il breve termine riducendo al minimo i danni a lungo termine', afferma Walsh.

Riducendo al minimo l'importo del prestito, riduci l'importo che dovrai restituire in futuro, ogni volta che sarai in grado di effettuare nuovamente i pagamenti. Inoltre, rendi più facile per te stesso futuro continuare a lavorare verso altri obiettivi finanziari, obiettivi che potrebbero dover essere rimandati per ora. L'accumulo di debiti può prolungare il tempo necessario per raggiungere i tuoi obiettivi, ma non lo rende impossibile, purché tu faccia un piano per gestire quel debito.

'Non rovinerà completamente tutto in futuro', afferma Walsh.

Il benessere finanziario è tutto nella pianificazione. Fai un piano ora e la tua futura salute finanziaria ne trarrà beneficio.

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