Se stai cercando di uscire dai debiti, specialmente se stai cercando di capire come uscire dal debito della carta di credito? —imparare che gli esperti consigliano di addebitare determinate spese su una carta di credito potrebbe sembrare controintuitivo. La verità è che ci sono alcuni acquisti che davvero non vuoi pagare in contanti o con bancomat, soprattutto se hai già una carta di credito. (Aprire una carta di credito solo per coprire un certo costo è tutta un'altra conversazione.)

Per determinare quando utilizzare una carta di credito, abbiamo chiesto a due esperti di finanza personale di valutare quando e perché l'addebito dovrebbe essere il tuo primo impulso.

Se sei preoccupato per la sicurezza

Se le informazioni della tua carta vengono compromesse o condivise durante una transazione, o se stai inconsapevolmente pagando un carattere sgradevole per un servizio o un bene, di solito è più facile recuperare i tuoi soldi se hai usato una carta di credito. Questo perché le spese elencate sull'estratto conto della tua carta di credito sono in realtà solo un registro delle spese che alla fine dovrai alla società della carta di credito; in realtà non hai ancora perso i tuoi soldi. Quando paghi qualcosa con un addebito, è come pagare in contanti: il denaro lascia il tuo conto e se ne va per sempre.

Ecco perché molti esperti finanziari, tra cui Jeff Richardson di VantageScore Solutions, affermano che è più sicuro utilizzare le carte di credito. 'Potrebbe essere un grosso inconveniente per te riavere i contanti sul tuo conto in banca', dice.

Un altro problema con le carte di debito è che puoi essere ritenuto responsabile di alcuni addebiti fraudolenti. Questo è uno dei motivi per cui Richardson consiglia di utilizzare una carta di credito per i viaggi internazionali.

'A volte le carte di credito hanno assicurazioni per i viaggi internazionali, anche per gli acquisti di stanze e cose del genere', dice. 'Ma ci sono molti posti in cui non sarai in grado di utilizzare le carte di debito.'

Inoltre, il pagamento di acquisti all'estero con addebito a volte attiva una sospensione dei fondi che può ritardare i pagamenti e causare scoperti di conto.

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Se stai cercando di raccogliere dei frutti

La maggior parte delle carte di credito, come a carta premi di viaggio —offrire il proprio mix di premi basato su un sistema a punti, inclusi cash back su determinati acquisti e sconti su altri. A seconda di ciò che offre la tua banca, ci sono molti incentivi per accumulare quei premi mentre spendi.

Brian Walsh, manager della pianificazione finanziaria presso SoFi, afferma che spesso questi premi valgono la pena utilizzare una carta di credito.

'Finché i premi fanno guadagnare [le persone] più di quello che stanno pagando in commissioni, allora dovrebbero sempre utilizzare una carta di credito per i punti premio e la convenienza', afferma Walsh. (Assicurati di conoscere il valore delle miglia di viaggio e altri premi prima di fare un obiettivo raccogliendo punti.)

Tieni presente che alcuni commercianti addebitano una commissione quando paghi con carte di credito. In questi casi, Walsh afferma che è intelligente calcolare il vantaggio dei tuoi premi rispetto a quella commissione e decidere se si tratta di un lavoro per debito o contanti.

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Se stai cercando di accumulare credito

Indipendentemente dal fatto che tu abbia intenzione di portare in giro il debito, la verità è che devi dimostrare che puoi accumulare debiti e ripagarli. Questa è l'intera premessa alla base del credito edilizio.

'Da studente universitario, i miei genitori mi hanno dato una carta di credito', dice Richardson. 'E l'unica cosa che mi era permesso addebitare erano i miei libri al college.'

I libri erano un buon modo per aumentare il credito, dice Richardson, perché doveva comprarli (che usasse o meno il credito), costavano solo poche centinaia di dollari e poteva ripagarli nel tempo. Costruire quel credito in anticipo ha assicurato che fosse in regola con le banche quando alla fine ha cercato di acquistare articoli per biglietti più grandi.

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'Non vorrai mai trovarti nella posizione di rivolgersi a un prestatore di ultima istanza', afferma Richardson. Avendo un rapporto prestabilito con un emittente di carte di credito, aveva una fonte di credito facilmente accessibile da utilizzare per le necessità costose: pensa a un'emergenza domestica che coinvolge un riscaldatore guasto o un'auto che ha improvvisamente bisogno di nuovi freni.

'Naturalmente, funziona al contrario', dice Richardson. 'Se perdi un pagamento con carta di credito o addebiti troppo su una carta, ciò può influire sul tuo punteggio di credito.'

Se hai intenzione di usarli solo per accumulare credito, è anche importante tenere aperte le tue carte di credito, indipendentemente dal fatto che tu abbia intenzione di usarle regolarmente. Per fare ciò, Richardson consiglia di addebitare qualcosa come un abbonamento a una rivista o allo streaming, una tariffa bassa che si ripete e mantiene la tua carta in regola.

Se hai bisogno di aiuto per coprire spese grandi ma regolari

Quando si tratta di progetti di ristrutturazione della casa, Walsh ha detto che dovresti sentirti libero di addebitare le spese sulla tua carta di credito se prevedi di pagarle rapidamente e solo se lo fai per raccogliere i frutti. (Se non puoi permetterti di pagare il conto della carta di credito, trova un altro metodo di pagamento per il progetto.) Richardson dice che dovresti usare una carta di credito solo se c'è un modo per assicurarti uno sconto significativo da un grande rivenditore. Altrimenti, considera qualcosa di più adatto al consumatore.

'Spesso una linea di credito per la casa offre condizioni più convenienti', ha detto Richardson. (Puoi imparare tutto su equità domestica Qui.)

Lo stesso vale per l'acquisto di un veicolo. Se hai intenzione di ripagarlo subito dopo averlo caricato, potrebbe valerne la pena. In caso contrario, molti tassi di prestito auto sono inferiori ai tassi di interesse delle carte di credito.

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Gli elettrodomestici, d'altra parte, a volte vengono con i loro termini per l'interesse zero per 12 mesi se addebiti il ​​loro acquisto su una carta di credito, dice Walsh.

Per maggiore le spese mediche o spese mediche come l'apparecchio per i tuoi figli, considera un prestito personale o un conto di risparmio sanitario, poiché questi sono in genere più favorevoli al consumatore, Walsh e Richardson concordano.

Se sei disciplinato

Tutti questi consigli dovrebbero venire con un pizzico di sale: né Richardson né Walsh consigliano di accumulare debiti nell'interesse di ottenere ricompense in denaro o credito edilizio. Invece, scegli di utilizzare il credito solo se sai di avere la disciplina (e le riserve di cassa) per estinguere quei debiti.

'L'utilizzo di una carta di credito non sostituisce l'accessibilità economica', afferma Richardson.

La posizione di Walsh sull'addebito delle spese maggiori era la stessa: 'Sì, supponendo che tu abbia abbastanza contanti per pagare per intero il conto'.