Ci sono una serie di scelte di vita importanti che spesso si sentono predeterminate, anche se in realtà sono scelte. Ad esempio, prendi la traiettoria comune di sposarsi, comprare una casa e avere figli. Sebbene le norme relative al matrimonio e alla parte dei figli siano cambiate e in espansione da tempo, la pressione per acquistare una casa per soddisfare non solo la vita, ma anche gli obiettivi finanziari può essere ancora piuttosto forte.

Tuttavia, ognuno è diverso e, come ogni altra scelta di vita importante, la decisione di affittare o acquistare una proprietà merita un'attenta considerazione. Quindi abbiamo contattato esperti di finanza personale per aiutarci a navigare nel processo decisionale, spesso intimidatorio. Continua a leggere per tutto ciò che devi considerare e tutte le domande difficili ma necessarie da porsi quando decidi tra essere proprietario di una casa o affittuario.

Come sapere quando affittare o acquistare una proprietà

Diventa reale su ciò che vuoi

Potresti aver sentito gli avvertimenti comuni che l'affitto è uno spreco di denaro , o che possedere una casa è l'unico modo per costruire ricchezza. Tuttavia, questi argomenti sono condizionali ed è importante tagliare il rumore per determinare ciò che apprezzi di più nella tua vita. Se stai valutando se vuoi affittare o acquistare la tua prossima casa, Marsha Barnes , un assistente sociale finanziario certificato, consiglia di prendere un blocco note e di scrivere alcune grandi domande. Ad esempio, chiediti: voglio spostare gli stati nel prossimo futuro? Ho intenzione di allargare la mia famiglia? Voglio lavorare da casa a tempo pieno o lavorare di persona? 'Alcune di queste potrebbero non essere risposte che hai prontamente disponibili, ma è sicuramente importante per noi prendere queste piccole frasi o voci che sentiamo [sull'affitto rispetto all'acquisto] e poi approfondire cosa significa per il nostro stile di vita come individui', dice Barnes.

In definitiva, è importante ignorare le regole su ciò che gli altri dicono che 'dovresti' fare e concentrarti solo su ciò che vuoi. 'Non esiste un approccio unico per dove vivi e come lo paghi', afferma Andy Taylor, vicepresidente e direttore generale di Home & New Ventures presso Credito Karma .

Determina se il tuo stile di vita è più adatto all'affitto

Molti esperti finanziari contestano l'affermazione generale che 'l'affitto è uno spreco di denaro'. Come dice Barnes, 'Se [l'affitto] ti fornisce un tetto sopra la testa e un posto dove vivere, tutti noi dobbiamo averlo, quindi non è sicuramente uno spreco di denaro'. Taylor è d'accordo, dicendo: 'Tutto si riduce a ciò che puoi permetterti e a dove ti trovi nella tua vita'.

Per qualcuno che sta ancora risparmiando per un acconto, o qualcuno che non vuole gestire la manutenzione della proprietà come farebbe un proprietario, Taylor dice che l'affitto è un'ottima opzione. 'O forse stai esplorando una nuova città o provando come ci si sente in un nuovo quartiere', dice, spiegando come questo sia un motivo altrettanto valido per continuare ad affittare. A volte, la flessibilità che l'affitto può permetterti di vivere la vita che desideri è più che sufficiente per compensare ciò che stai pagando in costi mensili, spiega.

Sgranocchiare alcuni numeri

Se il tuo obiettivo nel decidere di possedere o affittare una casa è quello di prendere la strada più conveniente, allora è importante confrontare tutti i numeri coinvolti. A volte, è vero che l'acquisto di una casa può farti risparmiare sulle spese mensili. 'Potresti scoprire che quello che pagherai con un mutuo mensile è inferiore a quello che pagheresti in affitto per uno spazio a un prezzo comparabile, anche se stai costruendo equità', dice Taylor.

Tuttavia, l'argomento ampiamente diffuso secondo cui l'affitto è buttare via denaro può essere applicato anche a determinate situazioni di proprietà di una casa. 'Il rendimento del mercato azionario su un investimento è stato in media di circa il 10% anno su anno', afferma l'esperto finanziario Shang nell'episodio di questa settimana del Denaro riservato podcast. 'Secondo Zillow , la crescita media annua dei prezzi delle case è stata del 4 per cento all'anno. Se sto parlando con una persona media che sta pensando di mettere soldi nel mercato azionario invece di cercare di costruire lentamente l'equità in una casa, guardo solo quei due numeri e dico che non corrispondono. In realtà stai buttando via più soldi comprando quella casa.'

(Ricevi la trascrizione completa di il podcast Money Confidential di questa settimana qui .)

Considera se sei pronto per le responsabilità della proprietà della casa

La visione di avere le chiavi della propria casa può essere una cosa bellissima, ma quella visione spesso non include tutte le spese di manutenzione e di manutenzione che ne derivano. 'Devi anche ricordare che possedere una casa ha più del semplice prezzo dell'adesivo: cose come le tasse sulla proprietà, la manutenzione e le utenze si sommano', dice Taylor. Se non sei pronto per essere (o interessato a essere) l'unico responsabile di tutta la manutenzione della tua casa, continuare ad affittare potrebbe essere un'opzione migliore per te.

Tuttavia, Taylor dice: 'C'è qualcosa di veramente speciale nel tuo pezzo di terra, essere in grado di dipingere le pareti o installare una porta per cani attraverso il muro che ha il suo fascino'. Se queste cose suonano come un tuo sogno e sei pronto ad affrontare tutti gli aspetti meno affascinanti che derivano da quel sogno, allora potrebbe essere il momento di pensare più seriamente all'acquisto di una casa.

Valuta la tua posizione finanziaria

Supponi di aver deciso di essere pronto, in base al tuo stile di vita e ai tuoi obiettivi personali, a possedere una casa. È fantastico, ma c'è c'è ancora molto da fare prima che sia il momento di iniziare a fare la spesa per le case . 'Riordinare le tue finanze dovrebbe sempre essere il primo passo nel tuo percorso di acquisto di una casa e non è mai troppo presto per iniziare', afferma Taylor.

Taylor consiglia agli aspiranti proprietari di case di porsi queste domande per valutare la loro situazione finanziaria: sei sicuro nel tuo lavoro? Ti senti sicuro di essere in grado di continuare a guadagnare un reddito costante? Come va il tuo credito? Sei sott'acqua con debiti ad alto interesse?

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Sebbene le risposte a queste domande non determinino una risposta definitiva sì o no al fatto che tu sia pronto ad acquistare una casa, possono fornire una mappa di ciò che devi fare per diventare più pronto finanziariamente. Barnes è anche un sostenitore del chiedere aiuto a un esperto. Se non ti senti sicuro nell'analizzare la tua disponibilità finanziaria a diventare proprietario di una casa, ti consiglia di incontrare qualcuno come un prestatore di mutui, perché può fornirti una lista di controllo e aiutarti a creare un piano per te stesso.

Considera la tua posizione e la disponibilità a trasferirti

A volte, potresti essere emotivamente e finanziariamente pronto a possedere una casa, ma non nel luogo in cui vivi attualmente. Ad esempio, potresti essere più che pronto a permetterti una casa in uno stato come il Michigan, ma la stessa (o meno) quantità di immobili potrebbe costarti fino a un milione di dollari in una grande città come New York o Los Angeles. Quindi, se vivi in ​​un posto in cui l'acquisto di una casa sarebbe fuori dalle tue possibilità, dovrai chiederti se vale la pena spostare il sogno di possedere una casa, o se è più importante rimanere dove sei e continuare ad affittare.

Considera l'affitto e Acquisto

A volte, non devi scegliere solo un'opzione. Se sei finanziariamente pronto ad acquistare una casa da qualche parte ma non sei pronto a rinunciare al tuo stile di vita da affittuario in una città più costosa, potrebbe valere la pena considerare l'acquisto di una proprietà altrove e continuare ad affittare dove ti trovi. Come spiega Barnes, l'acquisto di una proprietà per vivere in te stesso non è l'unica opzione. Puoi anche investire in una casa per affittarla, creando un altro flusso di reddito per te stesso e costruendo equità in una proprietà, affittando anche la tua casa.

Per Shang, l'acquisto di una proprietà da affittare può offrire un ritorno sull'investimento molto migliore rispetto al semplice acquisto di una casa in cui vivere. 'Se ti ritiri, guardi i portafogli di investimento delle persone in strati di patrimonio netto molto più elevati, la maggior parte del loro patrimonio netto non si trova nelle case in cui vivono, ma può essere negli immobili che affittano', dice nel podcast. 'E questa è una differenza fondamentale per me. Ho imparato che una casa è un investimento se sono un padrone di casa, ma se è una casa in cui vivo, ci sono così tanti costi in più che in pratica butti via i tuoi soldi. Questo è il costo nascosto della proprietà di una casa di cui molti acquirenti per la prima volta non sono a conoscenza.'

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Determina quale scelta ti preparerà meglio per il successo futuro

Uno degli argomenti più comuni a favore della proprietà di una casa è l'opportunità di creare equità sulla tua casa. Tuttavia, come discusso, possedere una casa non offre sempre il miglior ritorno sui tuoi soldi, quindi è importante essere intelligenti nelle tue scelte, non solo seguire la traiettoria più popolare.

'C'è così tanta enfasi su 'non sei un adulto finché non sei indipendente e a casa tua', dice Shang nel podcast. 'Ma direi anche che diventare adulti significa essere responsabili dei soldi che hai e dei beni che ti sono stati dati ed essere in grado di prenderti cura di te stesso futuro attraverso i tuoi piani pensionistici, i tuoi fondi pensione [e altro]'.

Shang continua: 'Se possedere una casa ti impedisce davvero di prenderti cura di te stesso futuro, allora non è adulto, è scavare una buca da cui sarà molto difficile uscire'.

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