Mettiamola in chiaro: ti meriti la pensione dei tuoi sogni. Ma problemi reali e urgenti potrebbero offuscare l'immagine della pensione (possibilmente sulla spiaggia) nella tua mente. Secondo a Sondaggio 2020 CNBC/SurveyMonkey sulle donne al lavoro . I blocchi stradali includono il divario retributivo di genere - le donne guadagnano, in media, 82 centesimi per ogni dollaro guadagnato dagli uomini - e l'alto costo del caregiving più avanti nella vita.

Per non parlare della pandemia. La crisi del Covid-19 ha tagliato i posti di lavoro e costretto molte donne a fare un passo indietro dalle loro carriere per prendersi cura dei propri figli e supervisionare l'apprendimento a distanza. In effetti, solo a partire da settembre 2021 Il 56% delle donne americane lavorava o cercava lavoro .

Stai tranquillo: c'è ancora tempo per agire. Qualunque siano i tuoi obiettivi di pensionamento, mantenendo il tuo stile di vita attuale, aggiornandoti, facendo una mossa drammatica, puoi trovare la strada giusta da seguire. Basta fare un passo (e una fase della vita) alla volta.

Se non hai iniziato a salvare...

Non sei solo. Secondo a Rapporto del Consiglio della Federal Reserve , il 25 per cento della popolazione attiva non ha risparmiato nulla per la pensione. Ma è importante iniziare il prima possibile in modo da sfruttare l'interesse composto. Se inizi a investire $ 100 al mese all'età di 25 anni, quando vai in pensione potresti avere quasi il doppio del tuo conto rispetto a qualcuno che ha iniziato a 35 anni, afferma Gina Zakaria, fondatrice di mago del risparmio, una piattaforma di educazione finanziaria.

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Fallo al più presto

Controlla se il tuo datore di lavoro offre un 401 (k) e corrisponde ai contributi dei dipendenti, il che significa che aggiungerà parte o tutto ciò che fai, fino a una certa percentuale del tuo stipendio. 'Molte persone non considerano l'abbinamento del datore di lavoro come parte del loro compenso e finiscono per lasciare un sacco di soldi sul tavolo', dice Zakaria. 'È come dire: 'Invece di pagarmi $ 20 l'ora, va bene pagarmi $ 17'. ' Cerca di contribuire almeno a sufficienza per guadagnare l'intera partita del datore di lavoro.

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Fallo il prossimo anno

Se sei un lavoratore dipendente, un imprenditore o un appaltatore indipendente e non hai un piano pensionistico attraverso un'azienda, apri un IRA o un Roth IRA, afferma un pianificatore finanziario certificato Sarah Katherine Gutierrez, autore di Ma prima, risparmia 10: l'unica semplice mossa di denaro che cambierà la tua vita . 'Se guadagni meno di $ 60.000 all'anno, punta a risparmiare il 10 percento sul tuo conto pensionistico', afferma. 'Se guadagni di più, prendi in considerazione un piano pensionistico semplificato per i dipendenti o un piano 401 (k) a un partecipante, a volte chiamato 401 (k) da solista.' In ognuno di questi scenari, la chiave è l'automazione: abbraccia la mentalità 'impostalo e dimenticalo'.

Fallo per i tuoi sogni

Risparmiare per la pensione è un dono per il tuo io futuro. Per la tranquillità di oggi, costruisci un fondo di emergenza. Mira a mettere da parte da tre a sei mesi di spese in un conto di risparmio ad alto rendimento, dice Gutierrez.

Quando metti da parte i fondi per la pensione, vuoi ottenere il massimo dal denaro che stai investendo. Un conto di risparmio ad alto rendimento fa proprio questo, guadagnandoti più interessi sui tuoi soldi. Un conto di risparmio Barclays offre tassi di interesse superiori a cinque volte la media nazionale, così puoi massimizzare i tuoi fondi futuri.

Se sei a metà carriera e la tua spesa è andata fuori strada...

Anche se potresti guadagnare di più, il risparmio spesso passa in secondo piano quando sei impegnato con costosi eventi della vita, come crescere i figli. Ma continua così. 'Risparmiare per la pensione dovrebbe essere una priorità più alta rispetto al risparmio per il fondo del college dei tuoi figli', afferma Zakaria. 'Tuo figlio può richiedere borse di studio e borse di studio, ma tu non puoi fare domanda per quelli in pensione'.

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Fallo al più presto

Controlla le tue spese correnti, che potrebbero sembrare molto diverse ora rispetto agli anni precedenti. Se, ad esempio, le tue spese per le consegne di cibo sono salite alle stelle, Zakaria consiglia di preparare una cena 'da asporto', in cui ricreare uno dei tuoi pasti preferiti al ristorante a casa. 'La differenza può andare direttamente al risparmio', dice.

Fallo il prossimo anno

Elenca tutte le tue priorità attuali e future, quindi crea un conto di risparmio ad alto rendimento per ogni obiettivo, afferma un pianificatore finanziario certificato Barbara Ginty, ospite del podcast Future Rich. Assegna a ciascun account un soprannome, ad esempio 'acconto della casa', e automatizza i contributi. Assicurati che ogni priorità sia degna e che il tuo pensionamento sia tra i tuoi impegni principali.

Fallo per i tuoi sogni

Usa saggiamente le buste paga. Se ottieni un aumento del 3% sul costo della vita, Ginty consiglia di mettere metà di tale aumento sul tuo conto pensionistico per aumentare la tua ricchezza.

Se hai più di 50 anni e devi aumentare i risparmi...

'Sei in viaggio per la pensione ed è davvero importante essere focalizzati sul laser', dice Ginty. 'Hai tra 10 e 20 anni per assicurarti il ​​futuro se non è stata una priorità fino a questo punto.'

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Fallo al più presto

Decidi quanti soldi ti serviranno per andare in pensione, quindi lavora a ritroso da quel numero per determinare come risparmiare abbastanza per arrivarci, dice Ginty. Prendi in considerazione l'assunzione di un professionista che possa aiutarti a capire quell'importo target e definire una strategia. Potresti decidere di vendere un bene o aumentare i tuoi contributi. Oppure potresti voler lavorare un po' più a lungo, il che potrebbe farti guadagnare pagamenti mensili di sicurezza sociale più elevati lungo la strada. Ritardare i sussidi di previdenza sociale fino al pensionamento può aumentare i pagamenti fino all'8% all'anno, a seconda dell'età.

Fallo il prossimo anno

Dopo aver compiuto 50 anni, puoi usufruire dei contributi annuali di recupero. Questo è il modo più veloce per aumentare il tuo conto pensionistico e ridurre il tuo reddito imponibile. Nel 2021, puoi investire $ 6.500 in più nel tuo account 401 (k).

Fallo per i tuoi sogni

Se stai appena iniziando a risparmiare per la pensione, Gutierrez consiglia di sottrarre il 30 al 40 percento della tua busta paga. Potrebbe essere necessario apportare un cambiamento importante, come trasferirsi in una casa più piccola o guidare un'auto più economica. Potresti anche parlare con il tuo capo di lavorare da remoto in modo permanente, il che potrebbe permetterti di trasferirti da qualche parte con un costo della vita inferiore. Se ti senti preso in ostaggio dai vantaggi di routine del tuo stile di vita - manicure, consegna di generi alimentari, un servizio di pulizia settimanale - capovolgi il copione e dì: 'La pensione è la priorità e tutto è misurato in base a questo in questo momento'.

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Se sei stato recentemente ridimensionato e sei diventato semi-pensionato...

Questa sfortunata realtà può essere uno shock e interrompere i piani accuratamente stabiliti. Ma tieni le mani lontane da quel 401(k)! Il tuo piano pensionistico è il tuo investimento più prezioso, spesso vale più della tua casa, dice Ginty.

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Fallo al più presto

Controlla la tua carta di credito e gli estratti conto e le tue assicurazioni. Cosa puoi ridurre o negoziare? 'Molte compagnie di assicurazione auto danno una riduzione del 15 per cento se si fa un programma di guida sicura', dice Gutierrez. Esegui i tuoi nuovi numeri di budget. Sarai ancora in grado di coprire il costo della vita annuale? Indaga sul prezzo dell'assicurazione sanitaria e pensa alle tue esigenze attuali. Potrebbe essere più economico ottenere un'assicurazione ad alta franchigia attraverso il mercato statale piuttosto che pagare la copertura COBRA.

Fallo il prossimo anno

Avvia un progetto collaterale a pagamento da mantenere lavorare in pensione. Pensa in modo ampio alla tua esperienza e 'immagina la saggezza che hai acquisito in un'intera carriera', dice Gutierrez. Prendi in considerazione l'utilizzo della tua esperienza nel tuo campo, che si tratti di risorse umane o tecnologia, per diventare un coach o un consulente.

Fallo per i tuoi sogni

Assicurati che i tuoi piani finanziari generali siano ancora sulla buona strada, sia che si tratti di estinguere il mutuo entro una certa età o di andare completamente in pensione in pochi anni. Un licenziamento potrebbe indurti ad attingere al tuo fondo di emergenza, ma lascia in pace il tuo conto pensionistico. E cerca il più possibile di mantenere l'abitudine di risparmiare per la pensione.

• Di Kara Cutruzzula

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