Una delle parti più difficili del tentativo di mettere in ordine la tua vita finanziaria è continuare a vivere la tua vita reale mentre paghi i debiti e raggiungi i tuoi obiettivi. Questo è il problema che la nostra ospite, Gabrielle, 28 anni (non è il suo vero nome) di Brooklyn, New York, deve affrontare nell'episodio di questa settimana di Denaro riservato .

Come molte persone, Gabrielle si è indebitata cercando di sistemare il suo primo appartamento e la sua vita, e da allora ha lottato per ripagare il debito. La parte più difficile è continuare a dare la priorità all'estinzione dei debiti quando vede le persone intorno a lei che acquistano brownstone, vanno al brunch e si prendono le vacanze. 'Non ho viaggiato molto negli ultimi anni, perché mi sono concentrato così tanto sul debito, quindi penso che sia l'unica cosa che mi dà la vera FOMO', dice Gabrielle. «Vedo tutte queste persone che vanno in viaggio. Non mi sembra qualcosa che avrebbe senso per me, se sto cercando di ripagare il debito della carta di credito. Probabilmente non dovrei perdere migliaia di dollari per fare un viaggio da qualche parte.'

'Se elimini tutto ciò che ami e ti piace dalla tua vita, allora rinuncerai sicuramente al tuo viaggio senza debiti'.

— Aja Dang, instagrammer finanziaria

Quindi, come trovi l'equilibrio tra essere finanziariamente responsabile e pagare i tuoi debiti e trovare comunque spazio nel tuo budget per le cose che vuoi davvero fare?

Aja Dang, che ha raccontato di aver pagato $ 200.000 di debiti su Instagram e YouTube, ha trovato spazio nel suo budget per le cose che voleva davvero, come i trattamenti per il viso. Si tratta di stabilire le priorità. 'Ovviamente, quando metti da parte qualcosa che non è una necessità virgolette senza virgolette, stai sacrificando qualcos'altro', dice Dang. 'Quindi io contributo che $ 85 [per i trattamenti per il viso] sta togliendo dal cibo o sta togliendo pagamenti aggiuntivi per il mio debito. E quando ci pensi in questo modo, pensi se sia abbastanza importante o meno sostituire, sai, quei soldi che vanno a qualcosa di più come una necessità.'

Dang dedica del tempo ogni settimana per superare il suo budget e imposta diagrammi di flusso per fare la cronaca di ogni fase del suo viaggio di rimborso del debito per aiutarla a vedere (e ad entusiasmarsi) i suoi progressi.

Dang consiglia anche di cercare modi per godersi una vita sociale senza spendere un sacco di soldi, come scegliere ristoranti meno costosi o pianificare escursioni a basso costo. 'Andare al parco e fare un picnic non è così costoso', dice Dang. 'Quindi ci sono altre soluzioni alternative che puoi fare mentre ti godi la vita ed esplori ancora la città che ti porta in giro e social.'

Guarda la puntata di questa settimana di Denaro riservato — 'Come posso saldare i debiti, senza sacrificare la mia vita sociale?' — per l'intera conversazione tra la conduttrice Stefanie O'Connell Rodriguez e Dang sulla ricerca dell'equilibrio tra il tuo futuro finanziario e il divertimento del presente. Denaro riservato è disponibile su Podcast di Apple , Amazon , Spotify , Cucitrice , Giocatore FM o ovunque ascolti i tuoi podcast preferiti.

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Trascrizione

Jane: Ero molto libero di spendere e impulsivo, come se avessi ottenuto il mio primo lavoro dopo il college, e mi piace viaggiare, stare al passo con i miei amici, posso permettermi questi vestiti che non indossavo al liceo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Questo è Money Confidential, un podcast di Kozel Bier sulle nostre storie di soldi, lotte e segreti. Sono la tua ospite, Stefanie O'Connell Rodriguez. E oggi la nostra ospite è una 28enne originaria del Mississippi, che ora vive a Brooklyn, New York, che chiamiamo Gabrielle, non il suo vero nome

Gabriele: Mi sono trasferito dal Mississippi subito dopo il college, quindi è stato come un grande cambiamento nell'ambiente. All'improvviso ho pensato, oh, tutti i miei soldi sono andati perché sono andato al brunch o qualcosa del genere. Quindi era come, ok, bene, come posso mantenere una vita sociale e come godermi i vantaggi di vivere a New York senza essere stipendio a stipendio ogni volta.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Che tu viva in una città grande e costosa come New York, o in una piccola città in tutto il paese, creare divertimento nel tuo budget può essere una sfida, specialmente quando gran parte della tua vita sociale sembra connessa allo spendere soldi.

E quando hai 20 anni e stai appena iniziando a costruire il tuo stile di vita e il tuo social network, specialmente in una nuova città, è facile che la spesa vada fuori controllo, come è successo per Gabrielle.

Gabriele: Quando mi sono trasferito per la prima volta a New York ho ricevuto una carta di credito e ho accumulato un sacco di debiti con la carta di credito perché la usavo per pagare cose per cui non avevo soldi.

E poi sono arrivato nella posizione in cui stavo ottenendo un appartamento e devi versare come tanti depositi, e non ne avevo abbastanza. All'epoca non avevo un vero conto di risparmio. E ho messo il deposito del mio appartamento sulla mia carta di credito, che aveva un aprile molto alto e che si è trasformato in una palla di neve e ho finito con un sacco di debiti con la carta di credito ed ero proprio come, 'oh mio Dio, devo metterlo sotto controllo.'

E quindi sento che per la maggior parte dei miei vent'anni, quella è stata la grande lotta per me è stata solo la sensazione, come faccio a prendere il controllo di questa valanga di debiti con carta di credito?

Stefanie O'Connell Rodriguez: da quanto tempo vivi a New York adesso?

Gabriele: Per sei anni.

Stefanie O'Connell Rodriguez: E nel corso di quel tempo, hai trovato strategie o approcci particolari che sono stati efficaci nell'aiutarti a gestire quell'equilibrio?

Gabriele: Una cosa che ho fatto che mi ha davvero aiutato è stata separare i miei conti bancari. Quindi ora ho due conti bancari, uno che chiamo i miei soldi divertenti e uno è il mio denaro.

E quindi ho semplicemente diviso il mio deposito diretto in questo modo. Quindi non devo toccare quello che chiamo il mio conto corrente e tutto esce da lì con il pagamento automatico.

E poi sul mio conto in denaro divertente, è proprio come fare qualunque cosa, ed è in quello. Faccio sempre busta paga contro busta paga, il che immagino vada bene.

Perché sono solo soldi divertenti, ma non lo so. Vorrei solo sentirmi libero, come non essere costantemente preoccupato per le mie finanze e sapere che i miei soldi stanno funzionando per me e che li ho quando ne ho bisogno.

E tipo, se salta fuori qualcosa che voglio, come se volessi fare un viaggio in cui mi sento, oh, posso farlo. Non è sempre stato così. Sai, vedi persone soprattutto in città perché gli stipendi possono essere come ovunque, è una follia. E così vedi tutte queste persone e dici, ehi, abbiamo la stessa età, abbiamo lavorato la stessa quantità. Come hai questo appartamento? Come stai andando in questi viaggi tutto il tempo? Sai? È sempre un po' difficile paragonarsi agli altri intorno a te.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Il 'come te lo stai permettendo?' la domanda è come l'ultima.

Gabriele: È da pazzi. Seriamente, nel mio quartiere, le pietre di arenaria costano circa 2 milioni. Dico, chi sono queste persone che si muovono accanto a me?

Tipo, da dove vengono questi milionari?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Vedi la foto della vacanza o la foto della casa, ma non vedi che forse quella vacanza è su una carta di credito con un interesse del 25% e in realtà non è una situazione in cui vuoi trovarti, non importa quanto sia bella la foto.

Gabriele: Destra. Non ho viaggiato molto negli ultimi anni credo perché mi sono concentrato così tanto sul debito. Quindi penso che sia l'unica cosa che mi dà la vera FOMO. Vedo tutte queste persone che fanno viaggi. Sono tipo, oh, mi piacerebbe. Sai? Immagino, per quello che sto cercando di dare la priorità.

Non sembra qualcosa che avrebbe senso per me se sto cercando di ripagare il debito della carta di credito. Probabilmente non dovrei perdere migliaia di dollari per fare un viaggio da qualche parte.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mi chiedo se ti farebbe sentire meglio se potessi vedere te stesso fare progressi verso quel giorno in modo tangibile.

Hai parlato di avere un account separato per soldi divertenti, ma cosa accadrebbe se avessi account separati per i tuoi obiettivi divertenti?

È un fondo vacanze? Dovresti nominarlo con la destinazione dei tuoi sogni? Chiaramente quella separazione ti è stata utile, ma poi penso anche che avere quella specificità e poi anche avere questo tipo di modo molto tangibile per dire che sto lavorando per questo e vedo slancio ogni settimana anche se sono $ 10 a settimana che Mi sto impegnando.

E poi puoi in qualche modo vedere i progressi senza che diventi totalmente travolgente.

Gabriele: Sì. Mi è piaciuta l'idea, perché oltre a dire che questo è il conto di denaro divertente, non mi sono posto obiettivi in ​​tal senso. Tutti gli obiettivi escono dal conto e si sentono meno divertenti, sai?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dopo un anno e mezzo di lockdown e di lavoro da casa, Gabrielle, come molti americani, si sta godendo anche la riapertura di cose come ristoranti e viaggi. Questa domanda repressa di servizi ed esperienze di cui non siamo stati in grado di godere da prima della pandemia è così diffusa che le è stato persino dato un nome: vendetta.

Un'analisi dell'andamento del risparmio durante la pandemia ha scoperto che le persone che non hanno sperimentato la disoccupazione o una riduzione del salario sono state effettivamente in grado di risparmiare più soldi che mai, soprattutto con spese ridotte dovute a vacanze annullate, celebrazioni delle vacanze più piccole e mancanza di spesa sociale a causa delle restrizioni Covid - quindi ora, per recuperare il tempo perso, gli americani di tutto il paese stanno facendo una pazzia per le cose che si sono perse di più, inclusi viaggi, concerti e grandi acquisti in negozio.

E mentre è assolutamente normale spendere un po' di soldi per queste cose, la chiave è inserire questa spesa divertente ed esperienziale nel tuo budget in un modo che funzioni con il resto dei tuoi obiettivi finanziari, che è un equilibrio Gabrielle, come molti di noi, sta ancora cercando di capire.

Gabriele: Adoro andare a mangiare fuori. Essendo a New York, hai il mondo a portata di mano. Quindi sento che gran parte di questo va a cena fuori, a bere qualcosa con gli amici. Sento di spendere troppi soldi per Ubers e Lyfts quando sono fuori a fare social.

Mi piace andare al parco e fare picnic in estate, cose del genere.

È come quando ricevo lo stipendio e poi mi sembra sempre che i fine settimana mi portino via tutto. È come, oh, vieni pagato venerdì e poi verrai pagato il venerdì successivo, ma entro quel venerdì di mezzo è come, ok, beh, i soldi sono finiti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: E quanto è legato alla socializzazione?

Gabriele: Penso che la maggior parte di esso. Io e il mio migliore amico scherziamo, saremo tipo, oh non ordineremo.

Faremo il cibo a casa. E poi siamo tipo, oh, beh, non lo so. Potremmo semplicemente ordinare Seamless, sai? Cado un bel po' in quella trappola. È qualcosa in cui devo migliorare.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Per me, il fattore scatenante è che sono stanco. Riesci a identificare altri fattori scatenanti simili, che si tratti di sentimenti o situazioni in cui ti senti come se finissi per spendere più di quanto volevi?

Gabriele: Sento che anche tu sei stanco, come se lavori fino a tardi e fai il pendolare, sono come le 10 quando torni a casa. E quindi non vuoi preparare la cena a quell'ora.

Quindi sicuramente accadrebbe molto. Mi sento come se ogni tanto ricevessi quella piccola terapia di vendita al dettaglio, um, calcio o dici, oh, voglio comprarlo solo perché mi farebbe sentire meglio. Sento che per lo più esco a mangiare fuori è più un conforto per me, ma sicuramente mi è piaciuto comprare un paio di scarpe o qualcosa del genere, che non so se volevo necessariamente, ma ero tipo, oh, questo, questo è bello.

Stefanie O'Connell Rodriguez: E come ti senti dopo? Ti piace o ti senti in colpa?

Gabriele: Immagino di non sentirmi sempre molto in colpa per questo, ma come in una notte in cui sono tipo, oh, non ho intenzione di spendere soldi. Sto per cucinare la cena e poi non succede e ordino Seamless. E poi sono tipo, perché ho appena speso $ 70? Come allora mi sento in colpa. Sì.

E soprattutto se sei con gli amici, è come, oh, beh, siamo in un paio. Dovremmo semplicemente prendere la bottiglia e poi le persone ci stanno semplicemente aggiungendo delle cose. E poi alla fine della serata, è come se, oh, lo divideremo tutti. E questo di per sé è un po' una palla di neve.

E penso di aver dovuto imparare a riprenderlo ed essere tipo, ok, beh, non puoi fare quello che possono fare tutti gli altri. E alcuni dei tuoi amici potrebbero guadagnare più di sei cifre e forse non lo sei.

Quindi vai a cena con quegli amici e loro dicono, prendiamo questo, prendiamo quello. Oppure stanno scegliendo il posto ed è molto costoso. E poi sei lì e sei tipo, oh Dio, cosa faccio? Mi sento decisamente come se fossi stato in quelle situazioni. E questo ha contribuito al debito della mia carta di credito, soprattutto quando ero più giovane.

Voglio solo dire di sì alle cose, avere la FOMO, andare in un ristorante di lusso, quel tuo amico che guadagna molti più soldi di quelli che hai scelto. Ho anche parlato con alcuni amici come se fosse come un caro amico, sai, perché uscirai molto con loro dicendo, ok, come se dovessimo iniziare a sceglierne alcuni , sai, forse due segni del dollaro contro i tre segni del dollaro che stiamo esaminando la recensione di Google. fortunatamente i miei amici sono tutti piuttosto ricettivi e comprensivi, quindi va bene.

La pandemia ha effettivamente aiutato a risparmiare, perché ovviamente non sto facendo le cose che farei regolarmente. Quindi è stato utile per il mio fondo di emergenza.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ora, quando avrai quel numero a posto, e poi quando avrai saldato il debito della carta di credito, pensi che ciò faciliterà alcuni di quei sentimenti di cui parlavi di volere in termini di libertà?

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Gabriele: O si. Anche se ora il debito della carta di credito è molto più piccolo di quello che era, sembra ancora una catena intorno alla mia caviglia e quindi sogno il giorno in cui avrò il mio stipendio e molto di più può semplicemente arrivare a soldi divertenti lato invece di pagare per le cose passate.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Come immagini che ti sentirai quel giorno?

Gabriele: Oh mio Dio. Non riesco nemmeno a immaginare. Solo più libero. Penso che ci sia anche un po' di vergogna lì, o come il senso di colpa in cui dico, oh, l'ho fatto, sai, e ti senti come se stessi pagando per questo.

Quindi ho voglia di farla finita, e fuori di me sarà fantastico.

Stefanie O'Connell Rodriguez: E forse ora si tratta di pensare, ok, beh, cosa voglio che i miei soldi mi facciano davvero? E come faccio a incorporare quegli obiettivi in ​​questo piano di risparmio con questi conti e con questa strategia.

Gabriele: Sicuramente ci sono arrivato solo dalla modalità utilitaristica e non tanto come pensare ai soldi come a qualcosa che mi offre cose divertenti e può essere una cosa positiva e non solo una cosa stressante.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sì. Vogliamo che i soldi siano una cosa positiva, giusto? l'obiettivo del denaro è lo stile di vita che ci permette di vivere, non i numeri stessi.

Invece di vergognarmi o stressarmi per il nostro divertimento e le nostre spese sociali, la mia sfida a Gabrielle e a chiunque la pensi allo stesso modo, è accettare quella spesa come una parte naturale del tuo budget mensile, creando un conto corrente dedicato per spendere soldi divertenti e un risparmio dedicato conto per obiettivi di denaro divertente è un ottimo punto di partenza.

Dopo la pausa, parleremo con Aja Dang delle strategie che ha usato per mantenere una spesa gioiosa nel suo budget pur rimanendo sulla buona strada verso il suo obiettivo di ripagare oltre $ 200.000 di debiti in soli due anni.

Aja Dang: Mi sono sempre sentito finanziariamente instabile. Ho sempre pensato, sai, di avere $ 150.000 di debito per la sola scuola di specializzazione che non includeva la laurea o le mie carte di credito o il mio prestito auto. E ho sempre pensato che avrei lottato finanziariamente e mi sarei sentito sempre frustrato e spaventato e non avrei mai avuto il coraggio di andare avanti in alcun modo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quella è Aja Dang. Potresti conoscerla dal suo canale Instagram o YouTube in cui ha condiviso il suo budget mensile e ha raccontato il suo viaggio per ripagare oltre $ 200.000 di debiti in soli due anni.

Aja Dang: Il mio cane adottivo più giovane si è ammalato gravemente e ho dovuto portarlo al pronto soccorso. E sono stato seduto al pronto soccorso dal veterinario per ore, a guardare le persone che devono pagare i debiti della carta di credito presso l'ufficio del veterinario per potersi permettere le cure di cui il loro animale domestico aveva bisogno o metterlo giù. E quello è stato il mio momento aha. Ero tipo, oh mio Dio, sono come in un posto davvero brutto in questo momento. Come se non potessi prendermi cura della mia famiglia. E quello è stato il momento in cui ho deciso di mettere insieme la mia vita. Quindi non avrei mai più dovuto mettere me stesso e la mia famiglia in quella situazione.

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Non posso dirti quante volte ho pianto. E la gente diceva, ascolta, signora, stai andando troppo forte. Sai, l'intera idea di riso e fagioli, fagioli e riso è interessante in teoria, ma non è realistica.

Così ho pagato la mia carta di credito, il mio prestito auto e il mio prestito universitario. Ed è allora che mi sono esaurito. Perché non ero entusiasta di tutto ciò che avevo realizzato. Quindi quello che ho finito per iniziare a fare è stato mettere da parte finanziariamente i soldi per curarmi. Quindi avrebbe potuto essere qualsiasi cosa, da una cena davvero piacevole, o onestamente, era come se il mio primo obiettivo fosse come la ceretta laser o l'epilazione laser.

Questo è ciò che volevo risparmiare per me stesso. Quindi erano come obiettivi di denaro che ho messo da parte mentre ancora pagavo il mio debito, ma mi ha permesso di apprezzare, sentirmi entusiasta di realizzare qualcosa finanziariamente, anche se era piccolo come un centinaio di dollari qua e là. Questo mi ha aiutato a rimanere concentrato.

In realtà farei una specie di diagrammi di flusso. Quindi diciamo che volevo mettere da parte un centinaio di dollari per una cena che alla fine avrei avuto. Lo dividerei in forse $ 20, piccoli blocchi. E ogni volta che sono stato in grado di mettere da parte $ 20, lo evidenziavo.

E in realtà l'ho fatto anche nel mio viaggio senza debiti. Quando ho avuto il mio enorme prestito universitario di $ 150.000, l'ho suddiviso in moltissime scatole da $ 200. E ogni volta che mettevo da parte o pagavo $ 200 per quel prestito, lo mettevo in evidenza. E poi questo per me è stato anche un motivatore perché invece di vedere il tuo debito scendere è come un gioco in cui sono molto competitivo. Devo essere in grado di vedere come la linea di porta.

Aja Dang: Quando ho creato il mio budget per la prima volta, ho mantenuto i miei trattamenti per il viso nel mio budget, anche se avevo un debito di $ 200.000.

E quando ho mostrato il mio primo budget, ho ricevuto commenti come se dovessi toglierlo. Come questo è inaccettabile. Devi tirarlo fuori. E sto pensando, ma perché? Perché posso permettermelo e continuare a contribuire. Sai, a quel tempo non stavo contribuendo molto oltre il mio minimo perché non stavo facendo tanti soldi come alla fine del mio viaggio, ma posso ancora investire denaro per il mio debito.

Il fatto che mi faccia una sborrata in faccia ogni mese non mi impedisce di farlo. Quindi è anche come non ascoltare le altre persone. Sono i tuoi soldi, è il tuo viaggio. Puoi sempre ricevere consigli dalle persone, ma alla fine è una tua decisione, cosa includere nel tuo budget.

E poi per cosa vuoi risparmiare, sai, separa i tuoi obiettivi divertenti dai tuoi obiettivi finanziari effettivi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Adoro la tua storia sui trattamenti per il viso.

Mi piace che tu l'abbia integrato nel tuo budget e voglio parlare di come possiamo concettualizzarlo in modo responsabile. Quindi qual è il punto di svolta tra questo è una priorità e un valore per me che voglio mantenere nel mio budget, mentre ora sto solo giustificando cose su cui, se lo giustifico eccessivamente, non farò progressi su il mio viaggio finanziario

Aja Dang: Quindi per me è un po' come se, ovviamente, quando metti da parte qualcosa, non è una necessità di virgolette senza virgolette, stai sacrificando qualcos'altro. Destra. Quindi i miei trattamenti per il viso, mentre, sai, i trattamenti per il viso sono costosi, ma il mio lo considererei conveniente a $ 85. Ecco perché l'ho tenuto lì dentro. Ma io che contribuisco con $ 85 mi tolgo dal cibo o li sottrae a pagamenti aggiuntivi per il mio debito.

E quando ci pensi, in questo modo pensi se è abbastanza importante o meno sostituire, sai, quei soldi che vanno a qualcosa di più come una citazione senza virgolette, giusto? Quindi tipo, farmi le unghie. Non mi interessa davvero farlo. Quindi era qualcosa che potevo facilmente mettere da parte o tagliarmi i capelli.

Posso passare un anno senza tagliarmi i capelli. Quindi era di lato, ma per me un trattamento viso era qualcosa che non era negoziabile ed ero disposto a sacrificare altre necessità per quello.

Stefanie O'Connell Rodriguez: E mi piace anche che tu non abbia permesso a qualcun altro di dirti che non dovrebbe essere un valore per te.

Aja Dang: Sì. Quello che ho imparato molto velocemente condividendo il mio viaggio è che le persone hanno un'opinione su ciò per cui le donne spendono i loro soldi.

Quindi a un certo punto devi solo chiudere le opinioni degli altri su ciò che ritengono necessario e andare con quello che vuoi. Perché alla fine abbiamo detto che se elimini tutto ciò che ami e ti piace dalla tua vita, allora sicuramente rinuncerai al tuo viaggio senza debiti. Che te lo posso garantire.

Stefanie O'Connell Rodriguez: In realtà farei una specie di diagrammi di flusso. Quindi diciamo che volevo mettere da parte un centinaio di dollari per una cena a cui avrei potuto alla fine dividerlo in forse $ 20, piccoli blocchi. E ogni volta che sono stato in grado di mettere da parte $ 20, lo evidenziavo.

E in realtà l'ho fatto anche nel mio viaggio senza debiti. Quando ho avuto il mio enorme prestito universitario di $ 150.000, l'ho suddiviso in moltissime scatole da $ 200. E ogni volta che mettevo da parte o pagavo $ 200 per quel prestito, lo mettevo in evidenza. E poi questo per me è stato anche un motivatore perché invece di vedere il tuo debito scendere è come un gioco in cui sono molto competitivo. Devo essere in grado di vedere come la linea di porta. C'è anche la parte in cui è come se tutti intorno a me lo stessero facendo. Sento che dovrei farlo Hai qualche idea su come combattere quel senso di pressione?

Aja Dang: Penso che il mio gruppo di amici con cui andavo a cena fuori, o con cui andavo a bere qualcosa, avesse capito. E non dovevo spiegarmi, come non dovevo spiegare, oh no, non me lo posso permettere.

È solo come, no, non posso venire questa settimana, ma forse possiamo fare, sai, l'happy hour tra un paio di settimane o qualcosa del genere. Quindi non è che non puoi non divertirti, ma devi essere onesto sulla tua situazione. Quindi non direi mai a nessuno di non andare a cena fuori o di non fare un viaggio, ma ancora una volta, è il sacrificio di qualcos'altro.

Sai, andare al parco e fare un picnic non è così costoso. Quindi ci sono altre soluzioni alternative che puoi fare mentre ti godi la vita ed esplori ancora la città che ti porta in giro e social, ma senza subire un duro colpo finanziario.

Dico sempre alle persone di fare solo ciò con cui ti senti a tuo agio. Penso che questo sia anche il problema principale che ho con molti dei consigli finanziari là fuori. È molto simile, devi farlo. Questo è il modo giusto. Fai questo, fai questo, ma non sta davvero prendendo in considerazione le persone come il loro stile di vita, come si sentono.

Dico sempre, questo è quello che ho fatto, ed è per questo, ma se questo non è in linea con te, allora, sai, ecco alcune altre opzioni. Le persone vogliono solo essere guidate e a volte questo è abbastanza, lo sai, e poi non vogliono nemmeno sentirsi come se avessero commesso un errore e tipo, magari eccedere il budget o spendere accidentalmente un po', spendere soldi per qualcosa che non erano dovrebbe fare. Come se il mondo non finisse.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Come si crea un rapporto positivo con il denaro più in generale? E se sei in un luogo di vergogna, sai, quale potrebbe essere un buon posto per iniziare a spostare quella sensazione attorno al denaro?

Aja Dang: Sì. Voglio dire, questo è sicuramente un problema, giusto? Perché i soldi e, e il debito e le finanze sono già una cosa emotiva.

Quindi, se sei un po' circondato dalla negatività, rende tutto più difficile. Quindi la cosa che mi piace sempre consigliare e che penso sia il consiglio più grande che potrei dare è trovare la tua comunità e circondarti di persone, sia che si tratti del tuo migliore amico o di perfetti sconosciuti online che saranno lì solo per supportarti te e nessun giudizio.

Perché ovviamente è davvero facile sentirsi giudicati quando parli di soldi e della tua situazione finanziaria, ma sai, posti come il tuo podcast o come il mio canale YouTube dove puoi andare nella sezione commenti e dire semplicemente, ehi, ascolta , Ho passato un mese davvero brutto. Ho superato il budget, sai, il mio condizionatore si è rotto.

Il mio fondo di emergenza è esaurito e mi sento davvero frustrato. Le persone ti circonderanno e ti incoraggeranno. E noi ti daremo un consiglio. O diremo semplicemente, sai una cosa, anch'io, sono proprio lì con te, ma possiamo capirlo insieme. Quindi è sempre come se la cosa numero uno che devi fare oltre a costruire il tuo fondo di emergenza prima di ripagare il debito sia trovare la tua comunità.

Perché se non hai persone che possono circondarti e supportarti senza giudizi, rende il processo molto più difficile.

Non ascoltare nessuno che ti faccia stare male con te stesso e le tue decisioni. Sono così stufo delle persone che mi dicono cosa sto facendo di sbagliato o, sai, cosa dovrei fare.

Ed è come, beh, sai una cosa? Questo è il mio viaggio però. E il tuo consiglio è, sai, apprezzato. Ma questo non significa che quello che sto facendo sia sbagliato.

Quindi questa è una specie di mia guida, come se prendi tutti i consigli che puoi ottenere e li ascolti. Ma alla fine la decisione è tua se vuoi utilizzarlo o meno e intraprendere il tuo viaggio.

Non sono stato perfetto nel mio viaggio e so che tu, come te come in come chi sta ascoltando, non lo sarai neanche. E voglio dire, penso che con la vita in generale, più ti soffermi sui tuoi errori, più difficile è piace superarli.

Ma una volta che entri in quel flusso, è semplicemente più facile vivere la vita. Come le persone mi chiedono sempre come, come è cambiata la tua situazione finanziaria o come le tue abitudini di spesa.

Ed è come se non lo fosse. Dato che lo faccio da, direi, da tre anni, ho implementato queste cose nel mio stile di vita che mi impediscono forse di spendere troppo o di prendere decisioni finanziarie non sicure. Quindi farai quegli errori.

Non soffermarti su di esso. Va bene. Come se letteralmente non fosse vita o morte, giusto?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hai appena detto che hai messo in atto questi sistemi per impedirti di spendere troppo. Che aspetto ha davvero nella tua vita?

Aja Dang: Destra. Quindi ogni domenica, il mio giorno preferito è la domenica.

Perché mi piace andare al mercato del contadino. È una giornata molto tranquilla, ma ogni domenica faccio il mio budget. Come il periodo. Se mi manca, lunedì mi sento molto ansioso. E ho scelto la domenica per farlo, non necessariamente perché è la fine della settimana, ma perché è il mio giorno preferito. Quindi fare qualcosa di intrinsecamente poco divertente in un giorno che mi piace perché è proprio come una giornata rilassante lo rende qualcosa di più un'abitudine che un inconveniente da fare. Quindi è qualcosa di cui sto parlando in particolare è che ogni domenica mi piace, andare oltre il mio budget. Se è l'ultima domenica del mese, farò la mia panoramica del budget mensile. Farò il budget per il prossimo mese e tutta quella roba.

Quindi è qualcosa che ho implementato nel corso degli anni per aiutarmi a rimanere in pista finanziariamente.

Penso che sia anche facile dimenticare che la maggior parte delle persone è così spaventata dalla propria situazione finanziaria, che la domenica non controlla nemmeno i propri conti in banca, capisci? Quindi anche proprio come quell'atto ti sta già preparando per il successo.

Penso che la salute finanziaria sia qualcosa di più del semplice successo di ripagare il debito. È il successo di presentarsi ogni giorno e di essere, sai, consapevole delle tue motivazioni, delle tue spese e di tutta quella roba.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi, come può Gabrielle inserire il divertimento e le spese sociali nel suo piano finanziario? Per il punto di Aja Dang, molto inizia con il mettere da parte il tempo per sedersi, aprire gli estratti conto, guardare i conti delle carte di credito e fare il punto su dove stanno già andando i suoi soldi. Una volta fatto, può prendere decisioni più chiare e intenzionali sui compromessi che è e non è disposta a fare. Per Aja Dang, la priorità erano i trattamenti per il viso, insieme alle bollette, al pagamento dei debiti e ai contributi ai fondi di emergenza. Per Gabrielle, potrebbe essere un'indennità settimanale per le cene e le uscite sociali a New York City.

Invece di cercare di eliminare del tutto le spese non essenziali, sentendoci in colpa quando spendiamo soldi per una cena fuori, un viaggio per vedere la famiglia o una serata fuori con gli amici, possiamo riconoscere il valore e l'importanza di queste spese nella nostra vita a all'inizio, quando ci sediamo per fare i nostri piani finanziari, in modo che possiamo poi costruire in essi quelle priorità di spesa sociale e divertente.

Creando divertimento nei nostri budget, i nostri piani finanziari possono diventare meno fonte di esaurimento e una tabella di marcia più sostenibile per fare progressi verso i nostri obiettivi finanziari mentre ci godiamo la vita lungo il percorso.

Questo è stato Money Confidential da Kozel Bier. Se, come Gabrielle, hai una storia di denaro o una domanda da condividere, puoi inviarmi un'e-mail a money dot confidenziale presso real simple dot com. Puoi anche lasciarci un messaggio vocale al (929) 352-4106.

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Kozel Bier ha sede a New York City. Money Confidential è prodotto da Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott e me, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Grazie al nostro team di produzione di Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae Budde.

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