Il debito studentesco è un problema nazionale, che ha un impatto su 42,9 milioni di americani (una persona su otto), secondo il Dipartimento dell'Istruzione segnalazione recente di EducationData.org . Ciò significa, ovviamente, che i mutuatari impiegano decenni per ripagare il capitale e gli interessi maturati.

Qualunque sia la tua posizione quando si tratta di condono del prestito, il fatto che questa forma di debito domini un'ampia fascia della popolazione degli Stati Uniti è indiscutibile. E quelli che portano debiti studenteschi non lo sono solo laureati di 22 anni; sono anche adulti di mezza età e anziani. Mentre, secondo il rapporto, gli americani tra i 25 e i 34 anni sono il gruppo più numeroso di mutuatari (14,9 milioni di persone, che detengono un debito collettivo di $ 500,6 miliardi) e gli americani tra i 35 ei 49 anni detengono l'importo maggiore del totale del debito (613 miliardi di dollari di debiti, detenuti da 14,3 milioni di persone), ci sono ancora 2,4 milioni di persone con più di 62 anni che hanno un debito studentesco collettivo di 92,7 miliardi di dollari. In altre parole: ci sono milioni di nonni là fuori che stanno ancora pagando il costo della loro istruzione superiore.

La pandemia di COVID-19 ha portato un senso di urgenza alla questione del debito studentesco. Con tassi di disoccupazione alle stelle sulla scia del blocco, il governo federale ha sospeso tutti i pagamenti dei prestiti studenteschi (su prestiti federali) nel marzo del 2020. Più di un anno dopo, il ultimo rapporto sui lavori del Bureau of Labor Statistics (BLS) descrive un'economia che sta iniziando a guarire. Nello spirito di questo ringiovanimento, l'amministrazione Biden lo ha annunciato I pagamenti del prestito riprenderanno nel febbraio del 2022, quasi due anni dopo la sospensione iniziale.

Il presidente Biden è stato registrato promettendo di far sparire tutto il debito studentesco , e c'è stato qualche movimento in quella direzione. Ad aprile, il Segretario all'Istruzione ha iniziato a esplorare la legalità del perdono di $ 10.000 di debiti per prestiti studenteschi attraverso un'azione esecutiva. A febbraio, la senatrice Elizabeth Warren e il leader della maggioranza al Senato Chuck Schumer proposto una risoluzione ciò perdonerebbe $ 50.000 di debito attraverso l'azione esecutiva. Nessuno di questi è ancora arrivato a buon fine.

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Nel frattempo, tutta questa incertezza finanziaria ha fornito ampie opportunità ai truffatori di devastare i mutuatari disoccupati che cercano disperatamente di sbarcare il lunario. 'Aneddoticamente, stiamo sentendo di più su [queste truffe]', afferma Eva Velasquez, presidente e CEO di Centro risorse furto di identità . 'Quando [loro] iniziano a proliferare per la prima volta, ci vuole un po' per recuperare il ritardo con le segnalazioni, ma sicuramente sentiamo di più dalle persone che ricevono le sollecitazioni'.

Velasquez ha spiegato che queste truffe sono particolarmente evidenti sui social media, ma si presentano anche sotto forma di telefonate non richieste e messaggi di testo di cattivi attori. Molti esperti assicurano che i servizi di prestito legittimi non chiameranno o scriveranno mai un mutuatario di punto in bianco, quindi questo è un modo semplice per riconoscere una truffa quando ne vedi una. Ci sono, sfortunatamente, trappole più insidiose là fuori, che aspettano solo che la persona giusta abbocchi.

Questi sono i principali tipi di truffe sui prestiti agli studenti.

'Una delle principali bandiere rosse è se qualcuno sta cercando di addebitarti una commissione in cambio del condono del prestito', afferma Rebecca Safier, consulente per i prestiti studenteschi con Eroe del prestito studentesco . 'I programmi legittimi di condono del prestito cancelleranno parte o tutto il debito del tuo prestito studentesco, ma non ti addebiteranno una commissione per farlo.' Safier ha continuato a spiegarlo lì sono consulenti finanziari legittimi che addebitano una commissione per fare un piano finanziario per il rimborso, ma non c'è nulla che stiano facendo che un mutuatario non possa fare da solo, gratuitamente. 'Puoi richiedere il piano di rimborso [e] puoi perseguire il condono del prestito da solo', dice.

Inoltre, Safier era chiaro sul fatto che il condono del prestito studentesco fosse un processo lungo e complicato. 'Se qualcuno dice: 'pagaci questo importo e ci libereremo dei tuoi prestiti studenteschi', è sicuramente una bandiera rossa e probabilmente una [...] truffa', dice.

Un'altra truffa comune ha a che fare con il consolidamento dei prestiti. 'Il consolidamento dei prestiti agli studenti è un servizio gratuito offerto dal Dipartimento dell'Istruzione, ma le aziende ti addebiteranno $ 1.500 per consolidare i tuoi prestiti quando è un servizio gratuito', afferma Robert Farrington, fondatore e caporedattore di L'investitore universitario .

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Può essere anche peggio. Una cosa è se un'azienda ti addebita un servizio che è effettivamente gratuito. Ma cosa succede se qualcuno dice consolideranno i tuoi prestiti e in realtà non fanno nulla? 'È qui che si vede che i mutuatari finiscono più colpiti di quanto non fossero all'inizio del processo', afferma Farrington. 'I loro prestiti agli studenti [potrebbero] essere sull'orlo del default.'

Ci sono anche aziende che fanno affermazioni sulla negoziazione del rimborso o del condono dei prestiti studenteschi dovuti a istituti di credito privati. Questi pseudo studi legali incoraggiano i mutuatari a inviare i pagamenti del prestito a loro invece che al prestatore, affermando che manterrà quei fondi al sicuro e che ciò renderà il prestatore più incline a negoziare i termini di rimborso. Una volta che hanno tutti quei soldi, però, le aziende scompaiono come nebbia mattutina, portandoli con sé.

I truffatori potrebbero anche tentare di accedere alle informazioni di identificazione personale di un mutuatario (come un SSN o un numero di conto bancario) al fine di rubare denaro o, peggio, un'identità. Oppure possono richiedere l'ID FSA di un mutuatario, l'accesso univoco al sito Web federale degli aiuti agli studenti. Se il mutuatario non è stato attento all'utilizzo di password univoche, i truffatori possono utilizzare tali credenziali per rubare account di social media, account di posta elettronica e altro.

'Quando le persone sono così gravate da questo albatro finanziario al collo, hanno un disperato bisogno di sottrarsi e l'avversione al rischio diminuisce, perché la ricompensa [...] potrebbe essere così buona', afferma Velasques. Le persone possono credere di non avere più niente da perdere, ma Velasquez è fermamente convinto che i mutuatari abbiano 'molto da perdere'. Dipende davvero da come interagisci con questo truffatore.'

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Ecco cosa fare se sei stato truffato.

La prima cosa da sapere sull'essere truffati è che capita a tutti e non significa nulla sulle capacità di una persona. Imbroglioni e ladri stanno affinando le loro abilità e inventando nuove tattiche ogni giorno, quindi non c'è da vergognarsi a fare clic sul collegamento sbagliato o a rispondere al testo sbagliato. Se qualcuno ha vittima caduta, i prossimi passi dipenderanno da come saranno esattamente le perdite.

'Non esiste un programma di minimizzazione del rischio o di recupero adatto a tutte le circostanze', afferma Velasquez. Se il SSN di una persona è stato compromesso, il primo passo è bloccare il credito in modo che non possano essere aperte nuove linee di credito a nome di quella persona. Se un truffatore convince una persona a creare un nuovo nome utente e password e quella persona ha utilizzato la stessa password altrove, il passaggio successivo è cambiarla su tutti gli altri siti Web.

Non è probabile che qualcuno che è stato truffato recuperi i propri fondi, a meno che non sia possibile annullare un addebito sulla carta di credito o un bonifico bancario prima che vada a buon fine. 'Se tu li ha pagati in Bitcoin , o un bonifico bancario, un vaglia postale o buoni regalo, la realtà è che non sarai in grado di recuperare quei soldi', ha affermato Velasquez.

Oltre a queste vie di protezione, è anche possibile (e consigliato) presentare un reclamo al vostro procuratore generale dello stato così come con il Ufficio per la protezione delle finanze dei consumatori (CFPB). Sebbene sia improbabile che queste vie agiscano sui singoli casi, più reclami ricevono, più è possibile che chiudano aziende nefaste.

Esistono davvero opportunità di condono del prestito?

'È importante sapere che, con i prestiti studenteschi federali oggi, stimiamo che circa il 50 percento di tutti i mutuatari si qualificano già per un qualche tipo di programma di condono del prestito', afferma Farrington. 'Ci sono molte opzioni là fuori per aiutarti con i tuoi prestiti studenteschi.'

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Una di queste opportunità è Il perdono del prestito di servizio pubblico . 'Se lavori nel servizio pubblico per 10 anni, i tuoi prestiti vengono condonati, esentasse', afferma Farrington. Questa opzione richiede tempo, tuttavia, e richiede scartoffie: un mutuatario deve presentare documenti (il modulo di certificazione del datore di lavoro) firmati dal proprio datore di lavoro e dal rappresentante delle risorse umane che dimostrino che, in effetti, lavorano per un'organizzazione qualificata. Secondo Farrington, alcuni truffatori potrebbero mettersi in contatto e offrirsi di archiviare questi documenti per te, a un prezzo, nonostante il processo sia completamente gratuito per i mutuatari. Inoltre, i truffatori possono dire stanno archiviando le scartoffie ma non portano a termine, lasciando un mutuatario in una situazione ancora peggiore di prima.

Un'altra possibilità è Il perdono del prestito dell'insegnante , un processo che richiede cinque anni per essere completato. Questi anni di lavoro come insegnante devono essere consecutivi e devono essere completati in un programma educativo qualificante.

Oltre a queste opzioni, il governo federale offre altri percorsi per mitigare l'onere del debito studentesco. Questi possono includere il servizio militare negli Stati Uniti o il lavoro con AmeriCorps, nonché l'iscrizione a un programma di rimborso basato sul reddito. Per i prestiti da istituti di credito privati, non ci sono molte opzioni di perdono e queste dipenderanno dal prestatore specifico con cui stai lavorando.

La linea di fondo quando si tratta di evitare queste insidie ​​è triplice. In primo luogo, se non hai contattato un prestatore, allora quella persona che chiama, invia messaggi o pubblica annunci sui social media probabilmente sta cercando di indurti in qualcosa che non va per te. In secondo luogo, tutti i programmi di perdono possono essere eseguiti gratuitamente, ma richiedono tempo. Leggere su siti Web legittimi ti daranno tutte le informazioni necessarie per richiederli.

Terzo e più importante: la conoscenza è potere. Istruendoti sulle opzioni, sarai in grado di eludere facilmente ogni possibile pericolo. È un mondo spaventoso là fuori, ma con gli strumenti giusti a portata di mano, possiamo stare tutti al sicuro.