Supponiamo che i tuoi pavimenti in legno abbiano bisogno di una rinfrescata o che tu sia pronto a sventrare il bagno degli anni '50 che hai ereditato con il tuo fissatore. Sia che tu faccia il lavoro da solo o assumi una squadra, i grandi progetti di ristrutturazione della casa costano molti soldi, quelli ristrutturazione casa i costi non sono economici. Potresti pensare che le tue uniche opzioni siano risparmiare per un progetto o accumulare debiti per quella riparazione di emergenza, ma ti sbaglieresti. Dalle carte di credito ai prestiti per la ristrutturazione della casa, gli esperti finanziari valutano quattro opzioni comuni per finanziare tali ristrutturazioni domestiche.

Rifinanziamento ipotecario

Anche se può sembrare l'opzione più scoraggiante, rifinanziare il mutuo può in definitiva essere il modo più conveniente per finanziare un progetto di ristrutturazione della casa se i tassi di interesse sono inferiori al tasso di interesse esistente sul mutuo.

Il processo di approvazione per un rifinanziamento ipotecario cash-out è più complesso di una HELOC [linea di credito per la casa], ma il prestito avrà un pagamento fisso e un tasso di interesse più basso che può fornire risparmi significativi, afferma Lauren Anastasio, una finanziaria certificata pianificatore con SoFi.

Il Figura rifinanziamento ipotecario, ad esempio, offerte che si chiudono in 10 giorni e un team di supporto dedicato a chiunque stia valutando un rifinanziamento ipotecario cash-out. Inoltre, bastano pochi minuti per presentare domanda attraverso il processo completamente digitale, aiutando i proprietari di case a ottenere rapidamente i loro soldi.

Il rifinanziamento ipotecario può essere particolarmente utile se la tua casa si è apprezzata e i tassi di interesse sono scesi da quando l'hai acquistata, aggiunge Anastasio. E a seconda della tua situazione finanziaria, potresti ottenere un tasso di interesse competitivo. In sostanza, il rifinanziamento ipotecario cash-out sostituisce il tuo attuale mutuo per la casa con uno nuovo per un importo maggiore. La differenza tra il tuo mutuo attuale e quello nuovo ti viene distribuita come prestito in contanti, spesso con un tasso di interesse basso.

Dal momento che può essere un'opzione laboriosa, i proprietari di case dovrebbero considerare se trarranno beneficio dalle nuove condizioni del mutuo, soprattutto dopo aver pagato i nuovi costi di chiusura e le commissioni di rifinanziamento, afferma Jon Giles, capo del prestito azionario di TD Bank.

Se un proprietario di casa ha già un basso tasso di interesse o otterrebbe risparmi minimi rifinanziandosi, una linea di credito per la casa potrebbe essere l'opzione più efficace, afferma Giles. Il rifinanziamento di un mutuo o la garanzia di un prestito di importo elevato per i lavori di ristrutturazione sono decisioni finanziarie significative che dipendono profondamente dalle situazioni personali dei mutuatari. I proprietari di abitazione dovrebbero parlare con un banchiere esperto o un consulente finanziario che si prenderà il tempo necessario per rivedere l'intero quadro finanziario e assicurarsi che il mutuatario comprenda e possa gestire i pagamenti.

Carte di credito

Molti di noi utilizzano automaticamente le nostre carte di credito quando contemplano una grossa spesa per cui non abbiamo i soldi. E per molti proprietari di case che sono in cima ai loro debiti, questa è un'opzione solida. Ma quando si tratta di ristrutturazioni domestiche che potrebbero costare migliaia di dollari, ti consigliamo di valutare attentamente la tua decisione.

film di halloween per famiglie su netflix 2019

Se ti senti a tuo agio con l'importo del debito che hai intenzione di assumere con i tuoi acquisti e hai un piano per pagare le bollette mensili, l'uso di una carta di credito potrebbe avere senso, afferma Anastasio. Detto questo, i progetti di ristrutturazione della casa hanno quasi sempre sorprese: modifiche dell'ultimo minuto, problemi imprevisti, ecc., Che probabilmente aumentano il costo totale.

Allo stesso modo, quei costi imprevisti possono esaurire rapidamente i tuoi risparmi in contanti, afferma Anastasio.

Giles afferma che, durante un recente sondaggio, TD Bank ha appreso che più della metà degli 800 proprietari di case intervistati ha dichiarato di aver pianificato di spendere più di $ 25.000 per la ristrutturazione della propria casa. Un terzo ha stimato che avrebbe speso più di $ 50.000. Vuoi davvero scorrere per un importo del genere?

Quando determinano l'opzione giusta per finanziare un progetto, è importante che i proprietari di case abbiano una comprensione del budget del progetto, delle loro future esigenze finanziarie e della responsabilità verso un prestatore, afferma Giles.

Prestiti personali

Se hai un importo fisso per il budget per la ristrutturazione della casa, ed è relativamente piccolo, potresti invece prendere in considerazione un prestito personale.

Anche i prestiti personali sono rapidi da ottenere e richiedono scartoffie relativamente scarse, afferma Anastasio. I prestiti personali ti offrono flessibilità quando si tratta di decidere esattamente cosa vuoi fare con il tuo prestito.

Se hai iniziato a valutare la tua ristrutturazione e prevedi che la cifra in dollari potrebbe aumentare rispetto alle tue stime iniziali, Giles suggerisce di saltare sia il prestito personale che le opzioni della carta di credito.

Una volta che i costi del progetto aumentano, sfruttare il capitale della tua casa può diventare vantaggioso a causa del basso tasso di interesse, dice.

Equità domestica

Equità domestica è il valore di mercato della tua casa meno quello che devi ancora sul tuo mutuo; più hai pagato per il tuo mutuo, più alto sarà il tuo capitale, specialmente se i valori di mercato rimangono più o meno gli stessi. Un grande vantaggio con i prestiti di equità domestica è che puoi prendere in prestito l'importo che hai pagato in qualsiasi momento durante i termini del mutuo. Puoi farlo in due modi, tramite un mutuo ipotecario per la casa o una linea di credito per la casa (HELOC).

Un prestito è per un importo fisso, mentre una linea di credito ti consente di attingere al capitale della tua casa fino a quando non avrai pagato il progetto che stai facendo.

Sebbene sia in genere più veloce essere approvato per una linea di credito per la casa, il tasso di interesse regolabile e la mancanza di un pagamento fisso possono essere uno svantaggio, afferma Anastasio.

In entrambi i casi, dovrai rimborsare ciò che hai preso in prestito mentre destreggiati tra i pagamenti del mutuo e la banca può usare la tua casa come garanzia se non effettui tali pagamenti.

Una linea di credito per la casa è uno dei modi più convenienti per prendere in prestito una quantità significativa di denaro, afferma Giles. Il tasso di interesse si basa sul prime rate variabile, che attualmente è intorno al 5%. In confronto, le carte di credito in genere comportano tassi di interesse intorno al 17%.

Gli interessi pagati sugli HELOC sono deducibili dalle tasse anche per alcuni proprietari di case, afferma Giles.

il sorbetto contiene latticini