Quando il Legge sul piano di salvataggio americano approvato il Congresso nel marzo 2021, ha ricevuto molta attenzione a causa del suo terzo round di fondi per lo stimolo della pandemia. Ma, come molte leggi, era pieno di pagine (e pagine) di altre disposizioni, inclusa la possibilità di abbassare i premi dell'assicurazione sanitaria.

Se c'è qualcosa che può essere così frustrante per la mente come capire cosa c'è in un disegno di legge del Congresso di 628 pagine, è acquistare un'assicurazione sanitaria. Vale la pena approfondire questo, però, perché potrebbero essere soldi veri in tasca.

Il denaro extra proviene da sussidi sui premi disponibili quando si acquista un'assicurazione sanitaria attraverso i mercati assicurativi sanitari federali e statali, come ad esempio su HealthCare.gov . Parte dell'Affordable Care Act (ACA), l'idea del Marketplace è quella di rendere disponibile l'assicurazione sanitaria a chiunque, piuttosto che fare affidamento sulle polizze attraverso un datore di lavoro. Quindi, se hai perso un lavoro durante la pandemia o hai avviato un'attività in proprio, è un'opzione per acquistare la copertura.

Chi è idoneo?

Chiunque può acquistare tramite il Marketplace, indipendentemente dal reddito o dalla condizione lavorativa. Inoltre, sono disponibili sussidi per coloro che si qualificano in base al loro reddito. E nell'American Rescue Plan Act, quei sussidi sono aumentati: le persone che hanno un reddito fino a oltre il 600% del livello di povertà possono beneficiare di un sussidio a partire da aprile 2021. Inoltre, l'importo del sussidio per coloro che erano già ammissibili è aumentato . (Per una famiglia di quattro persone nel 2021, il 600% del livello di povertà federale è di $ 157.200.) Un'analisi da KFF ha rilevato che il numero di persone ammissibili alle sovvenzioni è aumentato da 18,1 milioni a 21,8 milioni.

Se in passato avevi indagato sui sussidi di Marketplace e hai scoperto che non eri idoneo o l'importo del sussidio era insignificante, vale la pena ricontrollare. Hai tempo fino al 15 agosto 2021 per iscriverti. Questa è un'altra parte dell'American Rescue Plan Act, dice Eric Jans , un agente assicurativo indipendente a Nashville che lavora con clienti in più di 15 stati. Di solito, puoi iscriverti solo da ottobre a dicembre, a meno che tu non abbia un 'evento di qualificazione', come la perdita del lavoro, il trasferimento in una nuova contea o il matrimonio. Ma ora chiunque può iscriversi questa primavera e l'estate.

Quando fai domanda, inserisci quello che pensi sarà il tuo reddito lordo rettificato (AGI) per il 2021. Per alcune persone, è facile. Per il lavoratore autonomo e lavoratori del concerto , può essere più complicato. Ma, dice Jans, puoi sempre entrare e adattarti quando hai informazioni più aggiornate.

Come mi iscrivo?

Puoi accedere a HealthCare.gov e confronta i piani per te stesso. Anche se potresti pensare che i piani Bronze saranno i più economici, Jans afferma che i piani Silver tendono ad essere quelli che sono le migliori offerte per le persone che si qualificano per i sussidi.

Se ti iscrivi a un piano con un premio inferiore, Jans dice che potresti finire con un credito sulla tua dichiarazione dei redditi poiché il sussidio per i primi mesi dell'anno sarà retroattivo. Ad esempio, se stavi pagando $ 600 al mese da gennaio ad aprile e ora scopri che il tuo premio mensile è di $ 475 al mese a partire da maggio, potresti avere $ 500 in un credito d'imposta ($ 125 al mese per quattro mesi).

Puoi sempre esternalizzare

Se trovi questo confuso, non essere duro con te stesso: lo è. Considera di avere un agente indipendente effettua il controllo per te. Le compagnie di assicurazione sanitaria pagano la commissione degli agenti, quindi non ti costerà nulla. Un buon agente ti farà domande su ciò che è più importante per te, sia che si tratti di abbassare il tuo premio, mantenere i tuoi medici attuali o avere alcune prescrizioni coperte, e poi ti consiglierà i piani giusti per te.

Poiché questa disposizione non ha ricevuto molta attenzione, Jans ha contattato la sua lista di clienti, chiedendo loro se vogliono che controlli le nuove tariffe per loro. Aveva una coppia che guadagna $ 120.000 all'anno che inizialmente ha detto di no, perché non si erano qualificati prima. Quindi, hanno deciso di far eseguire i numeri a Jans e i loro premi sono diminuiti di $ 1.000 al mese. Anche il tuo potrebbe.