Il 2020 è stato un anno finanziario precario per chiunque, ma mi sono sentito particolarmente colpito come scrittore freelance nomade specializzato in viaggi. Lavoro come freelance a tempo pieno da quando mi sono laureato in giornalismo e l'unica vita lavorativa che abbia mai conosciuto è una delle 1099. non ho mai avuto un 401(k) . Dopotutto, è sempre stato difficile prevedere quanto potrei guadagnare di mese in mese, o in un dato anno, e stimare i miei guadagni trimestrali le tasse avere ha lavoratore autonomo è uno scatto annuale nel buio. Non sapevo che ci sarebbero voluti una pandemia globale e un'estrema tensione finanziaria per motivarmi a iniziare il mio primo investimento pensionistico . Ecco perché finalmente ho iniziato a investire nel mio futuro e come puoi farlo anche tu.

Ho passato la maggior parte dei miei 20 anni rassegnato al fatto che avrei vissuto più come un povero che come un principe, anche se sarei ricco di esperienze di vita, giusto? Pensavo che i consulenti finanziari e i 'gestori patrimoniali' fossero per il ricco —ragazzi del fondo fiduciario e magnati della tecnologia. Ma la pandemia, e tutta la carriera e l'incertezza finanziaria che ne è derivata, mi hanno fatto capire l'importanza della pianificazione e degli investimenti a lungo termine. Ho incassato soldi nel corso degli anni, ma mai con un obiettivo concordato, e non mi sono mai sentito abbastanza sicuro per farlo investire in borsa . Sembrava tutto così instabile e rischioso.

Senza un datore di lavoro che corrispondesse ai miei risparmi per la pensione, ho iniziato a mettere soldi da adolescente in un Roth IRA con Vanguard. Ma sono rimasto fedele alle obbligazioni e agli investimenti più conservatori, perché l'idea di perdere i miei sudati guadagni (come è successo quando il mercato azionario è crollato bruscamente nel marzo 2020) sembrava spaventosa e ingiusta. Ho svolto cinque lavori mentre ero al college per assicurarmi di laurearmi senza debiti e sono sempre stato bravo a risparmiare, nonostante non avessi mai avuto un reddito a sei cifre come molti dei miei amici.

come misurare il mio dito per un anello

Amo il mio lavoro e, onestamente, non credo che vorrò mai andare in pensione. Ma finalmente imparare di più sul potere dell'interesse composto con gli investimenti a lungo termine, oltre ad affrontare la mortalità dell'umanità durante l'ultimo anno, è stato per me una verifica della realtà tanto necessaria. Come libero professionista, non ho un'azienda che si prenda cura di me; Ho bisogno di fare affidamento su me stesso ed essere finanziariamente preparato per un futuro imprevedibile.

Verso la fine del 2020, ho saputo Ulteriori finanze , una società di consulenza finanziaria con un minimo di $ 100.000, invece di $ 1 milione come molti prestigiosi consulenti finanziari che si concentrano su clienti con un patrimonio netto elevato. Sì, è ancora un quantità , ma per me era una cifra raggiungibile; Avevo appena raggiunto quella soglia con i miei risparmi Roth IRA per tutta la vita con Vanguard, e sembrava che potesse essere il momento di fare una mossa.

come fare i fiocchi di neve di carta facili

Il consulente con cui ho parlato alla Farther si è preso del tempo per capire me e il mio stile di vita e i miei obiettivi piuttosto non tradizionali. Non sono sicuro che io mai voler comprare una casa, e la mia idea del sogno americano non coinvolge due bambini e una staccionata bianca. Prima di mettere soldi nelle mani di questa società, tuttavia, ho avuto tre conversazioni video separate con il mio nuovo consulente finanziario. Era rilassato e amichevole, non mi ha mai fatto pressioni, ma piuttosto mi ha aiutato a capire quali erano le mie opzioni.

Quando ho trasferito la mia Roth IRA dal risparmio all'investimento, mi sono sentito sicuro e a mio agio con la mia decisione. Dopotutto, avevo risparmiato così tanti soldi nel corso degli anni, ma non li stavo investendo adeguatamente per aiutarli a crescere. Era tempo.

Dal momento che spero di non dover attingere ai miei risparmi per la pensione per diversi decenni, Farther mi ha impostato un piano di crescita a lungo termine che include una strategia di investimento più aggressiva. Sono più a mio agio con questo tipo di approccio ora rispetto a quando ho iniziato a risparmiare per la pensione, perché confido che il mio consulente stia regolarmente ottimizzando e gestendo i miei investimenti per me.

Ora, in soli cinque mesi, ho già guadagnato diverse migliaia di dollari sui miei investimenti. Si prevede che il valore stimato del mio portafoglio raddoppierà se raggiungo i 95 anni, e ciò sarebbe senza che d'ora in poi investirò denaro aggiuntivo (che non è il mio piano; ho intenzione di continuare a contribuire). C'è un'opzione per impostare prelievi regolari dal mio conto corrente, ma con il mio reddito non prevedibile, abbiamo deciso che avrebbe avuto più senso per me mettere da parte quanto mi sentivo a mio agio risparmiando quando ho avuto un buon mese, o un buon trimestre.

Mi piace poterlo facilmente controlla i miei risparmi e creare secchi di denaro separati per obiettivi concreti, come la mia prima vacanza internazionale dopo la pandemia. Tuttavia, cerco di non controllare il mio portafoglio troppo spesso, perché con un mercato volatile, si muove costantemente su e giù. Non voglio preoccuparmi dei cambiamenti quotidiani quando ci sono dentro per il lungo periodo.

Naturalmente, il costo annuale di Farther dello 0,80% degli asset in gestione è più costoso di quello dei robo-advisor, che vanno dallo 0,25% allo 0,6%. Ma è meno costoso di altre società con consulenti personali, che di solito addebitano l'1,5-2%. Per me come investitore alle prime armi con un patrimonio netto elevato, la personalizzazione vale per me e mi dà maggiore sicurezza e tranquillità.

Vanguard offre anche servizi di consulenza personale per un costo annuo dello 0,30 percento degli asset in gestione, che richiede un minimo di $ 50.000, che potrebbe essere una scelta di investimento migliore per molti. Charles Schwab utilizza anche un modello ibrido per Portafogli intelligenti Schwab Premium , combinando la consulenza robotica con la guida personale di un pianificatore finanziario certificato con un minimo di $ 25.000. La società addebita una commissione di pianificazione una tantum di $ 300 e successivamente una commissione di consulenza mensile di $ 30, che finisce per essere più costosa di Vanguard il primo anno se hai meno di $ 220.000 investiti. La migliore piattaforma varierà per ogni persona e ci sono alcune piattaforme aggiuntive di robo-advisor, come Ricchezza , Miglioramento , e M1 Finanza , che tutti applicano tariffe basse.

migliori regali per una nuova mamma

La linea di fondo? Indipendentemente dalla piattaforma, dall'app o dal consulente finanziario che scegli, è importante iniziare a risparmiare il prima possibile. E non solo risparmiare; investi anche i tuoi soldi nel modo migliore che gli permetta di crescere.