Se investire per la pensione ti sembra opprimente, non sei solo. C'è un sacco di strategia che serve a far crescere i tuoi soldi in modi che sono sia sicuri che redditizi, e questo è dopo che hai risparmiato quei soldi per investirli in primo luogo. Se stai lottando per trovare un buon mix di portafoglio o sei preoccupato di essere sulla buona strada, questi esperti hanno suggerimenti su cosa tenere d'occhio mentre continui a investire pensando alla pensione.

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Risparmia più di quanto pensi di aver bisogno

Un suggerimento comune che sentirai quando risparmi per la pensione è mirare a sostituire il 70 percento del tuo reddito attuale. Ma i consulenti finanziari avvertono che la pensione non è più economica che vivere mentre si lavora.

Questo è un mito perché cosa hai intenzione di smettere di fare in pensione che stai facendo ora? dice Annette Hammortree, una professionista certificata sul reddito da pensione e proprietaria di Servizi finanziari di Hammortree a Crystal Lake, Ill.

Puntare solo al 70 percento non ti consentirà di acquistare una nuova auto lungo la strada o di andare in vacanza per un capriccio con la famiglia. Invece, Hammortree suggerisce di considerare che tipo di stile di vita desideri e di risparmiare per quello.

Ha più senso guardare per cosa spendi i tuoi soldi ora e per cosa vorrai spendere soldi in pensione, dice.

Considera il fatto che gli americani vivono più a lungo in questi giorni e che il tuo denaro dovrà mantenere il suo valore mentre l'inflazione continua.

Con solo il 3% di inflazione, il valore del tuo denaro sarà dimezzato in 25 anni, dice Terry Selvaggio, un editorialista finanziario sindacato a livello nazionale e autore di La selvaggia verità sul denaro.

Molti pensionati acquisteranno rendite per assicurarsi che i loro soldi dureranno tutta la vita. È fantastico, ma l'inflazione consumerà comunque il potere di spesa della tua rendita annuale, sottolinea Savage.

Quindi, anche se spendi un po' di soldi per una rendita immediata, vuoi anche mettere da parte dei soldi per la crescita, dice. E poi avrai bisogno di alcuni di quelli che chiamo 'soldi per polli' a lato: CD, risparmi. Questo è il tuo denaro per dormire bene la notte, in modo da avere la disciplina per attenersi al tuo piano di investimento.

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Trova un buon mix di portafoglio

Quando si tratta di veicoli di investimento pensionistico, hai diverse opzioni. Il mix che scegli dipende da te, ma tutti i professionisti concordano sul fatto che non dovresti tenere tutte le uova in un unico paniere.

Normalmente raccomando che dal 50 al 60 percento del tuo reddito provenga da fonti di reddito garantite: pensioni, previdenza sociale, rendite, dice Hammortree. Deve essere un reddito a cui non puoi sopravvivere, qualunque cosa accada.

Shelly-Ann Eweka, direttore della strategia di pianificazione finanziaria presso una società di servizi finanziari TIAA, sottolinea che ci sono anche cose come i piani dei datori di lavoro e 403 (b) nelle università o organizzazioni no profit, ecc.

Non lasciare mai un fiammifero del datore di lavoro sul tavolo, dice.

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Una volta che hai optato per un buon mix, Eweka afferma che devi scoprire che tipo di investitore sei e abbinare il tuo approccio per soddisfare i tuoi obiettivi di risparmio target.

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Scopri qual è la tua tolleranza al rischio e l'orizzonte temporale, dice Eweka. Abbiamo visto l'estrema volatilità lo scorso marzo e ci abbiamo prestato attenzione perché era al ribasso, ma se capisci chi sei come investitore, i tempi in cui il mercato è così volatile non saranno nuovi o anormali. Ma se non capisci chi sei, potresti prendere la decisione di effettuare vendite nel momento sbagliato.

Qualunque cosa tu faccia, cerca di iniziare presto e pianifica di adattare la tua strategia man mano che procedi.

Le persone devono capire che se iniziano tra i 20 e i 30 anni, ottengono un vantaggio significativo con il tempo accumulando i loro soldi, afferma Steve Bogner, amministratore delegato della società di gestione patrimoniale con sede a New York City Partner del Tesoro.

Inizia giovane e adattati secondo necessità

Iniziare a investire e risparmiare fin dall'inizio ti dà maggiori possibilità di riprenderti dopo i principali incidenti del mercato. Inizia più tardi e dovrai fidarti del processo mentre osservi ogni cambiamento nel tuo portafoglio.

Mentre ti avvicini all'età pensionabile, Hammortree suggerisce di convertire alcuni investimenti in obbligazioni in modo che le principali oscillazioni del mercato non possano prosciugare i tuoi fondi nell'undicesima ora.

Non puoi svegliarti un giorno e decidere di andare in pensione tra sei mesi, quindi iniziare a spostare il tuo portafoglio. Devi iniziare a farlo con tre o quattro anni di anticipo, dice.

Quando ti avvicini all'età pensionabile, i cambiamenti nel mercato possono avere un impatto maggiore sui tuoi investimenti perché hai meno tempo per riprenderti. L'esperienza di Hammortree risiede nel cronometrare questi cambiamenti in previsione dei cicli di mercato e nel fidarsi del processo attraverso momenti difficili.

Lo scorso marzo, quando il COVID ha colpito e il mercato è crollato, abbiamo ricevuto molte chiamate da clienti che chiedevano: 'Posso ancora andare in pensione?', dice Hammortree. Lo faccio da 35 anni e ci sono state così tante crisi nel mercato. Ho i nervi d'acciaio. Dico ai miei clienti di rubare la mia fiducia. Ci sarà sempre un'altra crisi, ma i mercati si comporteranno.

Se sei ancora giovane e stai pensando al futuro, Hammortree dice che un approccio più aggressivo probabilmente funzionerà a lungo termine.

I più giovani possono correre più rischi sul mercato, dice. È lì che si accumulerà la tua ricchezza.

Bogner afferma che, sebbene il COVID abbia avuto un impatto sui mercati, l'effetto non è stato così drastico come l'ultima recessione. Fidarsi della ripresa del mercato sarà qualcosa che i futuri pensionati dovranno imparare.

Non abbiamo avuto un significativo ritiro del mercato in un decennio, dice Bogner. Ci sono persone che sono entrate nel mondo del lavoro nel 2009 e nel 2010 e non hanno ancora visto un significativo ritiro del mercato.

Oltre ad apprendere i propri rischi comportamentali e il livello di comfort con il mercato, Eweka avverte che potrebbero esserci rischi cognitivi da considerare con l'età.

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Non vuoi essere in un posto durante il pensionamento in cui devi fare un sacco di lavoro per mantenere i tuoi investimenti, perché ad un certo punto in pensione, molte persone affrontano il rischio cognitivo, dice. Ti consigliamo di provare a consolidare i tuoi account.

Fidati dei professionisti

È probabile che, se stai leggendo questo, non sei un esperto di pianificazione pensionistica. E mentre è fantastico imparare tutto ciò che puoi su queste strategie, vorrai comunque ricevere aiuto da un professionista su cui puoi fare affidamento. Salta i consigli di amici, familiari e conoscenti online che promettono metodi per arricchirsi rapidamente: la recente corsa alle azioni GameStop ha mostrato quanto possano essere imprevedibili i mercati, ma ha anche incoraggiato gli investitori alle prime armi a prendere decisioni rapide.

Un consiglio: non investire in base ai post sui social media, dice Eweka. Investire è come giocare d'azzardo e, nonostante tutte le belle storie che senti, ce ne sono molte altre brutte. Invece, lascialo ai professionisti.