Secondo un recente sondaggio di Credito Karma, social media ha una stretta presa sull'alfabetizzazione finanziaria nel 2021, con il 56% della Gen Z e dei millennial che afferma di utilizzare intenzionalmente risorse online come Instagram, Facebook, Snapchat e Tik Tok per ottenere consigli sulle finanze personali . 'Quando si tratta delle parti della nostra vita finanziaria che sembrano troppo scoraggianti per essere affrontate', spiega il rapporto di luglio 2021 di Credit Karma, 'La Gen Z e i millennial elencano le opzioni IRA 401K vs Roth (27%), gli investimenti in borsa (25%) e gli investimenti in criptovalute e risorse digitali come i più scoraggianti.'

Naturalmente, uno dei motivi per cui i giovani sono così profondamente confusi riguardo all'investimento è perché si tratta di un concetto relativamente nuovo per questa fascia di età. Investimenti aggressivi è cresciuto in popolarità poiché le pensioni gestite dalle società con pagamenti prevedibili sono lentamente scomparse e, a sua volta, il concetto di pensionamento è stato veramente ridefinito dallo scioglimento dei benefici finanziari di fine carriera un tempo offerti dai datori di lavoro.

Per loro stessa natura, questi piani sono serviti come strumento di fidelizzazione per incentivare i dipendenti a rimanere nello stesso lavoro per tutta la vita. Anche se non amavano il lavoro o il capo, questa promessa di sicurezza finanziaria nei propri anni d'oro era un patto sociale allettante per i nostri numerosi Baby Boomers. Il che lascia gli influencer della finanza personale di oggi con un pubblico prigioniero di sognatori, cercatori di risorse e imprenditori seriali, perché quel vecchio patto sociale non è più offerto a molti americani dal loro datore di lavoro.

Giorgio Blount , un terapista finanziario e un socio dirigente presso nEquilibrio finanziario , spiega che 'negli ultimi 40 anni, la pensione è diventata un guscio di ciò che era una volta, ma è un elemento essenziale per inserire le nuove generazioni nella nostra forza lavoro. Se non iniziamo ad affrontare la mancanza di una convinzione innata nella pensione, potremmo avere una società che assomiglia di più a una gerontocrazia .'

Il Dati 2020 del Bureau of Labor and Statistics supporta la valutazione di Blount. I dati mostrano che 'il 67% dei lavoratori del settore privato ha avuto accesso a piani pensionistici forniti dal datore di lavoro nel marzo 2020'. Eppure, solo il 52 per cento aveva accesso ad a definito contributo Piano di pensionamento , il che significa che il datore di lavoro si è impegnato in qualche modo a versare nel piano, ma nessuno può indovinare a quanto accederà il dipendente quando la sua carriera finirà tra decenni.

Solo il 3% dei dipendenti aveva accesso a cosa Baby boomer penserebbe a una pensione, che è meglio descritta come definita beneficio Piano di pensionamento. Quello che troppe giovani generazioni non si rendono conto è che questo tipo di piani, in cui il datore di lavoro garantisce e condivide in modo trasparente l'importo (o il calcolo dietro l'importo effettivo) che un dipendente ha diritto a ricevere al momento del pensionamento, ora sono una cosa del passato.

In effetti, per la maggior parte dei lavoratori americani tra i 20 ei 30 anni, questi piani sono praticamente estinti: Un rapporto del 2019 ha osservato che nel 2017 solo il 16% delle aziende Fortune 500 ha offerto un piano pensionistico a benefici definiti tradizionalmente ai nuovi assunti, rispetto al 59% dello stesso gruppo di datori di lavoro che ha offerto pensioni nel 1998. Le parole chiave qui sono 'nuovi assunti'. ' millennial e Gen Z — suona come te?

cosa usare al posto di una luffa

Quello che gli esperti finanziari dicono che la Gen Z dovrebbe sapere sul pensionamento

Non per colpire gli influencer dei social media, ma la pianificazione del pensionamento spesso richiede una conversazione offline. Daniele Spaventapasseri , CDDA , un professionista dei servizi finanziari con oltre 20 anni di esperienza a Wall Street, afferma che è di fondamentale importanza 'sederti con un professionista, come un contabile, per capire veramente di cosa avrai bisogno per andare in pensione in modo da poter pianificare di conseguenza prima che è troppo tardi. È necessario considerare le spese di soggiorno reali per creare un budget per la pensione. Questo è molto difficile da fare e qualcosa in cui la maggior parte delle persone non riesce.'

Spiega che il pensionamento forzato esiste raramente al di fuori di alcuni lavori sindacali e governativi, quindi le date e l'età del pensionamento possono variare in modo significativo in base a quando una persona vuole smettere di lavorare e quando ha i mezzi finanziari per farlo. Strachman dice che i passi più importanti che puoi fare sono:

Prima paga te stesso.

L'errore più grande che le persone commettono è che non sfruttano i risparmi forzati offerti dai programmi di abbinamento pensionistico, indipendentemente dall'età o dalla vicinanza al pensionamento. Devi dare il massimo contributo per ottenere la massima corrispondenza aziendale. Se non lo fai, lasci soldi gratis sul tavolo.

Proteggi e alloca adeguatamente le tue risorse.

Assicurati che i tuoi beni siano protetti e allocati in modo appropriato per la tua età e fase della vita. Non vuoi svegliarti una mattina e vedere che il tuo 401k è diventato un 201k a causa di massicce vendite di mercato. È importante che un professionista degli investimenti di fiducia ti aiuti con le allocazioni per assicurarti di raggiungere il tuo profilo di rischio. Criptovalute può e svolgerà un ruolo nella pensione nei prossimi 10 anni, proprio come fanno il petrolio, l'argento, l'oro e altre materie prime. Non è questione di se, ma di quando.

Traccia come sposterai i soldi durante il pensionamento.

Devi pianificare dove andranno a finire i tuoi soldi una volta in pensione. A volte le persone lo lasciano all'interno del piano o dei piani pensionistici; altri lo trasferiscono a un consulente finanziario. (Tenere denaro con un consulente finanziario che può vedere l'intero quadro delle tue risorse potrebbe essere meglio che tenerlo semplicemente nel piano.)

Le principali insidie ​​del pensionamento a cui prestare attenzione

Ogni giorno, Blount si concentra sugli elementi emotivi, comportamentali e psicologici che influiscono sulle decisioni finanziarie. È l'autore di Che cos'è la pensione?: il concetto, l'amministrazione del piano e la prontezza della pensione , che aiuta le persone a navigare nel loro viaggio di ricchezza in modo più informato.

Anche se il concetto di pensione come lo sapevamo una volta sta svanendo, continua a dire che ci sono diversi modi in cui le persone possono prepararsi per il momento in cui non lavoreranno più ogni giorno per il loro reddito. Condivide diverse precauzioni in base a quando prevedi di smettere di lavorare per il tuo pane quotidiano.

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Hanno lo scopo di aiutarti a risparmiare, ma non c'è modo di convertire automaticamente i risparmi accumulati in un flusso di reddito. Per fare ciò è necessario che l'asset si sposti su un prodotto diverso, il che creerà un flusso di reddito. Alcuni possono essere tassati o soggetti a sanzioni di prelievo, che dovrebbero essere calcolate ora per garantire che i tuoi obiettivi di pensionamento siano adeguatamente calibrati.

I membri della Generazione Z possono superare costose insidie ​​imparando di più sulle tasse, mantenendo prodotti di risparmio e investimento con commissioni basse e calcolando eccessivamente l'importo di cui avranno bisogno per generare una discreta quantità di denaro a portata di mano più avanti nella vita.

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