La plastica è utile. Ma se paghi solo il saldo minimo su una carta di credito ogni mese anziché l'intero saldo, può essere costoso. (Potresti facilmente sborsare oggi per una TV a schermo piatto che hai acquistato nel 2011.) Inoltre, se la tua carta ha un'alta percentuale annuale, o APR (si pensi al 18% in su), può sembrare impossibile sbarazzarsi di debito. Quindi non c'è da meravigliarsi se le offerte di trasferimento del saldo dello 0% sono così allettanti. Ti consentono di spostare un saldo da una carta di credito che addebita interessi a una carta che non lo fa per un determinato periodo di tempo. Dovresti mordere?

I pro: Un trasferimento del saldo può farti risparmiare denaro significativo, centinaia o addirittura migliaia, soprattutto perché le offerte di oggi hanno un periodo di introduzione senza interessi che dura fino a 18 mesi, afferma Odysseas Papadimitriou, amministratore delegato di CardHub.com , un sito di confronto di carte di credito. (Alla fine della recessione, la maggior parte delle carte ha smesso di offrire promozioni senza interessi.) Caso in questione: se hai un saldo in sospeso di $ 5.000 su una carta con un TAEG del 18% e lo trasferisci su una carta con uno 0 percento tasso di interesse per 12 mesi e una commissione di trasferimento del 3%, puoi risparmiare più di $ 800. (Stima i tuoi risparmi a SmartBalanceTransfers.com .) Inoltre, se porti saldi su più carte, spostare tutto il tuo debito non pagato su una carta elimina il fastidio di effettuare più pagamenti ogni mese.

I contro: È improbabile che tu possa qualificarti per una carta di prim'ordine se il tuo punteggio di credito è inferiore a 720, afferma Bill Hardekopf, CEO di LowCards.com , un sito di confronto di carte di credito. (Il punteggio medio di credito per le persone approvate per la carta Discover It di Discover, che ha un'ottima offerta di trasferimento del saldo, è 731.) Inoltre, la maggior parte delle carte addebita una commissione di trasferimento dal 3 al 4% del saldo spostato. (Controlla la dichiarazione di divulgazione della carta per la commissione.) E se sei in ritardo con un pagamento, potresti perdere il periodo dello 0 percento, il che significa che il tasso di interesse potrebbe salire a una percentuale ancora più alta rispetto al tuo vecchio TAEG.

Il verdetto: Ne vale la pena, supponendo che tu paghi una grossa fetta del saldo prima della scadenza del tasso del teaser, che il tuo nuovo APR (una volta entrato in funzione) sia inferiore all'APR sulla tua carta attuale e che i tuoi risparmi compenseranno il trasferimento del saldo tassa.