Per la maggior parte di noi, risparmiare per la pensione è un compito impegnativo. Ma per una famiglia a reddito unico, le finanze pensionistiche possono essere una collina particolarmente ripida da scalare, segnata da preoccupazioni e ostacoli che le coppie con un doppio reddito potrebbero non dover necessariamente affrontare.

A Indagine sulla fiducia dei pensionati 2020 condotto dall'Employee Benefit Research Institute ha rilevato che i lavoratori sposati hanno maggiori probabilità di sentirsi sicuri della propria capacità di permettersi una pensione confortevole rispetto ai coetanei non sposati (82% contro 56%). Lo stesso rapporto rivela che i lavoratori sposati hanno anche maggiori probabilità di esprimere fiducia in altri aspetti finanziari della pensione, come avere abbastanza soldi per prendersi cura delle spese di base (87% contro il 62% dei lavoratori non sposati); spese mediche (77 percento contro 54 percento) e avere abbastanza soldi per durare tutta la vita (74 percento contro 47 percento).

quanto spesso dovrebbero essere sostituiti i reggiseni

Per donne single risparmio per la pensione , il quadro è ancora più preoccupante. Un secondo studio dell'Employee Benefit Research Institute , questo incentrato sulla generazione X , hanno scoperto che le donne single costituivano completamente la metà delle persone nella loro coorte di studio che rischiavano di non avere abbastanza soldi per coprire le spese pensionistiche di base. In effetti, il deficit previsto per le donne single era di $ 73.000 o due volte il deficit medio stimato per gli uomini single e più del triplo quello delle vedove.

Chiedi ai consulenti finanziari come cambiare questa realtà e sentirai spesso consigli familiari: massimizza i tuoi 401 (k) per guadagnare quei preziosi contributi corrispondenti del datore di lavoro, vivi al di sotto delle tue possibilità, trova modi per generare entrate aggiuntive. Ripetere.

Sebbene tutti questi passaggi siano certamente importanti, in quanto approccio leggermente diverso su come affrontare questa sfida, abbiamo chiesto a cinque single che sono sulla buona strada per un pensionamento finanziato in modo sicuro di condividere alcuni degli approcci e dei passaggi che si sono rivelati particolarmente utili. Ecco cosa avevano da dire.

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John Dealbreuin, San Francisco

Essendo una persona single che vive in una parte particolarmente cara del paese, una delle maggiori sfide finanziarie di John Dealbreuin quando si trattava di risparmiare per la pensione era non poter condividere il costo della vita con un partner.

D'altra parte, essere single mi ha aiutato a dedicare molto più tempo ed energie alla mia carriera, afferma Dealbreuin, un immigrato indiano di prima generazione e creatore del sito Conto alla rovescia per la libertà finanziaria.

Il tempo che Dealbreuin ha investito nella sua carriera gli ha permesso di guadagnare un flusso costante di aumenti e bonus aggiuntivi nel corso degli anni, gran parte dei quali ha poi incanalato in conti pensionistici. Dealbreuin afferma di essere riuscito a risparmiare oltre il 50 percento del suo stipendio in conti agevolati dalle tasse come un 401 (k).

Essendo un immigrato preoccupato per un futuro incerto, nei miei primi giorni sono stato frugale. L'alto tasso di risparmio che stavo ottenendo sembrava naturale, spiega Dealbreuin. Anche oggi acquisterò un articolo solo se ho investito una somma equivalente per la pensione. Invece di acquistare un'auto da $ 40.000 come i miei colleghi, compro un'auto da $ 20.000 e investo i restanti $ 20.000 per la pensione.

Un altro segreto del suo successo? Dealbreuin ha dedicato molto tempo all'apprendimento delle basi della finanza personale, crescendo gradualmente fino a diventare esperto in conti agevolati dalle tasse, strategie di investimento e attività che producono reddito. Tutto ciò ha dato i suoi frutti. All'età di 41 anni, dopo 12 anni passati a seguire il suo rigoroso budget e ad applicare le lezioni apprese sulla finanza personale e sull'accumulo di ricchezza, Dealbreuin si ritirò con un patrimonio di $ 2,3 milioni.

'Il mio miglior consiglio per gli altri single è di concentrarsi sul guadagnare di più e sull'utilizzo del tempo libero e della mancanza di vincoli di posizione come una sola persona', afferma Dealbreuin. Investi il ​​denaro aggiuntivo generato con il tuo capitale umano in attività che producono reddito per ottenere la pensione.

Keisha Blair, New York

All'età di 31 anni e appena otto settimane dopo aver dato alla luce il suo secondo figlio, Keisha Blair si è trovata ad affrontare una svolta devastante che poche persone avrebbero mai previsto. Suo marito di 34 anni è morto inaspettatamente e lei si è trovata improvvisamente nella posizione di essere il principale (e unico) capofamiglia della famiglia.

L'esperienza ha insegnato a Blair, un economista ed esperto di politiche formatosi all'Università di Harvard, molte lezioni di vita sul raggiungimento e il mantenimento della sicurezza finanziaria. L'ha anche ispirata a scrivere il libro Ricchezza olistica: 32 lezioni di vita per aiutarti a trovare scopo, prosperità e felicità . ($ 14,95, Amazon ) Sulla base del successo e della domanda dei lettori generata da quel libro, Blair ha continuato a creare a programma di consulenza patrimoniale olistica certificato , che si concentra in particolare sull'aiuto alle donne sole.

Uno dei suoi consigli più importanti per i single che risparmiano per la pensione è questo: conosci la tua identità finanziaria personale. Probabilmente un concetto a cui pochi di noi pensano mai, da solo o meno. Ma cosa significa esattamente?

Molti di noi finiscono per seguire la folla con i nostri soldi e le nostre decisioni di spesa e finiscono per commettere errori finanziari, spiega. Per i single, questo può essere dannoso per la pianificazione della pensione e la costruzione di un solido portafoglio pensionistico.

Puoi iniziare a stabilire un'identità finanziaria migliorando la tua alfabetizzazione finanziaria, che è anche il più grande stimolo di ricchezza, afferma Blair.

Il suo secondo consiglio per coloro che tracciano un viaggio da solista attraverso la vita è concentrarsi sulla resilienza.

Per i single, qualsiasi battuta d'arresto che cambi la vita, come la perdita del lavoro o una grave malattia, può mettere a repentaglio i risparmi per la pensione, spiega Blair. È quindi importante assicurarsi che, in caso di battuta d'arresto, si sia preparati finanziariamente e non si debba prosciugare i propri conti pensionistici.

In altre parole, avere un risparmio di emergenza (almeno 9-12 mesi di reddito) è ancora più critico se sei una famiglia a reddito unico. Mentre su questo argomento, è anche più importante come singola persona avere una polizza assicurativa per malattie critiche.

Tutti prima o poi si ammalano e una malattia potrebbe impedirti di lavorare per alcuni mesi o addirittura anni. Essere preparati per un serio problema di salute è molto importante. Puoi affrontare questi rischi con l'assicurazione per l'invalidità individuale e per le malattie gravi, afferma Blair.

E un ultimo punto condiviso da Blair che vale la pena comprendere appieno: se sei una donna single di colore, le sfide alla sicurezza del pensionamento sono ancora più serie. Le donne di colore tendono a guadagnare meno nel tempo e ad affrontare barriere sistemiche alla creazione di ricchezza.

Le donne nere guadagnano solo 61 centesimi per ogni dollaro che guadagna un uomo, rispetto al divario salariale di 82 centesimi per dollaro per le donne di tutte le altre razze, spiega. In altre parole, una donna di colore deve lavorare fino all'età di 86 anni per guadagnare la stessa quantità di denaro che guadagna un uomo entro i 60 anni.

Ciò ha serie implicazioni sul modo in cui le donne di colore risparmiano e pianificano la pensione con il poco che hanno.

'Anche se dipende dalla fascia d'età perché non voglio che le donne nere assumano pure molto rischioso, devono essere più aggressivi con la loro strategia di risparmio e investimento', afferma Blair. 'Anche i flussi di reddito passivi sono fondamentali in modo che le donne nere possano utilizzare i fondi per risparmiare e investire per la pensione'.

non voglio comprare una casa

Scott Hasting, Torrance, California.

Sebbene abbia solo 34 anni, Scott Hasting è già riuscito a mettere da parte $ 200.000 di risparmi e $ 150.000 di investimenti interamente da solo. Il suo obiettivo è ritirarsi a 50 anni.

Accumulare un risparmio così significativo inizialmente non è stato un compito facile, soprattutto considerando che Hasting è anche un piccolo imprenditore e quindi non ha necessariamente un reddito stabile. Ma questi fattori gli hanno anche insegnato alcuni importanti hack.

Sebbene all'inizio sia stato sicuramente difficile destreggiarsi tra lavoro, salute e finanze, è stata davvero un'esperienza di apprendimento. Ho dovuto pensare per me stesso e da solo, dice Hasting, proprietario di Scommetto degno . Ma nel tempo, credo che la chiave per poter andare in pensione con successo sia vivere al di sotto delle proprie possibilità.

Per Hasting, ciò ha incluso l'acquisto di un appartamento con due camere da letto e l'affitto di una stanza. Questa azione ha pagato enormemente. Il solo affitto del suo inquilino copre le sue utenze e tutte le altre spese residenziali, esclusa l'ipoteca.

Inoltre mangio fuori solo una volta alla settimana e per i restanti sei giorni cucino il cibo da solo. Inoltre, non spendo affatto in vestiti o scarpe firmate, perché credo che siano uno spreco di denaro per chiunque, dice Hasting.

Un altro consiglio dal viaggio di pensionamento di Hasting: la sua massima priorità è sempre stata quella di risparmiare in modo intelligente e investire con saggezza.

Ogni mese, il 35 percento del mio reddito va nel mio conto di risparmio mentre il 20 percento va in diversi investimenti, spiega. Investo principalmente in titoli a reddito fisso, come le obbligazioni. Quando vivi da solo, non puoi permetterti di correre troppi rischi perché non hai nessuno su cui fare affidamento. Questo è il motivo per cui sto lontano da azioni e criptovalute.

Hasting offre consigli di addio a tutti i single là fuori che leggono la sua storia: i tuoi risparmi per la pensione dovrebbero iniziare oggi , non domani o dopodomani.

Stephanie Bousley, Boston

L'approccio di Stephanie Bousley per assicurarsi il suo pensionamento da single è stato quello di acquistare un investimento immobiliare all'inizio della vita. Lo ha fatto nel 2014, a 32 anni, mentre lavorava come assistente esecutivo in un hedge fund. La proprietà che ha acquistato, in un sobborgo di Twin Cities nel Minnesota, è costata $ 104.000.

Ho sempre avuto lo stesso inquilino e la proprietà si ripaga da sola. È solo un mutuo che qualcun altro sta pagando e quando vado in pensione o se ho bisogno di contanti in futuro, posso venderlo per $ 150.000 a $ 200.000 e recuperare un bel ritorno sul mio investimento, o tenerlo passato quando il mutuo è estinto e utilizzare il reddito da locazione come reddito supplementare in pensione, dice Bousley.

Nel 2017, Bousley ha continuato ad acquistare un'altra proprietà e il suo consiglio per gli altri che sperano di fare questo passo per assicurarsi la propria pensione è assicurarsi che i costi di gestione più l'affitto che puoi riscuotere siano uguali o superiori al costo delle rate mensili del mutuo. Bousley sottolinea anche che se è stato possibile per lei effettuare con successo un acquisto del genere in giovane età (e con $ 100.000 di debiti per prestiti studenteschi), lo possono fare molte altre persone.

IMPARENTATO: In che modo gli investimenti immobiliari possono aiutarti a creare ricchezza e ottenere libertà finanziaria

Ho comprato una proprietà in affitto mentre lavoravo come assistente esecutivo. Mi piace farlo sapere alla gente è possibile, sottolinea Bousley. Le vere barriere per ottenere un mutuo se sei single sono le stesse per chiunque: cattivo credito e non avere un reddito stabile.

Sono una sola persona che fa il meglio che posso, aggiunge. Ho fatto meglio di molte persone della mia età. Ecco perché Bousley ha scritto un libro sul suo viaggio finanziario per aiutare gli altri ( Acquista l'Avocado Toast: come schiacciare il debito degli studenti, fare più soldi e vivere la tua vita migliore , 10.99, Amazon ).

Mary Sullivan, Seattle

Un genitore single per tutta la sua vita adulta redditizia, Mary Sullivan è stata in grado di ritirarsi dal mondo aziendale all'età di 59 anni per perseguire la sua passione nell'aiutare altre donne con i soldi. Guardando indietro, dice che ci sono state tre lezioni chiave che le hanno permesso di creare una pensione sicura.

In primo luogo, consiglia, istruisci te stesso e diventa finanziariamente alfabetizzata. Per fare ciò, prendi lezioni gratuite di budgeting online o nella tua comunità, se necessario.

Molti gruppi della comunità offrono seminari educativi e suggerimenti su come budget e mantenere uno stile di vita che corrisponda al tuo reddito, afferma Sullivan.

Quindi, cerca altre donne single che sono state in grado di salvare e gestire con successo la loro famiglia finanziaria e fai del tuo meglio per imparare da loro.

Infine, quando si tratta di investire, iniziare in piccolo, iniziare presto e diversificare.

Inizia con un importo minimo in un fondo comune di investimento a basso costo in base alla tua tolleranza al rischio e impara come gestire emotivamente e finanziariamente i cicli di investimento, afferma Sullivan. Diversifica i tuoi risparmi pensionistici, azioni, obbligazioni, fondi comuni di investimento, assicurazioni e immobili.

la zucca deve essere refrigerata

Prima inizi a investire in questi veicoli, meglio è, ma non è mai troppo tardi, afferma Sullivan. E già che ci sei, crea un piano finanziario: anche questo è fondamentale.

È meglio lavorare con un professionista finanziario, rivedere i tuoi obiettivi di pensionamento e discutere la tua tolleranza al rischio e la tempistica per il pensionamento, che si tratti di 10 o 20 anni, nonché di cosa puoi permetterti di risparmiare mensilmente o annualmente, spiega Sullivan. Un piano finanziario completo è la cosa migliore per ogni donna single perché ti consente di assumere un certo controllo, nessun controllo o tutto il controllo per le tue decisioni di investimento, a seconda del tuo livello di comfort.

Dopo essersi ritirato nel 2021 molto prima del previsto, Sullivan ha lanciato una seconda carriera. Ha aperto un'attività in proprio Dolce ma senza paura , che si concentra sull'aiutare le donne con carriera e denaro. Ha anche iniziato a offrire seminari gratuiti di alfabetizzazione finanziaria 101 nella sua comunità per condividere tutto ciò che ha imparato.

Ricorda: la mentalità è metà della battaglia

Ognuno di noi prende almeno 36.000 decisioni ogni giorno, afferma Blair, l'autore di Ricchezza olistica . Dato questo fatto, è fondamentale essere strategici nel concentrarci sulle cose che ci arricchiscono e che si aggiungono alla nostra ricchezza e al nostro benessere. Dobbiamo essere ugualmente comprensivi delle azioni che ci impoveriscono finanziariamente ed emotivamente mentre perseguiamo gli obiettivi di pensionamento.

Quindi, pensare in modo positivo... sbarazzarsi della paura e liberarsi dall'essere sopraffatti ci aiuta a essere più sicuri, spiega Blair. Anche l'apprendimento permanente, il coinvolgimento maggiore nelle nostre finanze personali e il controllo del nostro denaro sono azioni importanti, il cui valore aumenta nel tempo.

Se sei tra coloro che sono sfidati dall'ansia e dalla paura quando si tratta di prendere decisioni finanziarie, in particolare come persona single che prende decisioni su come risparmiare con successo per la pensione, allora inizia con piccoli passi che ti consentono di acquisire fiducia.

Inizia assumendo rischi misurati, anche investendo, e cambia gradualmente la tua mentalità in modo da poter raggiungere obiettivi finanziari e tracciare con successo un percorso verso la tua vita post-lavorativa.

E sappi questo: iniziando proprio in questo momento, stai facendo un passo da gigante per garantire il tuo futuro finanziario e la tua pensione.

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