STATI SENZA TASSE DI SUCCESSIONE O DI SUCCESSIONE

Negli Stati Uniti, 32 stati non applicano le tasse sulla morte, né di successione né di successione, ma ci sono ragioni per cui potresti comunque essere colpito da un conto. Ogni prodotto che presentiamo è stato selezionato e recensito in modo indipendente dalla nostra redazione. Se effettui un acquisto utilizzando i link inclusi, potremmo guadagnare una commissione.

In gran parte dei recenti discorsi sulle politiche fiscali, c'è stato un silenzio clamoroso su una delle principali aree del trasferimento di ricchezza: le tasse di successione. Questo perché il governo federale non impone una tassa di successione; i governi statali lo fanno. Naturalmente, ogni stato ha regole diverse e, a seconda dell'entità dell'eredità, ogni beneficiario può essere colpito con una fattura di dimensioni diverse.

Devi pagare le tasse di successione?

Il lungo e il corto delle tasse di successione sono che questi prelievi sono pagati dal beneficiario vivente, che riceve un'eredità. Abbastanza confusamente, sia il governo federale che quello statale possono applicare le tasse di successione , che sono riscosse sui beni lasciati in eredità.

Se organizzati correttamente, questi trasferimenti di ricchezza possono essere un vantaggio finanziario che aiuta a pagare il college, avviare attività commerciali e mantenere proprietà di valore all'interno di una famiglia. Tuttavia, per garantire che i beneficiari siano adeguatamente preparati per il debiti e oneri fiscali che potrebbe venire con un'eredità, è meglio tenere una riunione di famiglia con un pianificatore immobiliare e un consulente legale che può spiegare le implicazioni per ogni stato in cui è detenuto un bene.

Per quanto spiacevole possa sembrare, dovresti farlo mentre tutti sono in buona salute e di buon umore; nessuno vuole districare le passività fiscali mentre è in lutto. Questi tipi di questioni finanziarie delicate e costose meritano di essere ricercate molto prima che sia necessario conoscerle immediatamente.

Mappa degli Stati Uniti d'America formata con banconote in dollari americani Credito: Getty Images

Dove esistono le tasse di successione e di successione?

Le basi sono che solo cinque stati applicano una tassa di successione: New Jersey, Nebraska, Iowa, Kentucky e Pennsylvania. Dodici hanno una tassa di successione: Washington, Oregon, Minnesota, Illinois, New York, Maine, Vermont, Rhode Island, Massachusetts, Connecticut, Hawaii e il Distretto di Columbia. Il grande stato del Maryland raccoglie entrambi.

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Rimangono 32 stati che non riscuotono le tasse relative alla morte: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, California, Colorado, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Indiana, Kansas, Louisiana, Michigan, Mississippi, Missouri, Montana, Nevada , New Hampshire, New Mexico, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, West Virginia, Wisconsin e Wyoming.

Ma se vivi in questi stati, non tirare ancora un sospiro di sollievo. Ricorda: anche se il beneficiario non vive in questi stati, ma esiste un'attività, una casa o un conto bancario ereditato, tali tasse potrebbero comunque essere applicate.

Qual è il modo migliore per pianificare queste tasse?

Per stimare e proiettare meglio questi possibili risultati, un incontro di pianificazione intergenerazionale potrebbe davvero fare il trucco. Alcune famiglie apprezzano la trasparenza che deriva dallo stabilire a fiducia , che può ridurre al minimo le controversie ed evitarne la necessità corte di successione . Inoltre, i trust sono tassati in modo diverso rispetto alle persone fisiche e c'è maggiore certezza su chi sosterrà i costi.

Altre famiglie possono considerare di donare beni mentre un anziano o una persona malata cronica è ancora in vita. Mentre questi anche i regali possono essere soggetti a tassazione , ci sono eccezioni per tasse scolastiche e spese mediche. E potrebbero essere esclusi anche i regali ai bambini. Per le persone che intendono tramandare ricchezze ad amici, organizzazioni politiche e parenti lontani, possono valere altre considerazioni. Le donazioni a un ente di beneficenza, ad esempio, possono essere deducibili dalle tasse.

Proprio come non esiste un approccio valido per tutti alla creazione di ricchezza, non esiste nemmeno un approccio unico al trasferimento di beni preziosi o sentimentali. Invece, traccia una tabella di marcia da e verso le persone e le cause più importanti della tua vita. Per alcuni, questo sembrerà un albero genealogico, ma per altri potrebbe sembrare una rete molto più complicata. Se la rete attraversa i confini di stato o i confini internazionali, sarà ancora più importante preparare ognuno al proprio ruolo e alle proprie responsabilità.

Se la tassa di successione sembra intimidatoria, allora inizia in piccolo con vincite importanti, come aggiornare i moduli dei beneficiari sui tuoi conti bancari e sui conti pensionistici gestiti dal datore di lavoro. Chiedi a familiari e amici di fare lo stesso. Prendi in considerazione l'utilizzo delle festività natalizie come momento per organizzare documenti come informazioni sull'assicurazione e titoli di casa e atti. Rendili accessibili in modo sicuro a coloro che potrebbero averne bisogno se non sei disponibile. Regalo libri di pianificazione organizzativa e app di archiviazione digitale sicure che aiuterà tutti a rimanere sulla stessa pagina.

E anche se stai prendendo le distanze socialmente per le vacanze, ricorda che i pianificatori immobiliari faranno consultazioni tramite chat video. Quindi non ci sono scuse per aspettare un altro anno per chiarire i piani di eredità e di successione.