Ti sei mai sentito come se l'erba fosse più verde (e il prato molto più grande!) a casa del tuo vicino? Ecco come questa settimana Denaro Confidenziale chiamante, il 27enne Blake (non è il suo vero nome), di Spring Lake, NJ, si sente. Con alcuni dei suoi amici che stanno già raggiungendo traguardi nella vita e finanziari, come mettere su famiglia e comprare una casa, non è sicuro di dove dovrebbe essere la sua attenzione.

'Penso che parte di questo provenga da amici e forse dalla famiglia allargata: vedi dove sono, o parlano degli investimenti che fanno', dice Blake. 'La cosa che è facile dimenticare è che ognuno ha un lavoro diverso o che ognuno ha una mentalità diversa con il risparmio e non è sempre facile da replicare e forse non dovresti nemmeno copiarlo.'

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Per aiutare Blake a decidere quali obiettivi perseguire, Denaro Confidenziale la conduttrice Stefanie O'Connell Rodriguez ha toccato Paula Pant, la conduttrice del host permettersi qualsiasi cosa podcast, che si concentra sull'aiutare le persone a risolvere i loro obiettivi di vita e a determinare il loro percorso finanziario in avanti.

'Prendete prima le decisioni sulla vita e poi usate il pezzo di pianificazione finanziaria per mettervi in ​​atto. Dove le persone spesso sbagliano è facendo quei passi al contrario, lasciando che i soldi governino il loro processo decisionale.'

Paula Pant, conduttrice del podcast Afford Anything

Pant suggerisce a Blake di smetterla di confrontarsi con gli altri e di capire cosa lui vuole invece. 'È naturale fare confronti, ma non è salutare', afferma. 'Quando riduci il peso di una persona a un numero e poi inizi a fare confronti, questo porta a pensare in modo molto malsano. Eppure lo facciamo sempre con i soldi. Meno possiamo paragonarci agli altri, meglio è».

Dopo che Blake ha raggiunto la linea di base finanziaria di estinguere il debito ad alto interesse e salvare un fondo di emergenza di sei mesi, può iniziare a sognare cosa verrà dopo, e mettere cifre in dollari contro di esso. Quindi si tratta solo di dare priorità ai suoi obiettivi e di determinare quanto può permettersi di investire per ciascuno di essi. 'Ecco dove l'età adulta diventa questo romanzo d'avventura davvero emozionante', dice.

Questo tipo di definizione degli obiettivi, con piani concreti, aiuta anche a rendere il risparmio più allettante, dice Pant, perché sai esattamente per cosa stai risparmiando.

Ascolta questa settimana Denaro Confidenziale —'Ho solo 27 anni, ma mi sento già così indietro dal punto di vista finanziario'—per i consigli di Pant e O'Connell Rodriguez per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Denaro Confidenziale è disponibile su Podcast Apple , Amazon , Spotify , cucitrice , Lettore FM o ovunque ascolti i tuoi podcast preferiti.

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Trascrizione

Blake: Ci sono così tante cose che vedi, ed è come X, Y, Z dovrebbe essere nel tuo conto di risparmio o investimento entro i 30 anni, o dovrebbe essere come l'X percento del tuo stipendio o stipendio.

Anna: Sto solo come spegnere gli incendi e metto tutti i miei soldi per spegnere gli incendi che poi il tempo passa, e mi guardo indietro e penso, oh mio Dio, ho 50 anni e non ho risparmiato.

Margot: Quello che sto scoprendo è che sto toccando tutti questi secchi e sembra che ci voglia molto più tempo. come dovrei iniziare a dare la priorità a questo?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Questo è Money Confidential, un podcast di Real Simple sulle nostre storie di denaro, lotte e segreti. Sono il tuo ospite, Stefanie O'Connell Rodriguez. E oggi il nostro ospite è un 27enne che vive a Spring Lake, nel New Jersey, che chiamiamo Blake, non il suo vero nome.

Blake: è così difficile capire cosa è abbastanza o come posso comprare o vivere in un certo modo.

Personalmente, mi piacerebbe possedere la mia proprietà, la mia macchina o la mia casa in questo momento, sai, vivendo fortunatamente dai miei genitori. posto, pagando l'affitto. Quindi mi piacerebbe avere più libertà e responsabilità in più.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Blake ha un sacco di idee su ciò che potrebbe realizzare, ma con così tanti obiettivi di vita e di denaro diversi che poteva lavorare per - e alcuni si sente lui dovrebbero —è difficile essere sicuri di dove cominciare.

Penso che sia davvero difficile stabilire un budget quando si tratta solo di numeri su una pagina. Se è davvero chiaro cosa vuoi, penso che aiuti, ma sembra che ci sia un po' di confusione in giro, beh, cosa voglio in realtà?

Blake: Sì, mi piacerebbe solo avere più soldi per poter investire e non esserne così preoccupato . Ci penso meno di come, oh, posso permettermi di mangiare fuori o prendere qualcosa da asporto tre volte a settimana o comprare una nuova bicicletta o qualcos'altro.

Tendo a pensarci prima da tipo, come posso investire di più? Ma probabilmente dovrei pensare anche ad altre cose, come come potrei mettere da parte i soldi per comprare un'auto alla fine, o aggiornare qualcosa nel posto in cui vivo ora?

Mi sento come per la mia fascia d'età, la connessione con i nostri genitori, quindi è una specie di modo per staccarsi da questo e dimostrare la tua indipendenza personale e forse il tuo valore.

Sento che la mia generazione fa molte cose dopo, esce di casa più tardi, rimane nelle grandi città per periodi di tempo più lunghi. E quelli sembrano pietre miliari più significative, sai, possedere una casa o avere un'auto o qualunque cosa possa essere. Ed è un po' come un momento di orgoglio per un genitore, ma anche per il bambino.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dal trasferirsi da soli, all'acquisto di una casa, al matrimonio e alla creazione di una famiglia, i Millennial sono raggiungere traguardi importanti più avanti nella vita rispetto alle generazioni più anziane, e spesso rinunciando a quelle &apo;tradizionali' pietre miliari del tutto. Non sorprende che il denaro sia un fattore importante.

Blake: Penso che man mano che mi avvicino ai 30 anni, voglio pormi obiettivi più realistici o aggressivi.

Pensare a loro o sperare di essere promossi o sperare di fare soldi con gli investimenti non è abbastanza. Vuoi diventare più diligente al riguardo.

E penso anche che inizi a vedere le persone... con cui sei andato a scuola, o persone, sai, e improvvisamente hanno una casa o una famiglia. Inizi a confrontarti un po' con te stesso, anche se non ci stai pensando, è solo che si insinua nella parte posteriore della tua mente. E tu sei tipo, oh, e se lo facessi? O se iniziassi a stanziare per quello?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Voglio parlare di quell'idea di cosa dovresti fare o di come dovrebbe essere la tua vita entro 30 o 40 anni o qualunque cosa sia. Da dove pensi che vengano queste idee per te?

Blake: Penso che in parte derivi dalla lettura di articoli. Penso che alcuni di questi siano anche storici. Vedi, come hanno fatto i tuoi genitori, tu sei tipo, oh, è qualcosa a cui dovrei pensare? O è appropriato per me?

Penso che anche parte di questo provenga, sai, da amici e forse da una famiglia allargata, vedi dove sono, o parlano degli investimenti che fanno, ma la cosa che è facile da dimenticare è come se tutti avessero un lavoro diverso, o ognuno ha una mentalità diversa con il risparmio, e non è sempre facile da replicare e forse non dovresti nemmeno copiarlo.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Mentre le regole empiriche finanziarie, come avere un anno del tuo stipendio investito in conti pensionistici quando hai 30 anni, possono essere utili come punti di riferimento, questi parametri di riferimento possono essere totalmente irrealistici a seconda delle tue circostanze finanziarie personali - se ti sei laureato con decine di migliaia di dollari in prestiti agli studenti, ad esempio. Tuttavia, non raggiungere questi parametri di riferimento può essere demoralizzante. Secondo a Sondaggio 2020 Il 40% degli adulti si sente già indietro rispetto alla vita e ai traguardi finanziari come il risparmio per la pensione e il raggiungimento della stabilità finanziaria.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Al di là dell'età e del numero sul conto in banca o degli investimenti o del bilancio o del patrimonio netto, hai un'idea di come vorresti che fosse la tua vita tra cinque anni?

Blake: Penso che forse entra in gioco la casa o quella proprietà immobiliare, perché è proprio come un maggior senso di responsabilità e non so se ha senso equiparare, possedere una casa a un livello di maturità, ma penso avere una migliore comprensione delle finanze quotidiane e avere una casa o una casa che, sai, non è in rovina, non quella in cui mi trovo attualmente è così, ma solo sapendo che sei sicuro di come ogni aspetto della vita.

So che è più una cosa emotiva, ma solo avere fiducia in molte cose

Stefanie O'Connell Rodriguez: Si. Penso che la fiducia risuoni sicuramente in molte persone. L'idea di magari non comprare una casa, ma sapere che si potrebbe. Mi chiedo se tu abbia più chiarezza su come sarebbe davvero la tua giornata per te piuttosto che solo come, oh, questo lo possiedo. Oppure ho scelto questa pietra miliare.

Blake: In realtà penso che la pandemia mi abbia in qualche modo aiutato a raggiungere metà di quell'obiettivo originale che avevo, ho sempre voluto vivere a tempo pieno dove sono ora voglio essere in grado di avere l'equilibrio di andare in spiaggia, andare in bicicletta , portare a spasso il mio cane o fare escursioni. E mi è sempre piaciuta quella flessibilità. Quindi, sai, fa parte di esso. Mi piace anche avere una macchina. È bello poter guidare, essere mobili e avere accesso a cose diverse. Mi piace davvero lavorare da casa. È bello essere in grado di impostare il proprio programma. Sono una persona mattiniera, quindi questo è un po' giocato.

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Quindi penso che ci siano già cose, ora che lo dici in quel modo, che mi sono entrate in mente da quella prospettiva. Mi piace molto anche poter avere la libertà di guidare giù, per vedere i miei genitori nelle Carolinas. È una specie di mini vacanza. Penso inoltre che tra cinque anni mi vedrò come generalmente più attivo, come andare in bicicletta di più e stare all'aria aperta il più possibile e cercare di trovare un migliore senso di flessibilità nel mio lavoro quotidiano.

Mi piace molto quello che faccio, ma cerco di trovare modi per creare un programma che si adatti al mio modo di lavorare.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sai, penso che l'immagine che hai appena dipinto sarà la tua guida più chiara per ciò che devi dare la priorità alla tua vita finanziaria, invece di confrontarti con ciò che stanno facendo i tuoi amici o ciò che i tuoi genitori si aspettavano o ciò che la cultura ci dice di fare fare. Si tratta di ottimizzare i tuoi soldi per quel risultato che desideri veramente.

Blake: Si. E penso che ora che ne parliamo, penso che stia usando i soldi per potenziare quello che vuoi fare, non solo comprare una nuova macchina o qualunque cosa possa essere. Assicurati di poter continuare a vivere quel tipo di stile di vita flessibile e fedele a te stesso.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ti senti come se avessi una comunità in cui puoi porre questo tipo di domande sul denaro, dove non torna automaticamente solo alla performance del titolo, ma è più allineato con, cosa voglio che i miei soldi facciano per me?

Blake: Mia madre è stata il mio miglior sfogo. È proprio come una donna incredibile che ha sempre gestito le finanze della famiglia, e mi sento molto a mio agio a parlarne con lei. Probabilmente è stata una delle prime persone a incoraggiarmi a pensare di investire o ad assicurarmi di sapere cos'è un 401k.

E poi ho alcuni colleghi e amici di cui posso parlarne, ma le persone iniziano a parlare di prestazioni o di cosa hanno investito, perché è meglio.

E a volte è qui che entra in gioco il benchmarking e può essere competitivo e forse effettivamente negativo senza pensare davvero, come riconoscere effettivamente, che lo è.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi, quando stai pensando a cosa devo fare dopo? È qui che sta arrivando qualche incertezza?

Blake: Si Credo di si. Penso che se guardo il mio portafoglio o i miei investimenti, penso, dovrei mettere soldi qui? Dovrei risparmiare questi soldi? Dovrei ridimensionare le cose per cui spendo. È un po' come, qual è il prossimo posto pratico dove andare?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Come fai un piano finanziario quando non sei nemmeno sicuro di cosa vuoi che i tuoi soldi ti permettano? Come una 34enne che ancora non sa se lei mai vuole comprare una casa o avere figli, ci sono molte cose sulla storia di Blake che risuonano in me personalmente. E ho avuto conversazioni simili con così tanti amici, che sentono la pressione di raggiungere determinati traguardi entro una certa età, o di seguire i loro genitori. passi o per stare al passo con i loro coetanei.

La pressione è reale. Ma lo è anche il desiderio di indipendenza finanziaria, sicurezza e libertà. Quindi, dopo la pausa, parleremo con un'esperta finanziaria del suo processo passo dopo passo per trasformare sogni e desideri astratti in un piano di denaro pratico e concreto, fondato sui nostri valori.

Pantalone Paula: Mi chiamo Paula Pant. Sono l'ospite del podcast Afford Anything e il fondatore di allowanything.com, che è una piattaforma dedicata all'idea che puoi permetterti tutto ma non tutto.

Stefanie O'Connell Rodriguez: La filosofia di Paula si basa sull'idea che tutti noi abbiamo una quantità limitata di tempo, energia, attenzione e, naturalmente, denaro, e ogni giorno prendiamo decisioni su come vogliamo spendere quelle risorse limitate. Quindi ogni decisione che prendiamo è effettivamente un compromesso con un'altra scelta. Ad esempio, se spendo i miei soldi su X, questi sono i soldi che ora non ho a disposizione da spendere per Y.

Nel suo podcast Afford Anything, Paula incoraggia i suoi ascoltatori a riflettere su queste decisioni e compromessi in modo più intenzionale e a ottimizzare il loro tempo, energia, denaro, ecc., in base ai loro valori, invece di cadere in decisioni predefinite basate su alcune delle pressioni e aspettative che sono emerse durante la mia conversazione con Blake.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Parte del compromesso Afford Anything è essere in grado di dire, ok, voglio questo o voglio questo? Ma se non sei del tutto chiaro su dove sei diretto, penso che possa essere difficile capire a cosa dare la priorità e come fare questi compromessi. Quindi, come consigli alle persone di entrare in contatto con dove vogliono prendere la direzione della loro vita?

Pantalone Paula: Questa è la domanda più difficile. La stragrande maggioranza delle domande che ricevo sono, ehm, 'Ehi, qui ci sono molte scelte davvero buone, quale dovrei scegliere?' Ed è qui che la gente pensa che la gestione del denaro riguardi i soldi. In realtà si tratta della vita, prima prendi le decisioni della vita, e poi usi il pezzo di pianificazione finanziaria, il pezzo di gestione del denaro per eseguire intorno a questo. Dove le persone spesso sbagliano è fare quei passaggi al contrario, lasciando che il denaro governi il loro processo decisionale, piuttosto che lasciare che la vita sia il leader. Sai, non posso rispondere per te di ciò che desideri profondamente.

Ma l'ordine delle operazioni è prima di tutto capire la tua visione per i prossimi 10 anni. E poi fai in modo che i tuoi soldi seguano piuttosto che limitarti dicendo, posso davvero permettermi solo X, Y, Z. E quindi è così che sceglierò di vivere.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Penso che molte cose che sono emerse in questa conversazione, ma anche domande che abbiamo ricevuto da molti ascoltatori, è che le decisioni su cosa fare dopo sono state chiaramente modellate da un'idea di ciò che la gente pensava di dover fare, al contrario forse a quello che volevano veramente. E anche solo un senso di, ho X anni. Dovrei avere X, Y, Z.

Pantalone Paula: Questo è uno dei modi di pensare, una delle idee che mantiene le persone indebitate o impedisce loro di costruire il proprio patrimonio netto. Perché per la maggior parte del tempo la gente pensa, beh, per X età, dovrei possedere una casa o per X età, non dovrei vivere con coinquilini. E ci sono due diversi tipi di persone: ci sono le persone che odiano assolutamente vivere con i coinquilini, e poi ci sono altre persone a cui piace davvero. o come minimo sono neutrali su questo e a loro non importa, ma hanno questa idea nella loro testa tipo, beh, sto compiendo 30 anni, quindi non dovrei, o sai, io sposarsi e, e una coppia sposata, non dovrebbe vivere con coinquilini. Questo è davvero solo qualcosa per i single. E quell'idea è formata dalla pressione sociale, è formata da cosa penseranno gli altri piuttosto che da cosa voglio veramente?

So di essere solo un singolo caso di studio, ma mi ha aiutato molto. Non sono nato negli Stati Uniti. Sono nato a Katmandu. Sono venuto negli Stati Uniti da bambino e i miei genitori avevano quasi 40 anni quando si sono trasferiti negli Stati Uniti e quindi non hanno preso la patente o hanno posseduto la loro prima auto fino a quando penso che mio padre avesse 41 o 42 anni.

Quindi quel passo che fanno molte persone quando hanno 16 anni dall'acquisto della loro prima auto, i miei genitori hanno ottenuto la loro prima auto condivisa insieme nei loro primi quarant'anni. E quando sono nato, erano sposati con un bambino e vivevamo in un appartamento.

Poiché sono venuti negli Stati Uniti nel bel mezzo della loro vita, non potevano accettare questi copioni sociali di, sai, di 35 o 40 anni, virgolette, non virgolette, che si suppone posseggano una casa. Ci sono molti immigrati che vengono qui in età avanzata e, di conseguenza, iniziano la loro vita e attraversano queste pietre miliari in età avanzata. Se non ti trasferisci in America fino a quando non hai 50 anni, potresti non comprare la tua prima casa fino a quando non hai 55 o 60 anni. Questo è solo tu che hai a che fare con la vita mentre si svolge. C'è molto che si può imparare circondandosi di quelle storie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Avere diversi modelli di come appare l'essere adulto o di essere realizzato, è davvero prezioso. E penso che sia davvero facile rimanere bloccati in una bolla, ma voglio anche parlare della parte finanziaria pratica di questo. C'è un indicatore, diresti, che renderebbe qualcuno pronto a raggiungere un traguardo enorme come l'acquisto di una casa?

Pantalone Paula: Bene, prima di tutto, sbarazzarsi del debito della carta di credito ad alto interesse. Ci sono altre forme di debito meno eclatanti. Ad esempio, se hai un prestito auto a un tasso di interesse del 2%, è un tasso di interesse così basso che va bene. Se hai prestiti studenteschi a un tasso di interesse del 3% o del 4%, francamente, non mi affretterei a ripagarli.

Ma se hai qualcosa che ha un tasso di interesse intorno al 7%, 8% o superiore, la tua prima priorità è pagarli. Quindi saldare qualsiasi debito ad alto interesse e istituire un fondo di emergenza che rappresenti almeno sei mesi di spese. Quelli credo siano i due marcatori.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ci sono altri pezzi di cui senti che dobbiamo parlare di fondamenta finanziarie prima di parlare di altre cose. Voglio dire, stiamo parlando di una casa, ma stiamo anche parlando di qualsiasi cosa.

Pantalone Paula: Non credo che ci siano altri elementi fondamentali che devono necessariamente essere messi a posto perché tutto ciò di cui stiamo parlando, che si tratti di acquistare una casa unifamiliare, o pagare per un matrimonio o pagare per andare a scuola di specializzazione tasse scolastiche, pagando un mini pensionamento in cui prendi un anno di pausa dal lavoro e viaggi attraverso l'Europa dell'Est. Giusto? Come ogni barra, tutte queste sono cose divertenti e fantastiche da fare se è quello che vuoi fare, ma sono tutte facoltative. Nessuno di loro è richiesto.

Quindi penso che una volta che hai messo le basi, dai un'occhiata a quell'assortimento di opzioni e dici, beh, va bene, cosa voglio fare? Voglio risparmiare un po' di soldi in modo da poter trascorrere il prossimo anno viaggiando attraverso la Lituania e la Lettonia, o voglio risparmiare la stessa quantità di denaro e flusso di cassa durante la scuola di specializzazione?

E entrambe sono buone opzioni. Dipende da te. È come quando l'età adulta diventa questo romanzo d'avventura davvero emozionante.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Come facciamo a convincere le persone a pensare di ampliare la portata di ciò che è possibile?

Pantalone Paula: Penso che l'esposizione alle storie di persone che lo stanno facendo, puoi ascoltare podcast e leggere libri e leggere blog di persone che si trovano in situazioni simili a te che stanno facendo la cosa che credi di non poter citare tra virgolette.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Qual è l'equilibrio tra trovare ispirazione per altri modelli e confrontarti con una metrica che potrebbe non essere nemmeno rilevante per te, ma ti senti solo in colpa.

Pantalone Paula: Si. Voglio dire, molto di questo è il confronto sociale. Gli esseri umani sono animali sociali. È naturale fare un confronto, ma non è salutare. Come immaginare se tutti iniziassimo a confrontare il nostro peso l'uno con l'altro? Come quella è una ricetta per alcuni pensieri malsani e comportamenti malsani perché il peso non è nemmeno un buon modo per sapere qualcosa su una persona comunque. E quando riduci il peso di una persona a solo un numero e poi inizi a fare confronti, questo porta a pensare in modo molto malsano. Eppure lo facciamo sempre con i soldi.

Potremmo non sapere necessariamente quanto guadagna una persona, ma cerchiamo questi indizi esterni. Guardiamo quanto è grande la loro casa o quale macchina guidano, o anche qualcosa di semplice come la borsa che portano. E guardiamo questi indizi e facciamo supposizioni sul loro stato finanziario. E poi iniziamo a confrontarci con quella, tipo, wow, porta una Louis Vuitton. Non, uh, cosa significa per noi? Ma non conosciamo il retroscena. Non sappiamo se quella fosse l'eredità di sua zia che ha ricevuto gratuitamente. Non sappiamo se quella borsa, se l'ha pagata lei, se rappresenta, ehm, tipo il 10% di uno stipendio, o il 50% di uno stipendio, o l'intera busta paga di due settimane? Non abbiamo idea di cosa sia.

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Continua a tornare all'idea di come meno possiamo confrontarci con gli altri, meglio è. Eppure dobbiamo anche riconoscere che l'istinto a farlo è naturale. Quindi non dovremmo sentirci in colpa per il fatto che lo facciamo: paragonare significa essere umani, ma alcune delle cose che fanno gli umani non sono salutari.

Stefanie O'Connell Rodriguez: C'era un altro pezzo di questo tipo di paura di perdere qualcosa in corso nella mia conversazione con Blake e non era solo la FOMO delle pietre miliari della vita che non stanno raggiungendo, ma anche la FOMO delle pietre miliari delle prestazioni intorno alla finanza in particolare .

Pantalone Paula: C'è questo concetto chiamato pregiudizio di sopravvivenza in cui non ascoltiamo le storie di persone che hanno perso denaro. E non ascoltiamo le storie di persone che sono andate in pareggio, o forse hanno ottenuto guadagni moderati.

Ho fatto investimenti in cui ho guadagnato il 2%, il 3% di guadagno, non faccio screenshot e non condivido foto. Tipo, beh, guardate tutti, il mio, il mio Ethereum è aumentato del due percento e mezzo. Ma se una persona guadagna otto volte, naturalmente ne è entusiasta e vuole condividere questa cosa di cui è entusiasta, quindi la pubblica online. Non è che non stiano cercando di essere nefasti o ingannevoli. Sono solo entusiasti. E quindi quello che succede è che ci nutriamo di questa dieta mediatica di vedere solo le vittorie e offusca il nostro pensiero.

E poi questa nozione si forma come, dai, chi non vuole fare rendimenti del 45% in un mese. Giusto? Come se fosse naturale che se pensi che tutti gli altri stiano facendo questi pazzi guadagni sul mercato e stiano facendo tutti questi soldi facili e veloci. Chi non sarebbe tentato di accumulare in questo? Chi non proverebbe un po' di FOMO?

Eppure la realtà è che, se una persona vuole avventurarsi in questo, deve essere strategico. Deve essere intenzionale e deve essere parte di un quadro molto più ampio. Inizi guardando in modo olistico, come se iniziassi con la fine in mente. Qual è il mio intero portafoglio finanziario?

Di tutto quello che guadagno, quanto voglio spendere e quanto voglio risparmiare? E in questo contesto, uso la parola risparmio per indicare qualsiasi cosa che possa migliorare il tuo patrimonio netto. Quindi risparmi letterali in un conto di risparmio o investimenti o pagamenti accelerati verso il debito al di sopra e al di là del minimo. Giusto?

Quindi quanti soldi da ogni busta paga voglio investire per il miglioramento del patrimonio netto? Questa è la prima domanda che ti poni, e una volta che hai deciso su quel numero, allora budget ulteriormente quel numero. Allora è, 'va bene, di questi soldi che sto mettendo per il miglioramento del patrimonio netto, quanto voglio mettere per un fondo di emergenza? Quanto andrà ad accelerare il pagamento del debito? Quanto andrà verso, conti pensionistici come i tradizionali conti pensionistici, come 401ks o IRA e quanto andrà verso uh, 'stonks' e criptovalute e sai, tutti questi altri come tipi di investimenti sexy, divertenti e glamour ?'

Non sto dicendo di non farlo. Anch'io gioco a quel gioco, ma lo faccio con una porzione molto specifica del mio portafoglio complessivo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dare priorità diventa davvero, davvero difficile. E ovviamente questo sarà diverso da persona a persona e da circostanza finanziaria a circostanza finanziaria, obiettivo finanziario, obiettivo finanziario. Ma qualche idea su come iniziare a snellire e capire quell'ordine di priorità?

Paula Pant: W. Quando si tratta di quegli obiettivi di stile di vita, quello che mi piace fare è. Prima fai un brainstorming su ogni obiettivo che hai. Forse vuoi comprare una casa e viaggiare, organizzare un matrimonio e andare a una scuola di specializzazione. Prima lasciati fare un brainstorming senza limiti. Qui, in un mondo perfetto, questo è tutto ciò che potrei desiderare di fare.

Il cervello scarica tutto questo, perché se lo tieni nella tua testa, sarà stressante. C'è un po' di catarsi nel metterlo su carta. E poi, una volta che hai scaricato tutto questo sulla carta, imposta come una cifra da baseball per quanto costerà.

Va bene, matrimonio, 10.000 dollari. Uh, sai, il tuo viaggio di sei mesi, un piccolo mini pensionamento sabbatico, starai per spendere $ 15.000 per questo, giusto. Quindi inizia a mettere cifre in dollari verso ciascuno di questi e poi metti una data ideale, su ciascuno di questi obiettivi. E poi da lì, diventa un semplice problema di divisione, giusto?

Se vuoi $ 15.000 per viaggiare e vuoi che il viaggio inizi tra 15 mesi, saranno mille dollari al mese. Giusto. E quindi inizi a dividere quanti soldi dovresti risparmiare ogni mese per raggiungere ogni obiettivo. E ciò che accadrà è che il tasso di risparmio si sommerà a una cifra astronomica non realistica, ma ora puoi guardare ogni obiettivo e la sua cronologia. Lo hai diviso in termini di cosa significa al mese. E ora che sai che hai due scelte: eliminare o estendere. Le due E'. Quindi quale di questi obiettivi eliminerai? E poi quali hai intenzione di estendere la timeline in modo da dover risparmiare un importo inferiore al mese sulla strada per quel determinato obiettivo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: E per obiettivi che non sono necessariamente così chiari, diciamo, ad esempio voglio solo avere più flessibilità e più tempo in modo da avere un lavoro in cui lavoro da casa.

Posso passare mezza giornata in spiaggia. Posso andare a vedere la mia famiglia quando voglio, come puoi fare qualcosa che sia un po' più sulla sensazione di libertà e flessibilità, e trasformarlo in qualcosa che è un po' più tangibile che puoi abbattere e trasformarsi in un problema di divisione, come hai detto.

Pantalone Paula: Quindi, per questo, ci sono tre cose che consiglio, una è la libertà dal debito. E ancora, a volte ha senso scegliere strategicamente di mantenere un debito a basso interesse. Quindi non sto dicendo che ogni persona debba essere libera da debiti, o anche che questa sia necessariamente la scelta migliore. Ma tu stesso sai se ciò produrrà o meno una sensazione psicologica di libertà. E se lo fa, allora, anche se pagare un debito a basso interesse, non è matematicamente l'approccio più sensato. Se ti dà quella sensazione di libertà, se ti dà quel senso psicologico di sollievo e riduce la tua ansia, allora forse è qualcosa a cui scegli di dare la priorità per ragioni emotive, non per ragioni matematiche.

Quindi uno è la riduzione o l'eliminazione del debito per aiutare, ad esempio, a estendere quella sensazione di libertà. Il secondo è quel fondo di emergenza. E credo che tutti dovrebbero avere un minimo di sei mesi, ma se estendi il tuo fino a nove mesi o addirittura a 12 mesi, ne deriva un enorme beneficio psicologico.

E poi il terzo pezzo è avere investimenti sufficienti, che nella mia comunità li chiamiamo soldi 'f-you'. Come avere investimenti sufficienti, in modo tale che se non ti piace il tuo lavoro e il tuo, il tuo posto di lavoro si trasforma in una cultura lavorativa tossica, hai abbastanza soldi per andare a dirlo al tuo capo, come F te e, e andartene.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Questo è il tipo di denaro che voglio.

Pantalone Paula: Esattamente. E questo non significa necessariamente che devi essere disoccupato per sempre. Come molte persone sono così prese dall'idea di indipendenza finanziaria, che è l'idea che sia sostenibile per sempre. E questo è un obiettivo così grande.

Questo è un obiettivo così alto che ci sono persone che pensano come, se non ce l'ho, allora non ho niente. Ma in realtà, per nove volte su 10, non ne hai bisogno. Hai solo bisogno di abbastanza soldi per poter dire al tuo capo, scram e poi mantenerti per sei mesi o nove mesi o 12 mesi mentre cerchi un altro lavoro.

Pantalone Paula: Se non sai per cosa stai risparmiando, è improbabile che tu faccia un ottimo lavoro di risparmio, perché se non sei motivato da un potente perché allora in questo momento, è davvero facile spendere di più - come se fosse. Quindi direi di scegliere un obiettivo, qualsiasi obiettivo. Non importa se è l'obiettivo che ti attieni, come se ti fosse permesso di cambiare gli obiettivi, a metà strada, ma se scegli solo un obiettivo e inizi a lavorare per raggiungerlo, è probabile che tu faccia più progressi di quanto faresti se non avevi affatto un obiettivo.

E poi se sei a metà strada verso un determinato obiettivo e hai quel cambiamento di cuore, concediti il ​​permesso di avere quel cambiamento di cuore. Come se ci fosse questa espressione la pianificazione è tutto, ma i piani non sono niente. È un po' così con la definizione degli obiettivi, come se il viaggio verso un obiettivo fosse tutto. Ma l'obiettivo in sé non è niente. Lo scopo di un obiettivo è motivarti ad avere il tipo di comportamento che una persona avrebbe per raggiungerlo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bene, e l'intero scopo di stabilire un obiettivo è perché l'idea è che se raggiungo questo, lo sentirò. E hai già tradotto per noi come trasformare un sentimento in obiettivi finanziari tangibili. Quindi iniziamo con come vogliamo sentirci, il che per quasi tutti sarà probabilmente libertà e flessibilità in qualche modo. E ci hai fornito un modello su come iniziare a trasformarlo in numeri tangibili.

E penso che non importa dove ti trovi, se hai così tanti obiettivi o semplicemente non sei sicuro di cosa fare dopo, questo è un ottimo punto di partenza.

Capire dove 'dovresti' essere all'età di 30 o 40 o 50 anni non è tanto importante quanto capire cosa si vuole realmente e come ottenerlo.

Mentre alcuni i benchmark possono a volte essere utile, arrivando dove &apo;dovresti' essere non è molto utile, se in realtà non ti interessa ciò che quel benchmark ti sta misurando o verso cui ti sta muovendo.

Per Blake, possedere una casa sembra servire come una sorta di segnaposto per i suoi desiderati sentimenti di responsabilità finanziaria, indipendenza e fiducia. Ma solo perché la proprietà della casa è un modo in cui Blake potrebbe sentirsi come vorrebbe con i suoi soldi, non significa che sia l'unico modo, o anche il modo migliore.

Pianificazione finanziaria che inizia con i tuoi desideri o i tuoi &apo;perché' rispetto ai benchmark arbitrari, ha effettivamente dimostrato di essere più efficace, con uno studio scoprendo che quando le persone si impegnano emotivamente con i loro obiettivi di denaro e allineano la loro gestione del denaro con il loro stile di vita ideale, il loro tasso di risparmio è aumentato del 73%.

Detto questo, ci sono alcuni elementi finanziari che possono facilitare più libertà e flessibilità con i soldi per la maggior parte di noi. In primo luogo, un fondo di emergenza da sei a dodici mesi' valore delle spese in esso. Successivamente, estinguere il debito ad alto interesse che può essere costoso da mantenere. E infine, risparmiando e investendo abbastanza da avere quello che Paula chiamava 'f-you'money_money che puoi usare per evitare o uscire da situazioni in cui non vuoi trovarti, che si tratti di un lavoro senza uscita, di una relazione o di una situazione di vita .

Con queste basi in atto, possiamo iniziare a pensare più liberamente a tutto ciò che vogliamo che i nostri soldi ci offrano, usando domande come come voglio che sia la mia vita, come voglio trascorrere il mio tempo e quale sarebbe una giornata ideale nella vita, piuttosto che domande come cosa devo aver realizzato entro i 30 o 40 anni o qualsiasi altra scadenza arbitraria, come nostra guida.

Questo è stato Money Confidential di Real Simple. Se, come Blake, hai un segreto sui soldi che hai faticato a condividere, puoi inviarmi un'e-mail all'indirizzo money dot confidenziali su real simple dot com. Puoi anche lasciarci un messaggio vocale al numero (929) 352-4106.

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