Sia gli esperti di matrimonio che quelli di finanza esortano le coppie a discutere di soldi apertamente e onestamente prima di sposarsi. Se decidi o meno di combinare le finanze dopo esserti sposato dipenderà dalla tua situazione specifica, e ci sono pro e contro sia per combinare le tue finanze come sposini sia per tenere conti separati. Ma in breve, questi esperti finanziari concordano sul fatto che non esiste una soluzione valida per tutti. Ecco come elaborare la migliore opzione finanziaria per voi due dopo averla resa ufficiale.

Non c'è un momento 'giusto' per combinare le finanze

In questi giorni, combinare le finanze non è qualcosa che accade il giorno in cui ti sposi. Per le coppie che vivono insieme prima del matrimonio, decidere quando unire le finanze potrebbe avvenire organicamente o per necessità. Lauren Anastasio, pianificatore finanziario certificato con SoFi , dice che non c'è un momento giusto o sbagliato per considerare l'apertura di un conto bancario cointestato o di aprirne uno nuovo carta di credito insieme. Quando lo fai dipende da te.

Sia che tu decida di andare all-in con le tue finanze il giorno in cui ti sei fidanzato o anni dopo aver detto 'Lo voglio', ricorda che c'è sempre un certo livello di rischio nel dare a qualcun altro l'accesso al tuo portafoglio, anche se ciò non significa che sia non è la scelta giusta, dice Anastasio.

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Ciò significa che condividere il tuo conto di risparmio con un coniuge ha le stesse insidie ​​e vantaggi di farlo con il tuo altro significativo di lunga data.

Il denaro ha sempre il potenziale per essere un problema scottante, e che tu sia appena fidanzato o sposato di recente, sei in un periodo della tua vita in cui le emozioni sono naturalmente alle stelle, aggiunge Anastasio.

La comunicazione è la chiave

Se hai i piedi freddi quando si tratta di soldi, Anastasio suggerisce di fare piccoli passi. Il primo è avere una conversazione sincera sulle tue finanze personali.

Sappiamo tutti che quando i soldi sono pochi, è una delle cause più comuni di divorzio, afferma Rod Griffin, direttore dell'istruzione pubblica presso Esperian . Dovresti andare al matrimonio, con gli occhi ben aperti. Se non condividi le tue circostanze finanziarie l'uno con l'altro completamente e apertamente, secondo la mia esperienza, probabilmente diventerà un problema.

La tua migliore scommessa? Fai una chiacchierata sui soldi e metti tutto sul tavolo— prima del matrimonio .

Presentatevi a vicenda le vostre informazioni finanziarie di base, compreso quanto guadagnate e le fonti di quel reddito, dice Anastasio. Dichiara eventuali debiti in sospeso come prestiti studenteschi, carte di credito, rate dell'auto e rate del mutuo. E discuti le tue abitudini di spesa, quanto hai risparmiato, dove lo risparmi e come gestisci i tuoi soldi. Dovrai anche entrare nei tuoi rispettivi obiettivi finanziari e aspettative.

Griffin dice che è durante queste prime conversazioni che vorrai saperne di più su come il tuo partner vede le finanze in modo da poter arrivare sulla stessa pagina. È fondamentale che entrambi vi guardi storia creditizia personale , i tuoi punteggi di credito e assicurati che siano in buone condizioni, dice Griffin.

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Con queste informazioni di base sul tavolo, dice che tu e il tuo partner potete identificare i vostri obiettivi finanziari condivisi e indipendenti e come progredire. Potresti voler iniziare lentamente con solo una carta di credito congiunta per le spese domestiche e possibilmente un conto corrente congiunto prima di combinare tutto, dice. Anastasio esorta le coppie a non criticare l'approccio del proprio partner al denaro. Invece, suggerisce di discutere i ruoli che ognuno di voi può svolgere nel budget, nel pagamento delle bollette e nel prendere decisioni di investimento.

I vantaggi di un conto bancario cointestato

Mentre alcune persone trovano che condividere il debito della carta di credito sia un po' opprimente, Anastasio dice di non preoccuparsi. Ci sono molti vantaggi nell'aprire un conto bancario cointestato.

Il primo è che così facendo, avrai aiuto nella gestione delle spese condivise per una vita condivisa. Un recente studio condotto da SoFi e Zola ha mostrato che l'86 percento delle coppie di sposini sta collaborando per estinguere i debiti che ciascuno porta nel nuovo matrimonio, afferma Anastasio. Ciò significa che probabilmente avrai anche un partner per affrontare il tuo debito in futuro.

Se hai un obiettivo di risparmio comune, come cercare di risparmiare per una vacanza o un importante evento della vita, è più difficile sapere immediatamente se si stanno facendo progressi o meno se le tue finanze non sono combinate, dice Anastasio. Combinando le tue finanze, tu e il tuo coniuge potete creare un sistema di controlli e contrappesi per assicurarvi di risparmiare sulla strada giusta per raggiungere i vostri obiettivi combinati.

Ma i vantaggi non sono solo monetari. Gli studi dimostrano che le coppie che combinano completamente le loro finanze piuttosto che tenerle separate o utilizzare un approccio ibrido sono più felici nelle loro relazioni, ha detto.

E mentre alcuni di noi ricordano di aver sentito i nostri genitori litigare per debiti e spese, il denaro non è un punto di pressione per tutti. Griffin dice che le coppie in questi giorni sono più aperte e anche con le loro finanze rispetto alle coppie delle generazioni precedenti. Condividiamo di più le finanze, la nostra conoscenza finanziaria è maggiore e siamo più uguali in quello che è di gran lunga uno dei più grandi cambiamenti, dice Griffin. Vedere un coniuge che gestisce le finanze è molto meno comune.

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Potenziali aspetti negativi da conoscere

Nonostante tutti i lati positivi, è comunque importante diffidare delle potenziali insidie ​​in modo da poterle evitare mentre combini le tue vite e le tue finanze. Anche se la maggior parte degli svantaggi sono legati allo stress iniziale portato dal cambiamento.

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Un potenziale svantaggio dei conti bancari cointestati è che potrebbe sembrare drasticamente diverso da quello che hai fatto in passato e più limitante, dice Anastasio. Condividere un account di gestione del denaro può essere complicato se non si dispone del budget in anticipo con il proprio partner.

Avere queste conversazioni ti aiuterà sia ad affrontare i problemi con i punteggi di credito che i debiti esistenti, che assumeranno un nuovo significato quando combini le finanze. Mentre il tuo potere d'acquisto per le spese principali come una casa o un'auto probabilmente aumenterà, i creditori ora esamineranno ciascuna delle tue storie di credito, dice Griffin. Mentre tu e il tuo partner manterrete ciascuno i propri debiti e punteggi di credito individuali, le banche prenderanno in considerazione entrambi per i prestiti congiunti e tutti i conti congiunti che entrerete appariranno entrambi i rapporti di credito. La storia creditizia del tuo coniuge influenzerà la tua realtà finanziaria, aggiunge Griffin.

Conosci le tue opzioni

Il modo in cui ti avvicini al denaro può assumere molte forme e Griffin afferma di aver visto tutti i tipi di metodi.

Alcune coppie avranno tutti i loro conti di credito come conti cointestati, avranno conti bancari cointestati e gestiranno le loro finanze insieme, dice. Altri possono avere un unico conto cointestato da cui pagano le spese primarie e quindi conti separati per altri tipi di spese. Altri possono dividere tra loro le responsabilità finanziarie della famiglia e pagare per queste cose su conti separati.

Anastasio insiste che una volta deciso come procedere, vorrai mantenere una comunicazione regolare sulla tua situazione finanziaria. (Ci piace l'idea di avere una data mensile pianificata per il denaro.)

I tuoi soldi, come il tuo matrimonio, dovrebbero durare per il resto della tua vita, dice. Avere una conversazione sui soldi non dovrebbe essere qualcosa che fai solo una volta quando inizialmente combini le finanze. Dovrebbe essere un dialogo continuo che voi due condividete per tutta la vita.

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