Investire

Vincitori:

ELLEVEST

Per aver messo la prospettiva di una donna sugli investimenti e sulla gestione del denaro

Cos'è
Una piattaforma di investimento creata da e per le donne. Offre un approccio di investimento incentrato sull'obiettivo, mix di portafoglio che tengono conto delle curve di reddito inferiori e delle durate di vita più lunghe delle donne e, a partire dall'anno scorso, un modo semplice per indirizzare fondi verso aziende che promuovono le donne, sono rispettose dell'ambiente e hanno impatto sociale positivo.

Perché ci piace?
Una donna che guadagna $ 50.000 all'anno potrebbe andare in pensione con $ 268.639 in meno nel suo portafoglio rispetto a un coetaneo. Una donna che guadagna poco più di sei cifre potrebbe avere 1,05 milioni di dollari in meno di un coetaneo. Colmare il divario di investimento, ovviamente, non può avvenire senza mettersi in gioco. Ellevast elimina il fattore intimidazione senza perdere un grammo di sofisticatezza finanziaria. L'approccio olistico può davvero aiutare le donne ad abbracciare le proprie finanze, afferma Kristen Euretig, pianificatrice finanziaria certificata e fondatrice di Piani di Brooklyn .

STASH

Per aver reso il risparmio previdenziale una microdecisione

Oltre l'86 percento degli oltre 3,5 milioni di persone che utilizzano questa app di microinvestimenti e bancari si identifica come investitore principiante. Cosa rende Stash così attraente per i neofiti? Commissioni semplici (un piano è di $ 1 al mese, con un investimento minimo di $ 5), un sacco di materiale didattico, la possibilità di acquistare azioni frazionarie di società specifiche e diverse opzioni per gli investimenti automatici, come la pianificazione di date di deposito regolari, arrotondando per eccesso ogni acquisto e investire la differenza, o consentire all'algoritmo di Stash di studiare le tue finanze e tirare fuori denaro che non noterai che manca.

urtato

Per trasformare le azioni in un programma fedeltà

Lanciata nel 2018, Bumped è un'app di investimento che offre agli utenti quote frazionarie di azioni per ogni acquisto effettuato dalle società partecipanti (che include Chipotle, Domino's, Target, Netflix e Walgreens). Pensalo come un programma fedeltà che paga in proprietà, piuttosto che ciambelle e sconti gratuiti.

LA STORIA DEL FONDO DI MERRILL EDGE

Per aiutare gli investitori autodiretti ad approfondire (non è richiesta una laurea avanzata)

Questo strumento di ricerca privo di gergo offre agli investitori una migliore comprensione delle loro attività in modo che possano costruire un portafoglio più equilibrato. Attraverso una piattaforma di facile utilizzo puoi esplorare fondi e rating di rischio di fondi comuni di investimento ed ETF, vedere come le commissioni influenzeranno i rendimenti nel tempo e valutare se un fondo si allinea con i valori personali. Questa nuova funzionalità è disponibile gratuitamente per i clienti Merrill Edge.

Assicurazione

Vincitori:

SCALA

Per aver reso l'assicurazione sulla vita (quasi) facile come ordinare una pizza

Cos'è
Un modo semplicissimo per prendere una decisione in pochi minuti per acquistare un'assicurazione sulla vita. Ti consente anche di modificare la tua copertura mentre la tua vita si svolge. (Un altro bambino? Aumenta la tua copertura! Pagato il mutuo? Riduci il tuo sussidio di morte.) L'anno scorso, la società ha lanciato Ladder @ Work in modo che i dipendenti possano portare con sé le loro polizze assicurative mentre lavorano. (Le aziende più piccole che potrebbero non voler sostenere i costi amministrativi di una politica di gruppo possono utilizzare questo come un bel vantaggio per i dipendenti.)

Perché ci piace?
Più persone hanno bisogno di un'assicurazione sulla vita che averla. Ottenere una copertura attraverso il lavoro è il modo più economico. E il fatto che non sia tipicamente portatile è problematico, afferma l'esperto finanziario Jean Chatzky. Ladder risolve tutte e tre queste cose. Inoltre, poiché l'app semplifica così tanto il processo (nessun fisico richiesto!), Non lascia scuse per rimandare l'ottenimento di una polizza.

RADICE

Per trattare i conducenti come persone reali, non formule di rischio

Potresti lasciare che i tuoi premi di assicurazione auto siano basati su una serie di algoritmi complessi che tengono conto di tutto, dal tuo stato civile al tuo punteggio di credito al tuo codice postale.

Oppure puoi scaricare l'app Root, lasciarla guidare durante una prova da due a quattro settimane e ottenere un preventivo basato principalmente sulle tue effettive abitudini di guida. Gli utenti hanno ridotto i loro premi fino al 52% e il servizio (in 25 stati al momento della stampa) prevede di essere implementato a livello nazionale entro la fine del 2020.

LIMONATA

Per rendere più trasparente l'assicurazione della casa e degli affittuari

Con la tipica assicurazione per la casa o per gli affittuari, ogni sinistro rosicchia il margine di profitto dell'azienda. Ma i fondatori di Lemonade non volevano essere contrapposti ai loro assicurati, quindi hanno strutturato le cose in modo diverso. La società preleva una tariffa fissa dai premi e utilizza il resto per pagare i sinistri. Il denaro rimasto alla fine dell'anno viene donato ad enti di beneficenza, come il Croce Rossa americana e Unicef , che i clienti aiutano a scegliere.

Credito

Vincitori:

KARMA DI CREDITO

Per aver reso estremamente semplice rimanere in cima al tuo punteggio di credito

Che cos'è? È
Credit Karma ti consente di controllare i punteggi gratuitamente in qualsiasi momento (senza essere ammaccato) e ti aggiorna su eventuali attività che incidono sul credito sui tuoi account. Nel 2018 è stato lanciato il sito Potere d'acquisto della casa , che aiuta i membri a comprendere l'impatto del debito sull'acquisto della casa e ad adottare misure per ridurlo.

Perché amiamo è
Se sei come oltre il 40% degli americani, probabilmente non stai tenendo d'occhio questa parte della tua vita finanziaria. Non dare per scontato di dover prestare attenzione solo quando richiedi un prestito: il tuo credito può influire su tasche impreviste della tua vita, come premi assicurativi e domande di lavoro, e monitorarlo può aiutarti a individuare il furto di identità. Credit Karma ottiene il punteggio più alto per semplificare la vita finanziaria degli utenti, afferma Brad Klontz, PsyD, pianificatore finanziario certificato, psicologo finanziario e autore di Mente sui soldi ($ 45; amazon.com ). Gli aggiornamenti vengono consegnati alla tua casella di posta e gli approfondimenti sono facili e utilizzabili.

CARTA DI MELA

Per quando non vuoi aspettare i tuoi premi in contanti

Apple ha recentemente collaborato con Goldman Sachs e Mastercard per lanciare la Apple Card, che funziona tramite Apple Pay su iPhone e si presenta anche come carta fisica. Gli utenti ottengono un rimborso dell'1% su qualsiasi acquisto effettuato con la plastica, il 2% quando utilizzano Apple Pay e il 3% quando acquistano da Apple stessa. I premi vengono depositati giornalmente.

CARTA DI CREDITO CAPITAL ONE SAVOR REWARD

Per offrire vantaggi seri agli amanti del divertimento

Per le persone che spendono un sacco di soldi per la ristorazione e l'intrattenimento, Capital One offre la carta di credito Savor Rewards con un rimborso illimitato del 4% su molti acquisti di ristoranti e intrattenimento. La carta offre anche il 2% di rimborso nei negozi di alimentari e l'1% di rimborso su tutti gli altri acquisti.

La pensione

Vincitori:

IL PRELIEVO INTELLIGENTE DEL CAPITALE PERSONALE

Per i pensionati che vogliono sapere da quali fondi prelevare quando

Cos'è
Le persone si sono affollate a lungo sui dashboard finanziari gratuiti di Personal Capital per una panoramica delle loro operazioni bancarie, investimenti, risparmi e spese. L'anno scorso, la società di servizi finanziari ha introdotto il prelievo intelligente ai suoi clienti di gestione patrimoniale. Lo strumento utilizza le previsioni fiscali per prevedere l'ordine migliore in cui prelevare denaro da vari conti pensionistici.

Perché ci piace?
Dovresti svuotare il tuo conto di investimento imponibile prima di toccare la tua IRA? Quale anno è ottimale per il ritiro da un Roth? Se sei sconcertato, non sei quasi solo. Per anni, i fornitori di servizi finanziari si sono concentrati su accumulare, accumulare, accumulare. Ora si stanno rendendo conto che il lato di ritiro dell'equazione è ugualmente, se non di più, complicato, dice Chatzky. Non ho visto nessun altro strumento come questo.

LA GUIDA FRIZIONE DI ALLY BANK AGLI INVESTIMENTI

Per aver aiutato i giovani di età compresa tra i 18 e i 30 anni a dedicarsi agli investimenti

Dopo che un sondaggio di Ally ha rilevato che quasi il 66% dei millennial pensa che investire possa essere davvero spaventoso, la banca ha lanciato una guida interattiva all'inizio di quest'anno che fa sembrare leggermente meno intimidatorio costruire un gruzzolo da 1 milione di dollari.

CONTI DI RISPARMIO SANITARIO FIDELITY

Per aver nascosto i soldi al lordo delle tasse per le spese sanitarie

Gli HSA sono una torta a tre strati di vantaggi fiscali: i contributi sono al lordo delle imposte (attraverso un datore di lavoro) o deducibili dalle tasse (se effettuati da un individuo); qualsiasi spesa per spese mediche qualificate non è soggetta alle tasse federali; e tutti i guadagni sugli investimenti sono anche esenti da imposte federali (se utilizzati per qualificare le spese mediche). Tuttavia, sebbene le HSA siano aumentate di popolarità di circa il 400 percento negli ultimi dieci anni, non tutti i datori di lavoro le offrono. Fidelity ora colma questa lacuna, con un HSA al dettaglio disponibile per chiunque abbia un piano sanitario idoneo.

Bancario

Vincitori:

CAMPANELLO

Per ricomporre commissioni di scoperto e penali

Che cos'è? È
Chime è una banca completamente digitale esente da commissioni: nessuna commissione sul conto, nessun minimo, nessuna commissione bancomat e, per quelli con deposito diretto, nessuna commissione di scoperto anche se il saldo del conto scende in negativo. La funzione SpotMe, che ha debuttato a luglio, ti consente di sovraccaricare il tuo account fino a $ 200 senza penali.

Perché amiamo è
Le banche incassano circa 11 miliardi di dollari ogni anno in commissioni di scoperto, una delle commissioni più costose che possono colpire il tuo conto. Chime non sta cercando di guadagnare dalle commissioni di scoperto (viene pagato da Visa quando i membri utilizzano le carte di debito Visa per effettuare acquisti), quindi può individuare i membri qualche dollaro se raggiungono un saldo negativo prima del giorno di paga. Klontz dice: Se una banca potesse abbracciarti, Chime lo farebbe.

CAPITAL ONE CAFFÈ

Per rendere più accogliente un viaggio in banca

Un cappuccino, un comodo divano e la connessione Wi-Fi gratuita potrebbero far sembrare meno una commissione l'andare in banca? Capital One sembra sperarlo. Nell'ultimo anno, l'azienda ha ampliato le sue banche ibride di coffee-shop in diverse nuove città, come Fort Lauderdale, in Florida; San Diego; Washington DC.; e Portland, nell'Oregon. Tira fuori un laptop e lavora o avvicinati a un rappresentante per una dimostrazione di digital banking.

ERICA DELLA BANCA D'AMERICA

Per costruire un pratico aiutante virtuale

Nel giugno 2018, Bank of America ha migliorato la personalizzazione del suo chatbot, Erica. Accessibile da 7 milioni di persone e contando tramite l'app mobile della banca, Erica può ricordare agli utenti una fattura imminente, guardare i saldi, visualizzare la cronologia delle spese, monitorare gli addebiti ricorrenti e altro ancora.

ASPIRAZIONE SPENDI E RISPARMIA ACCOUNT

Per premiare i clienti che acquistano in aziende sostenibili

Aspiration, la società finanziaria che rimborsa le commissioni ATM solo online, ha rilasciato il suo nuovo conto di risparmio ibrido, Spend & Save all'inizio di quest'anno. Con esso, gli utenti guadagnano un APY fino al 2% sui risparmi e rimborsi su tutti gli acquisti di debito. Ancora meglio, l'app valuta i commercianti su come trattano l'ambiente e i loro dipendenti in modo da poter monitorare l'impatto delle tue spese e guadagnare premi extra se fai acquisti in quelle aziende.

INSEGUI GLI AGGIORNAMENTI DELL'APP PER DISPOSITIVI MOBILI

Per aver reso facile fare quasi tutto ciò che è finanziario dai nostri telefoni

Chase ha apportato diversi aggiornamenti alla sua app mobile, inclusa l'aggiunta di Investi portafogli , che inserisce gli utenti in uno dei quattro portafogli che vanno dal conservatore all'aggressivo. I clienti pagano un prezzo per gli ETF, senza commissioni di gestione nascoste. L'app ora ti consente anche di bloccare la tua carta di credito o di debito in caso di smarrimento o furto e di effettuare trasferimenti automatici dall'assegno ai conti di risparmio. Inoltre, i clienti possono prelevare contanti presso gli sportelli automatici Chase senza una carta di debito aprendo il proprio portafoglio mobile (attraverso Apple Pay , Google Pay o Samsung Pay ) e toccando il loro telefono sul bancomat.

Budgeting

Vincitori:

QAPITAL

Per trasformare i risparmi in un gioco che vogliamo davvero giocare

Che cos'è? È
Questa app mobile si collega ai tuoi conti bancari per sottrarre risparmi senza che tu debba pensarci. Puoi arrotondare le transazioni, spostare denaro a intervalli prestabiliti o creare regole per attivare i depositi con determinate attività. In media, gli utenti di Qapital spendono 1.300 dollari all'anno. Nel 2018 è stata lanciata l'app Divvy di giorno di paga , che ti consente di suddividere gli stipendi in diversi silos di budget e Il punto debole della spesa , uno strumento che ti aiuta a capire e rispettare gli obiettivi di spesa settimanali.

Perché ci piace?
Per la maggior parte di noi, salvare i gradi proprio insieme all'andare dal dentista, sappiamo che dovremmo, ma... ugh. Questa app consente di risparmiare meno canale radicolare e più gioco Candy Crush. E grazie al capo economista comportamentale Dan Ariely, l'app è alimentata dalla scienza che funziona: non hai un nebuloso obiettivo di salvataggio in più, ma un importo target specifico, che, secondo gli studi, ti rende più propenso a seguirlo. Ti viene anche chiesto di precisare come vuoi utilizzare i tuoi risparmi (weekend sugli sci a Tahoe? Fondo per le auto nuove? Cucina reno?) E la ricerca ha scoperto che anche questo aiuta con il follow-through.

ANCHE

Per aver dato alle persone impegnate un accesso anticipato ai loro stipendi

L'app Even si collega ai tuoi conti bancari, rileva le bollette in arrivo e stima ciò che ti rimane da spendere in un dato momento. Attraverso la sua nuovissima funzionalità, Instapay , Anche i partner con i datori di lavoro (come Walmart) per o rire ai dipendenti un accesso senza interessi al denaro che hanno guadagnato prima del giorno di paga.

ALBERTO

Per ottenere risposte a domande di finanza personale facile come inviare un SMS

L'app Albert si collega ai tuoi conti bancari e analizza le tue entrate, bollette e spese per elaborare un budget personalizzato. Ancora meglio: il servizio aggiuntivo Genio ti consente di inviare domande finanziarie, su qualsiasi cosa, dal consolidamento del prestito studentesco alle nozioni di base sugli investimenti, a un esperto finanziario in carne e ossa. Il primo mese è gratuito, quindi paghi quanto ritieni valga il servizio (minimo $ 4 al mese).

MINT PER iOS CON MINTSIGHTS

Per rendere ancora più utile il miglior strumento di budgeting

Nell'agosto 2018, Mint ha aggiornato la sua app iOS, che ha oltre 10 milioni di utenti attivi, con nuove funzionalità e vantaggi di design come MintSights basato sui dati, una sorta di consulente finanziario tecnologico che mostra alle persone come migliorare la propria situazione finanziaria attraverso bilanci, consolidamento debiti e investimenti.

Mutuo

Vincitori:

PRESTITI RAPIDI

Per aiutare i mutui ad allinearsi con la moderna proprietà della casa

Che cos'è? È
Uno dei più grandi prestatori di mutui della nazione sta abbracciando la gig economy. Quicken Loans ora tiene conto del reddito da locazione di Airbnb e Vrbo quando i proprietari di abitazione rifinanziare.

cosa devo rispondere a teresa

Perché amiamo è
Il rifinanziamento può portare a un tasso di interesse più basso e ridurre le rate mensili del mutuo. Ma fino a poco tempo fa, gli affitti a breve termine non potevano essere utilizzati nel processo di sottoscrizione. Nel 2018, Quicken Loans e Airbnb hanno iniziato a condividere dati in tempo reale e confermati sul reddito, che consentono di considerare il reddito da locazione nel calcolo del rapporto debito/reddito. All'inizio di quest'anno, Quicken Loans ha stretto una partnership simile con il gigante degli affitti Vrbo. Ottenere 'credito' per il tuo flusso di reddito è esattamente ciò di cui hanno bisogno le persone che ospitano affitti a breve termine. Genio, dice David Bach, autore di Il milionario automatico ($ 13; amazon.com ).

IL MUTUO DIGITALE DELLA BANCA D'AMERICA

Per trascinare i mutui fuori dall'età della pietra

Le start-up di mutui si sono azzardate a trascinare l'industria cartacea nell'era digitale, ma molte non hanno le dimensioni per servire i prestiti a lungo termine. Bank of America è uno dei più grandi marchi a o rire un'esperienza di mutuo digitale end-to-end, portando gli acquirenti di case dalla prequalificazione alla preapprovazione alla richiesta di prestito quando è in vigore un contratto di acquisto, il tutto tramite l'app mobile e il sito web . L'acquisto di una casa può essere travolgente e noioso, sottolinea l'esperta di denaro millenario Tonya Rapley. Questo è un passo avanti.

Servizi

Vincitori:

STOCCAGGIO DOCUMENTI IN TESSUTO

Per ottenere importanti informazioni finanziarie in un unico posto

Che cos'è? È
Questa piattaforma di archiviazione online offre alle famiglie un accesso facile e super sicuro a documenti finanziari, come polizze assicurative sulla vita, portafogli di investimento e informazioni bancarie e delle carte di credito.

Perché amiamo è
Fabric, una compagnia di assicurazioni online e fornitore di servizi, ha scoperto che è probabile che oltre il 40% dei genitori abbia difficoltà a individuare documenti importanti. Esistono altre piattaforme di archiviazione basate su cloud, ma siamo fan dell'interfaccia intuitiva di Fabric e del modo in cui è così facile collegare le informazioni a una persona cara. Inoltre, i documenti finanziari sono più sicuri se archiviati separatamente dalle foto e dai materiali di lavoro condivisi di frequente.

POLICYGENIO

Per tagliare la confusione assicurativa

Trattare con i broker assicurativi spesso sembra un passo di vendita ad alta pressione seguito da una marea di chiamate ed e-mail di follow-up che ti spingono ad acquistare una copertura, afferma l'esperta di finanza al consumo Andrea Woroch. Non è così con Policygenius, che ti consente di confrontare le quotazioni dei migliori broker, anche per i tipi di polizze meno noti (come l'assicurazione della vista e l'assicurazione per il furto di identità). Se acquisti tramite il sito, i consulenti esenti da commissioni ti aiuteranno a gestire le attività ritardate, come la cancellazione delle tue vecchie polizze.

Metodologia

Per creare gli Smart Money Awards, abbiamo compilato un elenco di società finanziarie che offrono prodotti che hanno debuttato (o rilasciato nuove funzionalità) tra gennaio 2018 e giugno 2019. Una giuria di otto giudici ha valutato l'elenco in termini di innovazione e pertinenza per Veramente semplice lettori per raggiungere un elenco di 20. I migliori vincitori hanno ottenuto il punteggio più alto tra queste valutazioni. Tutte le descrizioni e i servizi al 30 luglio 2019.

Giudici

David Bach, Che cosa - fondatore di AE Wealth Management e autore di Il Fattore Latte ($ 16; amazon.com )
Jean Chatzky, CEO di i suoi soldi e autore di Donne Con Soldi ($ 19; amazon.com )
Blair DuQuesnay, CFA, CFP, Ritholtz Gestione patrimoniale
Kristen Euretig, PCP, Piani di Brooklyn
Brad Klontz, PCP, PsyD, fondatore del Istituto di psicologia finanziaria e professore associato di pratica in psicologia finanziaria presso la Creighton University's Heider College of Business
Tonya Rapley, esperto di denaro millenario e creatore di myfabfinance.com
Kelsey Sheehy, portafoglio nerd editore
Andrea Woroch, esperto di finanza al consumo