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1 Gennaio: affrontare il debito ad alto interesse.

Pagare gli interessi è come sborsare soldi per niente, quindi il tuo primo lavoro è quello di ottenere una gestione dei rimborsi del prestito. Per ciascuno dei tuoi debiti, annota il tasso di interesse, il pagamento mensile minimo e quanto devi, afferma Shannon McLay, fondatore e CEO della Palestra finanziaria nella città di New York. Quindi prova il cosiddetto metodo a valanga: paga il minimo su tutti i tuoi debiti ogni mese e metti i soldi extra sul prestito con il tasso di interesse più alto. Se ottieni una manna, come un bonus o un rimborso delle tasse, mettila anche per quel debito più alto. Una volta pagato, passa al prestito con il secondo tasso di interesse più alto e così via.

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Due Febbraio: preparati per una stagione fiscale più fluida.

Evita un'immersione di documenti dell'ultimo minuto quando compilando le tue tasse . Questo mese, quando arrivano i documenti fiscali (via e-mail o posta ordinaria), archiviali in una cartella insieme alle ricevute per le spese deducibili, afferma Lisa Greene-Lewis, CPA, un'esperta fiscale per TurboTax . Pensa all'anno precedente: hai avuto momenti importanti della tua vita - hai comprato una casa, ad esempio, o hai perso il lavoro - che potrebbero influenzare ciò che devi? Prendi nota di loro. E per quanto semplice possa sembrare, ricontrolla tutte le informazioni personali che inserirai nei moduli fiscali o darai al tuo commercialista. Uno degli errori di deposito più comuni commessi dai contribuenti è l'inserimento di numeri di previdenza sociale errati per i loro coniugi o figli, e questi numeri sono fondamentali per ricevere preziosi vantaggi fiscali.

3 Marzo: crea risparmi di emergenza.

Non vuoi andare a letto preoccupato che uno scaldabagno bruciato possa essere la tua rovina. Eppure un recente sondaggio Bankrate ha scoperto che solo il 40% circa degli americani sarebbe in grado di coprire una spesa inaspettata di $ 1.000. Lo scopo del denaro è sentirsi al sicuro, afferma Suze Orman, conduttrice del podcast Donne e soldi . L'obiettivo è avere otto mesi di spese di soggiorno in risparmi .

Puoi darti un ritmo, ovviamente: Orman consiglia di buttare via i soldi in 12-64 mesi. Attieniti a un piano che ti porti a risparmiare un po' di più di quello che sembra facile, dice. Imposta depositi automatici, direttamente dalla tua busta paga, su un conto fruttifero. Assegna un nome all'account come Salva te stesso: gli esperti dicono che personalizzare un account con un nome che ne indichi lo scopo può motivarti a continuare a risparmiare.

Se hai attinto ai tuoi risparmi di emergenza durante il 2020 ma hai una base finanziaria migliore per il 2021, concentrati sul reintegrare quei risparmi nel caso ne avessi bisogno di nuovo.

4 Aprile: riordinare i documenti finanziari.

Certo, la disorganizzazione può costarti tempo. Ma può anche costarti denaro, se devi sostituire un documento originale, come il titolo della tua auto. Raccogli documenti importanti e ordinali per tipo e data, afferma Julie Morgenstern, autrice di Organizzare dall'interno ($ 14; amazon.com ). Conservali in una scatola per documenti vicino a dove paghi le bollette: è più facile trovare e archiviare le informazioni mentre le usi, osserva. Pensa anche alle informazioni che cerchi costantemente, dice. Scansiona i documenti pertinenti e salvali in un file digitale, quindi rimani in soggezione quando trovi il tuo W-2 più recente con pochi passaggi del telefono anziché il solito saccheggio della tua casa.

5 Maggio: massimizza i tuoi investimenti.

Con lo stress fiscale di mezzo e forse anche un piccolo rimborso di denaro con cui giocare, pensa al tuo conto pensionistico . Cerca di contribuire con il 15% del tuo reddito (approfitta dell'abbinamento del datore di lavoro, se la tua azienda lo offre). Assicurati che il mix di investimenti sia ancora adatto ai tuoi obiettivi a lungo termine. Il tuo piano 401 (k) probabilmente ha uno strumento online che può aiutarti a riallineare i tuoi equilibri nel modo giusto per te, in base alla tua età e quando prevedi di andare in pensione, afferma Katie Taylor, vicepresidente della leadership di pensiero presso Investimenti fedeltà .

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6 Giugno: Guadagna di più sui tuoi risparmi.

Non accumulerai mai denaro sotto un materasso. Riporre denaro in un conto che a malapena guadagna interessi non è molto meglio. Tuttavia, quasi la metà delle donne intervistate in un recente studio di Fidelity ha affermato di mantenere $ 20.000 o più in un conto a basso interesse. Lascia che questo sia il mese in cui calcoli il rendimento del tuo conto di risparmio ogni anno.

Esamina i conti a basso costo e ad alto interesse offerti dalle banche online; sfortunatamente, i tassi sono crollati nel 2020 con la pandemia di coronavirus e le sfide economiche ad essa associate, quindi vedrai tassi inferiori all'1 percento anche nelle banche più generose. Cerca quali banche avevano i tassi più alti prima della crisi e nascondi i tuoi soldi con una di esse. Con un po' di fortuna, i tassi si riprenderanno nel 2021 o 2022 e i tuoi soldi saranno ben posizionati per raccogliere i frutti.

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7 Luglio: controlla il tuo rapporto di credito.

È più facile ottenere un prestito per un articolo di grande valore, come un'auto o una casa, quando si dispone di un buon credito. Vai a annualcreditreport.com e ordina un rapporto gratuito da Equifax , Esperian , o TransUnion . Invece di ottenerli tutti in una volta, richiedi un rapporto da un ufficio diverso ogni quattro mesi per tenere sotto controllo le cose durante tutto l'anno, afferma McLay.

Leggi attentamente la cronologia dei pagamenti per assicurarti che sia corretta e segnala qualsiasi attività che non riconosci. Se noti attività sospette ricorrenti, potresti voler bloccare il tuo credito. E tieni presente che il furto di identità di un bambino può passare inosservato per anni. Per aiutare a prevenirlo, considera di congelare il credito dei tuoi figli.

8 Agosto: Risparmia sulle spese scolastiche.

Tuo figlio non ha bisogno di una serie di nuove forniture scolastiche quando hai un cassetto pieno di matite, penne e quaderni. Sii intraprendente e riutilizza , afferma Kelsey Sheehy, esperta di finanza personale presso NerdWallet . Suggerisce anche di collaborare con altri genitori per acquistare forniture alla rinfusa. Se torni a fare shopping online, prova un'estensione del browser come Miele , che applica automaticamente gli ultimi coupon o codici promozionali. E se tuo figlio si iscrive all'università, respiri profondi!, raccogli i documenti di cui hai bisogno per il Domanda gratuita per l'aiuto federale agli studenti ora, quindi sei pronto quando la domanda sarà disponibile il 1° ottobre. Cerca di presentare la FAFSA entro il 1° novembre, poiché l'aiuto in base alle necessità è il primo arrivato, primo servito.

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9 Settembre: priorità ai documenti di pianificazione anticipata.

Non essere triste e triste, ma hai bisogno di un testamento e altri documenti di fine vita . Alla gente non piace pensare alla morte, dice Orman, che ha sviluppato il programma Must-Have Documents ($ 63; suzeorman.com/realsimple ) con il suo avvocato immobiliare. Tutti presumono di aver bisogno solo di un testamento, ma questo dice solo dove andranno i tuoi beni quando morirai, sottolinea.

Hai anche bisogno di un trust revocabile con una clausola di incapacità (che nomina qualcuno per gestire determinati beni per te se non sei in grado); una direttiva anticipata (che indica quale assistenza medica si desidera in caso di emergenza); una procura durevole per l'assistenza sanitaria (che nomina una persona di fiducia per prendere decisioni mediche per te); e una procura finanziaria durevole (che nomina qualcuno che prenda decisioni finanziarie per te). Una volta che hai questi documenti in atto, organizza una riunione di famiglia per informare i tuoi cari dei tuoi piani.

10 Ottobre: ​​taglia bollette e abbonamenti.

Hai un Spotify account e anche tuo marito... e anche tuo figlio. Sbarazzati di ridondanze e pagamenti ricorrenti ed è come trovare denaro gratis. Stampa alcuni mesi di estratti conto ed evidenzia i tuoi pagamenti regolari, oppure usa un'app come Chiarezza Denaro , che scompone la spesa. Puoi anche provare a contrattare con i tuoi fornitori, afferma McLay: per il servizio via cavo, cellulare e Internet, esamina i piani introduttivi offerti dai concorrenti e chiedi al tuo fornitore di abbinare quello più basso. Oppure scarica il App di ritaglio , che negozia per tuo conto tariffe più basse con i fornitori. (È gratuito, ma dividerai i risparmi con Trim.)

undici Novembre: ridurre i costi sanitari.

Crea un raccoglitore per i tuoi moduli medici o diventa virtuale con L'app Salute di Apple , che ha una funzione di record sanitari. Questo potrebbe aiutarti a evitare costosi test diagnostici, dal momento che molte diagnosi possono essere fatte solo sulla base della tua storia medica, afferma Carolyn McClanahan, un medico diventato consulente finanziario.

Risparmia denaro anche in farmacia: chiedi quanto costerebbe un farmaco se pagassi senza passare per l'assicurazione e potresti ottenere un prezzo più basso, dice McClanahan. Scarica GoodRx , un'app gratuita che confronta i costi dei farmaci e offre coupon scansionabili. E ricorda di utilizzare i fondi del conto di spesa flessibile, che di solito scadono il 31 dicembre. Non sei sicuro di cosa sia coperto? Vai a fsastore.com per i prodotti idonei.

12 Dicembre: fai una conversazione sui soldi.

Morte. Politica. Religione. Il 44% degli americani trova più facile parlare di questi argomenti che discutere delle proprie finanze, secondo un sondaggio Wells Fargo 2014 2014 . Rompi il tabù tenendo un rapido check-in settimanale con il tuo partner, afferma Cameron Huddleston, giornalista di finanza personale. Discuti su ciò che apprezzi di più, che può aiutarti ad arrivare sulla stessa pagina e creare obiettivi finanziari condivisi, afferma Kathleen Burns Kingsbury, esperta di psicologia del benessere e conduttrice del podcast Rompere il silenzio sul denaro . Quindi guarda la tua spesa negli ultimi mesi o due e vedi se si allinea con i tuoi valori. Ad esempio, se per te è importante trascorrere del tempo in famiglia di qualità, ma la maggior parte del tuo denaro extra va verso oggetti materiali, potresti voler rivalutare il tuo budget.