Il debito è molto comune. In effetti, un recente studia ha rivelato che l'80 per cento degli americani ha un moderato a sostanziale quantità di debito - più di $ 92.000 del valore ciascuno. E mentre la causa di detto debito varia, alcuni individui sono indebitato con i creditori ipotecari , altri devono fornitori di servizi medici o di carte di credito o prestiti studenteschi — la radice del debito non ha importanza. Non proprio. Perché il debito è debito; sono soldi dovuti. Ma esiste una cosa come 'buon debito?' Secondo Lisa Smith di Investopedia , esiste un buon debito, ma non è del tutto in bianco e nero.

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'C'è certamente un argomento da sostenere che nessun debito è un buon debito', dice Smith. 'Ma prendere in prestito denaro e contrarre debiti è l'unico modo in cui molte persone possono permettersi di acquistare oggetti importanti come una casa. Mentre questi tipi di prestiti sono generalmente giustificabili e forniscono valore alla persona che si assume il debito, c'è un'altra estremità dello spettro che coinvolge il debito che viene assunto con noncuranza. Mentre è facile distinguere tra questi due estremi, alcuni altri debiti sono più difficili da giudicare.'

Storicamente, il debito è stato diviso in due categorie: debito buono e debito inesigibile. Ma naturalmente, 'non tutti i debiti possono essere classificati come buoni o cattivi così facilmente', aggiunge Smith. 'Spesso dipende dalla tua situazione finanziaria o da altri fattori. Alcuni tipi di debito possono essere buoni per alcune persone ma dannosi per altri.'

'Un buon debito è definito come un debito contratto per un bene che aumenta di valore o aumenta la tua capacità di creare ricchezza,' R.J. Weiss , spiega un pianificatore finanziario certificato. 'Un buon debito può essere tangibile, come una casa, o intangibile, come nel caso di un prestito studentesco'.

Il presunto 'debito inesigibile', tuttavia, si riferisce al debito che fa ben poco per migliorare il tuo risultato finanziario, ad esempio carte di credito, prestiti auto o prestiti personali/giorno di paga.

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Tipi di buoni debiti

• Mutuo(i)
• Prestiti immobiliari e/o linee di credito
• Prestiti studenteschi
• Prestiti alle piccole imprese

Queste sono, ovviamente, semplificazioni eccessive. Le distinzioni tra debito buono e cattivo sono molto più sfumate. 'Non tutte le case aumentano di valore, per esempio, e... l'istruzione non vale sempre l'investimento ', dice Weiss. Se non riesci a trovare un lavoro dopo la laurea, ad esempio, avere decine di migliaia di dollari di debiti per prestiti studenteschi potrebbe non avere senso. 'Quello che oggi sembra un buon debito, può effettivamente essere un debito inesigibile', aggiunge Weiss. 'Con entrambi i debiti buoni e cattivi, c'è il rischio.' Tuttavia, ci sono vantaggi nell'avere un buon debito.

'Un buon debito può aiutarti a creare ricchezza', spiega Weiss. 'Che si tratti di aumentare la tua capacità di guadagnare denaro o di avere un bene che aumenta nel tempo, l'idea con un buon debito è che a lungo termine starai meglio per aver contratto il debito.' E Parvesh Benning , un consulente finanziario, è d'accordo, aggiungendo che 'un buon debito ti dà leva e ulteriori guadagni, sia attraverso i rendimenti degli investimenti che l'istruzione'.

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Inoltre, a volte prendere in prestito denaro è la tua unica opzione. 'A nessuno piace finanziare un acquisto e/o noleggiare un'auto perché sappiamo tutti che l'auto scende di prezzo nel momento in cui la esci dal concessionario', Pam Krueger, consulente finanziario e CEO e fondatore di ricchezza , spiega. 'Ma a volte è una necessità.'

Quindi quanto debito è un buon debito? Bene, anche se non esiste un numero o un rapporto che funzioni per tutti, Krueger offre un punto di riferimento: 'Quando il tuo debito ammonta a più del 40 percento del tuo reddito totale, è considerato elevato', afferma Krueger. 'Questo è ciò che gli istituti di credito guarderanno quando richiederai un mutuo, per esempio. È un numero di riferimento.' Ma questo non significa che sia la fine di tutto.

La linea di fondo: 'Il debito è relativo, situazionale e molto specifico', afferma Benning. 'Puoi comodamente pagare il debito? Nel caso dei prestiti agli studenti, è un debito che puoi estinguere in un tempo ragionevole?' Questi sono tutti fattori da considerare quando si valuta il rapporto costi/benefici del debito.

Ma non importa cosa, ricorda: il tuo debito non ti rende una persona cattiva. Alcuni di essi potrebbero persino aiutarti, e anche il 'debito inesigibile' può essere ripagato, probabilmente più facilmente di quanto tu possa pensare. Ecco un punto di partenza .