Il denaro e la morte sono tabù conversazionali, ma ciò non significa che sei fuori dai guai. Convincere i tuoi genitori ad aprirsi sulle loro finanze ora, indipendentemente dalla loro situazione, renderà tutto più facile in seguito. Comprendere la situazione finanziaria dei tuoi genitori ti consente di aiutarli come puoi, e avere queste conversazioni impegnative ora piuttosto che dopo è meglio per tutti i soggetti coinvolti.

Fai partire la palla con questi spunti di conversazione, in base alla posizione in cui sembrano essere i tuoi genitori. Assicurati che le tue finanze siano a posto - vuoi essere preparato se la conversazione si adatta alla tua situazione - raduna il tuo team di supporto (coniugi e i fratelli sono un buon punto di partenza) e iniziare a parlare.

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Se i tuoi genitori sono benestanti

I genitori benestanti probabilmente hanno già un team di pianificazione patrimoniale e finanziaria in atto. Anche così, dovresti ricevere un aggiornamento. Usa la tua età come linea guida per quando affrontare l'argomento.

Ho una regola 40/70, il che significa che se hai 40 anni o i tuoi genitori ne hanno 70, afferma Jody Gastfriend, vicepresidente dell'assistenza agli anziani presso Care.com e autore di Il custode dei miei genitori. Ma prima è, meglio è. Quando mio padre ha avuto la demenza, ho capito che non puoi mai iniziare troppo presto.

Per rendere la conversazione meno minacciosa e invadente, apri dicendo che hai bisogno del loro consiglio. Quindi segui le tue domande: quali credono siano le migliori pratiche per la gestione delle finanze? Quali documenti hanno completato (assicurazione per l'assistenza a lungo termine, testamento biologico, procura finanziaria)? Quali sono i loro pensieri sull'assistenza domiciliare rispetto alla vita assistita e come intendono permettersi il proprio stile di vita nel corso degli anni? Assicurati di scoprire come contattare il loro avvocato o pianificatore finanziario, nonché dove si trovano i loro documenti di pianificazione patrimoniale.

Se i tuoi genitori sono in debito

Il debito è una realtà per oltre il 60% degli americani di età pari o superiore a 65 anni, ma potresti non sapere se è così per tua madre e tuo padre.

Molti genitori sono imbarazzati e non vogliono che i loro figli lo sappiano, afferma Shirley Whitenack, un avvocato specializzato in assistenza agli anziani a Florham Park, nel New Jersey.

Se sono nel buco quando muoiono, il loro debito probabilmente non ti verrà trasferito, a meno che tu non sia un cofirmatario delle loro carte di credito o mutuo. (Tuttavia, il debito sarà trasferito all'eredità e deve essere risolto prima che venga distribuita qualsiasi eredità.) Se i tuoi genitori devono appoggiarsi finanziariamente su di te nei loro ultimi anni, decidi il modo migliore per intervenire, forse le bollette rimangono in il loro nome ma li paghi dal tuo account, per esempio.

Dovresti anche cercare di capire le loro principali preoccupazioni sul denaro: fai sapere loro che vuoi aiutarli a vivere comodamente ed evitare il fallimento, dice Whitenack. Suggerisci loro di contattare un'agenzia di consulenza creditizia senza scopo di lucro per aiuto nella creazione di un budget, afferma Bill Fay di Debt.org. Puoi anche controllare a livello nazionale Localizzatore di assistenza agli anziani per trovare organizzazioni locali che assistono nella pianificazione finanziaria o nei documenti immobiliari.

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Se tutto sembra A-OK

Quando prevalgono le menti calme e chiare, cogli l'occasione per organizzarti. Inizia la conversazione dicendo, voglio essere utile in futuro, quindi ho bisogno di raccogliere informazioni ora, mentre la vita è buona. Sii chiaro che non stai minacciando la loro indipendenza, dice Whitenack: vuoi semplicemente essere preparato se dovesse succedere qualcosa di inaspettato (chi ha visto arrivare il Covid-19?).

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Scopri dove i tuoi genitori conservano i documenti bancari importanti e avvia un file In Case of Emergency; scansiona i documenti e condividi il file con i tuoi fratelli. Già che ci sei, vedi se i tuoi genitori hanno bisogno di snellire le loro finanze, magari possono consolidare i conti in modo che siano più facili da gestire. Un'app di budget come Truebill o Chiarezza Denaro può tenere traccia di abbonamenti e spese in un unico posto. Chiedi ai tuoi genitori di registrarsi e condividere il login in modo da poter effettuare il check-in se necessario.

Se un genitore è malato

Per quanto sia difficile, in questo momento devi essere diretto. Assicurati che i tuoi genitori dispongano di direttive di assistenza anticipata e chiedi loro di completare i moduli di procura finanziaria e medica per concedere a te (o a un altro membro della famiglia) il diritto di gestire il denaro e le decisioni sanitarie che, purtroppo, arriveranno rapidamente e furiosamente, dice Whitenack.

Se il tuo genitore ha una diagnosi ma è ancora attivo e cognitivamente sano, cerca un equilibrio tra candore e compassione. Non devi prendere il comando, dice Gastfriend. Questo può far sentire ai tuoi genitori come se i loro diritti venissero tolti.

Qualunque cosa accada, discuti dei desideri di assistenza a lungo termine e stabilisci un budget: il costo medio di una struttura di residenza assistita è di $ 48.600 all'anno e l'assistenza domiciliare è in media di $ 23 all'ora. L'assistenza agli anziani è un costo enorme e la maggior parte delle persone non è abbastanza benestante da autofinanziarla per anni, afferma Gastfriend.

Se hai una famiglia dispersa

La mamma vive in Florida, tu sei in Indiana e tuo fratello è preoccupato con i suoceri nel Vermont. Tuttavia, tutti dovrebbero essere d'accordo sulle aspettative dei tuoi genitori. Prima decidi se tu o un tuo fratello inizierete la conversazione, poi comunica chiaramente che ci sei per i tuoi genitori, nonostante le centinaia di miglia che separano tutti.

Chiedi loro di condividere i loro piani a lungo termine, sia per le loro finanze che per le cure quotidiane. La tua famiglia potrebbe anche prendere in considerazione l'assunzione di un esperto di assistenza agli anziani per valutare i problemi di sicurezza nella casa dei tuoi genitori, difenderli e mediare le discussioni familiari (trovane uno su Invecchiamento della vita ). Una consulenza iniziale può variare da $ 300 a $ 800 e i servizi aggiuntivi possono costare tra $ 100 e $ 250 all'ora. Rimani sempre aggiornato e non essere timido nel passare il testimone di mamma e papà a un fratello se i tuoi genitori evitano la conversazione. A volte basta un'altra voce per convincere la gente ad ascoltare. Può essere frustrante, ma potrebbe fare il trucco.