Ogni settimana su Denaro confidenziale, Veramente semplice Il nuovo podcast del nuovo podcast, la conduttrice Stefanie O'Connell Rodriguez ha una conversazione vera e onesta sul denaro, il tutto alla ricerca di bandire parte del senso di colpa e della vergogna che le persone così spesso associano alle loro finanze. Nell'episodio di questa settimana, O'Connell Rodriguez parla con Maria, una madre di due figli di 39 anni che si sente molto in colpa per la sua attuale situazione finanziaria. (Maria è un alias, per proteggere l'identità del nostro chiamante.)

Maria è in quello che lei chiama un ciclo di feste o carestie: ogni volta che viene pagata o riceve un assegno, quel denaro viene utilizzato per le bollette non pagate, e poi rimane ad aspettare con ansia il prossimo stipendio. Allo stesso tempo, vuole essere in grado di dare ai suoi figli tutto ciò che vogliono e si sente molto in colpa quando non può permetterselo. Sebbene Maria abbia cercato di parlare con i suoi familiari della sua difficile situazione, prova ancora molta vergogna e crede di non essere intelligente con i soldi, e sta lottando per trovare un supporto emotivo per aiutarla a uscire dal suo ciclo di soldi cattivi.

Per aiutare Maria a tenere sotto controllo le sue finanze e a trovare un po' di sostegno, e alla fine a cancellare il suo senso di colpa per i soldi, Rodriguez fa appello a Tiffany Aliche, un'esperta di denaro nota come Il Budgetnista. Ora l'autore di diversi libri sulla gestione del denaro, tra cui Fai il bravo con i soldi, in uscita il 30 marzo 2021—Aliche ha avuto la sua spirale di vergogna per i soldi in passato. Da quando ha messo sotto controllo le sue finanze, Aliche è stata in missione per aiutare gli altri a fare lo stesso.

Ascolta questa settimana Riservato di denaro— 'Sono stanco di essere 'cattivo con i soldi'. Da dove posso anche iniziare a rimettere in sesto le mie finanze?' —per ascoltare i consigli di Aliche e Rodriguez per combattere la vergogna del denaro, tenere sotto controllo le tue finanze da stipendio a stipendio e trovare il supporto emotivo di cui hai bisogno per andare avanti nel tuo viaggio del denaro.

_____Trascrizione

Maria: Non appena ho ricevuto le carte di credito, ho tirato fuori il mio lato selvaggio, tipo, 'Ooh, ora posso spendere soldi.'

Laura: E quindi è davvero difficile trovare un modo per pagare tutto allo stesso tempo e non sentirti ancora così in debito.

Maria: Sento che è colpa mia e che non sono bravo con i soldi. Non sono intelligente con i soldi.

Laura: 'Quindi la mia domanda è: come posso iniziare?'

Stefanie O'Connell Rodriguez: Questo è Money Confidential, un nuovo podcast di Real Simple sulle nostre storie di denaro, lotte e segreti. Sono la tua ospite, Stefanie O'Connell Rodriguez, e oggi parliamo con un'ascoltatrice che chiamiamo Maria.

Maria: Sono stato bloccato in un ciclo di feste o carestie, quindi riceverò un assegno molto consistente, ma poiché sono rimasto indietro con le bollette, devo usare tutti quei soldi per pagare le bollette. E poi non mi resta niente. Allora sto un po' aspettando. Sono bloccato. Tutto è stagnante. Non ho soldi e poi prenderò un altro grosso assegno e dovrò usarlo per pagare tutte le bollette che non avevo pagato in precedenza. E continua a succedere e succedere. Come se non riuscissi a recuperare.

Stefanie O'Connell Rodriguez : 74% degli americani vive di stipendio in stipendio. Ma quando sei solo tu e le tue bollette, o tu e il tuo conto in banca, o tu e gli estratti conto della tua carta di credito, può sembrare davvero isolante.

Ad esempio, come sembra che tutti intorno a te stiano facendo funzionare le cose, tenendo conto delle bollette e persino risparmiando per grandi acquisti come una casa o una vacanza, mentre ti senti come se stessi solo lottando per sbarcare il lunario?

Ho parlato con le persone dei loro soldi negli ultimi dieci anni e una delle cose più grandi che ho trovato è che la maggior parte di noi lotta con i soldi ad un certo punto della propria vita.

Ma è difficile parlare di quelle lotte e ammettere gli errori economici che potremmo aver commesso. Quindi stiamo abbattendo queste barriere qui a Money Confidential. Questo è un posto per diventare reali sui soldi, per condividere le tue domande sui soldi, le lotte e persino i segreti. E porteremo altri esperti finanziari per offrire alcune soluzioni reali e pratiche.

Perché mentre il denaro è complicato e parlarne può essere difficile, non è una lotta che stai vivendo da solo. Il che ci riporta all'ascoltatrice di oggi Maria, che, per motivi di riservatezza, non è il suo vero nome.

Maria: Quindi vivo nei sobborghi fuori Chicago. Ho 39 anni. E il mio rapporto con il denaro è stato roccioso.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Per avere un'idea più chiara del rapporto di Maria con il denaro e di come è iniziato il ciclo di feste o carestie con cui sta lottando, le ho chiesto di riportarmi indietro nel tempo ai suoi primi ricordi di gestione del proprio denaro.

Maria: Al college, ricordo di aver camminato lungo il sentiero all'università e alcune persone sono venute da me e mi hanno offerto una richiesta di carta di credito.

Quindi ho pensato, sì, facciamolo, perché ricordo che mia madre aveva sempre 20 carte di credito nel portafoglio. Questo è quasi quando le cose hanno iniziato ad andare male, perché ho iniziato a prendere una carta di credito e poi la usavo e a volte pagavo solo i pagamenti minimi. E ho avuto una seconda carta di credito perché me ne hanno offerta una anche a me.

Quando mi sono sposato e mi stavo preparando a stipulare polizze assicurative sulla vita e cose del genere, so che avevo già $ 10.000 di debiti ed è stato imbarazzante per me. Mio marito non sapeva nemmeno quanto avevo sulle mie carte di credito in quel momento. Quindi mi sono vergognato di nascondere i miei schemi di denaro.

Non mi sentivo una brava persona. Mi sentivo come se avessi nascosto qualcosa e mi sentivo come se mi fossi sbagliato.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ma sembra che lo stessi personalizzando. Come se qualcosa non andasse in te come persona, al contrario del fatto che eri in una situazione di debito della carta di credito, che è abbastanza comune.

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Maria: Si. Sento che è personale. Sento che è colpa mia e che non sono bravo con i soldi. Non sono intelligente con i soldi. Non sono responsabile con i soldi. Quindi sembra che sia un riflesso di me come persona.

Stefanie O'Connell Rodriguez : A causa di quella sensazione, ci sono parti della gestione dei tuoi soldi che eviti come aprire fatture o controllare estratti conto bancari o altro?

Maria: Evito decisamente di aprire fatture finché non so di avere i soldi per pagarle. Non ho nemmeno guardato il mio calendario in termini di quando dovrei pagare ogni bolletta, perché so che non posso, e odio ricevere avvisi sull'app della mia banca sul mio telefono, perché so solo che è sta per dire che sei in scoperto.

Sono appena arrivato a un punto in cui il debito era così alto e l'afflusso di contanti e l'importo effettivo in dollari in banca sembrava così basso che diventava deprimente, guardarlo più e più volte ogni giorno.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Da quanto tempo ti senti così?

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Maria: Direi sicuramente negli ultimi sei mesi, ma è stato un po' presente nella mia vita da quando ho divorziato circa cinque anni fa. Penso che l'anno scorso durante le vacanze, ho appena superato il budget e questo è ciò che ha portato il debito della carta di credito a un punto in cui non potevo più stare al passo con esso.

Stefanie O'Connell Rodriguez : C'è una gioia in quei momenti per la spesa del denaro?

Maria: Mi sento bene quando posso provvedere ai miei figli. Trascorro di più durante le vacanze perché sono una persona generosa e voglio che tutti siano così felici e ottengano ciò che vogliono. E così questo Natale, per esempio, ho comprato un PC a mio figlio, mentre avrei potuto risparmiare quei soldi e usarli per pagare le bollette. Quello che mi illumina davvero è quando sono in grado di provvedere ai miei figli senza dover sempre dire di no.

[ Stefanie O'Connell Rodriguez : Come ci si sente a dire loro di no?

Maria: È difficile perché ricevo sempre un po' di respingimento e mi hanno persino detto alcune cose. Tipo, mamma, non hai mai soldi.

Quindi, quando i miei figli me lo chiedono, perché non hai mai soldi? Mi sento in colpa. E sento che non sto facendo un buon lavoro. Quindi essere una cattiva mamma con i soldi si lega al senso di colpa della mamma in generale.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Al di là di quella conversazione di loro che dicono che non hai mai soldi, mamma. Ad esempio, hai avuto conversazioni sui soldi con loro?

Maria: Sì, mi hanno fatto domande del tipo, beh, quindi cosa significa essere scoperti e per cosa stai usando i soldi? Quanti soldi hai? Che tipo di bollette paghi? Quanto costa il mutuo? Si sono decisamente interessati di più ai soldi, il che penso sia un bene. È solo che vorrei dare il buon esempio.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ti senti come quando dici loro le risposte a quelle domande che registra per loro, che capiscono cosa significa?

Maria: Lo faccio, specialmente quando spiego cosa significa essere scoperto e come, anche se ricevo questi soldi, in pratica devo rimborsare prima la banca. E così poi sono rimasto senza soldi e loro pensano che faccia schifo, ma lo capiscono.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Hai parlato con qualcuno di queste sfide finanziarie con la tua famiglia, ehm, con il tuo partner, qualcuno?

Maria: Il mio partner sa cosa sta succedendo. Sta cercando di aiutarmi il più possibile. E inoltre, l'ho detto alla mia famiglia un paio di fine settimana fa perché è venuto fuori tutto. È stata una brutta notte. Ero arrabbiato per molte cose. E quindi sanno che sono in una posizione difficile, ma non sono nemmeno in grado di aiutarmi o non vogliono.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sono stati d'aiuto emotivamente?

Maria: No, quella discussione che avevamo è venuta fuori e poi è stato come se non fosse mai successo. Da allora non ne abbiamo più parlato.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dal momento che non ti senti supportato dalla tua famiglia, hai cercato altre fonti di supporto?

Maria: Di recente mi sono unito ad alcuni gruppi Facebook focalizzati finanziariamente, quindi sto cercando di essere più coinvolto in questi in modo da poter imparare da loro e condividere le mie piccole vittorie. Partecipare a questi gruppi è virtualmente molto sicuro, quasi perché non possono vedermi faccia a faccia di per sé. E quindi c'è una sorta di anonimato che mi fa sentire a mio agio.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Come immagini che cambierebbe la tua vita se sentissi più controllo sui tuoi soldi?

Maria: mi sentirei meglio. Mi sentirei di dormire meglio la notte. Non sto sopprimendo la preoccupazione e l'ansia che ho al riguardo, che è fondamentalmente ciò che sto facendo ora. E mi sentirei libero.

Stefanie O'Connell Rodriguez: E cosa faresti con quella libertà?

Maria: io lo infonderei di nuovo in ciò che amo, che è il mio lavoro e i miei figli, la mia famiglia. Sono una persona molto generosa quando posso esserlo. E questo è stato appena soffocato in questo tempo di festa o di carestia.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ti senti come se ci fossero altre parti di te che sono state soffocate a causa di questo?

Maria: Credo di si. Penso sicuramente alla mia creatività, perché, ancora una volta, sembra che sia legata alla libertà. E quindi se non mi sento libero, non mi sento nemmeno molto creativo ed è solo un senso di forse bassa autostima, bassa autostima che probabilmente pervade tutte le aree della mia vita.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Penso che tu stia identificando le cose che apprezzi di te stesso, che ti senti come se dovessi sopprimere perché il denaro è un ostacolo.

Maria: Decisamente.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Parlare con Maria è stato un promemoria di come il denaro sia molto più che numeri su una pagina. Riguarda la promessa di ciò che quei soldi potrebbero offrirti: la tranquillità di dormire meglio la notte, la libertà di essere creativi, la capacità di essere generosi e la sicurezza di vivere in linea con i tuoi valori e il tuo potenziale.

La nostra conversazione è stata anche un promemoria di quanto possa essere doloroso quando il denaro diventa un ostacolo costante e apparentemente impenetrabile per raggiungere queste cose. E come, in assenza di una rete di supporto sociale per gestire le vere sfide di cose come il debito della carta di credito o non avere abbastanza contanti per coprire tutte le bollette, iniziamo a interiorizzare le nostre circostanze finanziarie e le vediamo come un riflesso di chi siamo come persone, piuttosto che la giusta situazione in cui ci troviamo.

' Non sono bravo con i soldi. Non sono intelligente con i soldi. Non sono responsabile del denaro.'

Queste sono cose che ho sentito più e più volte, non solo nella mia conversazione con Maria, ma con persone a tutti i livelli di reddito, a tutti i livelli di istruzione e a tutti i livelli di successo.

Quando torneremo saremo raggiunti da un esperto che ha letteralmente scritto il libro su come ottenere buoni con i soldi.

Tiffany Alice: Hey Hey Hey. Mi chiamo Tiffany Aliche, meglio conosciuta come la 'Budgetnista'. Sono un educatore finanziario e autore e alla fine sono un insegnante.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Si chiama il nuovo libro di Tiffany Fai il bravo con i soldi: 10 semplici consigli per diventare finanziariamente integri . Quindi le ho chiesto della situazione di Maria: quanto Maria avesse interiorizzato l'idea di essere in qualche modo cattiva con i soldi e come Maria avrebbe potuto cambiare la situazione.

Tiffany Alice: Quindi Stefanie, quello che sembra che Maria stia vivendo è quello che ho passato io. E così tanti di noi hanno passato il fatto che lei prova vergogna finanziaria. Ma la cosa sulla vergogna, è davvero distruttiva perché la vergogna è una bugiarda. La vergogna non dice che c'è un errore che viene fatto. La vergogna dice che sei un errore. Ti senti in colpa per te, invece di concentrarti forse su un'azione su cui hai il controllo che potresti fare qualcosa di diverso.

Sai, no, 'Oh amico, lo sai, ho usato la mia carta di credito.' È 'Oh amico, sono così cattivo. Perché ho fatto questo? Sono davvero stupido. Lo faccio sempre.' Ecco cosa fa la vergogna.

Ciò significa che per scuotere quella vergogna, Maria dovrà condividere con qualcuno di cui si fida, che sia un consulente finanziario, un pianificatore finanziario, la sua migliore amica, chiunque, lei dovrà dare voce alla cosa che si vergogna perché in quell'ambiente sicuro la rassicureranno.

Ricordo la prima volta che ho detto a qualcuno come quella che pensavo fosse la mia più grande paura finanziaria più oscura. Era la mia migliore amica, Linda. È stato dopo la grande recessione. Era come il 2010. E mi vergognavo di dire che avevo perso il lavoro. Sono stato insegnante per 10 anni. Mi vergognavo a dire che non avevo un reddito e che non potevo permettermi il mutuo.

Non potevo permettermi le bollette. Quindi non ho detto a nessuno e la vergogna prospera nella solitudine. Giusto? La vergogna prospera su te che stai zitto, la vergogna prospera su te che non dici niente a nessuno. E così ho tenuto tutta quella roba per me per tipo un anno. E onestamente ho smesso di uscire con i miei amici fino a quando un giorno, la mia migliore amica, Linda, dopo avermi molestato via telefono mi ha detto, 'Tiffany, cosa sta succedendo?' Sono crollato e ho iniziato a piangere e le ho detto che avevo perso il lavoro. Lei è come, come tutti gli altri? Era come, cosa? Era come se non potessi permettermi le mie bollette. È tipo, di nuovo, come tutti gli altri? Ero tipo, aspetta, cosa?

E ciò che Linda ha effettivamente fatto è che ha sfatato quello che mi ero detto che sono cattivo perché ho commesso questi errori. Invece mi ha permesso di vedere che ci sono degli errori che ho fatto, ma non era una condanna del mio carattere.

È stato invece, questi sono errori che hai fatto, anche altre persone hanno fatto quegli errori. E quindi questo è quello che voglio da Maria per dare voce alla sua vergogna in modo che possa scrollarsi di dosso.

Quindi una volta mi sono detto, okay, non mi picchierò più perché sono una delle tante altre persone che stanno lottando. Quindi ora diamo un'occhiata a cosa sto lottando e lasciami scrivere la mia situazione completa. Questo è chi lo devo. Questo è quanto devo, questo è lo stato. Sono in ritardo, sono in orario o altro. Quindi ho letteralmente appena scritto la mia situazione finanziaria su un pezzo di carta, così ho potuto iniziare a vedere cosa dovevo dare priorità e mettere le mie energie verso per iniziare a lavorare per uscire dal buco in cui mi sono trovato.

Ora questa parte è decisamente, è davvero importante. Perché non l'ho fatto e ho desiderato di averlo fatto, di aver fatto troppo. È come, sai, per tutti all'inizio dell'anno: mi allenerò ogni giorno, correrò per tre miglia. E se non hai mai corso prima, e all'improvviso inizi a spingerti a correre per tre miglia dopo un po', sai, forse una settimana, forse ne farai forse due, ma è troppo.

Va bene chiedersi di meno finché non ti sei riscaldato. E quindi questo è il prossimo passo da fare a te stesso. Va bene. Bene, cosa posso fare nelle prossime 24, 48, 72 ore? Invece di dire che pagherò tutti, prosciugherò il mio conto in banca. Ho intenzione di ritirare tutti i miei soldi dal mio 401k e farlo bene.

No, sai cosa? Chiamerò gli esattori che stavo un po' evitando e chiederò di vedere se c'è... un programma di disagio. Hmm, sai, così semplicissimo, come, sai, chiederti di meno. È solo andare riga per riga e stare bene che non tutti verranno pagati allo stesso tempo.

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Anche per me è stato difficile da capire, perché di certo lo farei, tutti devono essere pagati ora, anche se questo significa che sono senzatetto, affamato e infreddolito. È come, no, no, no, no. Non sono stati pagati per tutto questo tempo. Va bene dire, beh, ehi, compagnia di telefonia mobile, o ehi, compagnia di carte di credito, avrò bisogno di un minuto perché questo affitto deve davvero essere pagato, quindi ho un posto dove stare.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Come fai a sapere quali spese affrontare per prime?

Tiffany Alice: Quindi, prima di tutto, vorrei che qualcuno mi avesse detto che vuoi prima esaminare le tue spese per la salute e la sicurezza. Quindi queste sono le spese di cui hai bisogno per mantenere la tua salute e mantenere la tua sicurezza. Quindi il tuo affitto e il tuo mutuo potrebbero essere un conto per la salute e la sicurezza, sai? Ho l'asma infantile, quindi va bene. Sai, a volte ho bisogno del mio inalatore. Quindi questa è una legge sulla salute e la sicurezza. Cibo. Questa è una spesa per la salute e la sicurezza, lo sai, durante il viaggio in aereo dicono che metti prima la maschera perché se metti prima la maschera del tuo bambino e loro sono pignoli e poi perdi conoscenza. Quindi ora non sei protetto, ma nemmeno tuo figlio perché non ci sei.

Quindi gli esattori non possono essere pagati se non sei in una buona posizione. Quindi prenditi cura delle tue spese per la salute e la sicurezza, e poi puoi arrivarci.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Questo è un tema che penso sia davvero prezioso anche quando si parla di essere madre. La cosa che Maria ha identificato come una sorta di ribaltamento del debito della sua carta di credito al punto in cui sentiva di non riuscire più a starci dietro sono state le vacanze.

È emotivo. È come un modo per dire ti amo. È un modo per me di fornire è un modo per me di essere una brava mamma, specialmente durante la pandemia dove ci sono così pochi modi per i bambini di ottenere le cose che vogliono e di cui hanno bisogno.

E quindi mi chiedo come questo lavoro personale si combini con il senso di colpa, il senso di colpa della mamma e il bisogno di provvedere. E, sai, penso che per i genitori sia solo... potremmo sapere, in teoria, che dobbiamo prima prenderci cura di noi stessi. Come lo facciamo accadere?

Tiffany Alice: Quindi sono una matrigna, ma questo è ciò che ricordo distintamente quando mia madre ha perso il lavoro poco prima di Natale, era un'infermiera e sai, sono una di cinque ragazze, quindi abbiamo una grande famiglia. Cinque bambini, il Natale sta arrivando. Nessun lavoro per la mamma. Cosa facciamo? Ma una cosa che hanno fatto i miei genitori e che mi ha colpito ancora oggi è che si sono seduti e ci hanno detto in un modo che era dato di fatto, non spaventoso.

Avrei dovuto esserlo, voglio dire forse come 13 o qualcosa del genere. Ed è stato come, hey ragazzi, sapete che mamma ha perso il lavoro. E noi eravamo tipo, sì. Ho detto tipo, ma la cosa buona è, sai, lei sta facendo delle interviste. Dovrebbe avere un nuovo lavoro presto. E noi eravamo tipo, ok. E lei era—mio padre era tipo, ma sai, il Natale sta arrivando.

E ricordo di aver provato un terrore tipo, 'Oh no.' E ha detto, ma la cosa buona è che siamo abbastanza sicuri che la mamma troverà un nuovo lavoro a gennaio o febbraio perché a quel punto era novembre. Quindi terremo il nostro albero in alto fino ad allora e metteremo i regali sotto quando avrà il suo nuovo lavoro. E noi eravamo tipo, ok! Sai, quindi per noi, non è stato, non stai ricevendo regali.

Non stai ricevendo questo. Non lo capisci. Era, questo è quello che sta succedendo, ma questo è quello che faremo al riguardo. Quindi la trasparenza in un modo appropriato per l'età dei bambini, penso sia un modo per aiutare a navigare.

Ecco la cosa. Se hai come un piccolo e scivolano e cadono e ti guardano così, dovrei piangere? È male? Stanno guardando a te per vedere come dovrei reagire in base alla tua reazione a ciò che sta accadendo.

Quindi, se impazzisci con le tue finanze, sono tipo, oh, questo è un momento di pazzia. Quindi mio padre, avevo 13 anni, stavo cercando di valutare, è così male? È buono questo? Ed era come, oh, niente da fare, perché guarda questo, sembra calmo. Nel frattempo, dentro avrebbe potuto essere come, ah! Ma sembra super calmo. Quindi ero tipo, beh, sono calmo.

Immagino che passeremo il Natale a febbraio. E l'abbiamo fatto.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Penso che per molti genitori, l'idea della trasparenza sul denaro quando i soldi sono pochi, significhi solo dire di no, e non è qualcosa che vogliono fare. Ma quello che stai mostrando nella tua storia è che la trasparenza sul denaro può sembrare molte cose diverse.

Può essere riformulare i no in queste lezioni. E penso che questa sia un'altra cosa che Maria ha condiviso è come, ha avuto un po' di questa conversazione con i suoi figli, ma penso che cosa si riflette su di lei nei suoi figli? le domande sui soldi sono le insicurezze che ha per se stessa.

E sai, questa, questa idea di non essere bravo con i soldi mentre i suoi figli dicono, mamma, perché non hai soldi? E penso che lo stia in qualche modo interiorizzando come un giudizio su se stessa, piuttosto che forse un riflesso delle conversazioni che ha avuto.

foto di apparecchiare il posto per la cena

C'è un modo in cui consigli di affrontare quella conversazione con altre persone in modo che non rifletta in qualche modo quella vergogna e il giudizio?

Tiffany Alice: Quindi trovare la tua Linda, solo qualcuno con cui puoi condividere, onestamente, ciò con cui stai lottando nelle tue finanze in un modo che non stai cercando loro per fornire soluzioni, solo l'orecchio che ascolta, perché vuoi qualcuno che ti aiuti a normalizzare cosa sta succedendo perché una volta che ti rendi conto che non sei solo in una cosa, allora puoi fermare il, beh, deve essere qualcosa che in particolare sto facendo a causa di chi sono.

Il fatto è che se non superi la componente emotiva, ti ritroverai lì a ripetere gli stessi errori e poi a trasmettere quella stessa lezione ed energia ai tuoi figli. E quindi vuoi disimparare alcune di quelle cose da insegnare a te stesso come, okay. Sai, uno, non sono solo io. Due, non si tratta del mio carattere. E tre, c'è una via d'uscita.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Tiffany ha creato un gruppo Facebook che chiama Dreamcatchers per fornire uno spazio sicuro in cui le donne possono porre e rispondere a domande finanziarie, incoraggiarsi e sostenersi a vicenda e ritenersi reciprocamente responsabili dei propri sogni e obiettivi economici.

Tiffany Alice: Ricordo che c'era una donna simile a Maria. Era come due anni fa. Ha detto, non so cosa farò.

Ho due figli. Natale sta arrivando. Sto lottando. Voglio comprare loro regali. So che non dovrei, ma è come se l'unica cosa che sento potesse far sembrare le loro vite un po' normali. Mi vergogno di non averlo.

E prima che potessi dire qualcosa, una donna, due bambini, che avevano lottato l'anno scorso, dicevano, ehi ragazza, questo è quello che ho fatto. Un'altra donna, ehi, ragazza. Questo è quello che ho fatto. E ho pensato tra me e me, beh, questo è ciò che mi piace nel trovare questi gruppi perché avere un'altra mamma con bambini della stessa età, situazione e background simili, dicendo, ero io, è così che ho risolto quel problema, era così potente.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Mentre l'ansia e il blocco che Maria prova intorno ai suoi soldi è collegata a così tante di queste cose, c'è anche solo la realtà di avere più mesi rimasti che soldi, il che ha portato la mia conversazione con Tiffany alla parolaccia.

Tiffany Alice: Inizia con un budget e un budget semplice e semplice è solo soldi dentro, soldi fuori. E idealmente soldi in, in un mese, soldi in un mese, elencando solo tutto ciò per cui spendi soldi, quanto ti costano in media quelle cose un mese? Quanto guadagni in un mese?

E poi se i numeri non sono quelli che vuoi che siano, ok, beh, cosa c'è nella mia lista di soldi esauriti, quali sono alcune cose che posso cambiare? Ci sono abbastanza soldi in arrivo sulla mia lista di soldi, quali sono alcune cose che posso cambiare? Quindi, alle sue basi essenziali, inizi con un budget.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Penso che il budget abbia una brutta reputazione e in qualche modo torni a questo lato emotivo. Ad esempio, sembra che sia restrittivo. Sembra che mi stia dicendo cosa non posso fare. E quindi come fa qualcuno a mantenere quello slancio quando si sente come, ancora una volta, che tutto quello che sento è 'no', quando penso al budget.

Tiffany Alice: Onestamente, Stefanie, considero il mio budget come il mio piano per dire di sì. Posso andare in vacanza? Sì. Quando hai risparmiato questa somma di denaro. Budget, posso comprare questa macchina? Sì, se fai, sai, chiedi al tuo capo quell'aumento. E quindi cambia il modo in cui pensi a un budget che il tuo budget è veramente lì per far accadere quelle cose che vuoi, ma per farlo in un modo che non danneggerà il resto della tua vita finanziaria.

Stefanie O'Connell Rodriguez : E in che modo questo rimane in primo piano quando stai effettivamente svolgendo la tua giornata, come fai a rimanere responsabile di quel budget che potresti impostare all'inizio del mese, ma poi, sai, è facile perdersi il modo.

Tiffany Alice: Ebbene, credo che l'automazione sia la nuova disciplina. L'automazione non ha un atteggiamento. Non ha fame. sfacciato. L'automazione non è stanca. Quindi ho impostato la mia automazione in anticipo. Quindi mio marito è tipo, mi chiamava il bullo Budgetnista. Stavo bene, come potrei essere più gentile a riguardo? Ho capito che sono la ragazza del foglio di calcolo. Lo adoro. Sai, ma lui non lo è assolutamente. Quindi ho detto, ok, vediamo se potevamo fare budget senza budget. Quindi gli ho detto, vai alle risorse umane, vai al tuo, um, sai, chi ti paga gli stipendi e quante volte puoi dividere il tuo stipendio?

È fortunato a poterlo dividere fino a quattro volte. Quindi ora non raccoglie tutti i suoi soldi in un unico conto, come prima, ne mettono un po' nel nostro conto di risparmio a lungo termine congiunto. E ne hanno messo un po' nei suoi risparmi personali, ne hanno messo un po' nel nostro conto corrente comune per le bollette e hanno messo un po' nelle sue spese personali.

Quindi ora, quando arrivano i soldi, non sono tipo, hai trasferito i soldi sul conto delle bollette? Hai trasferito denaro sul conto di risparmio? L'ha diviso prima di averlo. Quindi puoi letteralmente creare un budget semplice e semplice, se il tuo lavoro ti consente di ricevere i tuoi soldi e dividerli prima di ottenerli.

Oppure potresti farlo da solo, farlo atterrare in un account e fare in modo che quell'account effettui i trasferimenti per te dopo che è atterrato. Ma questo è un modo per tenere il passo con le cose e automatizzare quel sistema sarà davvero d'aiuto. Come automatizzare tutto in modo che quelle bollette vengano pagate. Non devo preoccuparmene. Il mio lavoro è solo assicurarmi che ogni mese ci siano abbastanza soldi? So quanto sono le nostre bollette. Sono tipo, ci sono abbastanza soldi in quel conto per le bollette? Si C'è. I miei risparmi vengono salvati automaticamente. Quindi l'automazione è una nuova disciplina.

Se imposti l'automazione che puoi controllare circa una volta al mese, solo per assicurarti che funzioni senza intoppi, ma non devi avere come tutta la disciplina e fare tutte le modifiche da solo.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Bene, e sembra che quel sistema aiuti anche a generare un po' più di slancio. E penso che ciò di cui stai parlando qui sia solo vedere tutte quelle opportunità aggiuntive per ottenere vittorie.

Tiffany Alice: Si, esattamente.

S Stefanie O'Connell Rodriguez : E perché è importante questo riconoscimento di ciò che funziona?

Tiffany Alice: È molto importante perché se non riconosci le vittorie, ti senti sempre come se stessi lavorando per scavare una via d'uscita da un buco o scappare. Ci saranno responsabilità finanziarie per sempre. E quindi se viene sempre da un luogo di paura, da un luogo di mancanza, da un luogo proprio come, sai, proprio questo, questo, questa nuvola oscura su di te, allora sarà così per molto tempo.

E così anche io, a volte posso certamente sentirmi sopraffatto, specialmente quando stavo scavando la mia via d'uscita, ma era come, come ricordo che ero, per esempio, qualcuno mi ha detto, 'Tiffany, sai, la mia macchina si è rotta giù e ho appena finito di risparmiare, sai, 400 dollari. Ero così orgoglioso di me stesso e mi è costato $ 400 ripagare, sai, come riparare la mia auto.'

Ed ero tipo, suona come una vittoria per me. E lei è tipo, perché? Sono come hai appena detto, per la prima volta hai risparmiato 400 dollari nel tuo fondo di emergenza, e poi hai avuto un'emergenza e avevi i fondi.

Questa è una vittoria, perché cosa avresti fatto prima di allora? Lei è tipo, 'usa la mia carta di credito.' Quindi, sai, quindi è, è, è la stessa cosa, ma guardandola in modo diverso, tipo, a cosa ti stai avvicinando rispetto a quando stai scappando?

Stefanie O'Connell Rodriguez : Allora cosa fai quando, come Maria, sei stanca di essere cattiva con i soldi?

Bene, puoi iniziare facendo un bilancio. Dove stanno effettivamente andando i tuoi soldi, dove devono andare e dove vuoi che vadano?

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Esamina le bollette e le spese riga per riga, dando priorità alle tue esigenze di salute e sicurezza.

Riformula le tue spese, non in base a ciò da cui stai cercando di uscire, ma a ciò verso cui stai cercando di muoverti. Un piano che non è costruito attorno al 'dire di no' ma serve come guida per dire 'sì' a più di quello che vuoi.

Automatizza dove puoi: pagamento automatico delle bollette, risparmio automatico, pagamento automatico del debito. Approfitta di questi sistemi che ti preparano per il successo finanziario a lungo termine mentre ti permettono di spendere più liberamente con tutto ciò che rimane.

Cerca comunità in cui il denaro non è tabù, dove puoi condividere in sicurezza i tuoi errori, paure e domande sul denaro e lasciar andare la vergogna che deriva dall'isolamento.

E infine, celebra i tuoi successi finanziari e lavora per costruire su quelli invece di concentrarti esclusivamente su ciò che non funziona nella tua vita finanziaria.

Essere 'cattivi con i soldi' non è un'identità. E gli errori di denaro non riflettono chi sei. Non dettano il tuo valore, né dettano il tuo potenziale. Gli errori di denaro sono semplicemente momenti nel tempo. E ogni momento offre una nuova opportunità per 'migliorare.'

Questo è stato Money Confidential di Real Simple. Se sai come si sente Maria e vuoi condividere la tua esperienza mandami un'e-mail a money dot confidenziali a real simple dot com. Puoi anche lasciarci un messaggio vocale al numero (929) 352-4106.

Money Confidential è prodotto da Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott, io, Stefanie O'Connell Rodriguez. Grazie al nostro team di produzione di Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae Budde.

Se ti piace quello che ascolti, ti preghiamo di lasciare una recensione su Apple Podcasts o di dire ai tuoi amici di Money Confidential. Real Simple ha sede a New York City. Puoi trovarci online su realsimple.com e iscriverti alla nostra pubblicazione cartacea cercando Real Simple su www.magazine.store.

Grazie per esserti unito a noi e ci vediamo la prossima settimana.