Lista di controllo

• Riequilibra il tuo portafoglio. Assicurarti che la tua allocazione delle risorse sia in linea con i tuoi obiettivi di investimento è una parte essenziale della gestione di un portafoglio. L'inizio dell'anno è un momento opportuno per farlo e il processo potrebbe richiedere solo pochi minuti.
• Tieni traccia delle tue spese. Sia che utilizzi un programma software (come Quicken) o carta e penna, devi sapere dove stanno andando i tuoi soldi. Suddividi le tue spese in categorie, come utenze, assicurazioni, intrattenimento e abbigliamento, per identificare dove puoi ridimensionare.
• Stabilisci obiettivi finanziari a breve e lungo termine. Sia che tu voglia essere senza debiti in 10 anni o possedere una casa in cinque, sei più propenso a risparmiare se hai obiettivi specifici. Quindi annotali e determina quanti soldi dovrai risparmiare ogni mese per raggiungerli.
• Paga prima te stesso. Crea un piano di risparmio regolare. Imposta un deposito diretto dalla tua busta paga in un conto di risparmio. Non ti mancheranno soldi che non vedi mai.
• Iscriviti ai programmi di pagamento automatico delle bollette quando puoi. Eviterai costosi mancati pagamenti, penali in ritardo e punteggi negativi sul tuo punteggio di credito.
• Lavora per essere e rimanere senza debiti. Inizia pagando i crediti inesigibili, come le bollette delle carte di credito ad alto interesse e il debito non deducibile dalle tasse.
• Aumenta il risparmio previdenziale. Se non puoi permetterti di massimizzare il tuo piano 401 (k) o SEP sponsorizzato dal datore di lavoro quest'anno, prova a contribuire abbastanza per ricevere l'intera azienda. Se non hai un piano pensionistico al lavoro, finanzia un IRA tradizionale o un Roth IRA e fai in modo che i contributi vengano effettuati automaticamente dal tuo conto corrente o di risparmio.
• Rivedere le polizze assicurative. Rivedi tutte le tue polizze: proprietario di casa, affittuario, auto, invalidità e assicurazione sulla vita. I limiti sono adeguati? Le franchigie devono essere aumentate? Esiste una polizza meno costosa con una copertura simile? Stai usufruendo di tutti gli sconti che ti offrono le tue assicurazioni?
• Controlla il tuo rapporto di credito. Ottieni una copia gratuita del tuo rapporto di credito (il riepilogo numerico di quanto devi e quanto prontamente paghi le bollette, che viene esaminato da tutti, dai finanziatori ai proprietari) da annualcreditreport.com.
• Fai (o aggiorna) il tuo testamento. Ciò garantisce che i tuoi effetti personali, beni e investimenti vadano ai beneficiari che scegli.
• Aumenta il tuo fondo di emergenza. Cerca di ammortizzare da 6 a 12 mesi di spese di soggiorno in modo che in caso di emergenza (perdita del lavoro, spese mediche impreviste), non dovrai vendere beni o fare affidamento su carte di credito.