Risparmiare denaro e mettere consigli di finanza personale in pratica può essere impegnativo. Nascondendo soldi per an fondo di emergenza, tanto meno un anticipo su una casa, la pensione o la retta universitaria di un bambino, possono richiedere anni di risparmi costanti e un'enorme quantità di disciplina. Ovviamente, salvo catastrofi, una volta stabiliti quei risparmi di emergenza e sviluppate abitudini di spesa e risparmio positive, rimanere al passo con le proprie finanze diventa molto più facile.

Una volta che non vivi più stipendio per stipendio e hai i soldi nascosti per coprire un'emergenza medica, una perdita di lavoro o una vacanza, hai raggiunto uno stato di stabilità finanziaria, ma ciò non significa che puoi semplicemente smettere di pensare su dove stanno andando i tuoi soldi. Si scopre che è possibile tenere troppi soldi in banca e riporre tutti i tuoi risparmi può effettivamente danneggiare il tuo lungo termine obiettivi finanziari.

Questo non vuol dire che non dovresti tenere qualunque soldi in banca. Il risparmio liquido, denaro facilmente accessibile senza incorrere in una commissione, in caso di necessità, è necessario per una salute finanziaria equilibrata.

quanto dovrei dare una mancia per un massaggio?

Per la maggior parte delle persone, questi risparmi assumono la forma di un fondo di emergenza. 'Quando si pensa ai propri risparmi complessivi, si dovrebbe considerare un fondo di emergenza come parte del mix', afferma Shirley Yang, vicepresidente di marcus di Goldman Sachs.

RELAZIONATO: Quanto dovresti avere di risparmio?

Yang afferma che la maggior parte degli esperti finanziari concorda sul fatto che i tuoi risparmi di emergenza dovrebbero includere sei mesi' valore delle spese di soggiorno, ma il numero effettivo dipende dalla tua stabilità finanziaria. Lauren Anastasio, pianificatore finanziario certificato presso SoFi, dice da tre a sei mesi' il valore delle spese è una buona regola empirica. Se lavori in un'industria stabile, godi di buona salute e vivi in ​​una zona con un basso costo della vita, potresti riuscire a farla franca mettendo meno soldi, solo tre mesi di spese, nel tuo fondo di emergenza; se c'è la possibilità che in futuro possano sorgere grandi spese (o licenziamenti), mettere via più soldi potrebbe essere più intelligente.

Questi soldi dovrebbero essere tenuti separati dal tuo normale conto corrente per evitare spese accidentali o la tentazione di utilizzare i fondi per qualcosa di diverso da un'emergenza, dice Anastasio.

Mantenere quei risparmi in un conto bancario (anziché in un conto di investimento) significa che puoi accedervi quando necessario, ma significa anche che hai molti soldi seduti in un posto, che si deprezzano con gli interessi. Per mantenere alto il valore del tuo fondo di emergenza, tienilo in un conto di risparmio ad alto rendimento; i tassi di interesse sono crollati durante la pandemia di coronavirus e la crisi economica, ma è probabile che i tassi del 2% di cui abbiamo goduto nel 2019 torneranno ad un certo punto.

quanto dai la mancia al parrucchiere per il colore?

Nel frattempo, se stai cercando un posto dove conservare i tuoi risparmi in contanti, cerca i tassi attuali e scegli una banca con il tasso più alto possibile. Con il miglioramento dell'economia, i tassi di interesse probabilmente aumenteranno di nuovo. Ricorda che la maggior parte banche online offrire tassi di interesse più elevati rispetto ai loro colleghi fisici, mettere i tuoi soldi in un posto affidabile e accontentarsi di una lunga attesa.

come si puliscono le monete con l'aceto

RELAZIONATO: Quindi hai il tuo fondo di emergenza: ecco cosa devi fare dopo

Con tutti quei soldi nascosti nel tuo conto di risparmio, cosa fai con il tuo conto corrente? Questo è probabilmente il conto in cui depositi gli stipendi, paghi le bollette e utilizzi per coprire le spese quotidiane, quindi sicuramente vuoi dei soldi lì. Ma i conti correnti sono anche noti per avere bassi tassi di interesse, quindi i soldi che tieni lì non funzionano per te.

Sfortunatamente, non esiste una risposta valida per tutti su quanto dovresti tenere nel tuo conto corrente, perché le spese mensili di ognuno sono diverse. Tuttavia, ci sono alcuni modi per determinare quanto tenere nell'account.

Se ti piacciono i numeri fissi, Stash ricchezza raccomanda un cuscino da $ 2.000 a $ 3.000 al massimo per tenere conto dei flussi e riflussi del tuo denaro; potrebbe essere un po' alto per alcune persone, specialmente se le loro spese sono basse.

Yang suggerisce di calcolare il numero migliore per te in base alle tue esigenze. I consumatori dovrebbero determinare le loro spese mensili stimate e tenere abbastanza nel loro conto corrente per coprire tali spese, dice Yang. Eventuali fondi aggiuntivi rimasti, dovrebbero considerare il trasferimento a qualcosa che ottiene un rendimento più elevato.

Anastasio dice che dipende da quanto ti trovi bene ad avere di riserva. In generale, tuttavia, una linea guida che ha senso per il tuo conto corrente è quella di mantenere l'equivalente di uno stipendio netto, dice. Ciò garantisce che l'importo sia giusto per tutti, indipendentemente dal livello di reddito.

Alla fine della giornata, devi determinare quanto cuscino hai bisogno nel tuo conto corrente per sentirti sicuro di poter coprire tutte le tue spese (e forse anche qualche pazzia). Una di queste linee guida potrebbe aiutarti a capire qual è quel numero; una volta che lo hai fatto, puoi stare certo che non stai tenendo troppo in banca.

come prendersi cura delle scarpe

Tieni presente che alcune istituzioni finanziarie addebitano sanzioni o commissioni se il saldo del tuo conto corrente scende al di sotto di una certa soglia. Scopri quali sono le regole per i tuoi account e assicurati di soddisfare i requisiti per evitare di pagare una commissione. Ed è vero anche il contrario: se il tuo saldo è troppo alto, $ 250.000, non sarà coperto dalla FDIC; se tieni così tanti soldi in banca, distribuiscili su conti o istituzioni per assicurarti che siano tutti assicurati.

Tutti gli altri tuoi soldi, perché stai continuando a risparmiare, giusto?, dovrebbero andare in investimenti, dove potrebbero avere la possibilità di crescere e accumularsi più velocemente. (Lasciare che i tuoi soldi guadagnino denaro per entrambi aiuta i tuoi risparmi a crescere e ti toglie un po' di pressione.) Questi possono essere CD, obbligazioni, azioni, fondi comuni di investimento o un'altra delle tante opzioni di investimento là fuori, ma vuoi i tuoi soldi per fare un po' di lavoro per te. Se è investito, si spera che cresca, avvicinandoti un po' ai tuoi obiettivi finanziari.