Alcune persone riescono a mettere da parte un po' di soldi ogni mese o anno per vari obiettivi finanziari, inclusa la creazione di un fondo di emergenza, raccogliere soldi per un acconto su una casa e risparmiare per la pensione. Anche poco è meglio di niente, ma tra pagare l'affitto o un mutuo, ridurre il prestito studentesco o altri debiti, pagare le bollette e a volte spendere un po' - e ora, con la crisi del COVID-19 e la corrispondente crisi finanziaria - anche risparmiare un po' può sembrare una battaglia in salita.

Tuttavia, per una serie di motivi, alcune persone riescono a risparmiare un sacco di soldi, e di solito non è tagliando ogni pazzia o spesa non essenziale. Principale, un fornitore di programmi pensionistici, rilascia un sondaggio annuale di clienti che risparmiano la maggior parte dei soldi per la pensione, offrendo uno sguardo nella vita dei Super Risparmiatori.

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Qui, un Super Saver è qualcuno che contribuisce con $ 17.100 (90 percento del contributo massimo) o più al proprio piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro in un anno o mette il 15 percento o più del proprio reddito in risparmi per la pensione. (Chiunque abbia difficoltà a impegnarsi anche solo per un contributo del 5% sa che impresa è.) Le età dei Super Risparmiatori nel sondaggio Super Risparmiatori del 2020 variano e non sono nemmeno tutti ad alto reddito: una buona parte ha un reddito annuale stipendio inferiore a 100.000 dollari. Anche se la situazione di ognuno è diversa, i sacrifici che questi Super Risparmiatori fanno (e non fanno) a risparmiare e le strategie che usano possono aiutare chiunque a risparmiare un po' di più, sia per la pensione che per un altro obiettivo.

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1 Seguono un budget

Di tutti gli intervistati, il 54% afferma di avere e seguire un budget. (Ecco come fare il budget se vuoi essere come loro.)

Due Hanno un fondo di emergenza

Secondo il sondaggio, il 97 percento dei Super Savers dispone di un fondo di emergenza di una certa entità. Di questi intervistati, il 34% ha da tre a sei mesi di spese nascoste, il 22% ha da sette a 12 mesi di spese risparmiate e il 30% ha un valore superiore a 12 mesi. Anche in questo caso qualcosa è meglio di niente: il 2% ha meno di un mese di spese di risparmio per aiutare a coprire un costo imprevisto.

3 Fanno dei sacrifici...

Per risparmiare per la pensione, i Super Savers guidano veicoli più vecchi (48 percento); possedere modeste case (42 per cento); non viaggiano quanto preferiscono (39 percento); andare senza una donna delle pulizie (39 per cento); fare progetti di miglioramento fai-da-te invece di assumere aiuti esterni (38 percento); e portano alti livelli di stress da lavoro (31 per cento). Altri sacrifici meno popolari includono vivere con i genitori più a lungo del previsto (5 percento), ritardare la creazione di una famiglia (13 percento) e optare per beni di seconda mano invece di acquistarne di nuovi (27 percento).

4 …ma non evitano completamente le pazzie

Solo il 5% dei Super Risparmiatori afferma di non concedersi il lusso di nulla, mentre il 53% paga per i servizi di intrattenimento in abbonamento (si pensi ai servizi di streaming) e il 46% si dedica ai viaggi. Altri cenano fuori più di una o due volte alla settimana, prendono un caffè mentre sono in giro, acquistano auto nuove o di lusso e pagano altre cose non essenziali.

5 Sono investitori nella media

Risparmiare con successo per la pensione non richiede un know-how finanziario a livello di Wall Street: il 64% dei Super Savers afferma di sentirsi un investitore medio, con una comprensione dei concetti generali di investimento, mentre il 18% ammette di essere un investitore principiante, con poca comprensione dei principi di investimento. Solo il 19% si definisce investitori esperti.

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6 Sono motivati ​​a risparmiare dal pensiero della sicurezza finanziaria e del comfort

Il settanta percento afferma che il desiderio di sentirsi finanziariamente sicuro li motiva a risparmiare, il 61 percento è motivato dal desiderio di avere un buon stile di vita durante la pensione, il 51 percento vuole essere preparato per l'imprevisto e il 73 percento afferma che avere il reddito da risparmiare li motiva a fare così.

7 Sono finanziariamente indipendenti (per lo più)

L'indipendenza finanziaria è avere le basi monetarie per pagare le bollette e le spese e mantenere uno stile di vita confortevole senza fare affidamento sul sostegno dei genitori o di altri membri della famiglia, o addirittura dover lavorare per soldi, in alcuni casi. Le principali definizioni di indipendenza finanziaria da parte degli intervistati sono: non doversi preoccupare delle bollette; essere in grado di pagare le bollette in caso di licenziamento; non portare il debito della carta di credito; e poter spendere per gli acquisti. Il sondaggio afferma che il 54% dei Super Savers è finanziariamente indipendente e il 41% non lo è ancora finanziariamente, ma è sulla buona strada per arrivarci. Solo il 6% afferma di non essere finanziariamente indipendente.

8 Controllano spesso i loro conti

Quando è stato chiesto se controllare i loro conti spesso li aiutasse a visualizzare dove vanno i loro soldi, l'86 percento ha detto di essere in qualche modo o fortemente d'accordo.

9 Non stanno permettendo al COVID-19 di far deragliare i loro piani

Oltre la metà (57%) degli intervistati prevede di risparmiare la stessa quantità di denaro dell'anno scorso, nonostante gli impatti finanziari della crisi e della recessione del coronavirus, e il 31% non ha preso alcuna decisione o modifica finanziaria a causa del COVID-19.