La notizia ha portato avvertimenti da parte di alcuni economisti di spicco su un'ondata di inflazione crescente nel 2021 e potenzialmente oltre. Ma non c'è bisogno di farsi prendere dal panico.

Perché? Beh, per prima cosa, alcuni l'inflazione è sempre in giro in un sano e economia in crescita . E anche se salta un po', è improbabile che ciò che vedrai si avvicini ai livelli di inflazione più alti della fine degli anni '70 e dei primi anni '80 - è probabile che tu conosca molte persone che hanno vissuto questo - e ci sono modi per affrontarlo .

L'inflazione è la pizza

L'inflazione è come ordinare una fetta di pizza. Almeno, è così che lo spiega Mark Charnet, CEO di American Prosperity Group a Pompton Plains, N.J.. 'Quando avevo sette anni salivo in bicicletta e andavo in pizzeria e ordinavo due fette e una coca', dice. 'Ho pagato con un dollaro e ho ricevuto il resto. Il prezzo oggi è di $ 7,50.'

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L'inflazione significa che i prezzi e i salari salgono. Ciò accade sempre quando le aziende vedono aumentare i loro costi o molte persone acquistano beni o servizi quando non ce ne sono abbastanza per andare in giro. O quando le persone si preoccupano che i prezzi aumenteranno e quindi fanno acquisti in risposta. Si spera che salari e stipendi aumentino in egual misura.

Ma c'è l'inflazione... e poi c'è inflazione . Negli ultimi 10 anni, il tasso è stato appena percettibile per la maggior parte delle persone.

'In questo momento, si aggira intorno all'1,6 percento, all'1,7 percento', afferma Emily Boothroyd, partner e gestore patrimoniale di Merit Financial Advisors, con sede ad Atlanta. 'Siamo ancora in un contesto di inflazione molto bassa'. La Federal Reserve vede il 2% come un livello normale di inflazione.

L'inflazione negli Stati Uniti non è sempre così mite. Secondo la Banca Mondiale, nel 1974, il tasso raggiunse l'11,1 percento e poi il 13,5 percento nel 1980. Questo è un grande aumento annuale del costo della vita, ed è esattamente ciò che alcuni economisti avvertono che potrebbe tornare. C'è anche un'inflazione relativa; il dato medio pubblicato dal governo non colpisce tutti e tutti allo stesso modo. Se stai per mandare un bambino all'università , il disegno di legge risultante incorpora lo storico aumento annuale dei prezzi del 6%, afferma Boothroyd. Confrontalo con la tua esperienza educativa e questo potrebbe mandare via il vento dal tuo conto corrente.

Quindi, anche se non c'è un ritorno all'inflazione dei giorni dei grandi capelli, puoi ancora essere scoperto. Fortunatamente, ci sono dei passaggi che puoi fare.

Piano per l'inflazione

Il primo passo è stabilire il giusto rapporto con l'inflazione. 'L'inflazione non è una cosa negativa', spiega Judith Lu, CEO di Blue Zone Wealth Advisors di Los Angeles. 'È la crescita che è necessaria per noi per riprenderci da quella che è stata una crisi economica molto significativa.'

Quando l'inflazione è troppo bassa, ottieni una serie completamente diversa di problemi, come zero o pari tassi di interesse negativi che hanno già danneggiato le finanze in Europa e Giappone. 'Devi pagare una banca per prendere i tuoi soldi e tenerli per te', ha aggiunto Lu. 'Quel concetto è estraneo negli Stati Uniti' Almeno finora.

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Eliminando le aspettative di inflazione selvaggiamente elevate, la visione di consenso è del 2,6% per il 2021, secondo Stephanie Richman, direttore regionale e partner di EP Wealth Advisors. 'Ma nel 2022, si prevede che scenda leggermente al 2,3 percento e poi forse più vicino all'obiettivo della Fed del 2 percento', ha affermato. Se è corretta, l'inflazione sarà appena percettibile per molte, se non per la maggior parte, delle persone. Quindi, considera il tuo tasso di inflazione personale. L'università, la ricerca di una nuova casa o le spese mediche più importanti possono farla salire.

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Fintanto che le tue spese e le tue entrate aumentare alla stessa velocità, starai bene a breve termine. Se, tuttavia, spendi più di quanto guadagni, ci sono due scelte per la stabilità: ridurre le tue spese o trovare modi per guadagnare più soldi, sia che si tratti di chiedere un aumento al lavoro o di iniziare una corsa secondaria.

Guarda il futuro

L'aumento dei prezzi significa che i tuoi dollari stanno 'perdendo potere d'acquisto', afferma Sonia Mintun, amministratore delegato e gestore di portafoglio presso la società di gestione patrimoniale Ancora. Anche se significa pagare di più per le cose che acquisti, c'è un lato positivo: se hai bisogno di comprare qualcosa e devi prendere in prestito per farlo (cioè un mutuo) , i dollari che metti in pagamenti fissi valgono meno, quindi ottieni uno sconto effettivo.

'Non direi di uscire domani e comprare tutto quello che puoi, ma se sei a un punto in cui hai bisogno di comprare qualcosa e pensi che il prezzo salirà e che le tariffe saliranno, ora potrebbe essere un buon tempo per comprare', dice Boothroyd. Supponendo che entrambi abbiate bisogno e possiate permettervi l'acquisto, cioè.

Salvataggio diventa più complicato. Quando i tassi di interesse delle banche o di altri investimenti sono inferiori all'inflazione, detenere liquidità significa perdere valore. 'Il tasso medio del mercato monetario oggi è dello 0,1 percento', afferma Richman. 'Se questo è tutto ciò che guadagni in termini di interessi, ma l'inflazione è all'1,7 percento, sottrai questo dallo 0,1 percento: stai guadagnando un -1,6 percento.'

Controllare con un pianificatore finanziario , se ne hai uno, per determinare come investire ed essere pronto per le bollette del college, la pensione e qualsiasi problema imprevisto. Dovresti avere un fondo di emergenza con da due a 12 mesi di contanti. Anche a un'inflazione moderata, perderai poco in un periodo di un anno o meno. Ad esempio, $ 5.000 con un'inflazione del 2,6 percento su sei mesi perderebbero solo $ 130 di valore.

E sii realistico riguardo al futuro. Con l'aumento dei prezzi, i soldi necessari per il college o la pensione aumenteranno in modo significativo. Il successo arriverà solo se potrai 'imparare a vivere con meno e a risparmiare di più', afferma Charnet. 'Se non lo metti via, non lo avrai.'