Quando si tratta di scegliere una carta di credito, hai centinaia di offerte individuali tra cui scegliere. La carta di credito che alla fine decidi (o per cui ti qualifichi) ha a che fare con una serie di fattori tra cui il tuo punteggio di credito, la storia creditizia, lo stile di vita e le abitudini di spesa.

Esistono tre tipi principali di carte di credito in base al tipo di utente: consumatore generico, studente e affari. Tuttavia, quando guardi queste carte di credito per funzione, scoprirai molte opzioni, rendendo molto importante rivedere attentamente tutti i dettagli per scegliere il carta che fa davvero per te . Ecco una ripartizione di 10 diversi tipi di carte di credito per aiutarti a identificare un'opzione che si adatta alle tue esigenze.

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1 Carta di credito senza canone annuale

Fedeli al suo nome, queste carte di credito ti addebitano $ 0 in quote associative annuali e spese di manutenzione mensili. Secondo WalletHub , circa 9 carte di credito su 10 non addebitano una tariffa annuale, comprese alcune che offrono premi, TAEG 0% e non hanno commissioni sulle transazioni estere. Le carte di credito che non hanno una quota annuale sono disponibili per persone di tutti i livelli di credito, quindi se stai appena iniziando a costruire credito e non vuoi impantanarti con il pagamento di tasse annuali (che possono variare da $ 25 a $ 550 secondo uno studio di ValuePenguin) allora una carta di credito senza canone annuale potrebbe essere la migliore per te.

Tuttavia, secondo NerdWallet , una quota annuale potrebbe non essere sempre una cosa negativa. Le carte di credito che addebitano commissioni annuali potrebbero effettivamente farti risparmiare denaro in altre aree offrendo vantaggi migliori come più contanti o punti che possono essere riscattati per i viaggi. Alcune società di carte di credito rinunciano anche alla quota annuale per il primo anno di iscrizione.

Ecco i 2021 le migliori carte di credito senza canone annuale in base alle valutazioni delle carte.

Due Carta di credito per studenti

La lunghezza della tua storia creditizia è uno dei principali fattori che influiscono sul tuo punteggio di credito, motivo per cui è bene iniziare a costruire credito presto nella vita. Le carte di credito degli studenti sono un ottimo modo per farlo, con molte che offrono almeno dall'1% al 5% di rimborso e senza tasse annuali. Per qualificarsi per una carta di credito per studenti, devi avere 18 anni e devi essere in grado di dimostrare di avere un reddito indipendente sufficiente per pagare almeno le bollette mensili. Se non hai ancora un reddito adeguato, un genitore o un tutore può aggiungerti come utente autorizzato sulla sua carta di credito per aiutarti a iniziare a costruire il credito essenziale per cose come l'affitto di un appartamento o l'acquisto della tua prima auto.

Ecco i 2021 le migliori carte di credito per studenti secondo WalletHub.

3 0% Acquista carta di credito APR

Questi tipi di carte sono senza interessi su tutti gli acquisti per un determinato numero di mesi dopo l'apertura del conto. Le migliori carte APR 0% ti daranno da 15 a 18 mesi senza costi annuali, ma il periodo medio senza interessi è di 11 mesi. Dopodiché, ti verrà addebitato un TAEG regolare di circa il 18% sugli acquisti e su qualsiasi saldo tu possa avere. Le carte di credito che offrono lo 0% di TAEG ai nuovi membri sono ottime per grandi acquisti che vuoi impiegare il tuo tempo a ripagare. Assicurati di controllare il tuo punteggio di credito, perché la maggior parte delle carte di credito APR 0% richiedono un credito da buono a eccellente e generalmente hanno tassi di interesse più elevati.

Ecco i 2021 le migliori carte di credito APR 0% in base alle valutazioni delle carte.

4 Rimborso in contanti della carta di credito

Guadagna punti mentre spendi con le carte di credito cash back. I punti guadagnati utilizzando questa carta possono essere convertiti in contanti, credito o buoni regalo. Le carte di credito cash back sono disponibili anche per coloro con una storia creditizia corretta, negativa o limitata, ma otterrai le migliori tariffe di rimborso se hai un credito da buono a eccellente. Un punteggio di credito di 700 o superiore è considerato un buon credito, con qualsiasi cosa superiore a 800 che si qualifica come eccellente secondo Esperian . Alcune carte cash back ti daranno punti per un certo tipo di acquisto, come l'acquisto di generi alimentari o gas.

Ecco i 2021 le migliori carte di credito cash back secondo NerdWallet.

5 Conservare la carta di credito

La prossima volta che fai quella corsa Target da $ 100 dollari che doveva essere per 'l'essenziale' potresti prendere in considerazione l'apertura di una carta di credito del negozio. Molti negozi offrono grandi sconti sul tuo primo acquisto dopo aver aperto una carta con loro e, come bonus aggiuntivo, non addebitano commissioni annuali. Queste carte sono buone se ti ritrovi a spendere molto in un negozio specifico, o hai solo un credito medio e vuoi migliorare il tuo punteggio a basso costo. Tuttavia, Credit Karma avverte gli utenti di monitorare le proprie spese con le carte di credito del negozio, poiché tendono ad avere tassi di interesse elevati e limiti di credito bassi e possono finire per danneggiare il credito. Credit Karma consiglia inoltre di verificare con il negozio per assicurarsi che la cronologia dei pagamenti venga segnalata alle agenzie di credito se si utilizza la carta per accumulare credito.

Ecco i 2021 le migliori carte di credito del negozio secondo WalletHub.

6 Carta di credito Travel Rewards

Se hai il problema dei viaggi (come molti di noi fanno dopo essere stati rinchiusi per un anno), iscriversi a una carta premio di viaggio che ti fa guadagnare punti o miglia mentre spendi potrebbe essere un'ottima opzione. Alcune carte ti consentono di riscattare i punti solo con la catena alberghiera o la compagnia aerea con cui sono partner, mentre altre consentono di riscattare i punti con qualsiasi hotel o compagnia aerea. Alcune offerte possono essere allettanti come una carta che ti offre 20.000 punti quando ti registri per la prima volta. Tuttavia, queste carte potrebbero anche richiedere di spendere tra $ 500 e $ 4.000 nei primi mesi per ottenere i punti. WalletHub consiglia di scegliere una carta viaggi premio facile da riscattare. Selezionare una carta che si adatti al tuo stile di vita e alle tue abitudini di spesa è un buon modo per massimizzare i punti guadagnati in modo da poter ottenere il massimo da quei piani di viaggio post-pandemia.

Ecco i 2021 le migliori carte premio di viaggio in base alle valutazioni delle carte.

7 Carta di credito per il trasferimento del saldo

In questo momento, la famiglia media degli Stati Uniti deve circa $ 7.000 in spese di carta di credito revolving secondo uno studio di NerdWallet . Se stai lottando per estinguere il debito della carta di credito, una carta di trasferimento del saldo ti consentirà di pagare il saldo residuo di un'altra carta a un basso tasso di interesse. Le carte di trasferimento del saldo di solito offrono lo 0% di TAEG per un determinato numero di mesi al momento dell'iscrizione. Questa opzione può essere utile per ridurre l'importo totale che devi pagare, ma assicurati di calcolare quanto pagherai con le commissioni di trasferimento (3% in media) e se sarai in grado di estinguere il tuo debito entro lo 0% periodo APRILE. La maggior parte delle carte di credito per il trasferimento del saldo richiede un punteggio di credito buono o eccellente per l'approvazione.

Ecco i 2021 le migliori carte di trasferimento del saldo secondo WalletHub.

8 Carta di addebito

A differenza di una normale carta di credito, una carta di credito non ha limiti su quanto puoi spendere, ma devi pagare l'intero saldo alla fine di ogni mese. Se non paghi il saldo in tempo, ti verrà addebitata una penale e dopo un paio di pagamenti mancati, la tua carta può essere cancellata. Le carte di credito con i migliori vantaggi e premi, come più punti per ogni dollaro speso, hanno tutte commissioni annuali elevate e richiedono un credito da buono a eccellente. Se sei chiaro sui termini, puoi effettuare pagamenti coerenti e i premi valgono la quota annuale, una carta di addebito potrebbe essere la mossa giusta per te.

Ecco i 2021 migliori carte di credito secondo WalletHub.

9 Carta di credito protetta

Una carta di credito protetta è ottima se non hai una storia di credito, una limitata, o il tuo credito ha bisogno di migliorare perché quasi sempre approvano e inviano rapporti mensili alle principali agenzie di credito. La maggior parte delle carte sicure richiede di depositare un deposito cauzionale rimborsabile minimo di $ 200 che funge anche da limite di credito. Quindi, se apri una carta sicura e metti giù 0, questo è il tuo limite di spesa. L'importo ti viene rimborsato quando chiudi il conto (dopo che il saldo è stato saldato) o se non sei approvato per la carta. Le tasse annuali (se ce n'è una) sono molto più economiche e anche le carte sicure offrono premi.

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Ecco i 2021 le migliori carte di credito sicure in base alle valutazioni delle carte.

10 Carta di credito aziendale

Le carte di credito aziendali sono un'opzione conveniente per i proprietari di piccole imprese, che danno loro accesso a linee di credito più elevate e opzioni per guadagnare premi mentre acquistano elementi essenziali per il business come forniture per ufficio. Se sei un imprenditore (o un libero professionista o un collaboratore) con una storia creditizia limitata, ottenere una carta di credito aziendale è più facile che ottenere un prestito. Ma le carte di credito aziendali hanno tassi di interesse più elevati rispetto ai prestiti e non sono protette come le carte di credito al consumo, il che significa che l'azienda può aumentare improvvisamente i tassi di interesse. Questo può finire per danneggiare te e la tua attività se non sei in grado di pagare i tuoi saldi mensili. WalletHub consiglia invece una carta consumatore APR 0% per gli imprenditori che cercano opzioni di finanziamento.

Ecco le le migliori carte di credito aziendali secondo NerdWallet.

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