L'anno scorso in questo periodo, Nereida Gomez, 30 anni, stava lottando per pagare $ 16.000 prestito personale , e approfondendo sempre di più debito della carta di credito . Stava vivendo uno stipendio contro l'altro, e non era del tutto sicura di dove stesse andando il suo stipendio.

Oggi, però, quel prestito personale è sparito da tempo. È sulla buona strada per ripagare il resto del debito della sua carta di credito, lei prestiti studenteschi , e il suo prestito auto nei prossimi due anni. Ancora più importante, sta investendo denaro per la pensione e un giorno per possedere una casa. 'Forse in futuro potrei avere la mia piccola impresa. Ora che sono in linea con il mio debito e sono su una base migliore, posso effettivamente iniziare ad espandere i miei obiettivi', afferma Gomez.

Il catalizzatore di questa finanza personale 180? Un allenatore di soldi che Gomez ha incontrato su Instagram di nome Valery Vargas, alias @thedaintydollar .

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Forse ti sei imbattuto in account come Vargas' durante lo scorrimento del proprio feed. Vargas è uno di un raccolto crescente di influencer di finanza personale . Invece di supportare le loro piccole attività sui social media con contenuti sponsorizzati come potrebbe fare un influencer della moda, vendono servizi di coaching. Sono spesso giovani (soprattutto giovani donne) che lavorano con i clienti individualmente o in gruppo, aiutandoli a imparare a fare (e mantenere) un budget, pagare i debiti e mettersi sulla buona strada per il successo finanziario. Usano le loro storie personali con i soldi per ispirare gli altri.

Ad esempio, quando Vargas ha originariamente aperto il suo account nel 2018, il suo obiettivo era semplicemente mantenersi motivata mentre lavorava per pagare $ 43.000 di debito. 'Il mio Instagram all'inizio era anonimo. Era troppo tabù anche solo dire: Ehi, ho così tanti debiti', dice.

Ma dopo aver abbassato il budget, Vargas ha iniziato ad aprirsi un po' di più. Ha condiviso l'account con amici e familiari e hanno iniziato a notare il suo successo. Ha iniziato a istruirli nei suoi metodi in modo informale, gratuitamente. Poi, quando hanno iniziato ad avere successo, si è resa conto che in realtà aveva un business tra le mani. Oggi vende incontri individuali di 90 minuti per $ 225 e offre programmi di coaching one-to-one di tre e sei mesi (offerti su una scala variabile tra $ 800 e $ 2.000) e programmi di coaching di gruppo.

Per molte persone, questi influencer di soldi e i contenuti gratuiti che pubblicano sui loro account servono semplicemente come fonte di ispirazione e istruzione gratuita. Ma per coloro che sono interessati a fare il grande passo con il coaching a pagamento, a volte può essere difficile sapere se è giusto per te. Ecco cosa dovresti sapere sul lavoro con un money coach.

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Un coach non è lo stesso di un consulente finanziario.

Vargas, come molti influencer-coach, non è certificato come fiduciario o affiliato a nessun istituto finanziario. Non è necessariamente una cosa negativa. 'Non sono un consulente finanziario. Sono più tipo, voglio impostarti su un piano chiaro in modo che tu possa capire i tuoi soldi ', spiega Vargas. Ma è importante saperlo, perché prima di pagare per qualsiasi tipo di coaching o consiglio, dovresti essere consapevole di esattamente cosa stai ricevendo.

E uno non è necessariamente migliore dell'altro, afferma Misty Lynch, CFP, consulente finanziario di Beck Bode, che lavora anche come life coach finanziario. È solo che fanno cose diverse. 'Un allenatore di soldi non te lo dirà necessariamente' come investire i soldi fai o cosa farne. Questo è al di fuori del loro regno', dice Lynch. 'Il loro obiettivo è creare una struttura, per aiutarti a ottenere di più dai tuoi soldi in modo da poter pagare i debiti o aumentare il tuo reddito'.

Un allenatore può essere una scorciatoia per imparare le basi.

Fatto: un gran numero di americani non conosce le basi della finanza personale. Secondo uno recente sondaggio di The Penny Hoarder , un terzo degli adulti americani non ricorda di aver mai discusso del basi di finanza personale , come rapporti di credito, debito, conti di risparmio e budget, con i loro genitori. Se la si guarda in questo modo, non c'è da meravigliarsi se gli affari vanno a gonfie vele per gli allenatori che sono stati in grado di rendere accessibili argomenti di finanza personale.

Se stai notando che hai bisogno di aiuto con i suggerimenti e i trucchi fondamentali della finanza personale, non sei sicuramente il solo. Ed è qui che un allenatore può essere davvero utile. 'Valery aveva già gli strumenti e mi ha dato la scorciatoia', dice Gomez. 'All'epoca ero davvero sopraffatto, ma sentivo di poter contare sul fatto che avrebbe funzionato perché per lei ha funzionato'.

Un allenatore può aiutarti a renderti responsabile.

Gestire i tuoi soldi non è solo una questione di dollari e centesimi. Per farlo bene, devi essere molto onesto con te stesso. Per molte persone, il denaro è un argomento emotivo molto carico. Ad esempio, non è raro che chi ha debiti provi vergogna o si senta sopraffatto. Inoltre, non è raro fare acquisti quando ci sentiamo giù, o semplicemente lasciare che i nostri desideri abbiano la meglio su di noi in questo momento, dice Lynch. È qui che un allenatore può davvero aiutare.

'Avere quella terza parte neutrale esterna con cui parlare dei tuoi problemi di soldi è davvero potente', afferma l'allenatore Ayanna Campbell Smith, alias @millennialmoneyguide . 'Quando si tratta di gestire i nostri soldi, è facile trovare delle scuse per noi stessi, dirci subito che risparmieremo o pagheremo il nostro debito in un secondo momento'.

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Quando lavori con un coach, sai che il prossimo incontro con loro è in agenda e dovrai spiegarti, e questa può essere proprio la cosa di cui hai bisogno per restare con le scelte migliori.

Il tuo successo dipende ancora da te.

Gli allenatori non fanno miracoli. Come ogni altro percorso di auto-miglioramento, migliorare nella gestione dei propri soldi richiede impegno e lavoro. Se hai intenzione di spendere soldi per un allenatore, puoi aspettarti di ricevere aiuto e consigli personalizzati sulla tua situazione. Ma starà ancora a te seguirlo. Ecco perché è importante fare attenzione alle garanzie che sembrano troppo belle per essere vere. 'Un allenatore non può garantire che un giocatore di football vincerà la partita; non sono loro a suonare,' dice Lynch.

Detto questo, se ti senti pronto a impegnarti, il coaching può ripagare. Un modo per aumentare le tue possibilità di successo è trovare qualcuno il cui contenuto ti parli davvero. La maggior parte dei coach offre chiamate di scoperta gratuite (oltre ai contenuti gratuiti) che ti consentono di conoscerli prima. Non saltare quella parte. 'È importante trovare qualcuno con cui ti piace lavorare', afferma Campbell Smith. 'Dico sempre che è un investimento che stai facendo, uno che è più probabile che ripaghi se trovi la persona giusta.'