L'inflazione è alle stelle , e insieme ad esso, anche il costo di tutto, dalla spesa al gas, al mensile bollette energetiche. Per coloro che cercano di vivere con un budget limitato (o che vogliono semplicemente evitare di spendere una piccola fortuna per sopravvivere ogni mese), non è mai stato così essenziale trovare il modo per abbassare il costo della vita mensile.

Per aiutare in questo importantissimo sforzo, abbiamo chiesto agli esperti di denaro di condividere suggerimenti per ridurre il costo delle bollette mensili comuni. (Pensa: mutui, televisione via cavo, piani per telefoni cellulari, assistenza sanitaria e persino assicurazioni.) Ecco la tua guida per tenere più soldi in tasca ogni mese.

Per abbassare il mutuo

• Rifinanzia il tuo mutuo

  Con i tassi di interesse ai minimi storici durante la crisi del COVID-19, è un momento particolarmente opportuno da considerare rifinanziare il tuo mutuo casa .
  
  'Rivedi il tasso di interesse del tuo mutuo per vedere se potresti essere in grado di ridurre il tasso mediante il rifinanziamento', afferma Melissa Walsh, CFA e CFP, con sede in Florida Progettazione finanziaria di chiarezza . 'Il tuo mutuo dovrebbe essere rivisto ogni anno per vedere se puoi risparmiare sulle spese per interessi pagando un tasso di interesse inferiore'.
  
  Quando si considera un rifinanziamento, tuttavia, assicurarsi di considerare il costo totale del processo, comprese le spese come una valutazione e le spese legali e i costi di chiusura, per assicurarsi che sia un passaggio che alla fine ti fa risparmiare denaro.

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  Ad esempio, non avrà senso sborsare migliaia di dollari da rifinanziare alla ricerca di una rata mensile più bassa del mutuo se non intendi continuare a vivere nella tua casa per almeno qualche altro anno.
  
  'Considera per quanto tempo pensi di rimanere nella tua attuale casa', aggiunge Walsh. 'In genere, più a lungo prevedi di rimanere, più potrai risparmiare rifinanziando il tuo mutuo'.

  diversi modi per legare una sciarpa coperta

• Annullare l'assicurazione ipotecaria privata

  Molti proprietari di case pagano $ 100 o più ogni mese per assicurazione sui mutui privati ​​(PMI) e spesso farlo non ha alcun vantaggio.
  
  'PMI protegge semplicemente il prestatore', afferma Kenny Li, CFA e direttore degli investimenti per la società di gestione patrimoniale GNL MGMT . 'Se il saldo del tuo mutuo ha raggiunto l'80 percento, il che significa che hai pagato abbastanza per guadagnare il 20 percento di capitale nella tua casa, puoi richiedere che la tua assicurazione sul mutuo venga annullata'.
  
  Nella maggior parte dei casi, l'assicurazione ipotecaria viene annullata automaticamente quando il saldo del mutuo raggiunge il 78 percento o sei a metà della durata del prestito, a seconda di quale evento si verifica per primo. Ma risparmierai denaro cancellandolo il prima possibile.

Per abbassare i costi assicurativi

• Rivedi la tua polizza di assicurazione sulla casa

  Se possiedi una casa, allora avere a polizza assicurativa per i proprietari di abitazione è un must per proteggere il tuo investimento e i tuoi effetti personali. Ma ciò non significa che non puoi chiamare il tuo assicuratore ogni anno e rivedere i vari addebiti associati alla tua polizza per identificare le opportunità per ridurre i costi inutili.
  
  'Verifica con l'agente assicurativo della tua casa per scoprire dove potresti essere in grado di risparmiare in modo intelligente sul tuo premio', afferma Stacey Giulianti, di Assicurazione Penisola . 'Se hai dei risparmi da parte, prendi in considerazione l'aumento della franchigia sulla tua polizza assicurativa, che ridurrà il tuo premio annuale'.
  
  Inoltre, informa Giulianti se il tuo assicuratore offre un'opzione di copertura meno costosa per i beni personali danneggiati nota come Actual Cash Value (ACV).
  
  'Il valore in contanti effettivo è un'opzione meno costosa del costo di sostituzione', spiega Giulianti. 'Ma assicurati di collaborare con il tuo agente per comprendere tutte le ramificazioni di apportare tali modifiche prima.'

• Guardati intorno per una nuova politica

  Un altro modo per risparmiare sulle polizze assicurative è prendere l'abitudine di cercare le offerte migliori e più competitive.
  
  'Fare acquisti in giro per l'assicurazione può far risparmiare centinaia di persone ogni anno', afferma Martin Boonzaayer, CEO di The Trusted Home Buyer. 'A volte anche solo suggerendo che lascerai il tuo attuale operatore telefonico, riceverai 'sconti nascosti' che non ti sono mai stati menzionati prima'.
  
  Vale anche la pena notare che al giorno d'oggi ci sono numerosi mercati assicurativi online e siti Web di confronto dei prezzi, come Genio politico e La Zebra.
  
  'Nell'era digitale di oggi, è molto facile trovare le tariffe più basse collegando le tue informazioni online e generando preventivi da più corrieri contemporaneamente per assicurarti di ottenere la tariffa migliore', afferma Jonathan Svensson, co-fondatore e partner di la piattaforma finanziaria Almvestito.
  

Per abbassare le bollette

• Abbassa il termostato

  Questo dovrebbe essere un consiglio ovvio, ma nel caso in cui non stai già implementando questa abitudine, abbassa il termostato e risparmia qualche dollaro sulle bollette mensili del riscaldamento. Questo è particolarmente importante dato che il il costo dell'energia è salito al livello più alto degli ultimi decenni .
  
  'Puoi risparmiare dall'1% al 2% per ogni grado di temperatura che abbassi l'impostazione del termostato invernale', afferma Todd Christensen, responsabile dell'istruzione per l'agenzia senza scopo di lucro con sede in Idaho Servizi di riduzione del debito. 'Se attualmente paghi $ 200 al mese durante l'inverno per la bolletta del riscaldamento e se tieni la tua casa a 75 gradi, potresti abbassarla a 70 gradi e risparmiare $ 10 a $ 20 al mese'.

• Invertire i ventilatori a soffitto

  È anche possibile ridurre leggermente i costi energetici semplicemente cambiando la direzione in cui funzionano i ventilatori da soffitto durante l'inverno.
  
  'Invertire i ventilatori a soffitto (c'è un interruttore per farlo sulla maggior parte delle unità) per spingere l'aria calda verso il basso, piuttosto che farla aspirare verso il soffitto', afferma Scott Alan Turner , un pianificatore finanziario certificato e difensore dei consumatori.
  
  Questo semplice passaggio dovrebbe aiutarti a mantenere la tua casa più calda, permettendoti di resistere alla tentazione di accendere il termostato.

• Passa all'energia solare

  Con i cambiamenti climatici che causano una crescente devastazione in tutto il mondo, non è mai stato così importante iniziare passaggio alle energie rinnovabili fonti e disintossicarci dai combustibili fossili dannosi. L'energia solare è un ottimo modo per aiutare a salvare il pianeta e allo stesso tempo risparmiare denaro ogni mese sulle bollette energetiche.
  
  'Sì, è un investimento un po' anticipato, ma dato che il sole è una fonte di energia gratuita, a lungo termine puoi alimentare una famiglia principalmente utilizzando l'energia solare', afferma Jay Whitacre, capo scienziato e fondatore di Energia di Aquione . 'Inoltre, puoi vendere l'energia in eccesso generata dai tuoi pannelli solari attraverso programmi di misurazione della rete, che ti consentono invece di guadagnare denaro'.
  
  Ora è il momento di informarsi sull'energia solare e fare il passaggio, poiché i fornitori di energia da combustibili fossili e i gruppi di interesse speciale in tutta la nazione stanno lavorando attivamente dietro le quinte per rivedere il sistema attuale e rendere l'energia solare più costosa in futuro per i proprietari di case in un sforzo per scoraggiare la rivoluzione dell'energia pulita.
  
  Ciò è particolarmente vero in California, dove le tre società di servizi pubblici statali di proprietà degli investitori - Pacific Gas and Electric (PG&E), Southern California Edison (SoCal Edison) e San Diego Gas and Electric (SDG&E) - ha recentemente proposto cambiamenti radicali al programma statale di misurazione della rete ciò imporrebbe tariffe obbligatorie elevate ai clienti solari e ridurrebbe i pagamenti netti di misurazione derivanti dai sistemi di energia solare.
  
  I cambiamenti sarebbero i servizi avanzati di combustibili fossili eliminare la redditività economica dell'energia solare per molti californiani, specialmente quelli con redditi da bassi a moderati, secondo il gruppo di frontiera.

• Acquista per un prezzo dell'elettricità migliore

  Se vivi in ​​uno degli oltre due dozzine di stati che consentono ai consumatori di acquistare elettricità o gas naturale da diversi fornitori, questa è un'altra opzione per ridurre potenzialmente i costi mensili.

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  'Se non hai verificato il confronto tra le tue attuali tariffe elettriche o del gas, probabilmente puoi risparmiare cambiando', afferma Jordan Hobfoll, CEO di Energia semplicemente , un sito di confronto per i residenti del Texas.
  
  Assicurati solo di fare acquisti su un sito di confronto sponsorizzato dallo stato e di mantenere piani trasparenti e diretti, consiglia Hobfoll.
  
  Una varietà di siti Web fornisce ulteriori informazioni sulla scelta dell'elettricità e sugli stati in cui è disponibile. Maggiori dettagli sono disponibili da Laboratorio Nazionale Energie Rinnovabili e anche dal Amministrazione dell'informazione energetica degli Stati Uniti .

• Installa un termostato intelligente

  Vari studi hanno dimostrato che passare a un termostato intelligente può farti risparmiare denaro. Se stai pensando di acquistarne uno, assicurati di optare per un modello con classificazione ENERGY STAR. Questo timbro di approvazione, secondo CNET , significa che il termostato ha superato un processo di certificazione indipendente per verificare che ti farà effettivamente risparmiare denaro.
  
  Termostati intelligenti abilitati WiFi sono progettati per comunicare con te tramite un'app e aiutarti attivamente a utilizzare meno energia, risparmiando così denaro nel corso del tempo.

Per ridurre i costi di trasporto

• Usa GasBuddy

  Se non hai ancora scaricato il GasBuddy app, (che ti aiuta a trovare le stazioni di servizio più economiche in giro) ora è il momento di farlo in mezzo ai prezzi del carburante che provocano shock.
  
  'GasBuddy è una delle mie applicazioni preferite che può aiutarti a trovare gas a basso costo nella tua zona', afferma Jeffrey Zhou, co-fondatore e CEO di Prestiti di fico . 'Tutti sanno che l'inflazione sta prendendo d'assalto il mercato dei carburanti in questo momento e tutti dobbiamo metterci al lavoro. Approfitta delle offerte nella tua zona per ridurre l'impatto sulla tua carta di credito.'

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• Chiedi al tuo datore di lavoro di lavorare a distanza

  
  Lavorare da remoto è sicuramente diventato la norma per molte aziende durante l'epidemia di COVID-19. Ma se non ti sei ancora unito alla massa, ora potrebbe essere il momento di scoprire se sei in grado di farlo per risparmiare denaro sul pendolarismo ogni giorno.
  
  'In passato, la soluzione per risparmiare sui costi di trasporto era il carpooling o l'utilizzo dei sistemi di trasporto pubblico', afferma Jake Oyler di Colwyn investimenti . 'Queste opzioni sono ancora valide e disponibili. Tuttavia, con gli effetti della recente pandemia, molti datori di lavoro hanno iniziato a offrire opzioni di lavoro a distanza per i dipendenti... Se il tuo datore di lavoro non ti ha offerto questa opzione, varrebbe la pena chiedere informazioni sulle tue opzioni.'

• Permuta il tuo consumatore di benzina con un veicolo ibrido o elettrico

  Ancora un'altra rivoluzione che rallenta guadagnando terreno è la passare a veicoli elettrici o ibridi , che può farti risparmiare notevolmente sul costo del carburante, se non eliminarne del tutto la spesa. È una mossa che fa bene ai tuoi profitti e al pianeta.
  

• Consolida i tuoi viaggi

  Pianificare attentamente i tuoi viaggi in auto e consolidare le commissioni che svolgi ogni giorno e settimana può anche aiutare a ridurre le spese di carburante.
  
  'Risparmiare sulla benzina è qualcosa che tutti conosciamo, almeno in teoria', afferma Brian Dechesare, CEO della piattaforma di carriera finanziaria Sfondare a Wall Street . 'Con l'inflazione e i problemi della catena di approvvigionamento, molti di noi sono costretti a pensare in modo creativo a come utilizzare i propri veicoli personali. Una cosa che aiuta è organizzarsi. Fai del tuo meglio per pianificare eventuali viaggi, specialmente quelli vari che tendono ad aumentare durante la settimana.'

  'Più puoi consolidare i tuoi viaggi in auto in meno viaggi, più risparmierai sulla benzina', afferma Dechesare. 'Ci vuole una notevole quantità di benzina per avviare la tua auto, inoltre tutto quel tempo bloccato nel traffico è anche piuttosto faticoso.'

Per abbassare le bollette via cavo e internet

• Chiama il tuo provider e chiedi una tariffa più bassa

  Molti di noi accettano semplicemente il costo delle nostre bollette via cavo senza pensarci due volte. Ma ora non è il momento di accettare semplicemente ciò che ci viene venduto senza fare domande.
  
  'Chiama il tuo fornitore di servizi e chiedi una tariffa migliore', dice Turner. 'La maggior parte delle persone passerà anni senza cercare nuovi servizi o confrontare i prezzi. Le aziende vogliono mantenere i propri clienti. Prendersi 10 minuti per chiedere uno sconto, una tariffa ridotta o un credito una tantum può facilmente farti risparmiare da $ 20 a $ 200.'
  
  È anche una buona idea dedicare un po' di tempo a rivedere attentamente le bollette mensili via cavo e Internet per assicurarsi che nessun nuovo addebito sia stato applicato tranquillamente a ciò che stai pagando.
  
  'Assicurati che non ci siano addebiti subdoli, come un canone di affitto per il tuo modem, o altre spese che potrebbero essere negoziate dal conto per risparmiare denaro', afferma Zhou, di Fig Loans.

• Smetti di pagare per i canali che non guardi

  È sorprendente che qualcuno acquisti più la televisione via cavo da grandi fornitori legacy, società che hanno una storia di truffe sui prezzi in luoghi in cui la concorrenza è limitata.
  
  Elimina le bollette mensili ridicolmente elevate di artisti del calibro di AT&T e Spectrum e passa invece all'intrattenimento on-demand di fornitori come Netflix, Hulu e altri. Per fare questo, basta investire in un basso costo Roku Express o un dispositivo simile e avvia lo streaming di programmi utilizzando Internet.
  
  'Se guardi solo poche reti, una manciata di programmi o non guardi la TV in diretta, passa invece dal cavo a uno o due servizi di streaming', afferma Lauren Bringle, consulente finanziario accreditato con Autofinanziato , una società fintech che aiuta gli utenti a creare credito e risparmiare denaro. 'In questo modo paghi da $ 20 a $ 30 per lo streaming invece di $ 100 o più per il cavo ogni mese. Basta essere consapevoli di quanti servizi di streaming impilare uno sopra l'altro, o potresti pagare tanto per lo streaming quanto per il cavo.'

• Riduci la velocità di Internet

  Non pagare per un servizio Internet premium se non è ciò di cui hai veramente bisogno.
  
  'Se sei un grande videogiocatore, il tuo lavoro richiede Internet ad alta larghezza di banda o hai una famiglia numerosa con tutti sulla rete contemporaneamente, potresti dover pagare un extra per Internet premium', afferma Bringle. 'Se hai solo una o due persone in casa, però, usi Internet per le cose di base o non lavori da remoto, prendi in considerazione il downgrade a un piano più economico per risparmiare denaro'.

• Iscriversi all'Emergenza Programma di benefici per la banda larga

  Alcuni consumatori potrebbero anche essere in grado di risparmiare denaro sulle bollette del cavo iscrivendosi al Vantaggio di emergenza della banda larga programma.
  
  'Se sei idoneo, il tuo fornitore di servizi via cavo abbasserà la bolletta di $ 50 al mese se sei stato colpito dalla pandemia e soddisfi i requisiti del programma', spiega Mark Chen, fondatore e CEO di BillSmart. 'Abbiamo avuto molti clienti che sono passati da $ 55 al mese su Internet a $ 5 perché siamo stati in grado di iscriverli con successo al programma.'

Per abbassare la bolletta del cellulare

• Elimina il tuo hotspot mobile se non lo usi

  Gli hotspot mobili sul tuo telefono possono essere una grande comodità, a meno che, ovviamente, non li usi affatto. In tal caso, sono un gigantesco spreco di denaro.
  
  'Uno dei modi migliori per risparmiare sulla bolletta del telefono è controllare se stai utilizzando il tuo hot spot mobile', afferma Chen. 'La principale differenza tra i piani premium e base dei principali operatori di telefonia mobile degli Stati Uniti è l'hotspot mobile. Se non utilizzi affatto questa funzione, puoi risparmiare $ 15 per linea ogni mese passando a un piano diverso.'

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• Passa a un fornitore di servizi più piccolo

  Se sei con un operatore di telefonia mobile di alto livello, come Verizon, AT&T o T-Mobile, fai un favore a te stesso e ai tuoi profitti e cerca un provider di secondo livello. Non c'è motivo di continuare a pagare i prezzi elevati praticati dai principali vettori.
  
  'I fornitori più piccoli in genere utilizzano gli stessi ripetitori di telefoni cellulari, fornendo una ricezione simile, ma a tariffe inferiori', afferma Christensen, di Debt Reduction Services. 'Sul lato negativo, in genere non avranno tanti vantaggi tra cui scegliere, ma se non stai già sfruttando questi vantaggi, non li mancherai'.
  
  Guadalupe Sanchez, fondatore del sito web Budget in blu , ha cambiato il suo piano telefonico con il più piccolo vettore Cricket e non ha mai guardato indietro.
  
  'La bolletta del mio cellulare è di soli $ 25 al mese e lo adoro', afferma Sanchez. 'Non ho mai avuto problemi. Mi rifiuto di spendere più di $ 25 per la bolletta del cellulare, soprattutto perché non è necessario. Se stai spendendo più di $ 25 al mese e non vuoi cambiare operatore, chiama il tuo provider e fagli sapere che Cricket offre quell'affare. È semplice come chiamare il tuo provider e chiedere uno sconto. La maggior parte degli operatori telefonici non vuole che tu te ne vada e ti offriranno uno sconto per rimanere.'

  Vale anche la pena notare che per i $ 25 che paga ogni mese, Sanchez riceve chiamate, messaggi e dati illimitati, il che significa che sta sacrificando molto poco per quel prezzo. Alcuni degli altri vettori più piccoli da indagare includono StraightTalk e Mint Mobile.

Per abbassare i tuoi costi sanitari

• Utilizzare un HSA o FSA per risparmiare su spese sanitarie imprevedibili

  Oggigiorno molti datori di lavoro offrono conti di risparmio sanitario (HSA) e conti di spesa flessibili (FSA), entrambi i quali possono aiutarti a risparmiare sui costi dell'assistenza sanitaria, afferma Michael Botta, che ha conseguito un dottorato di ricerca in economia e politica sanitaria presso l'Università di Harvard, e è un esperto di costi sanitari che ha contribuito alla creazione di Obamacare.
  
  'Puoi finanziare questi conti con dollari al lordo delle tasse dalla tua busta paga. E quando si verificano spese imprevedibili (spesso cose come cure urgenti o ricoveri ospedalieri), puoi richiedere denaro dalla tua HSA o FSA per qualsiasi fattura medica', afferma Botta, co-fondatore del mercato sanitario Sesamo .
  
  Se il tuo datore di lavoro non offre questi piani, considera di chiedergli di crearne uno, afferma Botta. Ci sono anche opzioni individuali per accedere a questi tipi di account.
  
  'Società come HSA Bank e Health Savings Administrators offrono HSA finanziate individualmente e puoi impostare un contributo regolare dalla tua busta paga', afferma Botta.

  Indipendentemente da come accedi a questi tipi di account, vorrai massimizzare i tuoi contributi, afferma Robin Saks Frankel, esperto di finanza personale per Forbes Advisor.

  'Dato che i fondi depositati in questi conti non sono soggetti a tasse, pensa a loro come a un grande sconto sul pagamento di servizi e prodotti sanitari', afferma Frankel. 'Ad esempio, $ 100 in un conto FSA hanno molto più potere d'acquisto rispetto agli stessi $ 100 una volta sottratte le tasse nel tuo conto corrente.'

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• Guardati intorno per il tuo medico e le tue prescrizioni

  La maggior parte dei consumatori sarebbe sorpresa di scoprire quanto i prezzi dei servizi e delle procedure sanitarie possano variare da medico a medico o da farmacia a farmacia, afferma Botta.

  C'è un raccolto emergente di piattaforme e app online che consentono ai consumatori di fare acquisti comparativi tra medici e strutture mediche, tra cui la piattaforma di Botta Sesame e Amina, un'app lanciata nel 2016 con l'obiettivo di consentire ai consumatori di scegliere i medici in base alla conoscenza anticipata di tempo quanto addebita il medico professionista.

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  Sì, può sembrare un'idea radicale, ma quando pensi a tutte le altre cose che acquisti nella vita (inclusi i numerosi servizi mensili su questa lista di controllo), il prezzo che dovresti pagare è inevitabilmente chiarito in anticipo. Le spese mediche e ospedaliere sono una delle poche aree in cui semplicemente non è così, e spesso non hai idea di quali saranno i tuoi costi fino a quando non avrai ricevuto il servizio.

  'Sareste scioccati da quanto i prezzi dei servizi sanitari possono variare da medico a medico o da farmacia a farmacia', afferma Botta. 'Se paghi per le tue cure, di tasca tua o tramite una franchigia assicurativa, puoi risparmiare molto di più di quanto pensi confrontando i prezzi'.