Quando dici la parola 'budget', la maggior parte delle persone immagina noiosi fogli di calcolo Excel o molte persone che dicono no a cose a cui vogliono davvero dire di sì.

Ma come Denaro riservato Gli esperti finanziari sottolineano che è tutta una questione di prospettiva e ci sono alcuni modi davvero semplici per cambiare il tuo modo di pensare e alcuni ottimi strumenti che puoi utilizzare per creare un piano di spesa che funzioni davvero per te.

Nell'episodio di questa settimana, raccogliamo i migliori consigli dei nostri esperti su come affrontare il budget. Ad esempio, considera di chiamarlo qualcosa di diverso da 'budget', come il tuo piano 'Sto risparmiando i miei soldi' o 'dì di sì'. (Tieni presente che potresti dover 'dire di sì' ad alcune cose dopo aver risparmiato abbastanza per coprirle.)

Quella parola budget a volte scoraggia le persone e le fa sentire come se venissero punite, ma il tuo budget è il tuo piano. Sei tu che dici ai tuoi soldi cosa fare.

- bola sokunbi, esperto finanziario

Se le app o i fogli di calcolo che hai provato non funzionano per te, continua a cercare: ce ne sono molti là fuori e dovresti riuscire a trovarne uno che funzioni. E prenditi del tempo per tenere un diario non solo di ciò che spendi, ma anche di come ti senti quando lo spendi: potresti trovare aree problematiche in cui puoi cambiare idea e risparmiare denaro nel processo.

Cerca dei modi per automatizzare i risparmi, ad esempio dividere automaticamente l'assegno e mettere una parte nel risparmio prima ancora di riceverlo. E prova a pianificare in anticipo guardando le tue spese per l'intero mese e l'intero anno, in modo da poter vedere cosa sta arrivando e pianificare di conseguenza.

Ascolta quello di questa settimana Denaro riservato —'Come faccio a creare un budget a cui posso effettivamente attenermi?'—per i consigli degli esperti per mantenere la spesa in linea. Denaro riservato è disponibile su Podcast di Apple , Amazon , Spotify , Cucitrice , Giocatore FM o ovunque ascolti i tuoi podcast preferiti.

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Trascrizione

Margherita: Ogni volta che arrivano i soldi. Li spendo quasi immediatamente.

Aggiungere: Ho sentito lo scricchiolio di, sai, cosa sta arrivando, vedere cosa sta uscendo e non essere in grado di salvare.

Vanessa: Devo usare tutti quei soldi per pagare i miei conti. E poi rimango senza niente.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Questo è Money Confidential, un podcast di Kozel Bier sulle nostre storie di soldi, lotte e segreti. Sono la tua ospite, Stefanie O'Connell Rodriguez. E oggi guardiamo indietro ad alcune delle nostre interviste agli esperti per parlare di una delle parole più cariche nella gestione del denaro: budgeting.

Quando dico 'budget', probabilmente ti viene in mente qualcosa: forse è l'immagine di un foglio di calcolo di Excel che ti fa venire voglia di vitrare gli occhi, o la voce nella tua testa che ti rimprovera ogni volta che tiri fuori il portafoglio per spendere soldi da asporto o caffè o un paio di scarpe nuove.

E onestamente, se è quello che immaginiamo ogni volta che pensiamo al budget, non sorprende che il budget non sia qualcosa che la maggior parte di noi non vede l'ora, o vuole fare parte del nostro stile di vita quotidiano.

Quindi, per iniziare, stiamo guardando indietro alla nostra conversazione con Bola Sokunbi nell'episodio 4, per un piccolo cambiamento di prospettiva sul budget e su come possiamo renderlo qualcosa che vogliamo davvero incorporare nelle nostre vite.

Bola Sokunbi: Quando pensi al budget, non devi chiamarlo budget. Chiamalo 'perché sono così straordinario'. Costruirò ricchezza.' Chiamalo 'perché sai una cosa, sto risparmiando i miei dannati soldi.'

Quella parola budget a volte scoraggia le persone e le fa sentire come se venissero punite, ma il tuo budget non è nei piani di nessuno. È il tuo piano. Sei tu che dici ai tuoi soldi cosa fare. È così, così personale.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Il mio budget è che dico ai miei soldi cosa voglio che faccia per me. Onestamente, lo adoro. Perché alla fine della giornata, non si tratta di soldi, si tratta di ciò che i soldi ti offrono. Quindi il tuo budget è solo il tuo piano per permetterti lo stile di vita che desideri davvero.

Il che mi ricorda qualcosa che l'esperta di denaro Tiffany Aliche, The Budgetnista, ha condiviso con noi nell'episodio 1 .

Tiffany Aliche: Onestamente, Stefanie, considero il mio budget come il mio piano per dire di sì. Posso andare in vacanza? Sì. Quando hai risparmiato questa somma di denaro. Budget, posso comprare questa macchina? Sì, se guadagni, sai, chiedi al tuo capo quell'aumento. E quindi cambiare il modo in cui pensi a un budget in modo che il tuo budget sia davvero lì per realizzare quelle cose che desideri, ma per farlo in un modo che non danneggerà il resto della tua vita finanziaria.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi, dato che tuo il budget è y nostro piano per fare le cose voi vuoi che accada, non sorprende che i budget degli altri non funzionino per te. È qualcosa che ho imparato attraverso Un sacco di tentativi ed errori.

Come persona che vive a New York City, la regola pratica di spendere non più del 30% del mio reddito per l'alloggio non è stata realistica per molto tempo. Forse per te sta pagando di tasca tua la tua assicurazione sanitaria o un enorme conto mensile del prestito studentesco che ti fa sentire come se molti dei consigli che senti sul budget non si applicano alla tua situazione.

Ma invece di rinunciare del tutto al budget, i nostri esperti hanno parlato dei modi in cui possiamo sperimentare i nostri budget e provare diversi sistemi e strategie, e alla fine personalizzare un piano finanziario che funziona davvero per noi, basato sulla realtà delle nostre circostanze personali e obiettivi unici .

Bola Sokunbi: Dico alle persone che il miglior tipo di budget è quello che funziona per te.

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Potrebbe essere un'app che ti piace. Potrebbe essere carta e penna. Potrebbe essere un foglio di calcolo. Potrebbe essere un ibrido di tutti e tre. ma l'intera idea di un budget sei tu. In qualità di CEO, sei il capo che dice ai tuoi dollari, ai tuoi dipendenti cosa fare. E vuoi essere entusiasta di controllare il tuo budget. Vuoi essere entusiasta di assegnare i tuoi dollari di lavoro da fare, ma l'unico modo per farlo è se speri che il processo effettivo di definizione del budget ti piaccia.

Quindi dico alle persone, vai al tuo app store, scarica le app più recensite: ce ne sono un sacco. E poi inizia a controllarli. Non ti piace il colore? Cancellalo. Non è facile collegare i tuoi conti bancari? Cancellalo. Sai cosa? 'Preferirei usare Excel.'

Non ti piace, non ti piace, cancellalo finché non arrivi al punto in cui hai creato qualcosa che ti piace.

Il budget non riguarda la perfezione.

La gente ha quest'idea perché se inizi a vedere il rosso, allora, oh mio Dio, sono pessimo con i soldi, ma in realtà il tuo budget è una guida per cosa aspettarsi. E mentre la vita accade, ci sono alcune cose che semplicemente non sai accadranno. Come se avessi una gomma a terra o hai una salute, una situazione o tuo figlio, sai, si rompe il braccio, vola giù per i gradini, come a casa mia, sai, cose del genere, cose inaspettate, ma poi puoi fare il tuo meglio per pianificare.

E l'intera idea sta tornando a riflettere. Bene. Questo budget non è andato così perfettamente come mi è stato detto che sarebbe andato su Internet. Quindi lasciami guardare indietro e vedere cosa è successo il mese scorso e provare a riadattarlo per il mese prossimo e perseguire solo il progresso, non la perfezione. Prendi tutta l'idea di finanze perfette e buttala fuori dalla finestra.

Uhm, perché se fosse così, saremmo tutti miliardari in questo momento. Quindi cosa puoi fare per incoraggiarti a mantenere le tue finanze al primo posto?

Perché non succede e basta. Uhm, significa impostare, sai, tre sveglie al giorno per ricordarti di controllare il tuo budget o per rivedere la tua spesa? Significa, sai, aggiornando, quando lavoravo in America aziendale, usavo il mio calendario di lavoro che conteneva tutte le mie riunioni e impostavo promemoria.

Promemoria personali per controllare il mio budget, per controllare il mio deposito di 401k, per controllare i miei depositi sui salari, per assicurarmi che stessero accadendo. E a volte sono fastidiosi, ma li ho impostati in perpetuo in modo che accadano sempre. Quindi forse sta sfruttando la tecnologia per ricordartelo. Forse è trovare un partner responsabile, qualcuno che ha ragione, sai, che la pensa allo stesso modo e davvero concentrato sui propri obiettivi che, sai, controlleremo per vedere come stai. Sai cosa puoi fare in base a ciò che fai di te stesso e come agisci per aiutarti a mantenere le tue finanze al primo posto.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Parlando di mantenere le tue finanze al primo posto, la parte più impegnativa del budget deve essere attenersi ad essa. Quindi, oltre a impostare promemoria per renderti responsabile, Bola ha parlato di come annotare, non solo le tue spese, ma i tuoi sentimenti, emozioni e circostanze intorno alle tue decisioni di spesa, possono essere strumenti trasformativi e critici per tenerti sulla buona strada.

Bola Sokunbi: Trascorri del tempo con te stesso e scrivilo. E incoraggio vivamente a fare il lavoro interiore. Sai, è chiudere le persiane, prendere la tua tazza di caffè, mettere su la tua musica preferita, qualunque essa sia, e solo cercare di entrare in contatto con te stesso.

Perché sto spendendo soldi in questo modo? Cosa sta succedendo nella mia vita in questo momento? Cosa sta succedendo nelle mie relazioni in questo momento? Ebbene, cosa è successo nella mia infanzia? Che lezioni di soldi che ho imparato dai miei genitori, solo, e non ci sono risposte giuste qui. Non c'è un tipo di strategia che devi fare.

Ci sono studi che dimostrano che il processo di inserimento nel diario quando stai cercando di cambiare un'abitudine può davvero aiutare. Quindi puoi avere un diario delle spese. Puoi tenere un diario emotivo in cui scrivi come ti senti. Ogni volta che effettui una transazione, che ti piaccia o meno come ti senti riguardo alla transazione, l'hai fatta, scrivi come ti senti e poi fai il check-in e valuta, ok.

Quando ho comprato questa cosa, è così che mi sono sentito. E forse inizi a identificare tendenze e modelli sul tuo comportamento, e poi puoi creare contrattazioni, giusto? Così. Ad esempio, sarò il capro espiatorio. Ancora. Quando lavoravo a New York ci andavo, c'era una gelateria proprio al piano di sotto.

Destra. Appena uscito, tornando a casa, mi sono dovuto fermare in questa gelateria. E ho capito che mi stavo fermando lì perché ero stressato. Odiavo il mio lavoro. Il gelato era buonissimo, tutti i tipi di scuse casuali, ma stavo spendendo soldi e non era un gelato economico. Ero a $ 10 al giorno sul gelato. Destra. Così.

Come ho fatto l'intero journaling e ho capito, aspetta un minuto, prima di tutto, sto comprando un sacco di gelato. Secondo, c'è un'altra uscita dal mio lavoro. Destra. Ho iniziato a usare quell'uscita. Ho smesso di pensare al gelato perché chi vuole tornare a piedi dall'altra parte dell'edificio per andare in gelateria.

E suona stupido, banale e sciocco, giusto? Ma questo mi ha aiutato a cambiare un comportamento che sentivo di non poter controllare se passavo davanti a quel negozio.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Amo davvero questa storia perché penso che illustri davvero quanto della nostra comprensione del denaro sia stata costruita attorno all'idea di numeri e fogli di calcolo, ma in realtà, padroneggiare il denaro riguarda i pensieri e il modo in cui sono costruite le nostre vite e abitudini.

Quindi mi piace il tuo punto di vista sul fare il lavoro interiore. Un diario di spesa dà davvero spazio a questi pensieri e sentimenti in un modo che una casella su un foglio di calcolo non può catturare. Perché tutti sanno che dovrebbero risparmiare denaro, giusto? Come se non fossero nuove informazioni. Tutti sanno che dovrebbero spendere meno di quanto guadagnano, ma come se ci fosse una ragione per cui non sta succedendo. E non puoi davvero arrivare al motivo se hai spazio solo in questo piccolo foglio di calcolo che non tiene conto di tutta questa complessità.

Bola Sokunbi: Sono totalmente d'accordo. Voglio dire, tutto è così facilmente accessibile, giusto? Ma se puoi concederti del tempo, potrebbero passare secondi, minuti, ore tra quando decidi di fare una transazione e premi effettivamente il pulsante clic o acquista, qualunque esso sia, può aiutarti a prendere quella decisione.

È importante riconoscere che spendere soldi non è male, giusto?

Quindi, guardando il tuo budget e dicendo: 'Va bene, designerò questo importo per i miei risparmi automatizzati'. E mi darò questa somma per spendere, divertirmi, uscire con i miei amici, fare shopping, e poi darò a me stesso tutti gli altri soldi per le mie spese, i miei altri obiettivi, eccetera .

E quindi sapere che ora hai questa categoria nel tuo budget in cui puoi regalarti o fare le cose che vuoi senza sensi di colpa, questo può anche aiutarti a superare quelle emozioni legate alla spesa eccessiva o alla creazione della tua strategia. Così vincolante quell'automazione con il darti una fetta di denaro entro il tuo budget che è realistico.

È così, così personale. Quindi devi capire come renderlo divertente e anche facile. Destra? Non vuoi spendere 10 ore al giorno con il tuo budget. Un rapido controllo di cinque minuti, un controllo di tre minuti una volta al giorno può fare la differenza nell'aiutarti a rimanere in pista.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Fare un budget che sia sia facile che divertente è qualcosa con cui posso sicuramente mettermi d'accordo. Ma riconosco anche che un budget non riguarda sempre le cose sexy - come le pazzie, le cene fuori e le vacanze - riguarda anche le basi come l'alloggio, il cibo e l'assistenza sanitaria. Ed è difficile persino pensare alle cose divertenti prima che ci si occupi di quelle essenziali, quindi nell'episodio 1, Tiffany Aliche, la Budgetnista, ci ha spiegato come iniziare.

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Tiffany Aliche: Inizia con un budget e un budget semplice e semplice è solo denaro in denaro. E idealmente soldi in, tra un mese, soldi in un mese, semplicemente elencando tutto ciò per cui spendi soldi. Quanto ti costano in media queste cose al mese? Quanto guadagni in un mese?

E poi se i numeri non sono quelli che vorresti che fossero, ok, beh, cosa c'è nella mia lista di soldi, quali sono alcune cose che posso cambiare? Ci sono abbastanza soldi in entrata nella mia lista dei soldi, quali sono alcune cose che posso cambiare? Quindi, alle sue basi essenziali, inizi con un budget.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Come fai a sapere quali spese affrontare per prime?

Tiffany Aliche : Quindi, prima di tutto, vorrei che qualcuno mi avesse detto che vuoi prima esaminare le tue spese per la salute e la sicurezza. Quindi queste sono le spese di cui hai bisogno per mantenere la tua salute e mantenere la tua sicurezza.

Quindi il tuo affitto e il tuo mutuo potrebbero essere un conto per la salute e la sicurezza, sai? Um, ho, ehm, l'asma infantile, quindi è tipo, ok. Sai, a volte ho bisogno del mio inalatore. Quindi questo è un conto per la salute e la sicurezza. Cibo. È una spesa per la salute e la sicurezza sai, durante il viaggio in aereo dicono che prima metti la maschera perché se prima metti la maschera del tuo bambino e loro sono pignoli e poi perdi conoscenza. Quindi ora non sei protetto, ma nemmeno tuo figlio perché non ci sei.

Quindi gli esattori di banconote non possono essere pagati se non sei in una buona posizione. Quindi prenditi prima cura delle tue spese per la salute e la sicurezza, e poi puoi raggiungerle.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Come Bola, anche Tiffany ha parlato dei vantaggi dell'automazione di cose come risparmi, pagamenti di debiti e bollette come strategia per seguire effettivamente il budget impostato.

Tiffany Aliche: Bene, credo che l'automazione sia la nuova disciplina. L'automazione non ottiene un atteggiamento. Non ha fame. Impertinente. L'automazione non è stanca. Quindi ho impostato la mia automazione in anticipo. Quindi mio marito è tipo, mi chiamava il bullo Budgetnista. Ero tipo ok, come potrei essere più gentile al riguardo? Ho capito che sono la ragazza del foglio di calcolo. Lo adoro. Sai, ma non lo è assolutamente. Quindi ho detto, ok, vediamo se potevamo fare il budget senza budgeting. Quindi gli ho detto, vai alle risorse umane, vai dal tuo, um, sai, chi ti fa il libro paga e come, quante volte puoi dividere lo stipendio?

È fortunato che potrebbe dividerlo fino a quattro volte. Quindi ora non ha tutti i suoi soldi in un conto, come prima, ne hanno messi alcuni nel nostro conto di risparmio a lungo termine congiunto. E hanno messo un po' nei suoi risparmi personali, un po' nel nostro conto corrente congiunto per le bollette e un po' nelle sue spese personali.

Quindi ora, quando arrivano i soldi, non sono tipo, hai trasferito i soldi sul conto delle bollette? Hai trasferito denaro sul conto di risparmio? Lo ha diviso prima di averlo. Quindi puoi letteralmente creare un semplice budget, semplice da... se il tuo, se il tuo lavoro lo consente, di far entrare i tuoi soldi e dividerli prima di ottenerli.

Oppure potresti farlo da solo, farlo atterrare in un account e fare in modo che quell'account effettui i trasferimenti per te dopo che è atterrato. Ma questo è un modo per essere sempre al passo con le cose e automatizzare quel sistema aiuterà davvero. Come se automatizzo tutto in modo che quelle bollette vengano pagate. Non devo preoccuparmene. Il mio lavoro è solo assicurarmi che ogni mese ci siano abbastanza soldi? So quanto sono le nostre bollette. Dico, ci sono abbastanza soldi in quel conto per le bollette? Si C'è. I miei risparmi vengono salvati automaticamente. Quindi l'automazione è una nuova disciplina.

Se imposti l'automazione, puoi controllarla circa una volta al mese, solo per assicurarti che funzioni senza intoppi, ma non devi avere tutta la disciplina e fare tutte le modifiche da solo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ora parlando di costruire un budget personalizzato per te, nell'episodio 11, abbiamo parlato con Tasha Cochran, che ha offerto un'altra strategia di budgeting che potrebbe essere particolarmente utile a quelli di noi le cui entrate o spese cambiano molto di mese in mese.

Tasha Cochran: Quindi mi raccomando, indipendentemente da dove provengono le tue entrate, che budget utilizzando un piano di spesa di un anno, in modo da avere tutto l'anno disposto di fronte a te. E quello che è, è una forma proattiva di budgeting. Quindi, invece di reagire alle bollette non appena arrivano, fai dei piani per quello che farai con i tuoi soldi nel corso del prossimo anno.

E ti aiuta anche a vedere davvero come ogni mese passa in che modo le tue decisioni finanziarie di questo mese stanno influenzando le tue finanze, sei o otto o 10 mesi dopo, il che ci aiuta a prendere decisioni finanziarie migliori in questo momento. Ma è anche uno strumento davvero potente se hai un reddito imprevedibile, perché nonostante il tuo reddito sia imprevedibile, le tue spese sono prevedibili al 100%. La tua bolletta dell'elettricità sarà ancora in scadenza, il tuo mutuo o il tuo affitto saranno ancora in scadenza, quindi sai che quelle cose stanno arrivando. Quindi, con un piano di spesa esteso, in cui stai guardando più mesi contemporaneamente, puoi iniziare a mettere da parte denaro ora per quei mesi in cui sai che le tue entrate diminuiranno.

Stefanie O'Connell Rodriguez VO 16-8: Nell'episodio 11, Tasha e io abbiamo parlato di un ascoltatore che stava navigando nelle finanze dopo un divorzio. Come ogni grande cambiamento di vita - che si tratti di una rottura o di una perdita di lavoro o di un trasloco - ci sarà un grande impatto sulle tue finanze, quindi è importante pensare ai nostri budget come documenti viventi che riflettono il nostro vivere, respirare realtà. I nostri budget dovrebbero cambiare ed evolversi come facciamo noi, per supportare qualunque nuovo obiettivo e circostanza stiamo attraversando.

Tasha Cochran: Deve capire cosa sta succedendo con il suo budget perché il suo budget è cambiato radicalmente. Non può fare affidamento sul budget dell'anno scorso perché all'epoca era ancora sposata.

E ora ha un budget completamente diverso. Quindi deve capire, ok, quanto è il mio reddito? Come sono le mie spese? E qual è il mio surplus di budget? quanto reddito discrezionale le resta alla fine del mese dopo aver sostenuto tutte le spese richieste? Quindi questo è il numero due, ma il numero tre, è l'equilibrio... tutto quel reddito discrezionale non sarà necessariamente disponibile per pagare il debito perché si sta costruendo una vita allo stesso tempo.

Quindi voglio che elenchi anche le spese essenziali che deve sostenere per finire di costruire la sua famiglia. Ha bisogno di mobili? Ha bisogno di utensili? Ha bisogno di un martello e un cacciavite, un trapano, come le cose che tutti diamo per scontate?

Quando siamo in una famiglia combinata, ma dividi una famiglia e all'improvviso quelle cose che dovevi afferrare e di cui hai bisogno per vivere non ci sono più.

E poi può decidere quanto dei suoi soldi vuole mettere per saldare il suo debito, quanto vuole mettere per soddisfare i bisogni attuali e quanto vuole spendere per spendere per la gioia in questo momento, perché alcuni dei tuoi soldi dovrebbero sii sempre riservato alla gioia.

Così tante persone entrano in un ciclo di estrema frugalità e poi si abbuffano di spese che poi rallentano i loro progressi perché si accollano debiti inaspettati. E invece di concedersi il permesso di dire, ehi, sai, mi piace mangiare fuori una o due volte al mese. Non voglio esagerare e mangiare fuori ogni giorno perché so che ciò aumenterà il mio debito, ma se decidessi, beh, sono disposto a spendere $ 25 a settimana per mangiare fuori. E quindi, sia che mangio fuori mangio piccole prelibatezze una volta alla settimana, sia che risparmi tutto questo per una bella cena al ristorante due volte al mese, una volta al mese. Va bene.

Va bene spendere per le cose che ti danno gioia, perché questo rende il tuo piano di spesa qualcosa a cui puoi attenerti a lungo termine, perché ottieni i tuoi piccoli piaceri e hai anche la gioia di vederti raggiungere i tuoi obiettivi finanziari, guardare il tuo debito diminuisce, guardando il tuo gruzzolo aumentare.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Il miglior budget è quello che funziona per te e supporta i tuoi bisogni, valori e priorità. Se il tuo budget non lo fa, non rinunciare al budget, prova un budget diverso, sia che ciò significhi modificare l'importo che destini a determinate categorie o provare diverse strategie di monitoraggio del denaro: un'app, un foglio di calcolo Excel, una penna e carta - finché non ne trovi uno che ti mantenga effettivamente responsabile del tuo piano di spesa.

Rivedere le tue spese e vedere i numeri disposti di fronte a te, ti costringe a capire dove stanno andando i tuoi soldi, se la tua spesa effettiva è allineata con gli obiettivi e le priorità che ti sei prefissato e se stai spendendo soldi per cose che non ti interessano a scapito delle cose che fai davvero.

È molto più facile apportare modifiche e riallineare le tue spese ai tuoi obiettivi quando puoi identificare esattamente cosa ti impedisce di raggiungerli. Ed è molto più facile rimanere responsabili di tali priorità quando il monitoraggio dei flussi finanziari in entrata e in uscita è una pratica regolare.

Ricorda, il tuo budget è il tuo piano per dire sì, è la tua tabella di marcia per permetterti lo stile di vita che desideri, sei tu che dici ai tuoi soldi cosa vuoi che facciano per te - e questo è sicuramente qualcosa di cui entusiasmarti.

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Questo è stato Money Confidential da Kozel Bier. Se hai una storia di denaro o una domanda da condividere, puoi inviarmi un'e-mail all'indirizzo money dot confident at real simple dot com. Puoi anche lasciarci un messaggio vocale al (929) 352-4106.