Hai lavorato sodo per risparmiare denaro, rinunciando a una vacanza in spiaggia o a quelle serate extra, e ora sei pronto per parlare con qualcuno di come iniziare a investire i tuoi preziosi dollari per un futuro finanziariamente più sicuro. O forse stai allargando la tua famiglia, sposandoti (o scegliendo di non farlo), avendo figli o comprando una casa. Oppure, potrebbe essere che sei più avanti nel tuo viaggio di vita e lo sei pensando alla pianificazione successoria per proteggere la tua famiglia a lungo termine o per consigli su come investire in modo più ponderato i tuoi soldi.

Tutti questi scenari indicano la necessità di un consulente finanziario, a ragioniere personale , un pianificatore finanziario e/o un avvocato immobiliare. Trovare un consulente affidabile con cui lavorare richiede un certo livello di ricerca e accertamento dei fatti. Per le persone LGBTQ come me, quel lavoro diventa sempre più complicato sia dalle circostanze legali o finanziarie uniche che potresti dover affrontare, sia dal pool di professionisti tra cui puoi scegliere.

È importante trovare un pianificatore finanziario che sostenga LGBTQ, in modo che tu possa sentirti al sicuro condividendo le tue informazioni personali e sensibili. Qualcuno che afferma LGBTQ e informato è più probabile che capisca le sfumature della tua situazione e sarà meglio attrezzato per aiutarti a prendere decisioni sane sulle tue finanze e sul tuo futuro.

Quindi, come si fa a trovare un professionista finanziario LGBTQ-friendly?

Inizia con la conoscenza delle tue esigenze

Per identificare il giusto consulente finanziario, valuta innanzitutto quali sono le tue esigenze specifiche. Se sei LGBTQ, è possibile che tu abbia circostanze uniche che sono distinte dalla maggioranza. Ad esempio, le famiglie con due capifamiglia, ad esempio, hanno in media meno probabilità di ottenere lo stesso reddito delle famiglie di sesso diverso o delle famiglie con due capifamiglia maschi, secondo extra . Coloro che sono transgender hanno una probabilità tre volte maggiore rispetto alla popolazione generale di avere un reddito familiare basso, secondo il Centro nazionale per l'uguaglianza transgender . La necessità di iniziare a pianificare il proprio futuro finanziario potrebbe richiamare prima quelli di noi che sono LGBTQ, oppure potremmo non essere in grado di pensare alla pianificazione pensionistica fino a tardi rispetto alla maggior parte degli altri.

E quando si tratta di matrimonio e figli, le famiglie LGBTQ devono affrontare un livello completamente nuovo di complessità legali e finanziarie patchwork che richiedono competenze particolari. La necessità di professionisti finanziari e legali formati nelle sfumature che le famiglie LGBTQ devono affrontare diventa ancora più significativa.

'Crescere figli cambia la vita indipendentemente dall'orientamento sessuale', afferma David Rae, un pianificatore finanziario gay a Palm Springs e Los Angeles e presidente di DRM Wealth Management, un'azienda di proprietà LGBTQ. 'Molti nella comunità LGBTQ hanno figli più avanti nella vita e devono passare attraverso un processo più complicato per avere una famiglia. Che si tratti di adozione o maternità surrogata, il costo iniziale per avviare una famiglia può essere sbalorditivo. Per gli americani LGBTQ che cercano di creare una famiglia, sii più aggressivo presto risparmiando per la pensione per aiutare a liberare denaro in seguito per iniziare e crescere la tua famiglia', spiega.

Pensare in anticipo a quali potrebbero essere le tue esigenze future e lavorare con un pianificatore finanziario per raggiungere tali obiettivi assume una dimensione diversa quando sei LGBTQ e il consulente giusto può aiutarti.

Cerca i segni

Il modo migliore per identificare quali consulenti finanziari o legali sono LGBTQ-friendly è cercare i segni, letteralmente.

'La maggior parte dei consulenti finanziari e dei pianificatori specializzati nella collaborazione con la comunità LGBTQ mostra chiaramente queste informazioni sul proprio sito Web e altri profili online', afferma Stephanie Sammons, una pianificatrice finanziaria certificata con sede a Dallas.

Sammons consiglia siti web come XYPlanningNetwork.com , NAPFA.org , e FeeOnlyNetwork.com come buoni punti di partenza per trovare consulenti finanziari che affermano LGBTQ. Organizzazioni specifiche per LGBTQ come il Centro nazionale per i diritti delle lesbiche e il Associazione nazionale degli avvocati LGBT offrono anche risorse legali, inclusi database di contatti in tutto il paese.

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'Puoi anche cercare nel sito di Certified Financial Planner all'indirizzo Letmakeaplan.com . Se cerchi aree di interesse LGBTQ, vedrai un elenco dei consulenti che sono almeno LGBTQ-friendly', aggiunge Rae.

Conosci i rischi di non fare i compiti

Anche se è vero che non è necessario cercare un professionista specifico identificato da LGBTQ o affermante che ti aiuti a sistemare le tue finanze al fine di ottenere un buon servizio, i rischi possono superare i premi.

'Non credo che scioccherò nessuno leggendo questo, ma l'omofobia è ancora dilagante in questo paese', dice Rae. 'C'è anche un grande divario finanziario per genere. Affrontare la vita e le finanze è già abbastanza stressante; non c'è motivo per cui il processo di pianificazione finanziaria dovrebbe essere più doloroso di quanto dovrebbe essere, specialmente per le persone LGBTQ già vulnerabili.

Un'altra parte del processo di verifica, oltre a fare ricerche online e chiedere ad amici o gruppi fidati di avere contatti su un consulente finanziario o legale, è quella 'verifica di pancia' quando li incontri. Ti senti a tuo agio? Sembrano nervosi, evitano di riconoscere apertamente te o la dinamica della tua famiglia? È probabile che se il tuo istinto ti dice che non è la soluzione giusta, probabilmente hai ragione. Va bene anche porre quella domanda diretta: 'Hai lavorato con persone o famiglie LGBTQ prima?' La loro risposta dovrebbe guidare la tua decisione di andare avanti o meno.

Oltre alla tranquillità di sapere che le tue informazioni private e i tuoi risparmi di una vita sono in mani fidate, lavorare con qualcuno che sostiene LGBTQ sarà semplicemente un'esperienza migliore per te.

Inoltre, 'lavorare con qualcuno che comprende veramente i tuoi interessi, i tuoi obiettivi e le tue esigenze può aiutare a rendere la pianificazione finanziaria molto più divertente', aggiunge Rae. E chi non vorrebbe dedicare un po' di divertimento alla gestione del denaro?