Quando pianifichi il futuro, la pianificazione patrimoniale potrebbe non essere in cima alla tua lista, ma dovrebbe esserlo. La pianificazione della successione implica decidere come smaltire i tuoi beni quando muori e, sebbene questo non sia l'argomento più divertente di cui parlare, è una conversazione importante da avere. Anche la pianificazione successoria tra i giovani adulti è aumentata nell'ultimo anno, e giustamente. UN sondaggio di Caring.com, una piattaforma per i caregiver, ha rilevato che il numero di giovani adulti (18-34) con una volontà è aumentato del 63% dal 2020.

'Abbiamo avuto l'anno più impegnativo che abbiamo mai avuto nel 2020, a causa della pandemia', afferma Lori Anne Douglass, cofondatrice dello studio legale fiduciario e immobiliare Douglass-Rademacher LLP . 'Improvvisamente, la gente stava morendo dal nulla, di tutte le età.' Douglass ha affermato che il 2020 è stato un campanello d'allarme per molti per avviare il processo di pianificazione patrimoniale. 'Il piano patrimoniale di base include non solo i documenti per quando muori, ma i documenti per se diventi disabile; le vostre direttive mediche e finanziarie. Un testamento è solo una piccola parte di esso', afferma Douglass.

Se non sai da dove iniziare con il processo, o cosa dovresti fare, la cosa importante da sapere è che ci sono molte risorse e persone là fuori per aiutarti a orientarti nella pianificazione della proprietà. Per le comunità BIPOC, le opportunità che la pianificazione patrimoniale offre per l'accumulo di ricchezza e la creazione di ricchezza generazionale rendono ancora più importante esaminare. Se non decidi cosa vuoi che accada alla tua ricchezza, lo faranno i tribunali.

'Davvero, se vuoi davvero creare ricchezza generazionale, non la otterrai a meno che tu non stabilisca il tuo piano per la ricchezza che vuoi trasferire', dice Jala Eaton , un avvocato autorizzato in California e un consulente fiduciario e finanziario certificato. 'Se non lo fai, ci sono regole predefinite.' Ecco cosa devi sapere sulla pianificazione successoria e perché è una parte fondamentale del tuo futuro.

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uno La pianificazione patrimoniale è per tutti.

La prima cosa da capire sulla pianificazione successoria è che è per tutti. 'Pianificazione immobiliare' è un termine improprio', afferma Douglass. «Implica che sei ricco, ha un tono altezzoso. [Ma la realtà è che] tutti devono farlo.'

Avvocato Arte Steele afferma che le persone con redditi più bassi hanno bisogno di una pianificazione patrimoniale ancor più di quelle che sono ricche. Ci sono leggi in ogni stato che danno soldi alle persone ad alto reddito da usare fino a quando non trovano i piani di successione per un membro della famiglia che è morto, ma quelli con mezzi minori devono farlo da soli e il processo può essere fonte di confusione se c'è non c'è un piano in atto. 'Molte volte, molti soldi si esauriranno o molti soldi non verranno mai sfruttati perché nessuno sa come farlo', afferma Steele. 'Ne abbiamo più bisogno.'

La pianificazione della successione comprende tutto, da dove vuoi che i tuoi soldi vadano, a chi vuoi che se ne occupi, alla nomina di un tutore legale per eventuali figli minori che hai.

'Un testamento è l'unico documento legale in cui puoi nominare tutori per i tuoi figli minorenni', afferma Douglass. Sebbene sia raro che i genitori di bambini piccoli muoiano in incidenti comuni, 'non è così raro in una pandemia che i genitori di bambini minorenni muoiano in stretta vicinanza l'uno all'altro', afferma Douglass.

Due Inizia presto e aggiorna regolarmente il tuo piano.

Potresti già essere pianificazione successoria senza sapere che lo sei. Se hai mai dovuto compilare 401.000 documenti per lavoro, c'è una sezione beneficiaria lì. Douglass dice di assicurarsi di aggiornare la designazione del beneficiario su quei documenti 401k, assicurazione sulla vita e pensione. La maggior parte dei giovani tende a mettere giù un genitore e dimentica di aggiornarlo se si sposa o ha figli.

'Sei sempre in pianificazione successoria', dice Douglass. Ad esempio, quando apri un conto bancario e non hai un beneficiario o una procura, un membro della famiglia dovrebbe andare in tribunale per ottenere l'approvazione in modo che possa prendere decisioni finanziarie per tuo conto, se dovesse succederti qualcosa.

Se sei single, la pianificazione successoria è ancora più importante. Ci sono leggi in vigore se sei sposato o hai figli: nella maggior parte degli stati, il tuo coniuge di solito ottiene tutto. 'Quando sei sposato, la legge detterà ciò che riceverà il tuo coniuge', dice Steele.

Se non sei sposato e non hai figli, tutto andrà ai tuoi genitori. 'Con le regole predefinite, presuppone che tutti nella tua vita siano bravi con i soldi', afferma Eaton. «E che tutti realizzeranno i tuoi desideri e che sei felice con la tua famiglia. Molte cose che normalmente non sono il caso.' Eaton consiglia di rivedere il tuo piano almeno una volta all'anno e di aggiornarlo ogni volta che si verifica un grande evento della vita come il matrimonio, i figli o l'acquisto di una casa.

Steele dice che è molto importante che le persone single completino un documento di procura, in questo modo, voi puoi scegliere chi ha accesso alle tue finanze e agire per tuo conto se non sei in grado di farlo.

3 La pianificazione patrimoniale non è solo per dopo la tua vita.

La pianificazione per la disabilità è un'altra parte importante della pianificazione successoria. 'Molte persone non pensano a cosa succede se quasi muoio', dice Steele.

Un testamento biologico ti dà l'opportunità di dire cosa vorresti che accadesse nel caso in cui diventassi incapace in qualche modo in modo che i tuoi familiari non debbano portare il peso di quella decisione.

Se sei in ospedale da molto tempo e non puoi accedere ai tuoi soldi, è utile avere qualcuno che hai scelto in anticipo che lo faccia per te. 'Vuoi che qualcuno abbia l'autorità per poter andare in banca, accedere al tuo 401k, forse hai bisogno di soldi per le spese mediche', dice Douglass.

Compila una delega sanitaria, che è un documento che ti consente di scegliere qualcuno che può prendere decisioni mediche per te se non sei in grado di farlo.

4 Assumi un avvocato.

Di tutte le cose che puoi fare fai-da-te, la tua volontà probabilmente non dovrebbe essere una di queste. Certo, gli avvocati sono costosi e ci sono modi per creare testamenti online, ma assumere un avvocato di pianificazione successoria ti aiuterà a guidarti attraverso il processo: gli errori nel tuo piano di successione potrebbero mandarti al tribunale delle successioni. 'È molto, molto molto difficile sfuggire alla successione illesa', afferma Eaton. Il processo è lungo e pubblico e potrebbe finire per costarti molti più soldi in spese legali piuttosto che andare a uno per impostare un piano immobiliare.

Steele dice che se c'è una cosa per cui dovresti difenderti, è la pianificazione successoria. 'Questo sistema giudiziario, il processo procedurale che devi affrontare, tutto può essere evitato se assumi un avvocato in anticipo'.

Se non puoi permetterti le spese per un avvocato in questo momento, pianifica in anticipo e budget per questo come faresti con qualsiasi altra cosa. Potresti anche trovare un avvocato che offre piani di pagamento.

'Vale così tanto la pena per le minoranze, specialmente per assumere un avvocato per redigere il testamento per dire esattamente quello che vogliono. Perché se provano a navigare nel sistema, incontreranno così tanti ostacoli', afferma Steele.

5 La pianificazione successoria è la chiave per costruire ricchezza generazionale.

Avere un piano attentamente ponderato per le tue finanze dopo la tua vita è la chiave per costruire ricchezza generazionale. Soprattutto per le comunità di colore che affrontano ostacoli sistemici all'accumulo di ricchezza, la pianificazione patrimoniale è fondamentale. 'Devi pianificare la successione in modo da trasferire efficacemente ciò che desideri alla prossima generazione', afferma Eaton.

Trasferire la tua ricchezza attraverso la beneficenza, l'istruzione o lasciare denaro a qualcuno nella tua comunità sono modi per tramandare beni e creare ricchezza generazionale.

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'Non ci vuole così tanto denaro per avere una polizza di assicurazione sulla vita da $ 300 a $ 400.000 o addirittura $ 1 milione', afferma Steele. 'Lasciare ai tuoi figli una polizza di assicurazione sulla vita è un enorme vantaggio'. E se non hai figli, considera di lasciarlo a una nipote oa un nipote o al figlio di un amico. 'È così importante per noi minoranze iniziare a diventare più intelligenti su come lasciamo i soldi'.

Alla fine della giornata, ricorda che la pianificazione patrimoniale è solo un piano, è quello che vorresti volere accadere. 'Stai pensando a cosa vorresti che accadesse prima che accada, ammesso che accada', dice Eaton. Fai le tue ricerche, inizia presto e aggiorna regolarmente il tuo piano immobiliare, così sai che il tuo futuro finanziario sarà sicuro anche dopo il tuo tempo.