Sfortunatamente per i timorati di matematica di tutto il mondo, le finanze personali, o avere una buona presa sui tuoi soldi, sono tutto incentrato sui numeri. Budget di base è assicurarsi che la quantità di denaro che spendi sia inferiore all'importo che guadagni e raggiungere obiettivi finanziari, come risparmiare fino a comprare una casa o pianificare la pensione, è una questione di fare i conti per vedere quanto devi risparmiare o investire per arrivarci.

Se il raggiungimento di traguardi finanziari maggiori (o anche minori) è il tuo obiettivo in questo momento, c'è un calcolo di denaro che vorrai fare per avere un'idea migliore dei tuoi progressi: calcolare il tuo patrimonio netto.

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Con un po' di matematica e un'occhiata ai tuoi conti bancari, puoi capire esattamente quanti soldi vali. Ovviamente il tuo valore come persona va oltre il tuo patrimonio netto, ma per scopi di pianificazione, il patrimonio netto è un ottimo indicatore dei progressi che stai facendo verso i tuoi obiettivi finanziari.

Qual è il valore netto?

'Il tuo patrimonio netto sta prendendo tutte le tue risorse e sottraendo le tue passività', afferma Rob Re, CLTC, un consulente finanziario della Northwestern Mutual.

Fondamentalmente, il tuo patrimonio netto è il valore di tutte le tue partecipazioni - pensa ai saldi dei conti bancari, alle proprietà che possiedi, agli investimenti e simili - meno eventuali debiti che hai; è una misura di quanti soldi hai veramente. Se dovessi vendere tutte le tue proprietà e investimenti, unire tutti i tuoi soldi in un unico conto e poi pagare tutti i debiti che hai, il tuo patrimonio netto sarebbe il saldo finale in quel conto bancario, ricorda solo che il tuo patrimonio netto non è uguale la tua autostima, dice Brittney Castro, CFP, un consulente con app di finanza personale Come.

Come calcolare il patrimonio netto

Per calcolare il tuo patrimonio netto, somma tutti i soldi che hai e il valore della tua proprietà e poi sottrai tutti i tuoi debiti. Facile, vero?

Bene, è più facile a dirsi che a farsi: per iniziare, somma i saldi in tutti i tuoi conti correnti, risparmi, pensioni e investimenti. Non trascurare alcun conto: King afferma che è particolarmente importante includere i conti pensionistici in questo calcolo. Il tuo patrimonio netto è in definitiva il numero da cui andrai in pensione, dice, quindi i soldi che hai nascosto nei tuoi conti pensionistici sono importanti qui, anche se non puoi prelevare quei soldi e spenderli senza incorrere in penali. Più grandi sono i saldi di quei conti, più sei vicino a essere pronto per la pensione, anche se pensi a quei soldi come off-limits per ora.

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Successivamente, calcola il valore di qualsiasi proprietà che possiedi, tra cui una barca, un'auto, gioielli, la tua casa e altro ancora. (Non hai bisogno di scavare nel tuo armadio per trovare il valore di tutti i tuoi vestiti, a meno che tu non sia un collezionista di articoli di lusso: è probabile che il valore di quegli articoli non sarà sufficiente per spostare molto il tuo patrimonio netto. ) Se dovessi vendere tutta la tua proprietà oggi, quanto guadagnerebbe realisticamente? Aggiungi quel numero alla somma di tutti i saldi del tuo conto.

Ora calcola il saldo totale di tutti i tuoi debiti, ad esempio i saldi delle carte di credito, i mutui, i prestiti studenteschi e sottrai quel numero dal valore dei tuoi conti e beni. Il numero finale è il tuo patrimonio netto e 'va bene se hai un patrimonio netto negativo', dice King. 'Se stai attraversando e stai facendo il tuo patrimonio netto per la prima volta, se è negativo, va bene. Devi iniziare da qualche parte.'

Alcune app e servizi intelligenti faranno anche il lavoro di calcolo del tuo patrimonio netto per te. Puoi utilizzare una banca per il tuo fondo di emergenza, ma pagare le bollette da un conto corrente con una banca diversa. Avere i tuoi soldi sparsi tra i conti può rendere difficile vedere esattamente quanto hai, dice King, e sottolinea l'importanza di calcolare periodicamente l'intero patrimonio netto. Utilizzando uno strumento, come Come, che ha recentemente aggiornato la sua visualizzazione dell'istantanea per mostrare il patrimonio netto: tenere traccia di tutti i tuoi account in un unico posto può rendere più semplice il calcolo del tuo patrimonio netto.

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Quale dovrebbe essere il tuo patrimonio netto?

Anche prima di calcolare il tuo patrimonio netto, vai avanti e dimentica tutti i preconcetti che hai su quanti soldi dovresti avere. (E non pensare nemmeno di cercare il patrimonio netto delle tue celebrità preferite: nessuno trae vantaggio da questo tipo di confronto.)

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'Troppe persone cadono vittime di preoccuparsi di &apo;dove dovrebbero essere a questa età' con le loro finanze', dice Castro. 'Ma questo non è un modo accurato per misurare il successo finanziario. Ognuno è in un viaggio finanziario diverso.'

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Invece di concentrarti sulla tua età e sul tipo di patrimonio netto che pensi di dover avere, concentrati sul cambiamento del tuo patrimonio netto anno dopo anno. 'Il calcolo del tuo patrimonio netto ogni anno ti consente di vedere se ti stai muovendo nella giusta direzione, ovvero aumentare il tuo patrimonio netto ogni anno', afferma Castro. 'Se no, allora puoi chiederti perché.'

Molte persone, specialmente i più giovani, possono inizialmente avere un patrimonio netto negativo a causa di prestiti studenteschi o altri debiti anticipati, ma la chiave è osservare come cambia il proprio patrimonio netto nel tempo. Vuoi vedere un miglioramento e, se non lo fai, puoi guardare perché il tuo patrimonio netto non è migliorato e apportare modifiche al tuo risparmio, spesa o investimento. E non lasciarti scoraggiare da un calo a breve termine del tuo patrimonio netto se hai effettuato un acquisto di grandi dimensioni (come una casa) o hai appena iniziato a investire: gli investimenti a lungo termine non iniziano a contribuire immediatamente al tuo patrimonio netto.

Calcolare il tuo patrimonio netto dovrebbe essere un compito motivazionale che ti aiuta a mettere le tue finanze in prospettiva e fare un piano per migliorarle, non un'opportunità per picchiarti per passi falsi finanziari o confrontarti con gli altri. Avvicinati da quella prospettiva e vedrai il tuo patrimonio netto spostarsi in una direzione positiva prima che tu te ne accorga.