È facile farsi prendere dall'eccitazione dell'acquisto di una casa. Se stai lavorando per raggiungere l'obiettivo da un po' di tempo, probabilmente stai sognando di prendere le chiavi e di stabilirti in un posto che puoi davvero chiamare tuo. Tuttavia, grandi cose derivano da una grande responsabilità e parte di quella responsabilità, quella di mantenere e riparare la tua casa secondo necessità, può essere piuttosto costosa. Quindi, prima di firmare il contratto per una nuova casa, è importante tenere conto di queste spese future e non solo dei costi iniziali.

Anche se potresti essere già pronto ad affrontare parte della manutenzione ordinaria che deriva dal possedere una casa, come la sostituzione dei filtri dell'aria e la pulizia delle grondaie, i danni imprevisti e le riparazioni possono costarti un ritorno economico. In effetti, secondo la compagnia di assicurazione sulla casa Rapporto sulla proprietà di una casa di Hippo 2021 , il 77% dei proprietari di case ha affrontato un problema imprevisto che necessitava di riparazioni entro il primo anno di proprietà e il 53% di questi proprietari ha affermato che il costo di tali riparazioni variava da $ 1.000 a $ 5.000. Ecco perché un budget per la manutenzione della casa dovrebbe tenere conto dei costi imprevisti tanto quanto quelli di routine. Abbiamo parlato con esperti immobiliari e di assicurazioni sulla casa per scoprire come costruire un budget proattivo per la manutenzione della casa. Continua a leggere per imparare come essere preparato finanziariamente per la tua nuova proprietà.

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Quali interventi di manutenzione e riparazione della casa dovresti pianificare?

Prima di pianificare un budget per la manutenzione e le riparazioni della casa, è importante sapere cosa comporta. Durante l'affitto, il proprietario o la società di manutenzione è responsabile della riparazione della maggior parte di ciò che si rompe, quindi, se hai avuto qualcosa come la rottura di un elettrodomestico da cucina, potresti non aver considerato il costo. Tuttavia, se la tua lavastoviglie si rompe nella casa che possiedi, sarai tu a pagare il conto per ripararla o sostituirla e ti prenderai a calci se si è rotta perché hai trascurato di pulire il filtro della lavastoviglie. I proprietari di abitazione dovrebbero essere pienamente consapevoli della manutenzione ordinaria necessaria per mantenere tutto in funzione. 'La manutenzione e la manutenzione di routine possono aiutarti a risparmiare un sacco di soldi e stress', afferma Andrea Collins, esperto di approfondimenti domestici presso Ippopotamo .

C'è molto di cui tenere traccia, quindi è utile fare riferimento a una lista di controllo, come questo di Ippona , che suddivide la manutenzione domestica in attività mensili, stagionali e annuali. Ciò include tutto, dalla pulizia dello sfiato dell'essiccatore su base mensile allo scarico e al riempimento degli scaldabagni ogni anno. Molte di queste attività richiedono meno di 20 minuti e puoi eseguirle da solo senza spendere soldi e ti faranno risparmiare denaro prevenendo riparazioni costose in futuro.

Collins ha anche sottolineato l'importanza della manutenzione stagionale e della preparazione per i danni causati dalle condizioni meteorologiche, indipendentemente da dove vivi. Nell'ultimo anno, afferma che i proprietari di case avevano comunemente a che fare con problemi legati al freddo come tubi rotti o congelati, dighe di ghiaccio sui tetti e perdite d'acqua, e questi problemi non sono economici. Secondo il Istituto di informazione assicurativa , circa un proprietario di casa su 50 presenterà una richiesta di risarcimento per danni causati dall'acqua o congelamento (che costa in media circa $ 11.000), rappresentando quasi il 24% di tutti assicurazione per i proprietari di abitazione affermazioni. Quindi non ignorare l'importanza della manutenzione ordinaria: la tua casa e il tuo conto bancario ti ringrazieranno più tardi.

Come preventivare per la manutenzione e le riparazioni della casa

Non importa quanto tu sia bravo a svolgere la manutenzione ordinaria in una casa, sostituzioni e riparazioni saranno inevitabilmente necessarie nel tempo. Il modo migliore per preventivare tali costi è iniziare a risparmiare per loro il prima possibile, afferma l'investitore immobiliare J Scott .

'Quindi ci sono queste grandi cose su qualsiasi proprietà chiamate spese in conto capitale, e queste sono le voci più importanti con cui ogni proprietario di casa dovrà fare i conti, sia che siano ora o tra 20 anni', dice al Denaro riservato podcast. 'E queste sono cose come un tetto, un nuovo sistema HVAC, un nuovo scaldabagno, l'aggiornamento di impianti elettrici e idraulici e la riparazione di rivestimenti, tutte queste cose a cui potresti non pensare oggi.'

( Leggi la trascrizione completa qui .)

Anche se questi articoli non sono bisogni immediati, Scott dice che è un errore lasciare la pianificazione finanziaria a te stesso futuro. 'Se sei intelligente, quello che penserai è: 'OK, questo tetto mi durerà 20 anni. Tra 20 anni dovrò pagare una certa somma di denaro per sostituire il tetto'', dice. «Fai qualche indagine. Trovi che la sostituzione di quel tetto costerebbe circa $ 10.000. Quindi, invece di pensare 'Pagherò $ 10.000 in 20 anni', pensalo in termini di 'Sto pagando $ 500 all'anno' o puoi anche dire: 'Sto spendendo $ 40 al mese per sostituire questo tetto.' E puoi farlo con ciascuno dei componenti principali.'

Il risparmio per queste riparazioni future, come il tetto, una sostituzione HVAC, un nuovo scaldabagno, ecc., potrebbe scendere a circa $ 100 al mese, afferma Scott. 'Inizia a risparmiare un centinaio di dollari al mese oggi, in modo che quando questi articoli scadono, poiché è necessario effettuare le riparazioni, hai un conto di riserva che puoi utilizzare per pagare quelle cose', dice.

Per ulteriori indicazioni sul budget, Collins raccomanda ai proprietari di case di fare riferimento alla regola 28/36, che consiglia che le spese abitative dei proprietari di case non dovrebbero superare il 28% del loro reddito annuo e non più del 36% del loro debito totale. Per rispettare tali linee guida, è importante tenere conto del costo della manutenzione e delle riparazioni rispetto ai costi complessivi dell'alloggio. Collins raccomanda inoltre, come fanno molti esperti finanziari, che i proprietari di case risparmino e mettano da parte dall'1% al 3% del prezzo di acquisto della loro casa ogni anno per la manutenzione e le riparazioni della casa. '[Può] sembrare un sacco di soldi in anticipo, ma se non li hai [quando sorge un problema], anche solo dover chiedere prestiti per riparare un tubo rotto o qualcosa del genere può significare te' soffrire [finanziariamente] per un tempo molto più lungo', dice.

Come prevenire riparazioni impreviste

Oltre a fare la manutenzione ordinaria quando sei in casa, uno dei modi migliori per prevenire riparazioni impreviste è farlo ottenere una corretta ispezione a casa fatto prima di concludere l'affare su una nuova casa. Sebbene il venditore faccia spesso un'ispezione, Collins consiglia agli acquirenti di assumere anche il proprio ispettore per essere veramente chiari sulle condizioni della casa.

'Molte volte i proprietari di case si concentrano molto di più sugli oggetti e sui cosmetici a livello di superficie, e ciò di cui hai davvero bisogno che un ispettore faccia è capire cosa c'è sotto gli oggetti cosmetici', dice. 'I principali problemi di base, i problemi delle pareti interne, come i principali problemi strutturali, sono di gran lunga la cosa più importante da cogliere per un ispettore e da vedere per un nuovo proprietario di casa, perché [gli acquirenti] non vedranno all'interno delle mura'.

E l'ispezione può anche aiutarti a essere più consapevole della sequenza temporale per quando avrai bisogno di una riparazione e quanto tempo hai da risparmiare per questo. 'Devi essere consapevole quando acquisti la casa, quali di questi articoli sono quasi necessari e tenerne conto nel tuo acquisto', afferma Scott. 'Quindi, se hai un'ispezione e l'ispettore dice che al tetto mancano solo due anni, beh, forse è il momento, se non hai le riserve di cassa, magari prima di chiudere, di negoziare con il venditore.'

In questo caso, Scott dice che l'acquirente potrebbe andare dal venditore e chiedere loro di depositare denaro in deposito a garanzia essenzialmente per pagare il nuovo tetto, dicendo: 'Mettiamo nel contratto che ti pagherò $ 10.000 in più, o sottrarremo $ 10.000 dal prezzo di acquisto.' Quindi, quando il tetto deve essere sostituito in un paio d'anni, l'acquirente può utilizzare quei soldi per pagarlo.

'La chiave non è necessariamente evitare quei costi e la chiave non è risparmiare tutti i soldi
molto velocemente,' dice Scott. 'La chiave è anticiparlo e avere un piano'.

Come preventivare una vecchia casa

Mentre una casa più vecchia potrebbe avere un costo iniziale inferiore, le riparazioni e la manutenzione aggiuntive necessarie possono davvero sommarsi. Quindi, mentre molti esperti utilizzano l'1% del costo della casa come buon punto di partenza per il budget di manutenzione, è meglio risparmiare dal 3 al 4% all'anno per una casa più vecchia, poiché i costi annuali di manutenzione saranno probabilmente più elevati. Questi costi possono aumentare anche in base all'età e alle dimensioni esatte della casa che acquisti, quindi è importante fare le tue ricerche per capire meglio come budget per la tua casa esatta .

Cosa fare se non hai preventivato una costosa riparazione

Pianificare in anticipo, proteggersi con l'assicurazione del proprietario della casa e stabilire un budget per le riparazioni è l'ideale. Tuttavia, se sei già a casa tua e ti trovi di fronte a una riparazione importante che non puoi permetterti, ci sono ancora opzioni per te.

Per cominciare, Collins consiglia di valutare la riparazione e di determinare se si tratta di una soluzione fai-da-te o se è necessario rivolgersi a servizi professionali. Sebbene ci siano alcuni progetti che probabilmente non dovresti provare ad affrontare da solo, come problemi di copertura o cablaggio elettrico, puoi risparmiare denaro su alcuni progetti ricercando soluzioni online e facendo il tuo lavoro. Anche se non puoi eseguire una riparazione da solo, Collins suggerisce di ricercare articoli o materiali sostitutivi e vedere se sarebbe più conveniente acquistare i tuoi materiali, piuttosto che farli fornire da un professionista.

Dopo aver svolto alcune ricerche e valutato ciò che è necessario fare, Collins consiglia di esaminare l'assistenza finanziaria fornita dal governo per aiutare a coprire i costi. 'Se una riparazione importante è del tutto fuori budget, ci sono programmi che offrono prestiti per aiutare a coprire il costo della riparazione, come 203 (k) Programma di assicurazione ipotecaria per la riabilitazione e Sezione 504 Programma di riparazione della casa ,' lei dice. È anche una fan di startup come Renofi, che aiutano a fornire prestiti di ristrutturazione in base al valore futuro previsto della tua casa, piuttosto che al prezzo attuale.

Sia che tu stia pianificando di acquistare la tua prima casa o che tu ne sia già sistemato, non lasciare le tue finanze al destino. Sii proattivo e pianifica subito la manutenzione e le riparazioni della casa.