Non è un segreto che mettere su famiglia sia costoso. Ci sono i costi dell'alloggio, ovviamente, più il costo di nutrire e vestire i bambini fino a quando non sono adulti (e talvolta oltre) - e poi c'è pagare per l'università considerare. Meno ovvio di quelle spese ma altrettanto impegnativo è il costo dell'assistenza all'infanzia.

In un paese in cui molte famiglie hanno due genitori che lavorano (e molte altre sono un nucleo familiare con un solo genitore), l'assistenza all'infanzia è essenziale: i bambini devono essere accuditi mentre i genitori lavorano e poiché i bambini non iniziano a frequentare la scuola fino a quando non sono 4 o 5, che l'assistenza all'infanzia viene spesso da asili nido, campi e altri centri. (Anche i bambini in età scolare hanno bisogno di supervisione durante l'estate o dopo la scuola, quando la scuola è finita ma i genitori stanno ancora lavorando.)

Secondo un'analisi del Centro apartitico per il progresso americano, costa $ 1.230 al mese, in media, fornire assistenza all'infanzia in un centro per un neonato negli Stati Uniti, tanto quanto, se non di più, l'affitto in molti luoghi. Tale costo può essere impegnativo per molti genitori; fortunatamente, ci sono metodi per ridurre i costi dell'assistenza all'infanzia e risparmiare denaro sull'assistenza all'infanzia oltre al semplice credito d'imposta a carico: Incontra il conto di spesa flessibile per l'assistenza ai dipendenti, o FSA per l'assistenza ai dipendenti.

Un FSA per l'assistenza a carico è un conto di spesa flessibile fornito dal datore di lavoro che consente ai genitori di accantonare denaro al lordo delle imposte per l'assistenza all'infanzia. Non ci sono limiti di reddito per l'apertura di un FSA per l'assistenza a carico, ma una famiglia può contribuire solo con $ 5.000 all'anno (o $ 10.500 solo nel 2021, grazie al Piano di salvataggio americano ), indipendentemente da quanti figli hanno. I titolari di conti possono presentare le ricevute per il rimborso dalla loro FSA per l'assistenza a carico, anche se, come altri FSA, i fondi non vengono trasferiti di anno in anno: tutto il denaro in una FSA per l'assistenza a carico deve essere utilizzato entro l'anno in cui è stato versato.

A differenza di un assistenza sanitaria FSA, una FSA per l'assistenza a carico consente alle persone di mettere da parte denaro per le spese di custodia dei figli, non per le spese mediche. Come l'altro FSA, però, un FSA per assistenza dipendente riduce il reddito imponibile, aiutando le persone a risparmiare sulle tasse. I contributi a entrambi i tipi di FSA sono prelevati dalle buste paga al lordo delle imposte e depositati sul conto corrispondente. Fortunatamente, avere un FSA per cure dipendenti non significa che non puoi avere un FSA sanitario o addirittura un or conto di risparmio sanitario (HSA) —i contributi a ciascun account sono assegnati in modo appropriato sulle buste paga, in modo da poter sempre tenere traccia di quanto hai contribuito a ciascun account.

'Amiamo gli FSA per l'assistenza dipendente', afferma Katie Waters, CFP, fondatrice di Acque stabili finanziarie, una società di pianificazione finanziaria con sede in Georgia. Consentono ai genitori di accantonare intenzionalmente denaro per l'assistenza all'infanzia, risparmiando anche sulle tasse: se raggiungono il limite di contribuzione, i genitori possono ridurre il loro reddito imponibile di $ 5.000 la maggior parte degli anni, risparmiando una notevole quantità sulle tasse.

Con una FSA per l'assistenza a carico, i genitori pagano in anticipo per l'assistenza all'infanzia e poi chiedono il rimborso in un secondo momento. Puoi essere rimborsato solo per ciò che hai già contribuito al conto, quindi potrebbe non essere possibile ottenere il rimborso fino alla fine dell'anno, quando hai finanziato il conto. Waters dice che incoraggia alcuni clienti a presentare una richiesta solo una volta all'anno, per un rimborso forfettario, ma le famiglie possono anche presentare una richiesta mensile per ottenere fondi per pagare l'assistenza all'infanzia del mese successivo, se necessario. La chiave è ricordarsi di archiviare in tempo: se si archivia troppo tardi, si rischia di perdere i fondi.

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Lo svantaggio di un FSA per l'assistenza a carico è che, con un limite di contributo di $ 5.000 per la maggior parte degli anni, è improbabile che copra completamente il costo dell'assistenza all'infanzia. Tuttavia, risparmiare sulle tasse è meglio che non risparmiare nulla, e poiché l'assistenza all'infanzia è una spesa essenziale, ottenere un rimborso almeno in parte può sembrare un po' come una manna. È anche importante notare che i contributi non possono essere modificati senza un evento qualificante, tuttavia: una volta deciso quanto si desidera contribuire a una FSA per cure dipendenti durante il periodo di iscrizione (che è necessario fare ogni anno), si è vincolato a tale importo per l'anno a meno che non vi sia un cambiamento nell'occupazione o nella dimensione della famiglia.

Assistenza a carico I fondi FSA possono essere utilizzati per le spese relative all'assistenza a qualsiasi persona a carico, non solo ai bambini, ad esempio un coniuge che non è in grado di lavorare e prendersi cura di se stesso o di un altro adulto a carico. Le spese qualificate oltre ai costi dei centri di assistenza all'infanzia includono l'assistenza domiciliare, i campi estivi diurni e l'assistenza prima e dopo la scuola.