Il Comunità finanziariamente indipendente, pensionamento anticipato (FIRE) include una vasta gamma di individui: alcuni potrebbero aver risparmiato furiosamente non appena hanno iniziato a lavorare, consentendo loro di smettere di svolgere un lavoro convenzionale già tra i 20 ei 30 anni. Tuttavia, andare in pensione presto non deve essere così intenso; molti impiegano più tempo, non si concentrano completamente sulla frugalità o sulla massimizzazione del reddito e diventano ancora finanziariamente indipendenti tra i 40 ei 50 anni, ben prima dell'età pensionabile tradizionale.

Abbiamo parlato con alcune persone che sono effettivamente riuscite a lasciare il lavoro e vivere dei propri risparmi facendo ciò che amano di più, tutti prima dei 45 anni. Alcuni viaggiano, alcuni lavorano su progetti di passione, ma tutti hanno prospettive interessanti e informate su come risparmiare e spendere saggiamente in base ai propri obiettivi di pensionamento.

Primi passi

Ali e Alison Walker, gli sposi che scrivono il blog Tutte le opzioni considerate , non si sono fissati su un particolare tasso di risparmio fino a quando non hanno davvero chiarito cosa volevano essere in grado di fare (e permettersi!) nel loro pensionamento anticipato. 'Non è stato fino a quando non abbiamo riunito tutti i nostri obiettivi, le nostre speranze e i nostri sogni nel nostro 'Dichiarazione di denaro personale' documento, che abbiamo davvero capito come abbinare i nostri risparmi ai nostri tempi di pensionamento e realizzarlo', spiegano.

Mentre la consapevolezza personale aiuta, Anita Dhake of Il potere della parsimonia sostiene che l'impostazione di trasferimenti automatici ai risparmi in modo da non doverci pensare è molto utile. 'Massimizza la quantità che ci metti ogni anno il prima possibile. Impostalo e dimenticalo', dice. 'Non sono soldi tuoi. È per te del futuro. Se non lo vedi, non lo spendi.'

Jeffrey Fate (uno pseudonimo) del blog Destini sul FUOCO riecheggia una sequenza di ripagamento del debito e risparmi menzionati da molte persone che aspirano al FIRE: iniziare pagando il debito non garantito, in particolare il debito con alti tassi di interesse, quindi risparmiare attraverso un piano pensionistico sponsorizzato dal datore di lavoro o un'IRA. Quando raggiungi i contributi annuali massimi su tali conti, inizia a investire in un conto di intermediazione tassabile. Le opzioni di investimento popolari e facilmente accessibili sono anche apprezzate da investitori di lunga data come i pensionati anticipati.

sono controsoffitti in granito fuori moda

'Per il nuovo investitore, la saggezza prevalente è quella di investire in fondi indicizzati a bassa commissione con VTSAX di Vanguard che è il più apprezzato', afferma Fate. 'È un buon modo per iniziare a investire nel mercato azionario.'

Aumentare risparmiando e investendo

Mentre la saggezza convenzionale spesso dice che il piano sicuro è mantenere un lavoro e costruire stabilità per più anni, il blogger anonimo che scrive Una vita viola scoprì che essere disposta a cambiare lavoro era la chiave per aumentare i suoi risparmi.

'Ho cambiato lavoro quasi ogni anno della mia carriera per una serie di motivi, da ambienti di lavoro tossici a licenziamenti a traslochi. Quei salti di lavoro mi hanno permesso di aumentare il mio stipendio di circa $ 20.000 quasi ogni volta che mi sono trasferito, e questo mi ha permesso di risparmiare di più verso i miei obiettivi. Nel 2015 mi sono trasferita da Manhattan a Seattle, e solo con quel trasferimento, a causa della differenza di affitto e tasse tra queste due località, le mie spese sono diminuite del 50 percento mentre il mio tenore di vita è effettivamente aumentato', afferma.

Michelle di Fuoco e largo ha sopportato per anni la fatica poco eccitante di un lunghissimo tragitto giornaliero per approfittare di uno stipendio più alto senza dover pagare quegli alti prezzi del costo della vita.

'Guadagnare un reddito elevato ma avere un basso costo della vita fa davvero una grande differenza. Lavorando a Londra (salari alti) e vivendo a Norfolk (costo della vita basso), ho notevolmente aumentato quanto sono riuscita a risparmiare ogni anno', afferma. Trovare modi per guadagnare denaro in un posto e spenderlo in un posto dove i prezzi sono più convenienti è noto come 'geo-arbitraggio', un termine coniato da Tim Ferriss di La settimana lavorativa di quattro ore fama.

Jeremy Jacobson e Winnie Tseng gestiscono il blog VaiCurryCracker! Attribuiscono gran parte della loro capacità di andare in pensione presto a scelte di vita che hanno abbassato le loro spese. 'Una grande spinta che abbiamo usato è stata quella di progettare le nostre vite in modo che non avessimo bisogno di un'auto. Per diversi anni il mio mezzo di trasporto principale è stata una bicicletta che ho comprato su Craigslist per 50 dollari. Alla fine l'ho venduto per $ 60,' dice Jacobson. La coppia afferma che anche dopo essere andati in pensione, si sentono piuttosto impegnati con i viaggi, trascorrendo del tempo con i figli, socializzando, andando in bicicletta, nuotando e cucinando.

Quello che sanno ora

Per le famiglie che vanno in pensione prima di avere figli, il calcolo di ciò che è 'abbastanza' può spostarsi, richiedendo il ritorno al lavoro o la creazione di un'impresa. Samurai finanziario lo scrittore Sam Dogan ha condiviso che 'vivere a San Francisco, $ 150.000 non sembrava più abbastanza. Nella nostra costosa città, una famiglia di quattro persone che guadagna $ 117.400 all'anno è in realtà considerata a basso reddito e si qualifica per gli alloggi sovvenzionati secondo il Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano. Pertanto, ho dovuto trovare modi per fare più soldi online, per investire più soldi per un reddito più passivo.'

Naturalmente, molti pensionati precoci tornano al lavoro periodicamente, come ha fatto Dogen, o trovano versioni part-time o meno richieste del loro lavoro. Quindi l'obiettivo di andare in pensione prima dei 45 anni potrebbe davvero essere un'aspirazione a rendere il lavoro una scelta facoltativa per quel momento; dipende solo da come la persona si sente riguardo al proprio lavoro.

Michael Quan di Allerta finanziaria è stato sorpreso all'inizio dal rapido spostamento dalla sua attenzione sulla sua carriera ad avere un'identità completamente nuova come un pensionato anticipato. 'Poiché il mio percorso professionale ha preso una svolta di 180 gradi, ho dovuto reinventarmi, perché il lavoro che facevo non era più rilevante. Questo esame di coscienza è stato in definitiva una benedizione. Tuttavia, se avessi potuto farlo di nuovo, avrei passato più tempo a capirlo prima di andare in pensione presto', dice.

Detto questo, Adam Fortuna, che scrive Minafi , è in pensione da poco più di due anni e apprezza il grande cambiamento avvenuto. 'Ciò che mi ha sorpreso di più è quanto sia bello rallentare', spiega. 'All'epoca non mi rendevo nemmeno conto di quanto velocemente mi muovevo sempre. Mi svegliavo presto, andavo al lavoro e sbrigavo altre commissioni alla fine della giornata.'

come tagliare uno spicchio d'aglio

I pensionati precoci possono mettere in pratica forme di risparmio più estreme di altri, ma molte delle loro strategie possono essere adottate da quasi chiunque sia interessato a ritirarsi un giorno.

Ecco solo alcune altre strategie che hanno aiutato queste persone ad andare in pensione prima dei 45 anni.

• Quando possibile, pensa di evitare lo spreco di denaro come di 'guadagnare il tuo tempo invece di più cose', consiglia Michelle.
• Nelle famiglie a doppio reddito, sperimentate di vivere con un reddito e di risparmiare l'altro, suggeriscono Jacobson e Tseng.
• Tieni traccia delle tue spese manualmente per tre mesi per vedere davvero cosa stai spendendo in ogni categoria. Fortuna propone: 'Alcuni acquisti che potrei tranquillamente tagliare e non sentire alcuna privazione dalla loro rimozione.'
• Quan suggerisce di 'aumentare la scala', in cui assegni solo il 20 percento di qualsiasi aumento per migliorare il tuo stile di vita, e invece metti automaticamente l'altro 80 percento in risparmi/investimenti.
• Sebbene sia importante massimizzare i conti fiscalmente agevolati, Dogen ricorda a chiunque sia interessato al pensionamento anticipato che avrà bisogno di conti di investimento tassabili, o di un portafoglio immobiliare, o di entrambi se vuole andare in pensione anticipatamente; I fondi 401 (k) e IRA hanno una penale del 10% se ti ritiri da loro prima di aver compiuto 59,5 anni.
• Sebbene monitorare manualmente le tue spese sia illuminante, puoi anche iniziare con un software come YNAB oppure guarda le analisi di spesa generate con le piattaforme di online banking per la tua carta di debito o di credito.
• I Walker fanno notare che è importante ripensare alle tue abitudini di spesa che hai inconsciamente ereditato da familiari, amici e vicini; quando ti liberi dalla spesa come gli altri, è più facile mettere obiettivi per risparmiare e investire molto in prima linea nei tuoi piani.
• Assicurati che non stai solo risparmiando e investendo per le spinte emotive, consiglia il destino. Gran parte del successo che otterrai sarà attraverso la coerenza e la disciplina con i tuoi soldi nel tempo, anche quando non si verificano aumenti drammatici nei tuoi conti.
• Ricorda che non devi solo tagliare le spese; uno dei modi più praticabili per risparmiare o investire di più è tenere gli occhi aperti sui modi per aumentare le entrate, osserva Dhake. Se ottieni un lavoro meglio retribuito ma mantieni le tue abitudini di vita semplici, puoi risparmiare molto più velocemente.