Non ogni scelta di azioni può essere un vincitore. Ma anche i perdenti possono avere un vantaggio al momento delle tasse, se sei pronto a ridurre le tue perdite. È una mossa finanziaria chiamata raccolta delle perdite fiscali e trarne vantaggio non solo può alleviare la puntura di perdere denaro quando si investe nel mercato azionario; può anche abbassare le tasse.

Christine Benz, direttrice delle finanze personali di Morningstar, una società di valutazione e ricerca finanziaria con sede a Chicago, spiega che con la raccolta delle perdite fiscali, puoi ridurre le perdite e 'usarle per compensare i vincitori. Può essere un'ottima strategia nei mercati volatili.'

Ecco cosa devi sapere.

Che cos'è la raccolta delle perdite fiscali?

La raccolta delle perdite fiscali si verifica quando vendi un titolo a meno di quanto lo hai pagato. Sulle tue tasse, puoi sottrarre i soldi che hai perso sull'investimento dai profitti del mercato azionario per abbassare le tasse che devi sui profitti dell'investimento.

'Vale la pena controllare se hai titoli che hai acquistato che ora vengono scambiati al di sotto della tua base di costo', afferma Benz, riferendosi al costo pagato per l'acquisto di un titolo.

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Devi vendere le tue azioni in perdita per poterne contabilizzare le tasse; un investimento subacqueo nel tuo portafoglio non conta.

La raccolta delle perdite fiscali si applica solo ai conti di intermediazione imponibili, quindi dovrai trovare un altro modo per affrontare eventuali perdite nei tuoi conti pensionistici. 'La maggior parte delle persone investe attraverso un qualche tipo di conto pensionistico', afferma Benz. 'Se questo è il caso, niente di tutto questo è applicabile a te.'

Se stai investendo tramite un pianificatore finanziario o servizio di consulenza robotica , la raccolta delle perdite fiscali potrebbe già avvenire dietro le quinte del tuo portafoglio al di fuori dei tuoi conti pensionistici. 'Effettuiamo la raccolta delle perdite fiscali in tutti i nostri portafogli per vedere dove possiamo realizzare una perdita in modo da poter compensare alcuni dei guadagni', afferma Andy Leung, un consulente patrimoniale privato con Procyon Partners nel Connecticut.

Se c'è un titolo per il quale nutrivi grandi speranze ma che da allora hai rinunciato, potrebbe essere un ottimo candidato per la raccolta delle perdite fiscali. 'È per quando vuoi uscire', dice Leung.

Cosa succede se non hai plusvalenze?

Se non hai fatto soldi vendendo azioni o fondi comuni di investimento, o hai perso più soldi di quanti ne hai fatti investendo in un anno, puoi sfruttare quelle perdite del mercato azionario per abbassare le tasse sul reddito, forse per gli anni a venire.

Ogni anno, gli investitori possono presentare domanda fino a $ 3.000 di perdite sul mercato azionario ad abbassare il reddito ordinario imponibile. Perdite superiori a $ 3.000 possono essere trasferite per risparmi negli anni futuri. Per le persone sposate che dichiarano le tasse separatamente, quella cifra è di $ 1.500 a persona.

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Se hai intenzione di adottare questo approccio, probabilmente vale la pena investire nell'aiuto per la preparazione delle tasse personali.

La stampa fine

Sebbene tu abbia tempo fino al 15 aprile per versare contributi ai tuoi conti pensionistici dell'anno precedente, dovrai vendere le posizioni perdenti entro l'ultimo giorno di negoziazione di un anno fiscale affinché possano essere considerate una perdita per quell'anno fiscale.

'Tutti i tipi di persone cercano di giocarsela', dice Leung. 'Ci sono molte grandi istituzioni che venderanno perdite fiscali verso la fine dell'anno, quindi possono creare debolezza nei titoli'.

Inoltre, non puoi tornare indietro e riacquistare lo stesso titolo o uno simile entro 30 giorni dalla vendita. Se lo fai, è considerata una vendita di lavaggio dall'IRS e non puoi usare la perdita per prendere una pausa dalle tue tasse. Dovresti consultare un consulente fiscale se non sei sicuro che un investimento che stai considerando possa essere considerato una vendita di lavaggio.