Quasi la metà di tutti i matrimoni finisce con un divorzio, e questo può lasciare un impatto non solo emotivo, ma anche finanziario. Questa settimana, Alicia (nome di fantasia), psicologa dell'educazione di 49 anni del New Jersey, sta affrontando le conseguenze finanziarie di un divorzio, tra cui capire come gestire il debito contratto, ristabilire una nuova famiglia, e tornare su una solida base finanziaria.

'Non avevo un letto, ho lasciato il computer desktop, cose del genere a cui non avresti necessariamente pensato', dice Alicia. 'Ho sostenuto molte spese.'

Oltre a cercare di ripagare il debito della sua carta di credito e il prestito dell'auto, Alicia vuole aiutare i suoi due figli con le spese del college. 'Voglio aiutarli il più possibile', dice. 'Mi sento come se stessi tradendo i miei figli. So che a lungo termine sarà probabilmente vantaggioso per loro se sarò finanziariamente stabile: non dovranno aiutarmi. Ma il mio cuore sta sanguinando per loro dicendo, voglio davvero aiutarti ragazzi.'

La conduttrice Stefanie O'Connell Rodriguez ha contattato l'esperto finanziario e avvocato Tasha Cochran diran Una grande vita felice , che ha anche superato il divorzio, per aiutare Alicia a dare priorità alle sue spese. Una cosa che molte persone non capiscono quando si sposano, dice Cochran, è la partnership legale che stai intraprendendo quando firmi la licenza di matrimonio.

'Capire gli intrecci legali che si verificano quando ti sposi - e come si cerca di districare queste cose - ti aiuta a prendere decisioni finanziarie migliori nel corso della tua relazione', dice Cochran. 'In questo modo, che tu e il tuo partner stiate insieme per tutta la vita o meno, potete comunque essere entrambi benestanti finanziariamente.'

Cochran consiglia a coloro che stanno attraversando un divorzio di assicurarsi di ottenere una consulenza legale per assicurarsi che gli accordi finanziari siano equi e di considerare questa come un'opportunità per reinventare la propria vita.

Quando si divorzia, è molto opprimente perché succedono così tante cose tutte insieme, ma è anche una meravigliosa opportunità per ripensare alla sua vita e capire chi è e come vuole spendere i suoi soldi.

—Tasha Cochran, onebighappylife.com

E anche se Alicia vuole aiutare i suoi figli con la loro istruzione universitaria, Cochran le consiglia di pensare prima alle proprie finanze. 'Prima devi indossare la tua maschera di sicurezza', dice Cochran. 'Penso che una delle domande che dovrebbe porsi sia, cosa le sembrerebbe peggio, non essere in grado di sostenersi finanziariamente, quindi i suoi figli sono in pericolo per aiutarla a mantenersi per il resto della sua vita, o ottenere la sua maschera finanziaria ora in modo che possa fornire loro un supporto aggiuntivo una volta che si sarà presa cura della propria situazione finanziaria.'

Ascolta questa settimana Riservato di denaro— 'Ho appena divorziato. Come posso ricostruire le mie finanze?!' —ascoltare i consigli di Cochran e Rodriguez per creare una nuova vita finanziaria dopo il divorzio.

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Trascrizione

Alicia: Anche se mi sono sentito sollevato dall'uscire dal matrimonio, c'erano molti sentimenti di sopraffazione, destreggiandomi tra tutte queste cose diverse e mantenendo il mio lavoro a tempo pieno e cercando di riscoprire chi sono come parte del divorzio ed è diventato un poco complicato.

Maggie: A quel punto stavamo insieme da quasi un decennio. Nessuno ci va pensando che probabilmente ci separeremo, ma chiunque può separarsi con la stessa sicurezza di te.

Katia: Immagino di aver solo bisogno di incoraggiamento e ho bisogno che le persone mi controllino e mi chiedano, quindi come sta andando tutto finanziariamente? C'è qualcosa che posso fare per aiutare?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Questo è Money Confidential, un podcast di Veramente semplice sulle nostre storie di denaro, lotte e segreti. Sono il tuo ospite, Stefanie O'Connell Rodriguez. E oggi stiamo parlando con una psicologa scolastica di 49 anni del New Jersey che chiamiamo Alicia, non il suo vero nome.

Alicia: Il mio rapporto con il denaro è un po' complicato in questo momento. Ho appena divorziato. Quindi sono una mamma single di due ragazzini in età da college. Sto cercando di risparmiare denaro per un fondo per i giorni di pioggia oltre a pagare un sacco di debiti che ho contratto dal mio matrimonio o dal mio divorzio.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Il divorzio, come altri importanti momenti di transizione della vita, può essere costoso. E gli impatti finanziari tendono a ricadere maggiormente sulle donne, con uno studio scoprendo che nei matrimoni eterosessuali, il reddito familiare delle donne scende del 41% dopo il divorzio, quasi il doppio della perdita di reddito subita dagli uomini.

Quando eri sposato, com'era il tuo rapporto con il denaro?

Alicia: È stata una relazione molto stressante. Il mio ex marito tendeva a comprare le cose per capriccio e io mi occupavo di tutte le finanze. Ero io a pagare il conto. Ho sentito lo scricchiolio di, sai, cosa sta arrivando, vedere cosa sta uscendo e non essere in grado di salvare.

Avevamo un po' di azioni, quindi le abbiamo vendute e abbiamo pagato una parte sostanziale del nostro debito. Ma avevamo ancora molto da fare. Abbiamo condiviso un mutuo. Anche questo si è complicato, perché vivevamo ancora insieme per un po' di tempo prima che me ne andassi.

Non avevo un letto, ho lasciato il computer desktop. Sai, cose del genere, a cui non penseresti necessariamente. Quindi ho sostenuto molte spese.

Fondamentalmente devo creare un estratto conto come spese condivise tra noi due e ciò che i bambini hanno sostenuto e cose del genere.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Il processo di disfacimento finanziario di un matrimonio può essere molto più complicato del processo di matrimonio effettivo. I confini tra 'your,' &apo;mio' e 'nostro' hanno la tendenza a diventare sfocate nel tempo. Dalle nozioni di base come fatture e conti bancari a importanti beni e debiti come case e prestiti studenteschi: hai il compito di setacciare e dividere le vite finanziarie che si sono fuse insieme nel corso degli anni, spesso nel giro di pochi mesi, il che può rendere il processo travolgente, complicato e costoso.

Quindi hai tutte queste spese una tantum. Inoltre, ora stai pianificando il tuo reddito. E poi, oltre a questo, hai un debito per il divorzio, giusto?

Alicia: Sì. Abbiamo diviso il nostro debito in modo relativamente equo. Abbiamo lavorato con un mediatore per aiutarci a guardare un po' più da vicino quelle finanze. Quindi se n'è andato con il suo debito del prestito studentesco e qualche altro debito della carta di credito, e poi ho un prestito auto, per la mia auto. Abbiamo un prestito auto per l'auto del nostro ragazzo.

Una delle carte di credito è un consolidamento dei debiti precedenti. Quello è circa $ 14.000. Inoltre, ce n'è un altro che ha circa .000 su di esso.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Hai escogitato un piano per come affrontarli?

Alicia: Ci sto ancora armeggiando. Ho richiesto una nuova carta di credito che non mi aveva concesso interessi per 15 mesi.

Quindi mi sono sbarazzato della mia carta di credito ad alto interesse in questo modo. Sto cercando di bilanciare tra pagarlo prima che gli interessi inizino a maturare o estinguere le carte di debito ad alto interesse.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ti senti come se stessi facendo progressi?

Alicia: Mi sento come se lo fossi, ma sembra molto lento nel processo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: E sei stato in grado, o ci hai provato, di costruire un budget, tenendo conto di tutte queste cose?

Alicia: Ho in qualche modo tenuto un elenco delle mie spese mensili in modo da vedere effettivamente dove sto spendendo. Budgeting Non sono mai stato davvero bravo perché sai, beh, questa settimana spenderò, sai, X quantità di denaro, e la prossima settimana sarà X più altri $ 30 perché è successo qualcos'altro.

Poiché sono un educatore, vengo pagato solo 10 mesi all'anno. Il mio distretto assume per fare lavori estivi, ma parte dei soldi che lavoro d'estate non riesco a ottenere fino a settembre. Quindi questa è stata un'altra preoccupazione per il risparmio per i giorni di pioggia e il risparmio per l'estate quando lo sai, essere da solo e non avere un reddito costantemente affidabile.

E questo, sembrava essere parte del debito della nostra carta di credito nei mesi estivi, quando avevamo meno contanti in entrata, i nostri soldi per la spesa e i soldi del gas e che sarebbero andati alle carte di credito e poi non abbiamo mai recuperato.

Stefanie O'Connell Rodriguez: In che modo pensare al tuo futuro ci gioca?

Alicia: Posso andare in pensione tra circa sei anni. Mi piacerebbe poterlo fare, ma so che devo lavorare. Quindi potrei provare a cambiare carriera, ma vorrei andare in pensione e godermi un po' la vita.

Ho una pensione con il mio lavoro attuale, che è molto generoso. Ho risparmiato un po' come un 403B, credo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mhmm.

Alicia: È molto minimale, ma so che è importante iniziare a farlo. Sai, avrei dovuto farlo molto, molto tempo fa. Mi sento come se stessi giocando a recuperare.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Il tuo avere di vecchiaia è stato compromesso dal divorzio?

Alicia: Questa è stata l'unica cosa che sono riuscito a salvare. Io ho tenuto la pensione e lui ha tenuto la casa. Il mio avvocato dice che sono povero di casa, ma ricco di pensione.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quando i genitori eterosessuali divorziano, le donne tipicamente diventare i caregiver primari, che i ricercatori hanno scoperto non solo aumentano i costi della famiglia delle donne, ma anche ostacola la loro capacità di guadagno.

Ora, perché i tuoi figli sono in età da college. È ancora una voce del tuo budget che li supporta in qualche modo?

Alicia: Sì. Un figlio vive a casa con me. Sta andando al college comunitario. L'altro mio figlio è a scuola, ma torna a casa per le pause e durante l'estate. Quindi sì, ho delle spese per loro. E poi, per di più, voglio aiutarli il più possibile.

Mio figlio più giovane, che è in una scuola privata, ha già quasi esaurito i nostri 529 nel suo primo semestre di college. Mentre l'altro mio figlio che frequenta l'università ha ancora un pezzo decente. Quindi vorrei aiutare mio figlio, anche il mio figlio minore, sai, con le sue spese. Ha preso prestiti agli studenti per il resto.

Se posso contribuire solo un po' ad alleviare un po' di quello stress per lui, perché non voglio che segua la mia stessa strada. Voglio che si senta bene, uscendo dal college, ho appena pagato i miei prestiti studenteschi forse sette anni fa. Quindi so com'è.

Stefanie O'Connell Rodriguez : Come ci si sente a seguire il consiglio di dare la priorità ai propri risparmi prima di aiutare finanziariamente i propri figli con il college?

Alicia: Mi sento come se stessi tradendo i miei figli. So che a lungo andare probabilmente gioverà anche a loro, lo sai. Se sono finanziariamente stabile, non dovranno aiutarmi. Ma il mio cuore sanguina per loro dicendo, voglio davvero aiutarvi ragazzi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Se prevedi che tuo figlio viva con te per i prossimi anni e trovi un lavoro, puoi immaginare di farlo contribuire finanziariamente alla famiglia?

Alicia: Sì. Ci stavo pensando. Non credo che gli farei pagare una tariffa super alta, ma vorrei che iniziasse ad assumere un po' di proprietà perché penso che questo gli darà maggiori responsabilità fiscali. Lavora part-time e quando vede quei soldi, esce così.

E io sono tipo, ok, ricorda che devi pagare metà della tua assicurazione auto, quindi sto anticipando, facendogli dare un piccolo contributo per aiutare con alcune spese.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Durante questo processo ci sono state cose che ti hanno sorpreso?

Alicia: Non auguro il divorzio a nessuno. Ma la forza e il coraggio che mi ci sono voluti per arrivare in quel posto e poi la sensazione di potere che ho attraversato.

E ora mi sento come se, ok, ora ho il controllo. C'è anche un rovescio della medaglia. Perché mi sento un po' nervoso perché ora ho il controllo e se sbaglio qualcosa.

Stefania O'Connell Rodriguez: Dove speri di essere tra cinque anni?

Alicia: Vorrei essere senza debiti e poi iniziare a vedere crescere i miei risparmi per la pensione o i miei risparmi per i giorni di pioggia.

Stefania O'Connell Rodriguez: Come immagini che sarebbe stato aver saldato tutto quel debito?

Alicia: Sarebbe un tale onere sollevato. Sarebbe fantastico. mi sentirei molto libero. Come se mi sentissi libero ora, come con il divorzio, ma sarebbe esponenzialmente ancora più liberatorio, credo.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Come ha detto Alicia, finalizzare il processo di divorzio può essere liberatorio, ma allo stesso tempo scoraggiante, soprattutto quando si tratta di soldi. Quindi, dopo la pausa, parleremo con un'esperta finanziaria che ci è passata di persona e condividerà le sue strategie consigliate per Alicia e chiunque altro stia attraversando il processo di ricostruzione delle proprie vite finanziarie.

Tasha Cochran è un avvocato ed esperta finanziaria che aiuta le famiglie a creare ricchezza, indipendentemente da dove iniziano, attraverso il suo popolare canale YouTube e il blog onebighappylife.com. Per comprendere meglio l'impatto finanziario del divorzio, io e Tasha abbiamo prima approfondito le implicazioni legali e finanziarie del matrimonio.

Tasha Cochran: Quindi, quando ti sposi, stai davvero affidando il tuo cavallo finanziario a qualcun altro. Sono un grande sostenitore delle persone che capiscono che c'è una differenza tra quell'emozione e l'amore, la dedizione e l'impegno che si verificano quando si decide di collaborare con qualcuno per la vita e il pacchetto legale di diritti che si verificano quando si firma una licenza di matrimonio.

Comprendere il fascio legale di diritti, gli intrecci legali che si verificano quando ti sposi e capire anche come sembra cercare di districare queste cose, se dovessi decidere di porre fine alla partnership. Ti aiuta a prendere decisioni finanziarie migliori durante il corso della tua relazione in modo che, indipendentemente dal fatto che tu e il tuo partner stiate insieme per tutta la vita, entrambi possiate comunque essere benestanti finanziariamente, qualunque cosa accada.

Così mi sono sposato per la prima volta quando avevo 21 anni. E per me era molto in quel momento della mia vita una cosa emotiva. E specialmente come donne, penso che ci sia questa spinta sociale per noi a sposarci perché il nostro valore come donne è legato al fatto che un uomo sia disposto o meno a sposarci. È così sfortunato. E alla fine, nove anni dopo il matrimonio, il matrimonio si è rotto e abbiamo finito per divorziare.

In questo momento ora sono un avvocato, quindi ho divorziato da solo e mi sono reso conto di quanto fossimo coinvolti. E mi sono reso conto che molte delle decisioni finanziarie che avevo preso erano basate interamente sul presupposto che saremmo stati insieme per aiutarci a trovare una via d'uscita da quella decisione.

Quindi, per esempio, quando sono andata a giurisprudenza, il mio ex marito ha smesso di lavorare e lui è tornato a scuola e i miei prestiti per studenti di legge hanno sostenuto noi e nostra figlia Alexis per tre anni. Quindi avevo quasi 200.000 dollari di debiti per prestiti studenteschi, tutti a mio nome. E questo mi è rimasto dopo il divorzio.

E questo è sicuramente entrato in gioco quando ho incontrato il mio compagno di vita, Joseph. Per i primi nove anni della nostra relazione ci siamo impegnati a fondo nell'essere compagni di vita, ma eravamo molto strategici riguardo alle nostre finanze. Abbiamo preso la decisione di rimandare il matrimonio legale perché stavamo prestando maggiore attenzione a quei coinvolgimenti legali.

Stefania O'Connell Rodriguez: Quando le persone parlano di matrimonio, spesso non pensano che la realtà non funzioni. E fa davvero male alle donne.

Tasha Cochran: Può sembrare che abbiamo fallito. Per noi non si tratta mai solo delle finanze. Passiamo molto tempo a pensare, beh, è ​​stata colpa nostra se questa relazione si è interrotta? E poi c'è anche quel peso di pensare, troverò qualcun altro?

Sono così grato di aver fatto il lavoro interiore per riconoscere che il mio valore non ha assolutamente nulla a che fare con il fatto che io sia sposato o meno con qualcuno, che sia o meno impegnato in una relazione.

Sono prezioso in me stesso e posso provvedere a me stesso finanziariamente.

Stefania O'Connell Rodriguez : Questo è un punto così importante.

Tasha Cochran: Tutti vogliamo pensare che la nostra partnership sarà per sempre. Questa è la visione che abbiamo quando entriamo in quella partnership. E se non abbiamo denaro sano e dinamiche relazionali modellate per noi dai nostri genitori o da altre persone all'interno della nostra cerchia di influenza, allora è davvero difficile per noi capirlo, 'Ehi, in realtà è davvero importante per per capire cosa sta succedendo con le nostre finanze.'

Anche se il mio partner è il primo responsabile dell'esecuzione. Devo ancora capirlo. Se non abbiamo nessuno che ce lo dice, allora è facile cadere in un ruolo predefinito in cui è come, okay, farò solo i soldi. Può occuparsi della gestione quotidiana di esso.

il cavolfiore al riso del commerciante Joe saltato in padella

Direi, basta riconoscere che hai preso la decisione migliore che potevi con le informazioni che avevi in ​​quel momento. E mi piace chiamarli, non lo rifarei, per togliere lo stigma intorno a parole come errore e rimpianto. Chiamiamole semplicemente WDTA.

Non lo rifarei. E questo lo fa sembrare così spensierato, come, okay, è stata una lezione che ho imparato da esso. Ora so quanto sia importante capire cosa sta succedendo alle mie finanze. E questa è una lezione potente che puoi applicare, anche se anche oltre la tua prossima relazione, puoi applicarla se scegli di lavorare con un consulente finanziario.

O un professionista fiscale o un commercialista, comprendendo che anche se lavori con un professionista autorizzato, il denaro si ferma ancora a te. Hai ancora bisogno di essere pienamente istruito su come funzionano le tue finanze e quali sono i tuoi obiettivi finanziari. Non lascerai mai che qualcun altro ne prenda il controllo fino al punto in cui non sei consapevole di cosa sta succedendo.

E questa è una potente lezione da imparare. Vale la pena essere grati per questo.

Stefania O'Connell Rodriguez : Quindi, da dove inizi?

Tasha Cochran: Beh, quando si divorzia, è un importante passaggio di vita. Fondamentalmente è come lasciare i tuoi genitori casa per la prima volta, ma senza i tuoi genitori' Aiuto. Ora devi fare tutto da solo. È molto travolgente, perché stanno succedendo così tante cose tutte in una volta, ma è anche una meravigliosa opportunità per lei di ripensare alla sua vita. Reinventa l'aspetto della sua vita e capisci davvero chi è e come vuole spendere i suoi soldi.

Quindi mi piacerebbe che lei trovasse la gioia in quell'autointrospezione che riesce a fare in questo momento e si conceda spazio e tempo. Non ha bisogno di prendere subito tutte le decisioni. Può semplicemente fare una discarica di cervelli, elencare tutto e concedersi solo di essere e vivere in questa nuova realtà per un po' senza sentirsi come se avesse bisogno di iniziare a spegnere immediatamente gli incendi, perché questo è ciò che porta a quel senso di sopraffare.

Alicia ha gestito le finanze della famiglia. Quindi sa come assicurarsi che il suo affitto sia pagato in tempo. Sa come bilanciare il suo budget in modo da pagare la bolletta elettrica. Ma a proposito, va bene che cadano le palle perché dobbiamo anche affrontare le emozioni che derivano dal divorzio.

Lo so per me, quando ho attraversato il mio divorzio, per la prima volta in assoluto ho dimenticato di pagare le bollette. E ora che sono passati 10 anni da questo, avrei voluto concedermi un po' più di grazia. È andato tutto bene. Sai, ho pagato la penale per il ritardo per riaccendere la mia elettricità. Ho pagato la penale in quel giorno 30, in ritardo per il mio pagamento con carta di credito.

Basta ricordare a noi stessi che ciò che sta accadendo nelle nostre vite in questo momento, non definisce ogni aspetto del nostro futuro. E va bene se in questo periodo tumultuoso cadono alcune palle finanziarie, possiamo riprenderle e possiamo costruire una vita che è ancora migliore.

Stefania O'Connell Rodriguez : Penso che sia un punto molto importante perché un altro dei punti dolenti di Alicia è che il suo divorzio è appena stato finalizzato. Quindi questo sarà il suo primo anno intero che inizia davvero a gestire il proprio budget solo con le proprie entrate.

E lei è un'educatrice. Quindi viene pagata solo 10 mesi all'anno. Hai qualche strategia su come creare un po' di stabilità all'interno di quell'ambiente più instabile?

Tasha Cochran: Sì. Quindi mi raccomando, indipendentemente da dove provenga il tuo reddito, che budget utilizzando un piano di spesa di un anno in modo da avere tutto l'anno davanti a te. E di cosa si tratta, è una forma proattiva di budgeting. Quindi, invece di reagire alle bollette, quando arrivano, fai dei piani per quello che farai con i tuoi soldi nel corso del prossimo anno.

E ti aiuta anche a vedere davvero come ogni mese passa come le tue decisioni finanziarie questo mese stanno influenzando le tue finanze, sei, otto o dieci mesi dopo, il che ci aiuta a prendere decisioni finanziarie migliori in questo momento. Ma è anche uno strumento davvero potente se hai un reddito imprevedibile, perché nonostante il fatto che il tuo reddito sia imprevedibile, le tue spese sono prevedibili al 100%. La tua bolletta elettrica sarà ancora dovuta, il tuo mutuo o il tuo affitto saranno ancora dovuti. Quindi sai che queste cose stanno arrivando. Quindi, con un piano di spesa esteso, in cui stai guardando più mesi contemporaneamente, puoi iniziare a mettere da parte soldi ora per quei mesi in cui sai che il tuo reddito sta per diminuire.

Le raccomando anche perché è in un periodo di transizione finanziaria in cui sarebbe utile un po' di soldi extra per vedere se può iniziare una piccola attività secondaria, guadagnare qualche soldo in più durante quei due mesi, perché questo la aiuterà davvero mentre cerca per costruire la sua base finanziaria e acquistare le cose di cui ha bisogno per questa nuova fase della sua vita.

Stefania O'Connell Rodriguez : Ebbene, parlando di alcune delle richieste con cui ha a che fare, una delle più grandi è proprio il debito del matrimonio e del divorzio. E molto è debito della carta di credito. Qual è la tua strategia per affrontarlo?

Tasha Cochran: Bene, il suo primo passo sarà conoscere i saldi e i pagamenti per ogni singolo debito in modo che sappia con cosa sta lavorando, perché l'unico modo per creare un piano di rimborso del debito è capire cosa sta succedendo attualmente avanti con le tue finanze.

Quindi la sua prossima cosa è capire cosa sta succedendo con il suo budget perché il suo budget è cambiato drasticamente. Non può fare affidamento sul budget dell'anno scorso perché all'epoca era ancora sposata.

E ora ha un budget completamente diverso. Quindi deve capire, okay, quanto è il mio reddito? Come sono le mie spese? E qual è il mio avanzo di bilancio? Quanto reddito discrezionale le rimane alla fine del mese dopo aver sostenuto tutte le spese richieste? Quindi questo è il numero due, ma il numero tre, è l'equilibrio... tutto quel reddito discrezionale non sarà necessariamente disponibile per andare verso il pagamento del debito perché lei sta costruendo una vita allo stesso tempo.

Quindi voglio che elenchi anche le spese essenziali che deve sostenere per completare la costruzione della sua famiglia. Ha bisogno di mobili? Ha bisogno di utensili? Ha bisogno di un martello e un cacciavite, un trapano, come cose che tutti diamo per scontate?

Quando siamo in una famiglia unita, ma dividi una famiglia e all'improvviso quelle cose che dovevi prendere in mano per vivere non ci sono più.

E poi può decidere quanto dei suoi soldi vuole mettere per estinguere il suo debito, quanto vuole mettere per soddisfare i bisogni attuali e quanto vuole mettere per spendere per la gioia in questo momento, perché [ alcuni dei tuoi soldi dovrebbe essere sempre riservato alla gioia.

Così tante persone entrano in un ciclo di estrema frugalità e poi si abbuffano di spese che poi rallentano i loro progressi perché si assumono debiti inaspettati. E invece di concedersi il permesso di dire, ehi, sai, mi piace mangiare fuori una o due volte al mese. Non voglio esagerare e mangiare fuori tutti i giorni perché so che ciò aumenterà il mio debito, ma cosa succede se decido, beh, sono disposto a spendere $ 25 a settimana per mangiare fuori. E quindi, sia che mangio fuori mangio piccole prelibatezze una volta alla settimana, sia che conservi tutto questo per una cena al ristorante davvero bella due volte al mese, una volta al mese. Va bene.

Va bene spendere per le cose che ti danno gioia, perché questo rende il tuo piano di spesa qualcosa a cui puoi attenerti a lungo termine, perché ottieni i tuoi piccoli piaceri e hai anche la gioia di vederti raggiungere i tuoi obiettivi finanziari , guardando il tuo debito diminuire, guardando il tuo gruzzolo aumentare.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi questo è un altro pezzo di questo di cui penso che dovremmo parlare, ovvero che Alicia ha 49 anni. Quindi sta pensando alla pensione. Quindi come può incorporare alcuni di quei risparmi in tutto il resto?

Tasha Cochran: So che sperava di andare in pensione abbastanza presto sulla cinquantina, ma questa ipotesi potrebbe essere stata basata sulla sua situazione finanziaria congiunta con il suo partner. Quindi penso che dovrà fare un passo indietro e valutare quali risorse finanziarie ha a disposizione ora nella sua nuova vita e iniziare a valutare, ok.

Quando posso effettivamente andare in pensione in base ai miei risparmi attuali e in base alla pensione che ho, perché lei è un'insegnante. Vorrà avere un po' di chiarezza sull'aspetto esatto di quella pensione, esattamente quanti soldi le darà e quanti soldi ha bisogno di avere in pensione per vivere lo stile di vita che desidera.

Potrebbe scoprire che dovrà lavorare un po' più a lungo di quanto pensasse per raggiungere sia i suoi obiettivi di pensionamento che i suoi obiettivi di rimborso del debito. Ma l'unico modo per lei di saperlo è che lei abbia davvero chiarezza su quanto le darà la sua pensione e quanto vuole avere in pensione.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi un altro pezzo di questo è il fatto che i suoi figli sono entrambi in età da college. E le ho chiesto se ha sentito questo consiglio su come dare la priorità ai propri risparmi rispetto all'istruzione universitaria dei propri figli o alle loro spese quando iniziano a provare a farcela da soli. E ha detto con le sue parole che le sembrava un tradimento dare la priorità ai propri risparmi. Cosa ne pensi di questo?

Tasha Cochran: Se il genitore viene spazzato via, il bambino non ha nessuno che lo aiuti. Quindi devi prima indossare la tua maschera di sicurezza. Penso che una delle domande che dovrebbe porsi sia quale sarebbe la cosa peggiore per lei: non essere in grado di mantenersi finanziariamente, quindi i suoi figli saranno attaccati per aiutarla a mantenersi per il resto della sua vita, o per ottenere il suo finanziamento maschera ora in modo che possa fornire loro un supporto aggiuntivo una volta che si sarà presa cura della propria situazione finanziaria?

Penso anche che parlando come qualcuno che ha 19 anni. Vive a casa in questo momento a causa della pandemia. Non è andata al college quest'anno, ma voglio insegnarle un po' di responsabilità finanziaria. Quindi paga per alcune cose in casa, ma noi copriamo le spese del college.

Ho sempre dato priorità ai miei risparmi per la pensione. Quindi, per i miei obiettivi finanziari, il numero uno è raggiungere il mio tasso di risparmio minimo. Quindi so che sono coperto per il mio gruzzolo. E poi più tardi, come il numero tre o il numero quattro, avrebbe esaurito il suo conto al college e pagato per il college per lei, perché so che una delle cose migliori che posso fare per lei è assicurarmi che i miei soldi il futuro è completamente curato e poi passo ad assisterla in ogni modo possibile.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Quindi hai parlato del fatto che tua figlia contribuisce un po' finanziariamente alla famiglia. Come può Alicia in questo caso, ma qualcuno inizia quella conversazione con i propri figli?

Tasha Cochran: Ho appena trattato mia figlia come un'adulta. Io sono tipo, ok, tu sei un adulto. Siamo coinquilini. Come si trattano i coinquilini? Abbiamo iniziato a parlare di, okay, questo è quanto costa la casa per continuare a funzionare. Questo è quanto costa il cibo. Ecco cosa pensiamo sia giusto per il tuo contributo, ed è davvero ben al di sotto di quanto costa gestire la famiglia.

Il punto è che lei abbia un'idea di come ci si sente a iniziare a pagare a modo proprio di ciò che le cose costano effettivamente, aiutandola davvero a stabilire quell'aspettativa per ciò che la vita che vuole effettivamente costa.

E penso che quando i genitori non lo fanno, questo è ciò che spinge i loro figli a pensare di poter vivere un certo stile di vita e quindi approfittare del debito per vivere quello stile di vita e poi dover passare il tempo a recuperare, costruire che quelle migliori abitudini finanziarie.

Quindi penso che valga la pena avere una conversazione, sedersi con lui, aiutarlo a elaborare un piano di spesa, stabilire i propri obiettivi finanziari per il suo futuro finanziario e aiutarlo a vederla fare anche lei in modo che tu possa normalizzare avere quei tipi di conversazioni finanziarie.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Alicia è alla fine del processo di divorzio e sta gestendo tutte le spese che ne sono derivate e il suo matrimonio. Ma cosa diresti a qualcuno che sta appena iniziando il processo?

Tasha Cochran: Beh, prima di tutto, consiglierei di rivolgersi a un avvocato, e sarà costoso, ma è una cosa così importante avere ragione. E anche se provi a farlo da solo, ci sono così tante cose che potresti perdere. Ci sono così tante cose a cui potresti rinunciare senza nemmeno rendertene conto. Ad esempio, diciamo che eri una mamma casalinga e il tuo partner è quello che stava lavorando e hanno i conti della pensione ed è tutto a loro nome. E tu pensi, beh, è ​​nel loro nome. È loro. Immagino che non ci possa fare niente quando in realtà potresti averne diritto alla metà. Ecco perché è così importante avere un avvocato che possa farti sapere quali sono i tuoi diritti legali.

Un avvocato può anche aiutarti a districarti nei problemi finanziari più difficili, come quello che accadrà alla casa. Quanto tempo avete per ottenere i debiti dai nomi degli altri in modo che non ne siate più responsabili. Numero due, inizia a informarti sulle finanze personali, su come funzionano queste cose in modo da poter porre le domande giuste in modo da capire quando il tuo quadro finanziario completo ti viene presentato dal tuo avvocato, da un mediatore, dal tribunale che tu capisca cosa sta succedendo. Quindi puoi chiedere quello che ti serve. Quindi, così importante.

E, sai, forse ti consiglierei anche, se puoi, di chiedere a un terapeuta di aiutarti in questo momento emotivo molto difficile, per aiutarti a navigare nelle decisioni che devi prendere e per aiutarti a guarire mentre stai passando a questo nuova visione per la tua vita.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mentre l'ascoltatore di questa settimana è già in procinto di finalizzare il suo divorzio e costruire la sua vita finanziaria intorno al futuro, è importante che chiunque stia attraversando il processo di porre fine al proprio matrimonio, abbia una comprensione di cosa significa quell'accordo legale per il proprio denaro in base alle leggi del loro stato. Più comprendi come funzionano queste leggi, più puoi essere proattivo nel proteggere il tuo benessere finanziario se, in qualsiasi momento, dovessi decidere di porre fine al tuo matrimonio.

Ovviamente richiedere un aiuto professionale, legale e finanziario, quando si avvia tale processo può essere estremamente prezioso. Mentre i dettagli dipenderanno dalle tue circostanze e situazioni specifiche, questi sono solo alcuni passaggi finanziari da considerare quando inizi il processo: imposta un assegno, un risparmio e una carta di credito a tuo nome, se non li hai già , così puoi iniziare a costruire il tuo credito e ottenere una certa autonomia finanziaria. Cambia i beneficiari secondo necessità su polizze assicurative, testamenti, trust, conti di intermediazione, ecc. Fai l'inventario di tutti i tuoi beni, compresi i risparmi del college e i conti pensionistici, e fai una contabilità completa di tutti i tuoi debiti, come il mutuo e le carte di credito, in modo che hai un'immagine chiara di ciò che devi districare dal tuo partner: raccogliere documentazione come le dichiarazioni dei redditi e quanti più dettagli possibili, come i numeri di conto.

Quando, come Alicia, hai finalizzato il tuo divorzio, puoi iniziare il processo di ricostruzione finanziaria facendo il punto su ciò che ora è tuo e solo tuo, sia i beni che i debiti, facendo un piano di spesa basato sulla realtà del tuo nuovo reddito , attività e passività e costruito attorno alle tue nuove priorità. Tenendo presente che mentre potresti tornare alle origini su alcune cose come capire per quale tipo di assicurazione sanitaria sei idoneo o arredare il tuo appartamento per la prima volta, la vita non è lineare e va bene per alcune palle abbandonare mentre si lavora su tutto il resto che accompagna il processo di divorzio.

Ma ricorda che il processo è anche un'opportunità per reinventarti e capire cosa vuoi che i tuoi soldi ti rendano possibile. Trascorri un po' di tempo godendoti davvero queste possibilità e annotandole tutte prima di fare un passo indietro e tracciare un piano dettagliato per ciò che ci vorrà finanziariamente per far sì che tutto accada. E qualunque sia il piano, anche se non è perfetto, anche se significa lasciar andare alcune cose come finanziare i tuoi figli l'istruzione universitaria in modo da poter dare la priorità ai risparmi per la pensione o trascorrere qualche anno in più nella forza lavoro in modo da poter ricostruire la tua sicurezza finanziaria: puoi sempre essere orgoglioso di fare quei piani e decisioni alle tue condizioni.

Questo è stato Money Confidential di Real Simple. Se, come Alicia, hai un segreto sui soldi che hai faticato a condividere, puoi inviarmi un'e-mail all'indirizzo money dot confidenziali su real simple dot com. Puoi anche lasciarci un messaggio vocale al numero (929) 352-4106.

Money Confidential è prodotto da Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott e io, Stefanie O'Connell Rodriguez. Grazie al nostro team di produzione di Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning e Trae Budde.

Se ti piace quello che ascolti, considera di lasciare una recensione su Apple Podcasts o di dire ai tuoi amici di Money Confidential. Real Simple ha sede a New York City. Puoi trovarci online su realsimple.com e iscriverti alla nostra pubblicazione cartacea cercando Real Simple su www.magazine.store.

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